个人贷款审查审批中心岗位设置及职.docx
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个人贷款审查审批中心岗位设置及职.docx
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个人贷款审查审批中心岗位设置及职
个人贷款审查审批中心岗位设置及职责
为了更好的开展业务,根据个贷中心业务状况和现有人员情况,对中心岗位划分为后台组、前台组,其相应职责明确如下:
一、总则
个贷中心根据业务发展状况和人员情况,对岗位进行划分,明确相关责任,并与绩效进行挂钩考核,总分为100分,其中劳动纪律占30分,岗位责任占70分。
个贷中心将按月予以考核,并将考核结果进行公布。
对于连续三个月考核不达标或考核为最后一名的,将予以通报批评,并在每季末的考核中扣5分;对于连续六个月考核不达标或考核为最后一名的,个贷中心将予以岗位调整,并在考核中扣10分;对于年考核不达标或考核为最后一名的,将上报支行进行岗位调整,并在年度考核中扣20分。
获总行、省分行奖励的,加10分;在总行、省分行(含相等级别)刊物上刊登文章的,加10分;对工作流程、管理提出有效建议并被予以采纳的,加5分;对于主动揽存、营销客户和中间业务的,上报支行,并按支行规定予以奖励;全年无扣分,除向推荐支行优秀行员外,个贷中心将予以奖励。
二、劳动纪律(30分)
1、考勤纪律(10分)
结合支行指纹打卡机,个贷中心对人员考勤情况进行记录。
按支行规定的劳动时间进行考核(含休息日值班),不得迟到、早退,凡迟到、早退每次扣1分。
工作时间有事外出必须请假,超过一小时须上报支行,凡不假外出每次扣2分。
外出办理按揭必须事前报告,按约定时间到达,凡迟到、早退每次扣1分。
2、着装(3分)
按支行规定着工作服并佩带工作牌,如未着工作服每次扣1分,未佩带工作牌每次扣0.5分。
3、服务情况(10分)
对待客户的咨询须作出及时回复,不得推诿,态度不得粗暴。
如客户投诉报务态度粗暴,经核实确由我方原因造成扣2分,能够及时办理而又末处理的扣2分。
被外部媒体暴光扣5分。
4、工作环境(3分)
工作环境须整洁,桌面摆放须整齐,不得乱放重要资料。
如乱摆乱放,扣0.5分;重要资料遗失扣1分。
5、对安排的其他工作要及时完成并回复(4分),如未在规定时间内完成或回复扣1分。
6、手机须保持24小时开机,手机关机、不接或接而不回除按支行规定一次性处罚50元处,个贷中心处罚50元。
三、岗位设置及职责(70分)
个贷中心根据岗位情况设定审查催收岗档案报表岗、内务岗、客户经理岗。
(一)审查催收岗
由 负责,具体工作为:
1、信贷、法律审查(40分)
主要工作:
对权限内的贷款进行贷款审查、法律审查。
职责:
(1)审查信贷资料是否完整、合法、有效,如审查提交后发现问题,每笔扣0.5分;
(2)贷款月还款额与月收入比、月所有债务支出与收入之是否符合规定,如审查提交后发现超规定比,每笔扣1分;
(3)首付款支付是否符合规定,是否按规定配有缴款单、转帐凭证。
如审查提交后发现不符合规定,每笔扣1分;
(4)贷款用途、金额、期限、利率、还款方式是否符合规定。
如审查提交后发现不符合规定,每笔1分;
(5)贷款担保是否符合规定,如审查提交后发现不符合,每笔扣2分。
(6)审查结论完整、清晰,需提请注意内容是否明确,如审查提交后发现结论不完整、不清晰,每笔扣0.5分。
(7)检查客户经理是否录入了档案系统,如未录入通过审查岗,每笔扣1分;
(8)在规定期限内(2天)完成审查,不得拖拉,如未在时间内完成按笔扣1分;
(9)逐笔建立审查台帐,如遗漏,按笔扣0.5分;
(10)按季组织培训,结合案例讲解相关审查、法律要素,说明会造成的后果,每次2分;
(11)按文号专夹保管支行下发的文件(含信贷批复),并对文件编号,便于保存、查找,对需传阅的文件迅速传达并收回。
如文件未编号,每份扣0.5分;摆放零乱,不便于查找0.5分,提请传阅未及时每次扣0.5分,造成文件遗失每份扣1分。
