精编银行从业人员消费者权益保护考试题库158题含标准答案.docx
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精编银行从业人员消费者权益保护考试题库158题含标准答案
2020年银行从业人员消费者权益保护考试题库158题[含参考答案]
一、填空题
1.特殊群体消费者主要指在银行服务中可能面对的特殊客户,主要包括(残障、老年、孕妇、严重体弱)等特殊客户。
2.(安全权)是银行消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。
3.消费者享有知悉其购买的(产品或服务)的真实情况的权利,例如了解保险费、保险金额、犹豫期、各项费用扣除情况、退保费用、保障范围、除外责任等。
4.基金管理人应提醒消费者基金投资的(“买者自负”)原则。
在作出投资决策后,基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险由消费者自行承担。
5.加强安全防护机制建设,部署多重防护措施,不断提升系统应对互联网各种(新兴黑客攻击技术)的能力,提高网银系统的整体安全性。
6.银行应建立一套(快捷、规范、透明)的应诉机制,是有效调解消费者和银行业金融机构间纠纷的必要条件。
7.在产品或服务的(设计、审批、营销及售后评估)等全过程中,银行业金融机构有义务落实消费者权益保护的相关要求。
8.银行业消费者权益保护要开展的五项宣传是(时效性知识宣传、专业性知识宣传、集中宣传、持续宣传、专题宣传)。
9.消费者应定期更新杀毒软件,及时下载补丁程序,不打开来历不明的(程序、链接、邮件),不在网吧等公共场所使用网上银行。
10.目前,中资银行对客户每日柜台存取款均未制定上限,只针对大额取款建立了提前预约制度,对客户办理柜台存取款业务均实行(免费)。
11.基金消费者对基金份额持有人大会审议事项行使(表决)权。
12.会员银行应在产品和服务的设计开发与销售等环节,积极进行产品创新和服务创新,推行(无障碍信息和通信技术系统),满足残障人士日益增长的金融服务需求。
13.(银行)是实施银行业消费者权益保护的工作主体,是对消费者投诉做出快捷、规范、合理应对的第一责任主体
14.消费者可以根据自己的经验、偏好自主选择银保产品代理银行作为交易对象,自主决定所购买的银保产品(购买方式、购买金额、购买时间)。
15.消费者登录网银后,应首先查看欢迎界面上的“上次登录时间”、“已登录次数”、(“预留验证信息”、“头像”)等信息,实际情况是否相符,发现异常情况的应立即停止交易并及时与银行联系。
16.消费者可以通过营业网点或网上银行为手机银行所有账户的转账交易设置,(单笔交易限额和每日累计限额),确保账户支付的额度限制。
17.银行理财产品宣传的(预期收益率),是银行根据投资标的既往表现和未来市场判断所评估的参考收益率,并不等于承诺收益率。
18.(债券类)理财产品主要投资于国债、金融债、中央银行票据、高信用等级企业债、短期融资券等,产品期限结构固定,投资风险较低。
19.客户在一家银行的金融资产达到一定标准或满足银行规定的相关条件,则可晋升为(贵宾客户)。
20.(最高额抵押)是指经抵押人与抵押权人签订协议,在最高债权额限度内,以抵押物对一定期间内发生的债权作担保。
21.加拿大银行消费者权益保护的相关法律主要有(《银行法》、《存款保险公司法》、《金融消费者管理局法》)等。
22.消费者有权获知储蓄存款(种类、利率及计结息方式)。
23.人民币活期储蓄存款起存金额为
(1)元。
24.外币活期储蓄存款起存金额为不低于(20)元人民币的等值外汇。
25.跨行取款包括同城跨行取款和(异地跨行取款)。
26.(个人住房贷款)是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。
27.银行处理一般性投诉时要求明确人员权限划分,使全员(知其职、尽其责),构建无缝链接的快速处理通道,井确保畅通,迅速化解投诉矛盾。
28.按照投诉的影响程度,分为(一般性投诉与重大投诉)。
29.(投保人)与保险公司之间订立保险合同,并按照合同约定负有支付保费的义务。
