个人理财计划书.docx
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个人理财计划书
个人理财计划书
篇一:
个人理财计划书
个人理财计划书
第一部分:
个人预期基本情况
第二部分:
存在的问题
从家庭财务比率来看,流动性比例过低,无法满足家庭对资产的流动性需求;净储蓄率过大说明家庭在满足当年支出以外,还可将50%左右的净收入用于增加
储蓄或者投资;净资产偿付比例过大一方面说明家庭负债压力较小,同时也说明没有充分利用起自己的信用额度。
家庭财富的增长过分依赖工资收入,投资性资产占有比例过低,良好的信用额度没有充分利用。
因此,应当运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率,是财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。
第三部分:
理财优先目标设定与投资规划
a.一年后充电学习费用15000元
B.增加医疗、意外和失业三方面保险。
c.买一套属于自己的房子
我年结余16500元,其中投资性支出7200元,结余9300元,由于该读者投资品种为股票基金用于养老,因此,该笔支出长期无赎回需求。
仅结余9300元,不足以满足读者一年后的充电学费。
我选择:
(一)减少开支,多使用信用卡的分期功能,尽量减少一半。
(二)暂时减少理财支出。
结合建议
(一),也许只要减少每月200元的定投即可。
1.基金定投的产品选择。
由于产品投资于证券市场,都属于主动型的产品,难以防范基金经理的操作失误以及基金调换基金经理等风险,我买1只被动型的指数基金进行投资,指数基金是近年来市场发展较快的一类基金,它的特点是通过被动跟踪市场指数来获得与市场同步的收益表现。
由于指数基金的投资原理简单,费用相对低廉,适合长期定投,并且在牛市中可以确保获利。
目前可选择的指数也非常多,我可以选择小盘指数,如南方、广发中小盘等,大盘指数如嘉实沪深300、华夏沪深300等。
2.对于每月的结余,我可以购买一些货币基金。
货币基金是聚集社会闲散资金,由基金管理人运作,基金托管人保管资金的一种开放式基金,专门投向无风险的货币市场工具,区别于其他类型的开放式基金,具有高安全性、高流动性、稳定收益性,具有“准储蓄”的特征。
货币基金
的起点是1000元,而且收益较同期的存款利息高,在我还没有积攒够理财起点前(一般是5万元),货币基金可以作为非常好的安全理财工具。
3.对于保险,希望增加医疗和意外的保险,可以选择定期寿险。
定期寿险具有“低保费、高保障”的优点,保险金的给付将免纳所得税和遗产税。
篇二:
个人理财计划书
个人理财策划书
1理财目标:
1.1理财的重要性:
在资金有限与高消费之间的矛盾,需要我们要节省开支,这样我们的生活才能安稳的进行下去。
开源节流固然重要,但理财更为重要。
很大程度上一个人一生能累积多少钱,不是取决于他赚了多少钱,而是他如何理财。
一生的财富主要是靠“以钱赚钱”累积起来的。
学会理财,有利于提高我们的生活水平。
1.2个人理财的可行性
现在尚处于学生阶段,每月父母大概给1500元的费用,除了必要的伙食费外,剩下的可以看情况进行合理分配。
而且我们没有财务上的负担,可以承受一定的风险。
1.3个人理财的分配
学业投入→储蓄→投资基金股票等证券→必要消费
1.4个人理财的目标
1.能够解决自己的伙食费用,减轻父母的经济负担。
2.能够给自己的兴趣爱好投入一定资金,得到更高的发展。
3.让储蓄和证券投入能得到更多的资金。
4.在校期间能够用自己赚的钱去自己想要去的地方旅行。
2个人基本状况2.1个人收支情况
2.2个人资产情况
3理财计划:
3.1个人应急基金
有了钱才能理财,当务之急要做的事情就是聚财,可以采取“滚雪球”的方法。
每个月将余钱存一年定期存款,一年下来,手中正好有12张存单。
这样,不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款。
如果不需要用钱,可将到期的存款连同利息及手头的余钱接着转存一年定期。
这样“滚雪球”的存钱方法保证不会失去理财机会。
在储蓄时,和银行约定进行自动存款。
这样做,一方面,是避免了存款到期之后不及时转存造成逾期部分按活期计息的损失;另一方面,是存款到期后的不久,如果遇到利率下调,未约定自动转存的,再存时就要按下调的利率计息,而约定自动转存的,就能按下调前较高的利率计息。
3.2潜力挖掘
目前还是在校大学生,高专业性的能力还不具备,有的只是热情、时间和精力,这时就要敢于吃苦,不要嫌活累就不干,在你自身价值未被社会所认可的时候就要从底层开始奋斗,可能会很累且挣的钱少,这是必须的过程,早点经历也是好的。
3.3.合理投资
经过综合运用上述“开源、节流”的方法,经过一段时间的积累,将拥有一定的资产,此时理财的重点便要转向投资。
根据自己的投资类型,将资产分为四份:
投资基金、保险、定期储蓄和活期储蓄,风险投资、应急用钱皆兼顾到。
篇三:
个人理财规划范本
1、背景资料
小王夫妻,现居住于惠州,两人年龄均为28岁,结婚3年,两人都是金融从业人员。
男方父母均为57岁,原来在乡下务农,过去的积蓄给小李夫妻购房,无退休金。
2、小王月税前收入约为8000元,其妻月税前收入约为6000元,家庭支出包括每月的物业费400元,衣食费2000元,交通费400元,医疗费100元。
3年前夫妻结婚时在男方父母的资助下,并利用两人当时已积累的住房公积金,购置了当时价值为30万元的住房,无贷款。
现有定期存款5万元,货币基金2万元。
除社会保险外未购买商业保险。
3.理财目标
预计两年内将生育一子女,之后培养子女到大学毕业,大学学费每年现值1万元。
男方父母两年后将由外地迁入本市居住,帮忙带小孩。
想换买一套同区位但面积大1倍的房屋供届时一家五口使用,并负担两老的生活费。
每增加一个家庭成员,预计增加1万元的年开销现值,直至子女大学毕业或父母85岁为止。
小王夫妻60岁同时退休。
退休后实质生活水准不变,退休生活计算到85岁。
4.其他假设条件
医疗保险金与失业保险金各提拨1%,住房公积金个人与单位各提拨6%,目前余额两人合计23000元。
养老金账户个人提拨6%,单位提拨20%,目前余额两人合计50000元。
暂时不考虑住房公积金与养老金提拨额上限的问题。
薪资所得税免税额每月2000元,暂时不考虑收入增加后税率可能提高的状况。
