初级银行从业资格证《个人理财》每日一练试题D卷.docx
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初级银行从业资格证《个人理财》每日一练试题D卷.docx
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初级银行从业资格证《个人理财》每日一练试题D卷
省(市区)姓名准考证号
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2019年初级银行从业资格证《个人理财》每日一练试题D卷
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、从理财业务的客户准入角度来说,下列表述错误的是()
A、客户不得利用理财业务洗钱,将犯罪所得及其收益用来购买理财产品
B、银行无需审查客户的资金来源是否合法
C、客户应当确保提供身份证件真实、合法
D、银行应根据理财产品的风险属性,确定不同投资产品或理财计划的销售起点
2、人地一生很可能会面对一些不期而至地风险,我们称之为()
A、投机风险
B、纯粹风险
C、偶然风险
D、意外风险
3、()是家庭理财中最重要的资产,因为它们是实现家庭财务目标的来源。
A、流动资产
B、投资资产
C、个人资产
D、自用资产
4、下列工程中,属于劳务报酬所得的是()
A、发表论文取得的报酬
B、提供著作的版权而取得的报酬
C、将国外的作品翻译出版取得的报酬
D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬
5、招商银行推出的“一卡通”是我国个人理财业务发展的()阶段的产品。
A、萌芽
B、形成
C、发展
D、成熟
6、假定某投资者欲在3年后获得133100元,年投资收益率为10%,那么他现在需要投资()元。
A、93100
B、100000
C、103100
D、100310
7、房地产投资的优点不包括()
A、具有分散投资的效应
B、可运用财务杠杆
C、个性差异小,易操作
D、能抵御通胀
8、下列说法中,错误的是()
A、可赎回债券降低了投资者的交易成本
B、提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的一种偿付方式
C、违约风险又称信用风险,是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险
D、债券的到期时间越长,利率风险越大
9、如果从第1年开始到第10年结束,每年年未获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是()元。
(答案取近似数值)
A、44866
B、144866
C、67101
D、61101
10、以下关于收藏品市场的说法中,错误的是()
A、艺术品投资是一种中长期投资,其价值随着时间而提升
B、古玩交易成本高、流动性低
C、经念币是具有相应纪念意义的货币
D、邮票投资的风险性大于其盈利性
11、以下关于期货的结算说法错误的是()
A、期货的结算实行每日盯市制度,即客户以开仓后,当天的盈亏是将交易所结算价与客户开仓价比较的结果,在此之后,平仓之前,客户每天的单日盈亏是交易所前一交易日结算价与当天结算价比较的结果
B、客户平仓后,其总盈亏可以由其开仓价与其平仓价的比较得出,也可由所有的单日盈亏累加得出
C、期货的结算实行每日结算制度,客户在持仓阶段每天的单日盈亏都将直接在其保证金账户上划拨。
当客户处于赢利状态时,只要其保证金账户上的金额超过初始保证金的数额,则客户可以将超过部分体现;当处于亏损状态时,一旦保证金余额低于维持保证金的数额,则客户必须追加保证金,否则就会被强制平仓
D、客户平仓之后的总盈亏是其保证金账户最初数额与最终数额之差
12、没有实物形态的票券,利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券()
A、凭证式国债
B、记账式国债
C、储蓄国债
D、实物国债
13、以下哪些不属于个人资产负债表上短期负债项
A、银行信用卡支出
B、房屋装修贷款
C、旅游和娱乐支出
D、汽车和其他支出
14、以下哪种黄金投资方式风险最高的是()
A、银行纸黄金
B、实物金
C、黄金期货
D、上海黄金交易所AU(T+D)
15、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的()
A、低利息贷款
B、无息贷款
C、无抵押贷款
D、小额贷款担保