30.消费者可以自主决定是否申请注册电子银行业务,自主选择注册电子银行的渠道种类(网上银行、手机银行、电话银行)等。
31.消费者应接照(银行)公布的电子银行服务收费项目及标准支付相关服务费用。
32.银行卡作为一种最为普遍和常用的金融产品,其(储蓄、理财、取款、转账、消费)等各项实用功能已成为百姓生活的重要金融工具。
33.银行业金融机构不得借发放贷款或以其他方式提供融资之机,要求客户接受不合理(中间业务)或其他金融服务而收取费用。
34.当出现突发事件、重大投诉或其他重大风险事件时,商业银行、保险公司应当密切配合,立即妥善处理,有效化解相关风险并及时向(中国银监会、中国保监会)报告。
35.银行服务收费包括政府指导价的收费项目和(市场调节价)的收费项目。
36.信托投资是以信托存款等方式为消费者提供投资服务解决方案,包括(股票质押信托投资、信托存款投资)。
37.银行有权了解消费者的家庭财务、现状、风险偏好、(投资需求、投资经历)等信息,以便更好地为消费者提供个性化、专业化的财富管理和私人银行服务。
38.持卡人发现信用卡丢失,应及时进行(挂失),经发卡银行核准后,防范可能造成的损失。
39.信用卡境内ATM取现,如属于客户溢交款,取现单日一般不超过(2万)元。
40.银行卡按等级分为(普通卡、金卡、白金卡)。
41.电子银行消费者所填写的申请表和所提供的资料必须(真实、准确、完整)。
42.代收代付业务一般属于银行机构业务,涉及(银行、机构客户、个人客户)三个相关方。
43.(代收代付)是商业银行利用自身的结算便利,接受客户的委托代其办理指定款项收付事宜的业务。
44.商业银行应当向销售人员提供每年不少于(20小时)的培训,确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度,熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。
二、单选题
45.商业银行应建立适合创新服务需要的(C),做好客户对于创新产品和服务的适合度评估,引导客户理性投资与消费。
A、客户消费记录B、客户偏好模型
C、客户资料档案D、客户维护记录
46.银行给消费者的风险提示中(B)是指如出现约定的停止赎回情形或顺延产品期限的情形,可能导致投资者需要资金时不能按需变现。
A政策风险B流动性风险C认购风险D市场风险
47.(D)要求在投诉处理中.应严格遵守业务规程,尊重并保护客户隐私。
谨慎作出答复和处理意见,强化风险防范以及合规经营意识。
A积极主动原则B专项原则C效率原则D合规谨慎原则
48.消费者有权了解实物贵金属产品的品牌、成色、(C),发行人等产品信息。
A大小B款式C重量D种类
49.外资金融机构申请开办电子银行业务或增加、变更需要审批的电子银行业务类型,应由其(B)申请。
A、总行(公司)向中国银监会
B、总行(公司)或在中华人民共和国境内的主报告行向中国银监会
C、法人机构向中国银监会
D、总行(公司)或在中华人民共和国境内的主报告行向中国银监会派出机构
50.风险评级为一级和二级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于(B)人民币;
A、3万元B、5万元C、10万元
51.消费者未按借款合同约定用途使用贷款、未按合同约定期限、偿还贷款,银行有权向个贷消费者收取(B)
A.利息B.罚息C.复利D.违约金
52.人民币零存整取储蓄存款起存金额(A)元。
A.5B.50C.5000D.1000
53.银行要做好充分的信息披露工作,使消费者能根据自身(C)、消费习惯、经济能力选择合适的贵金属投资产品。
不夸大投资收益,不诱导消费者进行非理性投资
A投资习惯B投资喜好C风险偏好D风险承受能力
54.(C)为满足私人银行消费者的融资需求,银行为私人银行消费者提供专享的便捷的融资服务渠道。
A项目融资B信托投资
C专享信贷融资D券商资产融资
55.商业银行通过电话向客户销售保险产品的,应当先征得客户同意,明确告知客户销售的是保险产品,不得误导销售,销售过程应当(B)并妥善保存。
A.全程记录B.全程录音
C.对重点录音C.全程视频
56.落实消费者权益保护,也是整个行业进步的必要条件是什么?
