微贷部工作总结.docx
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微贷部工作总结.docx
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微贷部工作总结
微贷部工作总结
篇一:
微贷总结体会
工作年度总结
XX年3月是我们微贷业务的开始,转眼间**银行微小企业贷款中心已经成立了一周年了,回首过去一年的工作,有硕果累累的喜悦,有与同事协同攻关的艰辛,也有遇到困难和挫折时惆怅,可以说这年是微贷中心艰苦创业、拓展市场、突出特色的关键年,也是我人生转折的关键年。
现就本年度重要工作情况总结如下:
一、全年主要工作回顾
(一)认真学习,努力工作,圆满完成任务。
XX年3月至XX年8月做为山城区的信贷员坚持勤奋扫街,不怕拒绝、不怕辛苦、严控风险,通过所学实践于信用贷款的调查、发放,一直保持山本区域第一名。
(二)坚持“专业制胜、服务第一”的营销方略。
XX年9月之后有幸作为微贷中心**地区的区域主管,在这里秉承追求卓越,严控风险的理念,坚持“专业制胜、服务第一”的营销方略。
在工作中,恪尽职守,通过认真学习,努力掌握金融知识、营销知识、管理知识,严格按照岗位要求来培养自己的能力。
截止到目前在业绩上共放款128笔万。
虽然**地区贷款笔数较多,但金额很少。
这是由于**是农业大县,经济处于发展期,且**小农思想客户、胆大派客户较多,因此**地区按照客户实际资金需求及偿还能力建议放款金额,执行审贷会决议。
(三)团结协作、目标一致,创造和谐工作环境。
担任**区域主管,这是一个新的挑战,前期在客户经理的岗位上,业绩上取得了突出的成绩,自己的营销水平和专业水准得到了领导与同事们的肯定,担任这个岗位也是对自己能力的肯定。
来到**,负责**市场的开拓和管理。
发现自己需要承担责任很大,对自己的管理能力是一个新的考验。
虽然以前没有管理经验,但我是一个喜欢挑战的人,要做就做到最好。
对于新的客户经理的培养,首要是认识风险,培养法律意识,然后根据个人的不同特点和特长进行合理有效地安排,努力使每个人都能更快的熟悉、掌握岗位技能,更快的独立开拓市场,提升业绩。
在高标准,严要求的原则下,**客户经理们取得了不俗的成绩,每个人进步都很快。
在严格要求下,追求人性化管理,通过谈心,沟通等方式了解自己的团队所需、所想,做到团队第一,创造和谐工作环境、更有利于每个员工热情的工作、轻松的工作,从而大大提高工作效率。
(五)肯定同事,以鼓励为主增加团队意识。
其实很多时候大人也是孩子,领导需要去鼓励每个员工,而不是批评,若要惩罚那就有效惩罚并做教育。
同时领导要关心每位员工,让员工感到团体的温暖,感到自身在团队的重要性,这样每个员工在无形中就会增强团队意识,还会有什么困难克服不了呢?
因此,有了强烈的团队意识,有了严格的规章制度,有了明确的分工职责,有了有效的沟通与协作,还得有奖励与惩罚。
鼓励员工是我认为最好的办法,所以增加奖励会更加增加员工的积极性,相反,若是员工消极的工作或无法完成任务,相应的惩罚也会很好的提醒员工,让压力产生动力,全身心的投入到工作
之中。
二、存在的问题与反思
(一)坚持严格要求。
大学生刚毕业到社会上工作,犹如白纸一般,只要我们教育的好,要求的高,信贷员就会按照规章制度习惯性的工作。
在我刚刚被分到山城做为信贷员时,领导要求我们做什么我们就做什么,总觉得他们这样那样的要求是对的。
当我被通知要在**地区当组长后,我就开始思考,怎么带好**地区的新信贷员。
结合在山城区的观察以及自己思考的,在**地区开始严厉的的要求信贷员做好每一项工作,天天重复着基本要求,这样就形成了习惯,严格的要求也就成了家常小事。
(二)认真做好贷后管理。
贷后管理中,经常会出现反对贷后管理的声音,他们认为贷后管理只是流于形式,且浪费信贷员开拓业务的时间。
