银行从业《初级个人理财》复习题集第篇.docx

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银行从业《初级个人理财》复习题集第篇

2019年国家银行从业《初级个人理财》职业资格考前练习

一、单选题

1.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。

如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%。

则下列说法正确的是（）。

A、目前领取并进行投资更有利

B、3年后领取更有利

C、目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

D、无法比较何时领取更有利

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【知识点】：

第6章>第1节>时间价值的计算公式和基本参数

【答案】：

A

【解析】：

如果3年后领取，年复利收益率为r，10000×（1+r）^3=15000，r=14.47%＜20%，因此目前领取并进行投资更有利。

2.从基金赎回角度来看，下列基金的流动性从高到低依次是（）。

A、货币型基金、债券型基金、股票型基金

B、货币型基金、股票型基金、债券型基金

C、债券型基金、货币型基金、股票型基金

D、股票型基金、债券型基金、货币型基金

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【知识点】：

第4章>第2节>基金

【答案】：

A

【解析】：

不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。

3.（）指个人或家庭对自己的财务现状充满信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。

A、财务安全

B、财务自由

C、财富增值

D、财富保障

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【知识点】：

第7章>第4节>理财目标的内容

【答案】：

A

【解析】：

财务安全指个人或家庭对自己的财务现状充满信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。

4.下列不属于价格机制的是（　　）。

A、利率机制

B、汇率机制

C、证券的价格机制

D、结算机制

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【知识点】：

第3章>第1节>金融市场的概念

【答案】：

D

【解析】：

金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制，以及交易后的清算和结算机制。

5.根据《个人外汇管理办法》的规定，正确的是（）。

A、个人外汇业务按照交易性质分为境内与境外个人外汇业务

B、个人外汇业务按照交易主体分为经常项目和资本项目个人外汇业务

C、个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务

D、个人外汇账户按照资金性质分为经常项目和资本项目账户

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【知识点】：

第2章>第3节>个人外汇管理涉及的法律法规

【答案】：

C

【解析】：

《个人外汇管理办法》：

个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。

6.下列有关被保险人的说法中，错误的是（）。

A、被保险人是保险事故发生时遭受损失的人

B、在财产保险中，被保险人必须是财产的所有人或其他权利人

C、被保险人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人

D、在人身保险中，被保险人只能是投保人的子女

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【知识点】：

第4章>第2节>保险

【答案】：

D

【解析】：

在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人。

7.银行理财产品要素包含的信息不包括（）。

A、产品开发主体信息

B、产品开发客体信息

C、产品目标客户信息

D、产品特征信息

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【知识点】：

第4章>第1节>银行理财产品概述

【答案】：

B

【解析】：

银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：

产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。

8.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）业务。

A、综合理财服务

B、投资规划

C、投资品分析

D、理财顾问服务

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【知识点】：

第1章>第1节>银行个人理财业务分类

【答案】：

D

【解析】：

理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

9.（）基金被称为准储蓄。

A、债券型

B、股票型

C、货币市场

D、指数

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【知识点】：

第4章>第2节>基金

【答案】：

C

【解析】：

货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄存款同样便利。

10.委托代理的授权委托书授权不明的，应当（）。

A、代理人对第三人承担民事责任，被代理人不负责任

B、被代理人对第三人承担民事责任，代理人不负责任

C、被代理人对第三人承担民事责任，代理人负连带责任

D、代理人对第三人承担民事责任，被代理人负连带责任

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【知识点】：

第2章>第1节>民事法律关系介绍

【答案】：

C

【解析】：

委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。

11.张自强先生是兴亚银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为入，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。

对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为（）。

A、慎选投资标的，分散风险

B、评估开源渠道，提供建议

C、分析支出及储蓄目标，制定收入预算

D、根据收入及储蓄目标，制定支出预算

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【知识点】：

第5章>第3节>不同的客户分类方法

【答案】：

D

【解析】：

按照不同的财富观，有人将客户分为储藏者、积累者、修道士、挥霍者和逃避者五类。

积累者，担心财富不够用，致力于积累财富；量出为入，开源重于节流，有赚钱机会时不排斥借钱滚钱。

根据题干中的描述，王丽女士的财富观属于积累者,A．B．C．三项均是积累者应采取的策略；D项是储藏者采取的策略。

12.标准化服务流程的最后一步是（）。

A、接触客户，建立信任关系

B、明确客户的理财目标

C、制订理财规划方案

D、后续跟踪服务

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【知识点】：

第7章>第7节>从跟踪服务到综合规划的螺旋式提升

【答案】：

D

【解析】：

作为一名理财师，不能停留在初级阶段，而是把专业理财规划服务作为核心竞争力，在实践过程中，对客户进行不断的引导，展示自身的专业价值，抓住每次机会，把标准化服务流程的最后一步，即跟踪服务包括方案调整，都当做新的规划或服务流程的开始，实现真正的服务升级。