(A)
A.全民金融素质的提升B.个别民众金融素质的提升
C.制度建设D.开展宣传
57.银行卡业务分为三种服务,分别为借记卡、贷记卡和(A)。
A、准借记卡B、准贷记卡C、会员卡
58.支票的提示付款期限自出票日起(B),超过提示付款期限提示付款的,持票人开户银行不予受理,付款人不予付款。
A.5日B.10日
C.15日D.20日
59.2006年,中国银行业监督管理委员会发布(D),首次引入了“金融消费者”的概念,强调银行的金融创新必须以切实保障银行消费者权益为基础。
A.《银行反不正当竞争公约》B.《存款保险公司法》
C.《金融服务改革法令》D.《商业银行金融创新指引》
60.中国台湾在什么时间通过了“金融消费者保护法”,标志着台湾消费者权益保护的重大突破?
(C)
A.2010年6月B.2010年7月
C.2011年6月D.2011年7月
61.中国人民银行分支机构和中国人民银行授权的鉴定机构应当自收到鉴定申请(A)个工作日内,通知收缴单位报送需要鉴定的货币。
A.2B.3
C.4D.5
62.银行业金融机构(D)的营业网点应当开设残疾人客户服务通道,为其提供服务便利。
A.所有B.城市C中心城区D.有条件
63.(D)是出票人签发的,委托办理支票存款任务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
A.银行本票B.银行汇票
C.商业汇票D.支票
64.借款人不按合同约定用款的,应偿付(C)。
A、赔偿金B、贷款手续费
C、违约金D、贷款损失费
65.当保管箱消费者未按合同规定支付相关费用时,银行有权拒绝提供(D)服务,并收取一定的滞纳金。
A.查询B.换锁
C.破箱D.开箱
66.银行在消费者贷款存续期间,有权根据国家金融法律法规与政策以及借款合同的约定,对(A)进行调整。
A.贷款利率B.贷款本金
C.贷款期限D、还款方式
67.(B)的价格会随着市场利率的变动而发生波动,消费者要承担一定的利率变动风险。
A.储蓄国债B.记帐式国债
C.电子式国债D.凭证式国债
68.银行存款到期自动转存服务,是避免定期存款到期后不及时转存,逾期部分按(B)计息的损失。
A、定期B、活期
69.(A)业务是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。
A.汇兑B.支付结算
C.信汇D.电汇
70.个人理财业务年度报告和相关报表(一式三份),应于下一年度的(B)报中国银行业监督管理委员会。
A、1月底前B、2月底前C、3月底前
71.人民币存本取息储蓄存款起存金额(D)元。
A.5B.50C.5000D.5万
72.以下哪个物品不适宜存入保管箱(D)。
A.黄金B.存折C.房产证D.名酒
73.银行免费服务中以纸质方式提供(D)本行对账单的收费(至少每年一次),部分银行消费者单独定制的特定对账单除外。
A6个月内(含)B24个月内(含)
C10个月内(含)D12个月内(含)
74.大额取款(C)以上需提前预约且需要携带本人有效身份证件。
A.1万B.3万C.5万D.10万
75.服务突发事件发生后,事发(B)主要负责人需及时到达现场,启动本单位应急处理预案,同时按程序报告系统内上级机构。
A监督机构B营业网点C政府有关部门D上级机构
76.以下哪项人民币个人账户服务费未免除(A)
A、ATM机跨行取款和汇款手续费。
B、个人储蓄账户和个人银行结算账户的开户手续费和销户手续费。
C、存折开户工本费、存折销户工本费、存折更换工本费。
D、通密码修改手续费和密码重置手续费。
