安徽省《初级银行管理》考前练习第659套.docx
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安徽省《初级银行管理》考前练习第659套
2020年安徽省《初级银行管理》考前练习
考试须知:
1、考试时间:
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在规定的位置填写您的答案。
4、由于不同的科目的题型不同,文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生,这是正常情况。
5、答案与解析在最后。
姓名:
___________
考号:
___________
一、单选题(共30题)
1.授信集中度限额可以按不同维度进行设定,其中()不是其最常用的组合限额设定维度。
A.行业等级
B.产品等级
C.担保
D.授信额度
2.根据《信托公司管理办法》,信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是()
A.实业投资
B.自用固定资产投资
C.金融产品投资
D.金融类公司股权投资
3.以下关于合规文化的特点说法错误的是()。
A.合规文化是银行的自身需求
B.合规文化体现了价值取向
C.合规文化必须通过制度传达
D.合规风险报告是合规文化的核心
4.下列关于流动性风险的说法,错误的是()。
A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比,形成的原因单一,通常被视为独立的风险
B.流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例
C.流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金,用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险
D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面l临较大的流动性风险
5.下列贷款不能归为关注类的是()。
A.同一借款人对其他银行的部分债务已经不良
B.借新还旧
C.借款人以分立形式恶意逃废银行债务,本金尚未逾期
D.重组后的贷款仍然逾期
6.银行内部审计主要的审计方法是()。
A.现场审计与自行查核
B.现场走访与自行查核
C.现场审计与现场走访
D.现场审计与非现场审计
7.享有(),是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。
A.公平交易权
B.知情权
C.隐私权
D.监督权
8.消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币()万元
A.50
B.30
C.20
D.40
9.不良贷款率不得高于()。
A.1%
B.3%
C.4%
D.5%
10.信用风险计量的发展过程是()。
A.违约概率模型—专家判断法—信用评分模型
B.信用风险模型—专家判断法—违约概率模型
C.专家判断法—信用评分模型—违约概率模型
D.专家判断法—违约概率模型—信用评分模型
11.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的,超额贷款损失准备可计入二级资本,但不得超过信用风险加权资产的()
A.1%
B.2.5%
C.0.6%
D.1.25%
12.()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。
A.向汽车经销商发放汽车贷款
B.向汽车购买者发放汽车贷款
C.向汽车生产者发放汽车贷款
D.向汽车维修者发放汽车贷款
13.银行从业人员应(),不得利用内幕信息牟取个人利益,不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。
A.规范操作
B.自觉抵制内幕交易
C.遵循公平竞争原则
D.遵守相关法律法规
14.银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送()。
A.银行业监督管理机构
B.银行业协会
C.人民银行
D.国务院
15.商业银行在计量操作风险监管资本时,可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素,但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的()。
A.10%
B.20%
C.30%
D.50%
16.下列不属于商业银行同业业务的是()。
A.同业代付
B.同业拆借
C.保理融资
D.买入返售
17.()作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。
A.国务院
B.人民银行
C.银保监会
D.银行业协会
18.下列()不属于商业银行的“展业三原则”。
A.了解你的客户
B.重视潜在客户
C.了解你的业务
D.尽职调查
19.银行业监管机构贯彻落实“回归本源,服从服务于经济社会发展”的措施,不包括()。
A.全力支持重大战略实施
B.丰富我国金融产品的多样性
C.积极支持供给侧结构性改革
D.大力推进普惠金融发展
20.以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是()。
A.为消费者提供规范服务
B.履行信息披露要求
C.做好消费者信息管理
D.遵守相关法律
21.以下()不属于商业银行绩效考评的基本要素。
A.评价目标
B.评价标准
C.评价对象
D.评价监督
22.()是银行代理业务由于系统缺陷而引发的操作风险。
A.通过代理收付款进行洗钱活动
B.某银行因为计算机系统中断而造成代理业务中的数据丢失
C.某银行员工内外勾结编造虚假代理业务合同骗取手续费
D.某银行未经客户授权而使用客户的资金进行投资,造成客户损失
23.货币经纪公司最早起源于()。
A.德国
B.美国
C.意大利
D.英国
24.()又叫做辛迪加贷款。
A.项目贷款
B.流动资金循环贷款
C.银团贷款
D.贸易融资贷款
25.商业银行实施有条件授信时应当遵循()的原则,授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的,不得实施授信。
A.先落实条件、后实施授信
B.先落实授信、后实施条件
C.先落实授权、后实施授信
D.先落实授信、后实施授权
26.无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法,都必须按照监管要求估计()。