16、对以下()征收个人所得税时,应以全额所得为应纳税所得额。
A、偶然所得
B、个体工商户生产、经营所得
C、稿酬所得
D、财产转让所得
17、银行在收取承担费时,不可以进行的行为是()
A、借款人擅自变更提款计划的,银行应该查清原因并收取承担费
B、在借款人的提款期限届满之前,公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款人
C、在借款人提款有效期内,如果借款人部分或全部未提款,则银行就应该对未提部分在提款时自动注销
D、对于允许变更提款计划的,银行可以对借款人不收取贷款额度承担费
18、复利的计息次数增加,其现值()
A、不变
B、增大
C、减小
D、呈正向变化
19、对于货币型理财产品,以下描述错误的是()
A、货币型理财产品通常作为活期存款的替代品
B、货币型理财产品主要投资于外汇,对冲基金等理财产品
C、货币型理财产品具有投资期短,资金赎回灵活等特点
D、货币型理财产品信用风低、流动性风险小,属于保守稳健型产品
20、个人教育理财的基本原则不包括以下哪一项()
A、及早规划
B、稳健理财
C、及时沟通
D、追求收益
21、宋体以下关于年金地说法正确地是()
A、普通年金地现值大于预付年金地现值
B、预付年金地现值大于普通年金地现值
C、普通年金地终值大于预付年金地终值
D、A和C都正确
22、用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上时下列说法正确的是()
A、负债的减少
B、净资产不变
C、资产的增加
D、负债的增加
23、红色预警法重视的是()
A、定量分析与风险分析
B、定性分析与风险分析
C、定量分析与定性分析相结合
D、警兆指标循环波动特征的分析
24、下列产品中,()不是黄金投资的理想渠道。
A、纸黄金
B、金首饰
C、金条
D、金块
25、在下列交易方式中,不具备保值功能的交易是( )
A、即期交易
B、远期交易
C、套期保值
D、投机交易
26、以下对股票和债券的特征的比较,其中不正确的是()
A、股票的风险总是比债券的风险高
B、普通股票所有者可以参与公司决策,债券持有者则通常无此权利
C、股票不具有偿还性,而债券到期时发行人必须偿还债券本息
D、股票的期限是不确定的,债券通常有确定的到期日
27、如进口商在签订购买商品合同时,尚无法确定具体付汇日期,但又想让进口成本不变动,他应选择做()
A、远期外汇买卖
B、择期外汇买卖
C、掉期外汇买卖
D、外汇期权买卖
28、在向客户推荐产品时,银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素,让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。
这符合银行代理理财产品销售的()
A、适当性原则
B、客观性原则
C、避免利益冲突原则
D、主观性原则
29、关于我国银行理财产品市场的发展,以下说法错误的是()
A、第一个阶段是2005年11月以前
B、第二个阶段是2005年11月至2008年中期
C、第三个阶段是2008年中期至今
D、第四个阶段是2005年以后
30、家庭形成期的投资组合中,()比重应该最高。
A、股票
B、债券
C、现金
D、保险
31、凭证式国债提前兑取时,除偿还本金外,利息按实际持有天数及相应的利率档次计算,经办机构按兑付本金的()收取手续费。
A、千分之一
B、千分之二
C、千分之三
D、千分之四
32、下列关于低经营杠杆企业的说法,正确的有()
A、固定成本占有较大的比例
B、规模经济效应明显
C、当市场竞争激烈时更容易被淘汰
D、对销售量比较敏感
33、下列信息中属于客户的定量信息的是()
A、就业预期
B、风险特征
C、收入与支出
D、投资偏好
34、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是()
A、年龄
B、性别
C、职业
D、体格
35、个人外汇账户按账户性质区分为()
A、贸易项目和融资项目
B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户
C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户
D、经常项目和资本项目
36、在通货膨胀预期很强时,下列的理论决策有误的是()
A、将资金购买定期储蓄存款
B、卖出资产组合中的一部分
C、适当增加资产组合
D、购置房地产
37、下列关于证券投资基金的说法中,正确的是()