77.商业银行开展金融创新活动,应遵守行业行为准则和(B),向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露,充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险。
A、银行员工行为准则B、银行员工操守守则
C、银行员工职业道德D、银行员工操作细则
78.某银行在消费者高先生申请贷款时,要求其必须先在该行存入30万元,否则不予贷款。
高先生可以什么为由向银监会投诉该银行(B)。
A.以贷转存B.存贷挂钩
C.借贷搭售D.转嫁成本
79.借款人应按中国人民银行的规定与其开立基本账户的贷款人建立贷款(C)关系。
A、直接B、间接
C、主办行D、协办行
80.会员银行应建立对残障人士服务应急处理机制,针对残障人士制定(B)应急预案或应急处理措施。
A.信贷业务B.柜面业务
C.理财业务D.代理保险业务
81.对于客户投诉多、设计上存在缺陷的问题保险产品,商业银行应当(D),与保险公司妥善处理相关事直。
A.减少销售B.增加销售
C.继续销售D.主动停止销售
82.对于电子银行系统被恶意攻破并已出现客户或银行损失,电子银行被病毒感染并导致机密资料外泄,以及可能会引发其他金融机构电子银行系统风险的事件,金融机构应在事件发生后(C)向中国银监会报告。
A.12小时内B.24小时内
C.48小时内D.60小时内
83.根据国务院颁布了《无障碍环境建设条例》,中国银行业协会向会员单位印发了(B)。
A、《关于进一步完善残障人士银行服务的自律要求》
B、《关于进一步改进无障碍银行服务的自律约定》
C、《关于银行业金融机构加强残疾人客户金融服务工作的通知》
D、《中国银行业公平对待消费者自律公约》
84.国内商业银行,ATM同城跨行取现,一般情况每笔交易费用在(A)元不等。
A、2-4B、6-8C、6-10
85.境外商业银行往往将(B)定价做为其选择客户、实现市场发展战略的重要工具。
A、存款B、服务C、持卡数量
86.美国众议院先后表决通过《金融消费者保护机构法案》和《华尔街改革与消费者保护法案》是在哪一年?
(C)
A.2007年B.2008年
C.2009年D.2010年
87.在消费者投诉处理过程中,哪一个程序的快捷、规范直接影响银行业的形象,也极易引起社会和媒体的关注?
(B)
A.协调B.应诉
C.响应D.报告
88.有书写障碍的残障人士办理开户、存款、取款、挂失及贷款等业务时,可以使用何种方式代替签名?
(B)
A.按手印B.按手印并加盖本人图章
C.加盖本人图章D.网点人员代签
89.下列哪种情况下,银行机构网点应为有书写障碍的残障人士提供代替书写填单或机器打印填单服务,客户签字除外?
(A)
A.在客户授权且不涉及客户保密信息的条件下
B.在客户授权且涉及客户保密信息的条件下
C.在客户未授权且涉及客户保密信息的条件下
D.在客户未授权且不涉及客户保密信息的条件下
90.(A)是指服务收费应科学合理、统一定价、名录管理。
A合规收费B以质定价C合理收费D公开收费
91.(A)是坚持以人为本原则,树立维护金融稳定大局观,做到即便投诉不是因我而起,也要坚持“投诉到我为止”的负责态度,积极主动地处理投诉,杜绝互相推诿退缩。
A积极主动原则B专项原则
C效率原则D客观公正原则
92.下列哪项不属于银行业金融机构的贷款定价应充分反映的成本?
(D)
A资金成本B风险成本
C管理成本D机会成本
93.商业银行每个网点原则上只能与不超过(C)家保险公司开展合作,销售合作公司的保险产品。
如超过(C)家,应坚持审慎经营,并向当地银监会派出机构报告?