A.违约概率
B.违约损失率
C.违约风险暴露
D.期限
27.信用风险又称(),是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金,而给债券投资者带来损失的风险。
A.贷款风险
B.操作风险
C.违约风险
D.运营风险
28.教育储蓄存款属于()定期储蓄存款。
A.整存整取
B.整存零取
C.零存整取
D.存本取息
29.下列关于合规及合规风险的说法中,不正确的是()。
A.合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性
B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险
C.商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险
D.商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险
30.现阶段,我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次,其中M1表示()。
A.广义货币
B.狭义货币
C.基础货币
D.准货币
二、多选题(共20题)
31.下列风险控制措施中,针对代理业务操作风险的有()。
A.强化风险意识
B.加强基础管理
C.加强业务宣传及营销管理
D.加强产品开发管理
E.提高电子化水平
32.客户申请固定资产贷款应具备的条件包括()。
A.借款人依法经税务机关核准登记
B.借款用途及还款来源明确、合法
C.借款人信用状况良好,无重大不良记录
D.借款人应为中国公民
E.符合国家有关投资项目资本金制度的规定
33.根据修订后的《商业银行流动性风险管理办法》,流动性风险监管指标包括()。
A.杠杆率指标
B.流动性比例
C.核心负债比例
D.流动性覆盖率
E.净稳定资金比例
34.风险对冲对管理市场风险非常有效,可以分为()。
A.自我对冲
B.市场对冲
C.内部对冲
D.外部对冲
E.整体对冲
35.目前中国整体经济形势处()、()和()叠加的影响。
A.增长速度换档期
B.缓冲期
C.结构调整阵痛期
D.高速发展期
E.前期刺激政策消化期
36.能效信贷业务的重点服务领域涉及的行业包括()。
A.交通运输
B.农业
C.建筑业
D.金融业
E.工业
37.金融租赁公司的资产业务包括()。
A.融资租赁业务
B.固定收益类证券投资
C.接受承租人租赁保证金
D.向金融机构借款
E.发行金融债券
38.我国的金融机构体系包括()。
A.货币当局
B.金融监管机构
C.银行金融机构
D.非银行金融机构
E.司法监督机构
39.财务公司可以经营()业务。
A.办理成员单位之间的委托贷款及委托投资
B.协助成员单位实现交易款项的收付
C.经批准的保险代理业务
D.对成员单位提供担保
E.向成员单位提供财务和投资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理服务
40.银行业从业人员的下列行为中,违反“公平竞争”原则的有()。
A.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款
B.与一些商铺协商,安装具有排他性的POS机
C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息
D.以免费方式向客户提供国际市场的公开信息
E.以上均违反了“公平竞争”原则
41.根据修订后的《商业银行流动性风险管理办法》,流动性风险监管指标包括()。
A.流动性覆盖率
B.流动性比例
C.净稳定资金比例
D.杠杆率
E.存贷比
42.以下几项属于贷款的基本要素的是()。
A.借款主体
B.信贷产品
C.信贷金额
D.贷款利率
E.还款方式
43.以下()属于个人信贷业务操作风险控制措施。
A.在建立责任制的同时配之以奖励制度,将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩
B.实行个人信贷业务集约化管理,提升管理层次,实现审贷部门分离
C.优化产品结构,改进操作流程,重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款,审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款
D.加强规范化管理,理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系,完善业务转授权制度,加强法律审查,实行档案集中管理,加快个人信贷电子化建设
E.强化个人贷款发放责任约束机制,细化个人贷款责任追究办法,推行不良贷款定期问责制度、到期提示制度、逾期暂示制度和不良责任追究制度
44.就操作风险而言,商业银行柜台业务的风险点主要集中在()。
A.重要凭证和重要物品管理
B.现金存取款
C.柜员管理
D.流动性管理
E.现金库箱管理
45.贷后管理主要目的是督促借款人按合同约定用途合理使用贷款,及时发现并采取有效措施纠正、处理有问题贷款。
贷后管理的主要内容有()。
A.监督贷款人亲属及担保人的财务状况
B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力
C.监督借款人的贷款使用情况
D.检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性
E.督促借款人按时还款
46.属于操作风险缓释手段的有()。
A.连续营业方案
B.商业保险
C.业务外包
D.内部控制
E.合规文化
47.合规文化的实现包括()。
A.树立“有效互动”的理念
B.树立“合规人人有责”的理念
C.树立“合规从高层做起”的理念
D.树立“主动合规”理念
E.树立“合规创造价值”的理念
48.大额存单发行的渠道包括()。
A.第三方平台发行
B.全国银行间交易中心发行
C.发行人的营业网点发行
D.电子银行发行
E.线下一对一发行
49.根据《商业银行合规风险管理指引》的规定,合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致,其中的法律、规则和准则包括()。
A.行政法规
B.自律性组织的行业准则
C.自律性组织的行为守则和职业操守
D.部门规章及其他规范性文件
E.经营规则
50.关于金融市场经济调节功能的说法正确的有()。
A.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度
B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