然而我不认为贷后管理只是形式、浪费信贷员开拓业务的时间。
在包商银行微贷理论中认为微小企业贷款贷后监控看成是种营销手段,持续的跟踪可以用来检验客户是否遵守贷款协议,以及是否按贷款用途使用资金,帮助信贷员及时发现和解决问题。
而且贷后管理也是银行与客户建立关系的一钟基本方式。
信贷员和客户越了解,关系越好,信息沟通也就越容易,就会使客户更长期地忠实于银行。
在结合我行这一年的贷后管理操作中,我认为可分为两大类贷后管理,一种是按照有无担保来分:
信用贷款贷后管理和担保贷款贷后管理;一种是按照分级客户贷后管理分:
优质客户贷后管理、良好贷后管理和
较差客户贷后管理。
首先说下信用及担保贷款的贷后管理。
针对于信用贷款,我建议采取财务监控,即要求信贷员要每月到贷款企业照相取证、提取财务资料、了解贷款人实际经营及家庭情况。
对于担保人贷后管理,我建议一般了解,即信贷员定期或不定期的给客户打电话,扫街或路过客户的经营场所时了解客户的经营及家庭情况。
针对于还款已经超过6期的客户,可以进行两个月或几个季度的贷后管理,而对于较差客户应该时时刻刻关注。
这样即可以做到贷后管理把控风险,又可以增加信贷员拓展业务的时间。
(三)审慎移交案件。
微贷中心案件移交比较少,然而就在这移交的案件当中,就出现不少问题,这个是值得注意的问题。
对于贷款人的贷款案件,主办信贷员分析思考调查的时间是最长的,辅办相对而言花费的精力较少,也正是这样当主办把案件移交给辅办甚至于其他信贷员时,他们对该案件、借款人的不了解,会造成不必要的麻烦。
而且即增加了中心的成本,又会增加不定风险。
相反,客户对首次贷款感觉满意,又由于缺少营运资金,他们会再次申请贷款,当贷款重复发放给该客户,信贷分析时间就可以减少,客户与银行之间的合作信心增强。
同时,贷款客户还能为信贷员介绍较好客户,增加拓展客户。
(四)降低贷款额度。
我认为降低贷款风险,应该在贷前调查时应准确严谨的调查出客户贷款目的,交叉检验客户的还款能力,评估客户的还款意愿。
而对于新客户的首笔贷款业务,要给予相对较少的贷款额度。
因为,客户首次贷款,对于我行的贷款原则、还款方式等不熟悉,我行对客户的实际还款能力还款意愿也不熟悉,并且之间的信息
交流存在不平衡性。
所以**地区与淇滨区山城区存在很大的差异性,市民的小农思想较深,要么他们思想太开放、要么就是太保守,所以根据**地区实际情况,客户经理会根据客户经营实际情况给予贷款金额,而且一般情况在第一次合作时,会降低贷款金额。
当然,**地区会在笔数上努力超额完成。
三、个人心得感悟
来**当区域主管已经快9个月了,从刚开始的茫然无知,到现在的干练自信,在这的历练成为了我人生中最重要的蜕变。
回望自己,百感交集。
曾经有过水土不服,有过伤心难过,有过上下班的无助,也有同事们忘我工作的那份感动,还有我们之间不抛弃不放弃的感情,这些都是我人生中重要的财富。
每天在下班的车上,总是会回想一天工作的情况:
工作的安排,工作的完成,与同事的说话交流,与支行关系的协调等等。
然后思考着也许对某些事情换个处理方式会更好;思考着用怎样的鼓励方式来激励同事,用怎样的批评方式来鞭策同事;思考着怎么样协调好与支行的关系,更有利于微贷、支行的工作,等等。
一直以来我都坚信,没有什么事情是很复杂的,也没有什么事情是很简单的,只有端正态度,审慎对待每一件事情,多动脑筋,选择性的找到一个更好的恰当方法,什么事情都能迎刃而解。
这是我坚持的,也是我自认为比他人强的地方。
要不断的提高素质,发挥优势,改掉缺点,弥补劣势,这样才能做到“与时俱进”,取得更多的进步。
篇二:
小微业务部工作总结XX年
小微业务部/公司银行部XX年工作总结
小微业务部自XX年成立来,在支行领导的带领和各科室同事的协同努力下,面对XX年宏观经济下行、企业需求有限以及同业竞争激烈等诸多不利因素,直面困难、积极开展业务,现将工作情况报告如下:
一、XX年工作情况
1、经营指标完成情况
截止XX年12月31日,全年共计投放小微贷款XXX笔,金额共计XXX元,完成总行下达的全年新增任务;小微有效全年完成新增XXX户;批量模式贷款全年新投放XXX笔;有效户及批量模式贷款较总行任务尚有一定差距。
2、客户维护工作
XX年,小微部将存量客户拜访作为有效户提升的常规工作来抓,通过对存量客户的甄别和筛选,定期向团队发布拜访维护的目标客户名单,并辅以每周报告制度监测团队的任务完成情况。
同时,于6月份组织开展了批量客户联系会,在回馈老客户、营销新产品的同时,增进了与客户间的沟通和联系,取得了较好的效果。
通过客户维护和挖掘工作,年末有效户较3月末共增长24户,提升效果显著。
3、专项竞赛活动
XX年组织开展了小微营销战斗营、有效户冲刺赛等一
系列专项竞赛活动。
小微营销战斗营第二季期间,共计投放点对点贷款10笔、结结高收件14户;有效户冲刺赛期间共计提升有效户14户。
通过专项活动的推动,极大地调动了客户经理及团队营销的积极性,并取得了不俗的效果。
4、渠道建设工作
在渠道建设方面,积极同总行、人行、园区和政府部分联系,多角度地获得企业客户信息并用于名单制的营销;将合作的担保公司列入支行级客户名单,并定期拜访,维护良好的合作关系;此外,还积极同包括都江堰市个私协会和都江堰市电商协会在内的行业协会合作拓展新客户。
5、培训工作
根据支行对XX年培训的统一安排,小微部积极组织开展客户经理培训工作,全年共组织安排培训24次,内容涵盖了业务产品、法律法规、行内制度以及信贷审查专项培训等多个方面。
在培训形式上,采取了员工讲解、外聘老师、邀请总行同事授课、观看讲座视频等多种方式相结合,提高了培训的质量和员工参与的积极性。
此外,小微部还同公司部、个金部一道,于11月份组织开展了都江堰支行第一届客户经理业务知识竞赛活动并取得了圆满成功。
二、存在的问题和困难
1、新客户拓展效果欠佳
XX年,在小微新客户的拓展上做得还不够,尤其是在
小微无贷存款客户方面,全年完成新开户XXX户,新发展小微无贷有效户XXX户,较去年同期分别下降了XX%和XX%,对整个小微业务的发展起到的支撑作用不足。
2、新产品销售经验不足
XX年在小微产品销售上成绩欠佳,客户经理销售经验仍显不足,特别是在新产品小微多融易的推广销售上,仅实现3户投放,虽然存在总行审批政策等客观原因的影响,但客户经理团队在这方面的短板仍很明显。
3、客户经理综合素质有待提高
我行小微客户经理经过一年左右的磨练都有不同程度的提高,但由于业务条线工作时间较短、经验不足,综合业务素质仍有待提高,主要体现在新客户营销、新产品的推广和新知识的接受度三个方面。
4、业务风险控制有待加强
XX年小微贷款出现了1笔不良,金额XXX万元,另外还有一笔贷款客户也出现了明显的还款困难,虽然有宏观经济形势下行、企业生产经营日趋不易等诸多客观因素,但是也体现了在客户调查、贷后管理等方面的不足,业务风险控制能力有待加强(来自:
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微贷部工作总结)。
三、XX年工作改进与计划
1、进一步扩充基础客户群
充分运用重点客户库和名单制营销、渠道和行业营销
以及陌生拜访等多种方式,并配套适当的奖励政策,尽可能调动客户经理队伍的营销新开户的积极性,进一步扩充基础客户群。
2、加强渠道维护工作
XX年要将行业协会作为渠道营销的主要工作来抓,同时要加强与投促局、经开区管委会、商务区的的合作联系,以新的招商引资企业为主要营销对象,及时掌握招商引资等信息,为新落户都江堰的企业提供验资、结算、融资等全方位的金融服务。
3、做好客户经理培训工作
XX年要进一步做好客户经理的培训工作,特是新产品和新业务的推广培训上要做到及时、简明、扼要,做到能够让客户经理迅速开展新产品的销售工作。