A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金
B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险
C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等
D、基金托管人负责管理和运用基金资产
38、以下公式中错误的是()
A、资产-负债=净资产
B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(-资产评估减值)
C、普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限-1]/利率
D、复利现值=终值×(1+利率)期限
39、股票收益率最主要的表现形式是()
A、到期收益率
B、持有期收益率
C、当期收益率
D、净收益率
40、宋体下列对格式条款理解不正确的是()。
A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商的条款
B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款,按对方要求,对条款予以说明
D、格式条款和非格式条款不一致时,应采用格式条款
41、下列说法正确的是()
A、商业银行提供个人理财顾问服务,可随机进行风险提示
B、商业银行提供个人理财顾问服务,提示风险后,经客户口头同意
C、商业银行提供个人理财顾问服务,提示风险后,经客户签名
D、商业银行提供个人理财顾问服务,提示风险后,经客户抄录提示语句并签名
42、下列关于基金销售机构收取费用的表述,错误的是()
A、不得收取销售费用
B、不得向投资人收取额外费用
C、不得对不同投资人适用不同费率
D、收取销售费用
43、活期储蓄的结息日是每季度末月的()
A、20日
B、21日
C、19日
D、18日
44、不动产登记,由()的登记机构办理。
A、营业执照注册地
B、不动产所在地
C、生产经营所在地
D、法人居住地
45、理财活动与()经济政策息息相关。
A、微观
B、市场
C、宏观
D、计划
46、下列关于债务管理的说法中,不正确的是()
A、总负债一般不应超过净资产
B、短期债务和长期债务的比例应为0.4
C、当债务问题出现危机的时候,可以通过债务重组来实现财务状况的改善
D、还贷款的期限不要超过退休的年龄
47、下列关于提议的说法,不正确的是()
A、条件式提议更容易赢得主动
B、提议既要满足对方的需求,又要表达本行的需求
C、客户经理必须首先报盘
D、不一定要接受对方的第一次发盘
48、合伙企业的投资者李某以企业资金为其本人购买汽车和住房,该财产购置支出应按()计征个人所得税。
A、工资薪金所得
B、承包转包所得
C、个体工商户的生产经营所得
D、利息股息红利所得
49、关于商业银行个人理财业务,下列表述中错误的是()
A、商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料
B、在理财计划存续期间,商业银行应向客户提供客户所有的相关资产的账单,账单提供应不少于两次,并且至少每月提供一次
C、商业银行应在理财计划终止时,或理财计划投资收益分配时,向客户提供理财计划投资、收益的试详细情况报告
D、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外,还应为每进一入个测试理财计划制作明细记录
50、理财规划师了解、分析客户的能力不包括()
A、掌握接触客户、取得客户信赖的方法
B、收集、整理客户信息
C、客户分类和了解、分析客户需求
D、投资理财产品选择、组合和理财规划
51、从多个方案的各种因素中评选出主要因素比较理想的方案是指()
A、效益成本评比法
B、盈亏平衡点比较法
C、净现值比较法
D、多因素评比法
52、一个行业的进入壁垒越高,则该行业的自我保护越(),该行业的内部竞争越()
A、强;强
B、强;弱
C、弱;强
D、弱;弱
53、银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为,提高中国银行业从业人员整体素质和()
A、专业胜任能力
B、职业素养水平
C、职业操守水平
D、职业道德水准
54、银行在非保本银行贷款类信托理财产品中承担的风险是()
A、声誉风险
B、信用风险
C、收益风险
D、流动性风险
55、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()
A、股票型基金、混合型基金、
