商业银行业务第一章习题.docx
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商业银行业务第一章习题
第一章商业银行导论
1、名词说明:
(1)单一银行制:
单一银行制也称“独家银行制",它的特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营,不设或限设分支机构
(2)银行控股公司制:
银行控股公司制是指由一个集团成立股权公司,再由该公司操纵或收购两家以上的银行。
在法律上这些银行是独立的,但其业务与经营政策统属于同一控股公司
(3)商业银行:
依照《中华人民共和国商业银行法》和中华人民共和国公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
(4)存款保险制度:
存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和必然的保险费率缴纳保险费给存款保险机构,当投保银行经营破产或发生支付困难时,存款保险机构在必然限度内代为支付,爱惜存款者的利益,监督并促使银行在保证平安的前提下进行经营活动的一种保障制度
二、简答:
如何熟悉一样商业银行在经济生活中的作用?
(1)信誉中介
信誉中介是商业银行最大体也是最能反映其经营活动特点的职能。
这一职能的实质是通过商业银行的欠债业务把社会上的各类闲散资金集中到银行,再通过商业银行的资产业务把它投向社会经济各部门。
商业银行作为货币资本的贷出者和借入者实现货币资本的融通。
(2)支付中介
商业银行通过存款在账户上的转移代理客户支付,如此"以商业
银行为中心"形成了经济社会无始无终的支付链条和债权债务关系
(3)信誉制造
商业银行的信誉制造职能是在信誉中介与支付中介职能的基础上产生的。
商业银行利用吸收的存款发放贷款,在支票流通和转账结算的基础上贷款又转化
为派生存款,在这种存款不提现或不完全提现的情形下就增加了商业银行的资金来源,最后在整个商业银行体系形成数倍于原始存款的派生存款!
(4)金融效劳
随着经济的进展各个经济单位之间的联系加倍复杂,各金融中介机构之间的竞争也日趋猛烈,人们对财富的治理要求也相应提高。
商业银行依照客户的要求不断拓展自己的金融效劳领域,如信托、租赁、咨询、经纪人业务及国际业务等,并在商业银行经营中占据愈来愈重要的地位!
简答2
请简要谈谈商业银行实行分行制的优缺点?
分行制的特点是法律许诺除总行之外,在本市及国内外各地普遍设立分支机构。
分行制的优势在于:
分支机构多、散布广、业务分散,因此易于吸收存款、调剂资金;能够充分有效地利用资本,同时由于放款分散,风险分散,能够降低放款的平均风险,提高银行的平安性
分行制的缺点在于:
容易造成大银行对小银行的兼并,形成“垄断”妨碍竞争,银行规模过大,内部层次、机构较多的治理困难。
目前"界上大部份的国家都实行分行制。
简答3请简要谈谈单一银行制的优缺点
单一银行制也称独家银行制。
它的特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营,不设或限设分支机构。
这种银行制度的优势是限制银行业垄断、有利于自由竞争、有利于银行与地址政府的和谐,能适合本地域需要,集中全力为本地域效劳。
各银行的独立性和自主性都专门大,经营较灵活,治理层次少,有利于中央银行进行治理和操纵。
但这种银行制度本身也存在着严峻的缺点
商业银行不设分支机构与现代经济的横向进展,商品互换范围的不断扩大存在着矛盾。
同时,在运算机等高新技术大量应用的条件下,其业务进展和金融创新受到限制,银行业务多集中于某一地域、某一行业,容易受到经济进展状况波动的阻碍。
筹资不易"风险集中。
银行规模较小、经营本钱高、不易取得规模经济效益。
简答4、若是请领导要求您将银行的治理系统设计成五个部份,请问您怎么设计才能保证银行具有大体的职能?
