银行从业资格考试之个人理财真题实战演练附答案.docx
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银行从业资格考试之个人理财真题实战演练附答案
银行从业资格考试之个人理财真题实战演练(附答案)
51、有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券,非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上
市的证券。
(X)
52、股票是代表股份所有权的股权证书,是代表对一定经济分配请求权的资本证券。
(√)
53、投资人自己不能到交易所买卖股票,必须在证券公司开设的证券交易柜台或经过电话和网络买卖股票。
(√)
54、B股是以外币表明面值,以外币认购和买卖,在境外上市的普通股股票。
(X)
55、身份证号码与资金账户号码(股东卡号)一一对应,不允许重复开户。
(X)
56、债券的性质是所有权凭证,反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。
(X)
57、一般而言,可转换公司债券利率低于普通公司债券利率,企业发行可转债有助于降低其筹资成本。
(√)
58、当前,中国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。
(X)
59、根据中国证券交易规则规定,企业信用必须在A级以上才有资格向社会公开发行债券。
(√)
60、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。
(√)
61、基金资原来源于国外,并投资于国外证券市场的投资基金是国际基金。
(X)
62、居民个人拥有的普通标准住宅,在转让时暂减半计征土地增值税。
(X)
63、物业管理是住房保值升值的一个重要保障,没有好物业,也就没有好房子。
(√)
64、期货交易买卖的直接对象是期货合约,而不是商品本身。
(√)
65、根据中国的相关法律,私人收藏文物是违法的。
(X)
66、收藏品的发行量越大,存世量也越大。
(X)
67、古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。
(X)
68、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容,它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内,对纳税负担的低位选择。
(√)
69、对中国境内居民的境外取得的所得,中国不征收个人所得税。
(X)
70、个人购买房屋时印花税的缴纳,采用自行购花,自行贴花,自行销花的方法。
(√)
71、理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息包括事实性信息、判断性信息和推断性信息。
(√)
72、亚文化由具有共同工作经历和环境形成的具有共同价值观念的人群组成,包括民族、种族、宗教信仰和地理区域等四种。
(X)
73、理财客户经理在与客户沟通时,应直接切入主题,话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。
(X)
74、客户提出的理财目标”成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可量化性的要求。
(√)
75、计算负债收入比率时应采用税后收入。
(X)
76、在与外向型客户进行沟通时,应做到:
态度热情、多倾听,与对方建立非正式关系,切忌态度冷淡。
(√)
二、单项选择题:
1、以下国内机构中无法提供理财服务的是____D_____。
A、基金公司
B、保险公司
C、信托公司
D、律师事务所
2、与商业银行相比,以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是____B_____。
A、具有明显私募性质的信托产品经过银行代销的可能性逐渐缩小。
B、信托公司原则上能够投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托计划时,不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限,国内居民对信托产品知之甚少。
3、”中银理财”的品牌价值主要体现在____C_____。
A、”以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面
B、”高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面
C、”百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面
D、以上都不正确
4、”中银理财”的经营层级分为____C_____。
A、理财中心、大户室
B、理财中心、大户室、理财专柜
C、理财中心、理财工作室、理财专柜
D、理财中心、理财工作室
5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?
____B_____
A、教育投资规划
B、健康规划
C、退休规划
D、居住规划
6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险,是根据____C_____的不同进行区分。
A、承保对象
B、风险损失原因
C、风险损害对象
D、风险损失结果
7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险,我们称之为____B_____。
A、投机风险
B、纯粹风险
C、偶然风险
D、意外风险
8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤:
I、收集客户资料及个人理财目标II、综合理财计划的策略整合
III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出理财计划VI、执行和监控理财计划。
正确的次序应为
____D_____。
A、I,III,VI,V,IV,II
B、III,I,IV,V,VI,II
C、III,V,II,I,VI,IV
D、III,I,IV,II,V,VI
9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是____A_____。
A、资产负债表
B、损益表
C、现金流量表
D、利润分配表
10、以下关于现值和终值的说法,错误的是____A_____。
A、随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加。
B、期限越长,利率越高,终值就越大。
C、货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高。
D、利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大。
11、单利和复利的区别在于____D_____。
A、单利的计息期总是一年,而复利则有可能为季度、月或日
B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分,而复利就有现值和终值之分
C、单利属于名义利率,而复利则为实际利率
D、单利仅在原有本金上计算利息,而复利是对本金及其产生的利息一并计算
12、某公司债券年利率为12%,每季复利一次,其实际利率为____D_____。
A、7.66%
B、12.78%
C、13.53%
D、12.55%
13、投资本金20万,在年复利5.5%情况下,大约需要____B_____年可使本金达到40万元。
A、14.4
B、13.09
C、13.5
D、14.21
14、以下关于年金的说法,错误的是____D_____。
A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。
B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。
C、递延年金是普通年金的特殊形式。
D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初,那么递延期数应该是8。
15、以下公式中错误的是____D_____。
A、资产-负债=净资产
B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(-资产评估减值)
C、普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限-1]/利率
D、复利现值=终值×(1+利率)期限
16、在普通年金现值系数的基础上,期数减1、系数加1的计算结果,应当等于____B_____。
A、递延年金现值系数
B、预付年金现值系数
C、永续年金现值系数
D、以上都不正确
17、以下关于年金的说法正确的是____B_____。
A、普通年金的现值大于预付年金的现值。
B、预付年金的现值大于普通年金的现值。
C、普通年金的终值大于预付年金的终值。
D、A和C都正确。
18、某客户1月1日投资1000元购入一张面值为1000元,票面利率6%,每年付息一次的债券,并于1月
1日以1100元的市场价格出售。
则该债券的持有期收益率为____C_____。
A、10%
B、13%
C、16%
D、15%
19、以下投资工具中,不属于固定收益投资工具的是____B_____。
A、银行存款
B、普通股
C、公司债券
D、优先股
20、一种汇率一般有____C_____位有效数字。
A、3
B、4
C、5
D、6
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