B、股票型基金、债券型基金
C、货币市场型基金、股票型基金、
D、债券型基金、混合型基金、股票型基金、
56、当发生()时,基金合同生效。
A、投资人缴纳认购基金份额款项
B、基金管理人向证监会办理基金备案手续
C、基金管理人受到验资报告
D、基金募集申请批准
57、在对经常性()进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。
A、收入
B、支出
C、收益
D、负债
58、上海黄金交易所夜市时间是()
A、20:
00-21:
00
B、19:
00-19:
30
C、19:
00-19:
30
D、20:
50-2:
30
59、以下哪一种风险不属于债券的系统风险()
A、政策风险
B、经济周期波动风险
C、利率风险
D、信用风险
60、在我国,人身保险合同中的迟交宽限条款给予了投保人缴纳保险费()天的宽限期。
A、60
B、30
C、90
D、10
61、对于一个家庭来说,自由储蓄率可以以()为目标。
A、15%
B、20%
C、12%
D、10%
62、信托公司在开展银信理财合作业务,信托产品期限均不得低于()
A、3个月
B、6个月
C、10个月
D、12个月
63、下列各项中,不适用5级超额累进税率征收个人所得税的是()
A、个体工商户的生产经营所得
B、工人工资薪金所得
C、个人独资企业的生产经营所得
D、对企事业单位的承包经营、承租经营所得
64、在家庭财务保障规划建议中,理财师在为客户进行风险管理效果评估时,其内容不包括()
A、风险覆盖评估
B、可行性评估
C、安全性评估
D、整体性评估
65、以下国内机构中无法提供理财服务的是()
A、基金公司
B、保险公司
C、信托公司
D、律师事务所
66、股票有多种价值,投资者平时较为关心地是()
A、股权
B、面值
C、红利
D、市值
67、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按()标准进行的分类。
A、按投资基金的组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象
D、按投资基金的风险大小
68、某投资者于2010年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元,票面利率6%,每年付息一次的债券,并于2011年1月1日以1100元的市场价格出售,该债券的投资收益率为()
A、10%
B、13%
C、16%
D、15%
69、银行在依法收贷工作中应该注意()
A、要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷
B、银行在依法收贷中要一视同仁、不能区别对待
C、信贷人员在依法收贷中必须由法律顾问进行专业指导
D、银行在依法收贷中主要应该依赖于诉讼手段
70、下列不能作为债券发行主体的是()
A、中央政府和地方政府
B、企业组织
C、金融机构
D、社会团体
71、债券回购交易中,投资方(买方)获得的是()
A、债券利息
B、回购协议利率
C、债券本息
D、资金融通
72、债券挂钩类理财产品主要是指在()和()上进行交换和交易,并由银行发行的理财产品。
A、股票市场,债券市场
B、期货市场,债券市场
C、货币市场,债券市场
D、金融衍生品市场,货币市场
73、下列机构中属于金融市场交易中介的是()
A、有价证券承销人
B、律师事务所
C、信用评级机构
D、会计师事务所
74、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券,使基金所持有的证券组合的( )
A、系统风险
B、非系统风险
C、利率风险
D、市场风险
75、某项贷款的名义年利率为12%,按季度复利计算的有效年利率为()
A、12.68%
B、12.55%
C、12.86%
D、12.34%
76、当事人互负债务,有先后履行顺序,先履行一方未履行的,后履行一方有权拒绝其履行要求;先履行一方履行债务不符合约定的,后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。
这种权力通常称为()
A、先履行抗辩权
B、同时履行抗辩权
C、不安抗辩权
D、后履行抗辩权
77、下列各项中,可用来考察借款人与银行关系的项目是()
A、借款人经济效益
B、贷款人财务状况
C、借款人规模
D、不良贷款比率
78、资本市场的特征是( )
A、风险性高,收益也高
B、收益高,安全性也高
C、流动性低,风险性也低
D、风险性低,安全性也低
79、下列哪种说法是正确的?