答:
五个方面包括
综合治理。
由董事长行长或总领导,负责要紧内容包括确立银行目标打算和经营业务预测、制定政策指导和操纵及评判分支机构及银行的治理和业务工作。
财务治理。
要紧内容包括处置资本金来源和本钱,治理银行现金,制定费用预算进行审计和财务操纵,进行税收和风险治理
人事治理。
要紧内容包括招募雇员,培训职工,进行工作和工资评审,处置劳资关系。
经营治理。
要紧内容包括依照打算和目标安排组织各类银行业务,分析经营进程,保证经营活动平安。
市场营销治理。
要紧内容包括分析消费者行为和市场情形,确信市场营销战略,开展广告宣传,促销和公共关系,制定银行效劳价钱,开发产品和效劳项目。
五、请问随着金融的进展政府为何要对银行业进行监管缘故?
政府之因此要对银行业实施监管,其缘故在于银行业自身的经营特点。
第一为了爱惜储蓄者的利益。
银行吸收居民储蓄是开展银行业务的大体条件,可是社会公众无法做到对银行业全面和准确的了解,也无法判定银行业的经营状况,即在储户和商业银行之间存在着严峻的信息不对称。
若是银行发生倒闭而使储户资金受到损失,其社会和经济后果都是超级严峻的。
第二政府对银行业实施监管的缘故还在于银行是信誉货币的制造者。
在信
用经济条件下,货币数量的多少与经济进展紧密相关,一国经济增加率、失业率
和通货膨胀率都受到信誉规模的阻碍。
最后现今世界各国的银行业正在向综合化方向进展银行业、证券业和保险业综合经营致使商业银行的概念在延伸,同时世界经济一体化又使得银行国际化进程在加速,这些都对政府实施银行业的监管提出了新的课题。
简答六、银行监管的Camel原那么具体指什么?
C(capital)代表资本。
商业银行最要紧的资本形式因产权组织形式不同而有所不同,股分制商业银行资本的要紧形式是股本,它为商业银行提供了永久性的资金来源,也是银行损失的缓冲器,股本要求有回报,而且一样的股本支持资产规模的不同会给银行带来不同的盈利率,资本的杠杆比率不同,,
这就要求成立国际上一起的资本标准,以使得国际银行业处于平等的竞争地位。
A(asset)代表资产。
资产品质是政府监管部门关注的一个问题,监管人员将检查资产的规模、结构、银行的工作程序等,以取得对该银行的整体评判。
资产集中是另一个需要关注的问题,最近几年来资产的过度集中已是国际上一些大银行倒闭的缘故。
M(Management)代表治理。
这是用以评判银行治理人员,包括董事会成员,的品质和业绩的。
在相同条件下经营的银行其成功或失败在专门大程度上取决于治理者的治理能力,政府监管人员要紧考查治理人员的素养、董事会职责的行使状况、银行战略打算的制定和执行情形等。
E(earning)代表收益。
银行的盈利能力要紧由银行的资产收益率和资本收益率来衡量。
L(Liquidity):
代表清偿能力,这是用来衡量银行知足提款和借款需求而又没必要出售其资产的能力,政府监管主若是评判银行当前的清偿能力和以后的转变趋势。
简答7、谈谈你对商业银行与一样企业异同的熟悉。
第一商业银行是一种企业。
它具有现代企业的大体特点与一样的工商企业一样商业银行也具有业务经营所需的自有资金也需独立核算,自大盈亏也要把追求最大限度的利润作为自己的经营目标。
第二商业银行与一样的工商企业又有不同,它是一种特殊的企业。
商业银行的特殊性要紧表此刻商业银行的经营对象和内容具有特殊性。
一样工商企业经营的是物质产品和劳务,从事商品生产和流通;
而商业银行是以金融资产和欠债为经营对象,经营的是货币和货币资本。
经营内容包括货币收付,借贷和各类与货币运动有关的或与之联系的金融效劳。
商业银行对整个社会经济的阻碍和受社会经济的阻碍特殊。
商业银行对整个社会经济的阻碍要远大于任何一个企业。
同时商业银行受整个社会经济的阻碍也较任何一个具体企业更为明显。
三、选择题:
(能够多项选择)
一、我国银行的要紧从事的经营范围包括
A、股票承销
B、吸收公众存款
C、发放贷款
D、提供单据结算业务