2、欠款客户日常催收(30分)
主要工作:
根据CMS系统生成的扣款失败清单,结合档案管理系统,对欠款两期(含)以内的客户进行催收,催收方式包括电话催收、短信催收、信函催收和上门催收等。
对欠款两期以上客户交律师事务所催收;对催收无效的客户,由律师事务所提供催收记录(存档),配合律师事务所对该部分进行诉讼。
职责:
(1)每周初及时从CMS系统提取数据,如未提取导致催收延迟,每次扣1分;
(2)建立催收电子台帐,并对催收情况进行逐笔记录。
如未建立台帐扣2分,如记录不齐全,每笔扣0.1分;
(3)进行电话催收、短信催收,在催收无效后,发送信函进行催收,并保留发信存单。
如未及时发送信函,每笔扣0.1分;
(4)如电话催收、短信催收、信函催收无效后,需及时上报组织进行上门催收。
如未及时上报,每笔扣0.1分;
(5)对经催收无效后欠款达到两期以上客户,移交律师事务所进行催收。
如未及时移交或移交不符合条件,每笔扣0.1分;
(6)对律师催收后仍欠款达三期以上客户,提请支行审批是否进行诉讼,诉讼前应收集律师催收记录做为附件并留底存档。
如应诉未诉或未对记录留底存档每笔扣0.1分;
(7)诉讼后及时收回法律文书进行归档保管。
如未归档或文件遗失,每笔扣2分。
(8)每月对当月催收记录形成纸质文档专夹保管备查。
如未形成纸质文档保管扣2分。
(二)档案管理岗
由 负责,具体工作为:
1、档案管理(30分)
主要工作:
档案资料的整理、收集、装订、归档,档案资料的调阅、提取、交接,档案系统的日常维护工作。
职责:
(1)督促客户经理在贷款发放后30日内进行档案移交,分楼盘建立移交清单、登记簿,并在10个工作日内按楼盘完成归档。
如在规定时间内未完成按笔扣2分,如未建立移交清单、登记簿按笔扣1分,如在档案移交后造成档案遗失,该项不得分,并上报支行进行责任追究。
(2)建立档案调阅登记簿,需调阅档案时必须经有权批准人同意。
如未建调阅登记簿每笔扣2分,如未经有权批准人批准同意,每笔扣2分。
(3)建立档案退还登记簿,在贷款客户结清贷款后及时将需退还资料退还客户并逐笔进行登记,并由客户签字确认。
如未逐笔登记或客户未签字确认,每笔扣2分;如因我方原因造成退还资料不及时,每笔扣1分。
(4)结清贷款的档案在30日内进行整理、装订、归档后移交支行保存。
如未在规定时间内移交,每笔扣1分。
(5)每周对档案管理系统进行数据维护,检查数据的完整性、准确性。
如每周未对数据进行维护保存,造成数据遗失,一次扣2分,如在后续检查中发现数据不完整、不准确,每笔扣0.5分。
2、他项权证管理(30分)
主要工作:
他项权证的出入库管理,登记他项权证登记簿,权证复印件的归档及录入CMS管理系统,按季对他项权证实物与帐务进行核对。
职责:
(1)建立登记簿,在领回他项权证后与领回人进行交接,并进行登记,并在当日内完成入库(注:
如确因特殊原因无法在当日入库,应向部门负责人说明原因,并将他项权证打包存至档案室。
在次日及时入库。
如未建立登记簿或漏登,每笔扣2分;如未及时入库每笔扣2分;如在移交后造成他项权证遗失该项为零,并上报支行进行责任追究。
在领回他项权证后进行复印,并存入信贷档案。
如未复印并存入档案每笔扣0.5分。
(2)对需注销的他项权证按规定附出库依据逐笔审批出库,出库后当天在登记簿进行登记后移交相关人员进行注销。
如未按规定附出库依据逐笔审批按笔扣2分,如出库后还未移交造成他项权证遗失,该项为零,并上报支行进行责任追究。
如移交相关人员时未登记登记簿,每笔扣1分。
(3)每月末根据登记簿余额与ABIS余额进行核对。
如余额不等扣2分。
3、注销备案(10分)
主要工作:
对贷款已结清的客户进行核实并注销,登记备案注销登记簿,并对注销备案申请表留底归档至信贷档案。
职责:
(1)建立注销备案登记簿,对贷款结清客户进行核实,按流程提供结清凭证、CMS查询截图做为附件逐级审批。
如未登记登记簿,按笔扣0.5分,如未提供附件按笔扣1分。
(2)在注销备案后10日内留存至信贷档案。
如未留存每笔扣1分。