A.1、1B.2、2C.3、3D.4、4
94.商业银行在代理保险业务中,应当严格按照(C)规定收取手续费,全额入账。
A.保监会B.发改委
C.与保险公司协议D.自己的收费标准
95.提升银行业服务规范化水平是消费者权益保护工作的哪一个理念的重要体现?
(C)
A.教育为重B.依法维权
C.预防为先D.协调处置
96.银行信贷业务要坚持实贷实付和受托支付原则,将贷款资金足额(C)给借款人的交易对手,不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。
A.委托支付B.汇划
C.直接支付D.转账
97.从2011年7月1日起,银行业金融机构免除人民币个人账户的以电子方式提供(D)个月内(含)本行对账单的收费。
A.6B.3C.9D.12
三、判断题
98.没有开立存款账户的消费者,向银行交付款项后,不可以通过银行办理支付结算。
(错)
99.附加身份认证信息应易被复制、不易被修改和破解。
(错)
100.商业银行不可以要求保险公司提供客户满期给付和期缴续费等客户信息。
(错)
101.外汇汇款电汇速度快,信汇费用省,票汇可以自带,比较方便灵活。
(对)
102.从2011年7月1日起,银行业金融机构免除人民币个人账户的以纸质方式提供本行当月对账单的收费(至少每月一次),部分金融消费者单独定制的特定对账单除外。
(对)
103.银行有依法保护自身资产和权益、网点的正常营业秩序不受恶意干扰的权利。
(对)
104.银行业金融机构对客户投诉事项,应当认真调查核实并及时将处理结果以书面方式且仅能以书面方式告知金融消费者。
(错)
105.银行业金融机构应当为残疾人客户投诉提供必要的便利,认真研究残疾人客户对金融服务工作提出的意见和建议,高度重视和妥善处理残疾人客户的投诉,切实保障残疾人客户合法权益。
(对)
106.全民金融素质的提升是提升银行业消费者维权意识、维权能力以及银行业社会责任的重要手段。
(错)
107.开展对银行产品和服务的评估是银行业消费者权益保护工作的基础性工作和治本性措施。
(错)
108.使用自助机具跨行取款是银行向持卡人提供的一项重要的金融产品。
(错)
109.对于客户投诉集中的电子银行业务环节和产品,应及时制定有效的解决措施,加以改正。
(对)
110.只要到期还款日前还清信用卡全部欠款,发卡银行对于持卡人的取现、转账交易免息。
(错)
111.商业银行应当审慎选择代销保险产品,代销保险产品应当符合监管机构的相关要求。
(对)
112.借记卡在发卡行许可前提下可具备透支功能。
(错)
113.个人贷款采用质押担保方式的,消费者在贷款存续期间,需妥善保管质押物。
(错)
114.我国国债主要有储蓄国债和记账式国债两种类型。
(对)
115.金融机构申请开办电子银行业务时,可以在一个申请报告中同时申请不同类型的电子银行业务,但在申请中应注明所申请的电子银行业务类型。
(对)
116.借款合同生效后,农村金融机构应当按合同约定及时发放贷款。
贷款采取自主支付方式发放时,可将款项转入指定的借款人结算账户,或以现金方式发放贷款,确保资金发放给真实借款人。
(错)
117.商业银行网点经营保险代理业务许可证的使用和管理,应当按照中国人民银行《保险许可证管理办法》有关规定办理。
(错)
118.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售,但可将理财计划与本行储蓄存款进行搭配销售。
(错)
119.储蓄机构受理挂失前该储蓄存款已被他人支取的,储蓄机构负连带赔偿责任。
(错)
120.储户认为储蓄存款利息支付有错误时,有权向经办的储蓄机构申请复核。
(对)
121.消费者购买基金时,填写的资料可以是虚构的。
(错)
122.消费者提取外币现钞当日累计等值2万美元以下(含)的,可以在银行直接办理。
(错)
123.会员单位对中国银行业协会的处理有异议的,可向中国银行业监督管理委员会反映。
(对)