13.下列各项中属于执行理财规划方案原则的是（）。

A、制定时间计划

B、确定参与人员

C、明确资金成本

D、诚信原则

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【知识点】：

第7章>第6节>执行理财规划方案的原则

【答案】：

D

【解析】：

执行理财规划方案的原则有了解原则、诚信原则和连续性原则。

A、B、C选项属于方案执行中应注意的时间、人员和资金成本因素。

14.一般来说，符合“4E”认证标准，理财从业人员就可以（），成为一名理财师了。

A、持证上岗

B、风险评估

C、绩效激励

D、业务考核

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【知识点】：

第1章>第3节>理财师的执业资格

【答案】：

A

【解析】：

一般来说，符合“4E”认证标准，理财从业人员就可以持证上岗，成为一名理财师了。

15.根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D、对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

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【知识点】：

第2章>第1节>合同法律关系

【答案】：

A

【解析】：

格式条款和非格式条款不一致时，应采用非格式条款。

16.一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）。

A、普通债券、普通股票、国债

B、国债、普通债券、普通股票

C、普通股票、国债、普通债券

D、普通股票、普通债券、国债

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【知识点】：

第4章>第2节>国债

【答案】：

B

【解析】：

国债的收益率最低，其次是普通债券，普通股票收益率最高。

17.通过交易功能能够实现市场的价格发现功能，体现市场的（）。

A、公平性

B、效率性

C、敏感性

D、灵敏性

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【知识点】：

第3章>第1节>金融市场功能

【答案】：

B

【解析】：

通过交易功能能够实现市场的价格发现功能，体现市场的效率性。

18.从2004年开始，部分银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以（）为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。

A、投资门槛、流动性

B、投资门槛、收益性

C、收益性、风险性

D、收益性、流动性

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【知识点】：

第1章>第2节>个人理财业务的发展

【答案】：

A

【解析】：

从2004年开始，部分银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以投资门槛、流动性为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。

19.证券的发行市场又称为（　　）。

A、一级市场

B、二级市场

C、交易所市场

D、场外交易市场

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【知识点】：

第3章>第2节>发行市场和流通市场

【答案】：

A

【解析】：

证券发行是证券流通的基础，是证券交易流通的第一步，所以其市场为一级市场。

一级市场是证券发行市场，相当于批发市场；二级市场是交易已发行证券的市场或流通市场，相当于零售市场。

按照交易场所，二级市场又可分为交易所市场（场内市场）和场外市场。

20.假如某永续年金每年都产生现金流，第一年为3000元，以后每年都增加5％，年利率为15％，那么它的现值是（）元。

A、3000

B、30000

C、300000

D、3000000

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【知识点】：

第6章>第2节>增长型年金

【答案】：

B

【解析】：

增长型永续年金的现值公式为：

（rg）PV=C／（r-g），代入已知可得，PV=3000÷（0．15-0．05）=30000（元）。

21.（　　）不属于国债投资的特征。

A、安全性高

B、免税待遇

C、流动性比股票强

D、收益率比货币市场金融工具高

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【知识点】：

第4章>第2节>国债

【答案】：

C

【解析】：

国债一般到期才能够还本，即使记账式国债能在二级市场交易，但是银行柜台市场、银行间债券市场及交易所债券市场的交易活跃度通常不如股票市场，因此，其流动性一般弱于股票。

22.下列哪一项不属于银行代理信托类产品的特点?