()
A、债券的发行条件不包括其发行票面金额
B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策
C、凭证式国债可以流通并转让
D、记账式国债不能上市流通转让
80、在下列各种说法中,最能反映资产配置决策重要性的是()
A、资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标
B、确定投资组合所包括的特定证券
C、动态确定投资组合的收益与风险
D、创造了一个建立恰当的投资分布的标准
81、()是证券发行和交易制度的核心。
A、公平原则
B、公开原则
C、公正原则
D、平衡原则
82、采用贴现方式发行的一年期债券,面值为1000元,发行价格为900元,其一年期利率为()
A、10%
B、11%
C、11.11%
D、9.99%
83、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则()
A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益
B、该银行根据约定条件保证客户的收益银行从业考试培训
C、该银行根据约定条件保证客户的收益率
D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全
84、投资型保险产品的最大特点是()
A、为客户提供尽可能高的回报
B、将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来
C、将保险与投资合二为一
D、将投资附加保险在之上
85、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如()
A、死亡或疾病
B、疾病或失业
C、残疾或死亡
D、退休或残疾
86、客户在办理一般产品业务时,如需要银行提供相关个人理财顾问服务,一般产品销售和服务人员应()
A、尽可能解答,不熟悉的部分询问理财业务人员
B、主动为客户解答
C、将客户移交理财业务人员
D、拒绝客户的提问
87、引发金融产品系统性风险的因素不包括()
A、货币与财政政策
B、金融市场发展状况
C、战争
D、操作风险
88、《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的重大突发事件是()
A、Ⅰ级
B、Ⅱ级
C、Ⅲ级
D、Ⅳ级
89、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和()的理财目标。
A、可以实现
B、期望实现
C、不可以实现
D、可能实现
90、经济性补偿是保险的基本职能,也是保险产生和发展的最初目的和()
A、最终目标
B、最终决定
C、最终收益
D、中期目标
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定,商业银行开展需要批准的个人理财业务应当满足的条件包括()
A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B、具备有效的市场风险识别控制体系
C、信誉良好,近三年没有发生损害客户利益的重大事件
D、信誉良好,近两年内没有发生损害客户利益的重大事件
E、具有开展业务工作经验的从业人员
2、保险兼业代理市场准入条件包括()
A、具有工商行政管理机关核发的营业执照
B、有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源
C、有固定的营业场所
D、具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件
E、持续经营3年以上
3、以下有关中银理财风险管理的说法中,错误的有()
A、各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜台业务相同。
B、所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务,必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全责,我行只负连带责任。
恥諤銪灭萦欢煬鞏鹜錦聰櫻郐燈鲦軫。
C、理财从业人员不得在理财中心(室)现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务。
D、“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定,版本维护由省行负责。
4、下列哪些情形会导致合同无效?
()
A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益
B、恶意串通,损害国家、集体或第三人利益
C、以合法形式掩盖非法目的
D、损害公共利益
E、合同订立期限被拖后延迟
5、下面对资产组合分散化的说法错误的是()
A、分散化减少资产组合的期望收益,因为它减少了资产组合的总体风险
B、适当的分散化可以减少或消除系统风险
C、当把越来越多的证券加入到资产组合当中时,总体风险一般会以递减的速率下降
D、当所有投资者的资产组合都充分分散化时,组合的期望收益由组合的市场风险解释
E、除非资产组合包含了至少30只以上的个股,否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来
6、金融机构申请开办衍生产品交易业务应当报送的文件和资料有()
A、开办衍生品交易业务的申请报告、可行性报告及业务计划书或交易展业计划
B、衍生产品交易业务内部管理规章制度
C、衍生产品交易的会计制度
D、所有交易人员的名单、履历
E、风险敞口量化或限额的授权管理制度
7、一般说来,客户风险偏好可以分为五种类型:
保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。
其中成长性资产高于50%的类型有:
()
A、保守型
B、轻度保守型
C、中立型
D、轻度进取型
E、进取型
8、证券投资基金按组织形式可分为()
A、封闭型投资基金
B、契约型投资基金
C、公司型投资基金
D、开放型投资基金
9、基金管理人、代销机构从事基金销售时,依法可以办理的事项有()
A、承诺利用基金资产进行利益输送
B、采取抽奖方式销售
C、发售基金份额
D、办理基金份额的申购、赎回
E、宣传推介基金
10、()由于客户本身对投资产品和投资风险的认识往往不足,因此客户很有可能会提出一些不切实际的要求。
针对这个问题,银行从业人员可以从自己的角度出发,给客户制定一个合理的目标。
A、正确
B、错误
11、当预期未来温和通货膨胀时,个人理财倾向为()
A、减少储蓄,理由是净收益走低
B、增加储蓄
C、增加债券投入
D、减少债券投入
E、增加股票,理由是资金涌入价格上涨
12、证券投资基金当事人主要包括()
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