换房后房贷住房公积金利率为5%,一般贷款利率为6%,贷款20年。
20XX年广东商学院第三届理财规划大赛
PersonalFinancialanalysis&PlanningReport
——美满人生真诚规划
(内部资料严格保存)
致:
王先生、王女士
理财顾问:
真诚理财团队
张贵龙、李琳铌、刘志海
郑建华、胡炎锋、林淮荣
20XX年4月28日
梳理规划财富增值享受生活
前言.............................................1
第一部分案例简介.......................................................................................................................2
第二部分理财规划书的假设前提...............................................................................................2
第三部分理财需求基本情况分析...............................................................................................2
3.1客户家庭信息...........................................................................................................3
3.2家庭资产负债表.......................................................................................................3
3.3家庭收支表...............................................................................................................4
3.4家庭保险保障情况...................................................................................................4
第四部分家庭财务状况诊断.......................................................................................................5
4.1资产负债表分析.......................................................................................................5
4.2家庭收支表分析.......................................................................................................5
4.3现有保障计划分析...................................................................................................6
4.4财务比率分析...........................................................................................................6
4.5财务现状总体评价...................................................................................................6
第五部分家庭理财目标及风险属性界定...................................................................................7
5.1家庭理财目标...........................................................................................................7
5.2风险属性界定...........................................................................................................7
第六部分具体理财方案规划.......................................................................................................8
6.1建立应急储备基金...................................................................................................8
6.2子女教育规划...........................................................................................................8
6.3保险保障规划.........................................................................................................10
6.4换房计划.................................................................................................................12
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