（）

A、信托财产权利主体与利益主体相分离

B、信托财产具有间隔性

C、受托人不承担无过失的损失风险

D、信托具有融通资金的职能

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【知识点】：

第4章>第2节>信托计划

【答案】：

B

【解析】：

银行代理信托类产品特点：

（1）信托是以信任为基础的财产管理制度；

（2）信托财产权利主体与利益主体相分离；

（3）信托经营方式灵活、适应性强；

（4）信托财产具有独立性；

（5）信托管理具有连续性；

（6）受托人不承担无过失的损失风险；

（7）信托利益分配、损益计算遵循实绩原则；

（8）信托具有融通资金的职能。

23.按（）不同，信托可分为任意信托和法定信托。

A、信托关系建立方式

B、委托人或受托人的性质

C、信托财产

D、银行在信托中的角色

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【知识点】：

第4章>第2节>信托计划

【答案】：

A

【解析】：

信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分：

（1）按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托；

（2）按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托；

（3）按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。

24.20世纪30年代到60年代，是国外个人理财业务的（）。

A、萌芽时期

B、形成时期

C、成熟时期

D、发展时期

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【知识点】：

第1章>第2节>个人理财业务的发展

【答案】：

A

【解析】：

20世纪30年代到60年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。

25.下列关于个人独资企业的表述正确的是（）。

A、个人独资企业设立时，不需要有投资人申报的出资

B、个人独资企业的投资人一般是自然人，但也可以是法人

C、个人独资企业的投资人对企业的债务承担无限责任

D、个人独资企业不需要固定的经营场所

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【知识点】：

第2章>第2节>个人独资企业法和合伙企业法

【答案】：

C

【解析】：

个人独资企业设立时，需要有投资人申报的出资；投资人为一个自然人；需要有固定的生产经营场所。

26.货币市场是融资期限在（）的金融市场。

A、半年以内

B、一年以内

C、一年以上

D、五年以上

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【知识点】：

第3章>第3节>货币市场介绍

【答案】：

B

【解析】：

货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。

27.国外理财业务的形成与发展时期是（　　）。

A、20世纪30年代到60年代

B、20世纪60年代到80年代

C、20世纪70年代到80年代初期

D、20世纪90年代

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【知识点】：

第1章>第2节>个人理财业务的发展

【答案】：

B

【解析】：

20世纪60年代到80年代是银行个人理财业务形成与发展时期。

28.与货币市场相比，资本市场的特点主要是（）。

A、期限长、流动性较差

B、风险小、收益低

C、交易量大、交易频繁

D、期限短、流动性高

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【知识点】：

第3章>第2节>货币市场和资本市场

【答案】：

A

【解析】：

与货币市场相比，资本市场的特点主要有：

期限长、流动性较差；风险大、收益较高。

29.下列哪一项不属于外汇市场的功能?

（）

A、国际金融活动枢纽功能

B、调剂外汇余缺，调节外汇供求功能

C、形成外汇价格体系功能

D、实现相同地区间的支付结算功能

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【知识点】：

第3章>第3节>外汇市场介绍

【答案】：

D

【解析】：

外汇市场的功能包括；①国际金融活动枢纽功能；②形成外汇价格体系功能；③调剂外汇余缺，调节外汇供求功能；④实现不同地区间的支付结算功能；⑤运用操作技术规避外汇风险功能。

30.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（）。

A、会计师事务所

B、投资顾问咨询公司

C、律师事务所

D、有价证券承销人

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【知识点】：

第3章>第1节>金融市场的构成要素

【答案】：

D

【解析】：

交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。

31.境内个人有（）情形，不必外汇局核准。

A、向境外投资

B、向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

C、海外资金转入国内结汇

D、对外转移财产需购付汇

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【知识点】：

第2章>第3节>个人外汇管理涉及的法律法规

【答案】：

B

【解析】：

A项，根据《个人外汇管理办法》第十六条规定，境内个人对外直接投资符合有关规定的，经外汇局核准可以购汇或以自有外汇汇出，并应当办理境外投资外汇登记；C项，第十九条规定，境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇；D项，第二十条规定，境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准。

32.在终值不变的情况下，复利的计息次数增加，其现值（）。

A、不变

B、增大

C、减小

D、呈正向变化

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【知识点】：

第6章>第1节>现值与终值的计算

【答案】：

C

【解析】：

复利现值公式：

PV=FV／（1+i）n。

在终值不变的情况下，复利的计息次数越大，即n越大，其现值越小。

33.理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）等级，并可根据实际情况进一步细分。

A、三个

B、四个

C、五个

D、六个

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【知识点】：

第2章>第3节>商业银行理财产品涉及的重要法律法规

【答案】：

C

【解析】：

理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分。

34.（）是指交易双方约定在未来某一日、交换协议期间内一定名义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算的利息的金融合约。

A、股权远期合约

B、债券远期合约

C、远期利率协议

D、远期汇率协议

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【知识点】：

第3章>第3节>金融衍生品市场介绍

【答案】：

C

【解析】：

远期利率协议是指交易双方约定在未来某一日、交换协议期间内一定名义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算的利息的金融合约。

35.保险公司在厘定费率时要考虑的因素不包括（）。

A、保险期限

B、预定死亡率

C、预定投资回报率

D、预定营运管理费用

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【知识点】：

第4章>第2节>保险

【答案】：

A

【解析】：

保险公司在厘定费率时要考虑预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用三个因素．而费率一经厘定，不能随意改动。