同时要对客户经理持续地开展信贷审查和风险识别的培训,尽可能将风险防线前移。
4、重点客户库和名单制工作推进
XX年要将重点客户库和名单制营销作为重点工作来抓,要通过项目思维的方式对组织策划、计划进度、目标预期进行管理推动。
篇三:
信贷员年终总结
XX年度工作总结
时光如梭,转眼间已至岁末,截止今天在我行工作时间刚满9个月,在这段时间里有喜也有忧,有成绩也有失误,在我们这个年轻、团结的大集体里,我学到了很多,感受也很多,我想只有在我们这个特殊的微贷岗位上更能让我体会到什么是成长,XX年就要过去了,现在就我这几个月的工作进行一个总结,也对明年工作做一个展望。
一、工作成绩汇报
从对微贷的一无所知到现在能独立地完成一笔调查,一步一步的学习、一点一滴的积累,截止今天,我发放的贷款总额是299万元,笔数17笔,营销客户74名,无逾期客户,虽然这个成绩离行领导对我的考核和我对自身的要求还有很大的差距,但我也很欣慰我能从零开始,从最基础开始,这对我明年的工作将是一个更大的激励。
二、回顾进行的工作情况
我很荣幸我能成为我行第一批微贷客户经理,当然作为第一批肯定也要付出更多的艰辛和努力,3月开始的贵阳培训就让我体会到微贷工作的特殊性,它并不是我所传统的以为银行工作都在办公室办公,相反,微贷客户经理穿梭在城市的大街小巷、高楼万林中。
微贷不仅是一门学问更是一门技术,严密的思维、有效的沟通、敏锐的判断,系统的把各个数字和信息用一张调查表来还原客户基本情况,在培训老师的帮助下,我现在基本掌握了微贷技术,能独立完成20万元以内的调查,但是要想掌握这门技术,成为一个成熟的客户经理,
更是需要三、五年时间的磨炼才能在这个工作中收放自如。
我们在贵阳通过三个星期的培训后,4月中旬我们回到广元,开始展开对广元市场的调研工作,我们以客户问卷调查的形式,对广元市区大街小巷的个体工商户、小企业的融资需求、行业基本情况等做一个大致的了解,为我行微贷产品的推出、市场的推广奠定了一定的基础,5月微贷宣传单页印制出来后,我们再一次走向市场,不错过每一个小店、小摊让我们银行的微贷产品在最快的时间里出现在广元的市场上,效果也比较显著,不断的有客户到我行咨询和办理贷款申请。
6月我们开始正式开展工作,也是我们开始把理论运用到实践的时候,一开始面对客户,调查起来没有章序、没有考虑到细节间的关联性,对各个行业的特点了解都很表面,对客户提供的信息判断也很薄弱,和客户沟通也很欠缺,在我们培训老师的耐心指导和帮助下,这些情况现在都有所改善,调查慢慢开始有适合自己的思绪和方法,信息间的交叉检验,对信息的甄别,对贷款风险的把控都有所提高。
但是,还有很多知识需要我学习,很多问题需要我解决。
三、工作中存在的问题
在过去的9个月,虽然工作一定的进步,然而我也清楚地看到了自身存在的不足,一是学习不够,面对行业的不同情况,我们初入信贷行业的客户经理难免对行业的了解不够全面,对客户的把握不够准确,在今后的工作中我一定要多学习,不仅在工作中总结,也要在网络上、同事那里取经。
二是客户资源不够,客户才是根本,只有提高客户数量和质量,才提高我们的业绩,目前我拥有的客户资源有广元
市商贸协会成员名单,和一些已贷客户的下游名单,但这些远远不够,我们还要深度挖掘客户的资源,按行业和市场不同,具体的做一个营销计划。
三是提高自己的工作主动性,脚踏实地,多干少说,在实践中完善和提高自己,改进自己的工作方法,让工作效率大大提高。
四、展望XX年
XX年将又是一个全新的开始,我对自己的贷款总额的目标定为700万元,在XX年翻一番的基础上再增加100万元,我没有把目标定太高,因为我知道不管我给自己定的目标是多少,我都会一样付出努力,我希望能完成自己的目标更能超越自己的目标,在明年能取得一个理想的成绩。
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