(3)及时对客户申请注销进行处理,如客户投诉,经核实后确为我方原因造成注销不及时,每笔扣2分。
(三)内务岗
由 负责,具体工作为:
1、领取、注销他项权证(20分)
主要工作:
根据办理他项权证情况至产权部门领取他项权证,并与档案管理人员进行交接。
对办理了他项权证,贷款已结清的客户,与档案管理人员进行交接领取他项权证至产权部门进行注销。
职责:
(1)至产权部门领取他项权证,领回后当日与档案管理人员进行移交,并在登记簿上登记。
如领回后当日未进行移交,扣10分;如在未移交前他项权证遗失,该项为零,并上报支行追究责任。
(2)每周根据出库情况与档案管理人员进行移交,并与客户联系,确定2个半天至产权部门办理注销。
如未移交扣5分,如客户投诉,经查确为我方原因造成拖延,每笔扣5分。
2、报表(20分)
主要工作:
负责个贷中心报表制做与上报工作,报表分为信贷类与非信贷类。
在规定时间内上报,对报表的准确性负责,并留底备查。
职责:
(1)按规定时间尽快尽好的完成报表上报工作。
如漏报、迟报,每表扣5分。
(2)对每月报表形成纸质专夹保管备查。
如未专夹保管,扣5分。
3、CMS管理(15分)
主要工作:
对CMS系统进行日常维护,核对CMS与ABIS余额,对需修改凭证要素的进行修改,贷款的五级分类调整。
职责:
(1)按日核对CMS贷款余额与ABIS贷款余额是否相等,查找不等原因,2日内进行处理。
如非特殊原因当月余额不等,该项为零。
(2)每月对客户经理提交的变更要素申请表进行修改CMS凭证要素。
不得跨月处理,如跨月每笔扣5分。
(3)在每月20日后对贷款五级分类进行调整。
对需调整而未调整的,每笔扣2分。
4、自律监管(按季考核10分)
主要工作:
每季对个贷中心进行自自律监管,并完成上报支行。
职责:
在每季初15日内完成自律监管,并上报。
如未在规定时间内上报完成,该项为零。
5、保证金管理(3分)
主要工作:
逐笔登记保证金台帐,核对保证金余额。
职责:
负责审核保证金冻结、解冻,按权限报批,并逐笔登记台帐,每周核对保证金余额。
如未审核提交审批的,该项为零。
如每周保证金余额不等,扣1分。
6、重空管理(2分)
主要工作:
领用、保管重空,贷款资料及相关的合同、凭证领用。
职责:
(1)建立重空登记簿,管理重要空白凭证,及时领用,按需发放。
如未登记登记簿,扣0.5分,如因未及时领用造成短缺,扣1分。
(2)及时领用贷款资料及相关的合同、凭证。
如因未及时领用造成短缺,扣1分。
7、提前还款统计
每月分两次对预约还款客户进行统计,并在还款日前一天通知负责人,由客户经理至网点还款。
8、对新产品的进行研究,并组织对新产品的讲解和培训。
(三)、客户经理岗
由六名客户经理组成,对贷款业务负责。
具体工作包括:
对项目进行调查,按权限进行逐级报批;贷款的调查,按权限进行逐级报批;整理资料进行扫描、录入CMS系统,贷款审批后的发放,借款合同的公证及返还借款人,录入档案管理系统,档案资料的移交,每月贷款还款、客户咨询、督促开发商办理他项权证等事项。
(70分)
职责:
1、对项目进行实地调查,按规定要求提供相关资料,并形成调查报告逐级审批。
如未进行实地调查、资料不齐扣5分。
2、项目经审批后10日内整理资料并移交档案管理人员,并登记登记簿。
如未移交扣5分,如资料缺失扣30分,并上报支行追究责任。
3、对借款人的贷款申请进行调查,根据贷款品种要求借款人提供相关资料,核实贷款资料是否真实、完整。
如审查提交后发现资料不齐或存在不真实的情况,每笔扣0.5分;
4、贷款尽职调查,包括借款人购房行为是否真实、收入证明是否真实、首付款是否真实,对提供不真实资料的,须上报主责任人,并对该笔贷款予以拒贷。
如审查提交后发现存在不真实情况,每笔扣2分;
5、须经借款人授权后查询人行征信系统,并对信用状况打印并保存。
若未经借款人授权私自查询,扣10分,并承担相应责任。
6、调查
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