2、银行控股公司制的两种类型包括
A、非银行控股公司
B、银行控股公司
C、集团控股公司
D、资产治理公司制
3、代表股东执行股东大会建议和决定的银行内部组织结构或人员是
A、银行行长
B、董事会
C、股东大会
D、各业务部门
2、银行的监事会的要紧职责是
A、对银行业务经营提出质疑,选举董事会
B、代表股东大会对全数经营治理活动进行监督和检查
C、查对银行的日常账务项目,核查银行会计,信贷及其他业务是不是符合当局的有关规定"是不是依照董事会的方针、纪律和程序办事。
D、是经办各项银行业务"直接面对客户提供效劳
3、美国与2020年7月通过的《多德弗兰克华尔街改革和消费者爱惜法*》的要紧内容有:
A、商业银行与投资银行分业经营
B、设立存款保险机构
C、设立新的消费者金融爱惜局
D、设立新的破产清算机制,避免“大而不倒”的问题
4、世界各国对银行的监管要紧包括
A、银行业的准入
B、银行业资本的充沛性
C、银行的清偿能力
D、银行业务的范围
5、以下公司属于金融控股公司的是
A、招商局集团
B、中国人民银行
C、工商银行
D、初创集团
判定题:
1、在分业经营制下只有银行能够进行贷款业务
2、资本主义商业银行的产生要紧途径是高利贷性质的银行演变成资本主义银行
3、最先的股分制商业银行出此刻意大利
4、商业银行也是一种企业
5、在分业经营情形下,商业银行能够吸收存款,投资银行、信托公司都不能吸收存款
6、银行的贷款越集中其经营的风险必然越大
7、联邦储蓄保险公司要紧目的是确保金融机构的资本达到必然的充沛率
8、美国新金融监管改革中对场外衍生品市场进行了标准,纳入了监管的范围
9、我国政府对银行业的监管采纳分业经营制
10、我国不许诺存在金融控股公司
正确答案
三、选择题:
(能够多项选择)
一、我国银行的要紧从事的经营范围包括(bcd)
A股票承销
B吸收公众存款
C发放贷款
D提供单据结算业务
6、银行控股公司制的两种类型包括(ab)
A、非银行控股公司
B、银行控股公司
C、集团控股公司
D、资产治理公司制
7、代表股东执行股东大会建议和决定的银行内部组织结构或人员是(b)
A、银行行长
B、董事会
C、股东大会
D、各业务部门
8、银行的监事会的要紧职责是(B)
A、对银行业务经营提出质疑,选举董事会
B、代表股东大会对全数经营治理活动进行监督和检查
C、查对银行的日常账务项目,核查银行会计,信贷及其他业务是不是符合当局的有关规定"是不是依照董事会的方针、纪律和程序办事。
D、是经办各项银行业务"直接面对客户提供效劳
9、美国与2020年7月通过的《多德弗兰克华尔街改革和消费者爱惜法*》的要紧内容有:
(cd)
A、商业银行与投资银行分业经营
B、设立存款保险机构
C、设立新的消费者金融爱惜局
D、设立新的破产清算机制,避免“大而不倒”的问题
10、世界各国对银行的监管要紧包括(abcd)
A、银行业的准入
B、银行业资本的充沛性
C、银行的清偿能力
D、银行业务的范围
11、以下公司属于金融控股公司的是(Acd)
A、招商局集团
B、中国人民银行
C、工商银行
D、初创集团
判定题:
11、在分业经营制下只有银行能够进行贷款业务(错)
12、资本主义商业银行的产生要紧途径是高历代性质的银行演变成资本主义银行(错)
13、最先的股分制商业银行出此刻意大利(错)
14、商业银行也是一种企业(对)
15、在分业经营情形下,商业银行能够吸收存款,投资银行、信托公司都不能吸收存款(对)
16、银行的贷款越集中其经营的风险必然越大(错)
17、联邦储蓄保险公司要紧目的是确保金融机构的资本达到必然的充沛率(错)
18、美国新金融监管改革中对场外衍生品市场进行了标准,纳入了监管的范围(对)
19、我国政府对银行业的监管采纳分业经营制(对)
20、我国不许诺存在金融控股公司(错)
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