124.2006年,中国银行业监督管理委员会消费者保护局成立,表明监管部门将消费者权益保护工作提高到一个更高的层次。
(错)
125.对于其他电子银行业务类型(非网上银行),商业银行可依据其安全程度自行确定是否参照网上银行管理,但应保证其他电子银行业务类型不构成网上银行的安全管理漏洞。
(对)
126.银行业金融机构应制定收费价目名录,同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素,并由法人机构统一制定价格,任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素。
(对)
127.支票的持票人超过规定期限提示付款的,丧失对出票人以外的前手的追索权,持票人在作出说明后,仍可以向出票人请求付款。
(错)
128.消费者提前偿还借款的,银行有权按照借款合同约定收取提前还款补偿金。
(对)
129.FPC是英国金融服务监管局的简称。
(错)
130.银行消费者在消费过程中作出自由选择,并实现公平交易的前提条件是享有公平交易权。
(错)
131.消费者利用电子银行从事违反国家法律法规等行为的,银行无权单方终止或按有权部门要求停止对消费者提供电子银行服务。
(错)
132.消费者自身的非公开的业务和财产信息以及其他个人隐私,代理银行和保险公司不得擅自泄露给第三方。
(对)
133.银行无权决定营业网点或电子银行受理的具体外汇业务品种和币种。
(错)
134.银行不得以格式合同、通知、声明、告示等方式作出对银行消费者不公平、不合理的规定或减轻、免除其损害消费者合法权益所应当承担的刑事法律责任。
(错)
135.商业银行可根据业务发展需要和风险控制要求对本行网上银行高风险账户操作进行具体界定。
(对)
136.密码是消费者使用银行卡的重要保障,请务必牢记。
消费者在使用信用卡消费时必须使用凭密码消费方式,以确保帐户安全。
(错)
137.会员单位应根据自身情况,在本单位的网站开辟消费者教育栏目,或通过客户服务中心等其他方式,对消费者的业务咨询进行解答。
(对)
138.银行应建立科学有效的价格管理体系,加强内部控制,严格执行明码标价制度,充分披露产品与服务价格信息,保障消费者获得价格信息和自主选择服务的权利。
(对)
139.香港地区的银行对当地本币以外的其他币种的大额存现收取一定费用。
(对)
140.会员单位应采取适当的方式,提醒消费者采取有效措施保护账户信息安全。
(对)
141.从业人员在贷款还款日之前预先提示借款人安排还款,并按照借款合同约定按期收回贷款本息。
(对)
142.理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对普通客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
(错)
143.对于一定时期内,信访投诉数量较高、处理不当或拖延问题较突出的银行业金融机构,应当在全辖予以通报,但不作为准入和监管评级的参考依据。
(错)
144.对消费者未按期足额归还的透支款项,发卡银行应对消费者本人、担保人以及与债务无关的第三人进行催收,不得采用暴力、胁迫、恐吓、辱骂等方式进行催收。
(错)
145.信用卡持卡人用款后按约定还款,信用额度可循环使用,使持卡人不必每用一笔款均去银行申请。
(对)
146.信用卡系统支持联机交易,不支持脱机交易。
(错)
147.在账单日与最后还款日之间,持卡人只要全额还清当期对账单上的本期应还金额,便不用支付任何有银行代垫给商店资金的利息。
(对)
148.购买基金是代替储蓄的等效理财方式。
(错)
149.赎回资金的到账时间受基金产品类型、基金公司给付代销银行的时间和银行内部清算流程的影响,存在不确定性。
(对)
150.大陆地区银行消费者权益保护的现实障碍主要有知情权不够充分、选择权受限和公众金融教育机制不完善。
(对)
151.票据可以背书转让,但填明“现金
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