36.（）是购买基金子公司产品首先要考量的因素。

A、了解产品发行人的情况

B、了解产品类型和风险收益特征

C、了解产品的风险管理措施

D、了解信息披露方式和项目进展情况

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【知识点】：

第4章>第3节>基金子公司产品

【答案】：

A

【解析】：

产品发行人情况是产品的基本信息，风控措施严格、资本雄厚的机构在产品开发和销售时往往较严格，产品设计、管理相对比较规范。

许多基金子公司注册资金比较低，资产管理规模也不高，历史业绩短，不容易判断其资产管理能力，所以对产品发行人的了解是购买基金子公司产品首先要考量的因素

37.2014年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。

2014年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2015年小王破产。

这100万债务应（）。

A、由小王承担

B、由小王和小赵共同承担

C、由小赵承担

D、小王负主要责任，小赵承担连带责任

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【知识点】：

第2章>第2节>婚姻法

【答案】：

A

【解析】：

夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。

38.下列财产中可以抵押的是（）。

A、建设用地使用权

B、土地所有权

C、耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权

D、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施

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【知识点】：

第2章>第2节>物权法

【答案】：

A

【解析】：

《物权法》第一百八十条规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：

①建筑物和其他土地附着物；②建设用地使用权；③以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；④生产设备、原材料、半成品、产品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通运输工具；⑦法律、行政法规规定未禁止抵押的其他财产。

39.投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是（　　）。

A、凭证式国债

B、储蓄式国债

C、实物式国债

D、记账式国债

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【知识点】：

第4章>第2节>国债

【答案】：

D

【解析】：

记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。

投资者进行记账式证券买卖，必须在银行间市场或证券交易所设立账户。

记账式国债的发行和交易均为无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。

40.个人提取外币现钞当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A、5000

B、10000

C、20000

D、50000

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【知识点】：

第2章>第3节>个人外汇管理涉及的法律法规

【答案】：

B

【解析】：

个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的。

可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。

二、多选题

1.个人理财业务最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟，其发展大致经历了以下几个阶段，包括（）。

A、个人理财业务萌芽时期

B、个人理财业务形成和发展时期

C、个人理财业务成熟时期

D、个人理财业务衰退时期

E、个人理财业务萧条时期

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【知识点】：

第1章>第2节>个人理财业务的发展

【答案】：

A,B,C

【解析】：

个人理财在国外的发展，经历了3个阶段，包括：

个人理财业务萌芽时期、个人理财业务形成与发展时期、个人理财业务成熟时期。

2.保险的功能包括（　　）。

A、风险回避

B、补偿损失

C、融通资金

D、转移风险

E、分摊损失

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【知识点】：

第2章>第3节>保险代理业务涉及的相关法律法规

【答案】：

B,C,D,E

【解析】：

保险不能回避风险只能转移风险。

3.发展代理理财产品业务的作用包括（）。

A、有利于完善银行的服务功能

B、有利于为客户提供更多的产品、更好的服务

C、有利于稳定和扩大客户资源

D、有利于充分利用银行的资源发展中间业务

E、有利于扩大收入来源

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【知识点】：

第4章>第2节>银行代理理财产品概述

【答案】：

A,B,C,D,E

【解析】：

发展代理理财产品业务，不仅有利于完善银行的服务功能，为客户提供更多的金融产品、更好的服务满足客户要求，稳定和扩大客户资源，同时有利于充分利用银行的资源来发展中间业务，扩大收入来源。

4.大额可转让定期存单的特点有（）。

A、记名

B、金额较大

C、一般比同期限的定期存款的利率高

D、利率既有固定的，也有浮动的

E、可以提前支取，也可以在二级市场上流通转让

>>>点击展开答案与解析

【知识点】：

第3章>第3节>货币市场介绍

【答案】：

B,C,D

【解析】：

大额可转让定期存单的特点有：

不记名；金额较大；利率既有固定的，也有浮动的。

一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。

5.《民法总则》第五十八条规定，法人应当具备下列条件（）。

A、依法成立

B、有自己的财产或者经费

C、有自己的名称、组织机构和场所

D、具有盈利性

E、由自然人组成

>>>点击展开答案与解析

【知识点】：

第2章>第1节>民事法律关系介绍

【答案】：

A,B,C

【解析】：

《民法总则》第五十八条规定，法人应当具备下列条件：

依法成立；有自己的名称、组织机构和