C.借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效率的提高
D.通过充当资金融通媒介,实现资源优化配置
E.借助于金融市场的运行机制,为中央银行调节宏观经济提供传导渠道
三、判断题(共10题)
51.无论采用内部评级法初级法还是高级法的商业银行,保证必须是无条件不可撤销的。
()
52.根据合规管理要求,银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员,但无需独立于其他的职责。
()
53.流动性风险是指投资者在短期内无法以合理的价格将债券变现的风险。
()
54.全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。
()
55.无论是否存在资金损失,交易品种XX的情况都属于内部欺诈引起的操作风险。
()
56.银行本票不允许背书转让。
()
57.按照诱发风险的原因,风险可以分为系统性风险和非系统性风险。
()
58.定期回购信用风险比隔日回购大。
()
59.储户能自由选择银行与计息方式。
()
60.风险分散策略没有成本。
()
四、简答题(共2题)
单选题答案:
1:
D2:
A3:
D4:
A5:
D6:
D7:
B
8:
C9:
D10:
C11:
D12:
A13:
B14:
A
15:
B16:
C17:
B18:
B19:
B20:
D21:
D
22:
B23:
D24:
C25:
A26:
A27:
C28:
C
29:
D30:
B
多选题答案:
31:
A,B,C,D,E32:
B,C,E33:
B,D,E34:
A,B35:
A,C,E
36:
A,C,E37:
A,B38:
A,B,C,D39:
A,B,C,D,E40:
A,B,C
41:
A,B,C42:
A,B,C,D,E43:
A,B,C,D,E44:
A,B,C,E45:
B,C,D
46:
A,B,C47:
A,B,C,D,E48:
A,C,D49:
A,B,C,D,E50:
A,B,C,E
判断题答案:
51:
错52:
错53:
对54:
对55:
错
56:
错57:
错58:
对59:
错60:
错
简答题答案:
相关解析:
1:
授信集中度限额可以按不同维度进行设定,其中行业等级、产品等级、风险等级和担保是其最常用的组合限额设定维度。
2:
信托公司固有业务项下可以开展存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资等业务。
投资业务限定为金融类公司股权投资、金融产品投资和自用固定资产投资。
信托公司不得以固有财产进行实业投资,但银保监会另有规定的除外。
3:
D项说法错误,合规文化的核心是法律意识。
4:
流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比,形成的原因更加复杂和广泛,通常被视为一种多维风险。
故A选项说法有误。
5:
下列贷款应至少归为关注类:
(1)本金和利息虽尚未逾期,但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑。
(2)借新还旧,或者需通过其他融资方式偿还。
(3)改变贷款用途。
(4)本金或者利息逾期。
(5)同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良。
(6)违反国家有关法律和法规发放的贷款。
6:
银行内部审计主要有现场审计与非现场审计两种审计方法。
7:
享有知情权,是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。
8:
消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元。
9:
根据《商业银行风险监管核心指标》的规定,不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重,不得高于5%。
10:
信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节,经历了从专家判断法、信用评分模型到违约概率模型三个主要发展阶段。
11:
商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的,超额贷款损失准备可计入二级资本,但不得超过信用风险加权资产的1.25%。
12:
向汽车经销商发放汽车贷款,是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。
13:
银行从业人员行应自觉抵制内幕交易,不得利用内幕信息牟取个人利益,不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。
14:
银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送银行业监督管理机构。
15:
商业银行在计量操作风险监管资本时,可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素,但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的20%。
16:
同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务,主要业务类型包括:
同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售(卖出回购)等同业融资业务和同业投资业务。
17:
人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。
18:
“了解你的客户”、“了解你的业务”、“尽职调查”,合成商业银行“展业三原则”。
19:
银行业监管机构按照党中央、国务院的部署,认真贯彻落实“回归本源,服从服务于经济社会发展”的基本要求,积极督导银行业金融机构提升服务实体经济的质效。
一是积极支持供给侧结构性改革。
二是全力支持重大战略实施。
三是大力推进普惠金融发展。
20:
银行业消费者权益保护主要内容:
健全银行自身的体制机制;为消费者提供规范服务;履行信息披露要求;做好消费者信息管理;开展消费者金融知识教育;完善消费者投诉管理;加强员工日常行为的管理教育。
遵守相关法律是银行对消费的主要义务。
21:
商业银行绩效考评的基本要素:
评价目标、评价对象、评价指标、评价标准、评价报告。
22:
第一项属于外部事件,第三项属于人员因素,第四项属于内部流程。
23:
货币经纪公司最早起源于英国外汇市场,其盛行始于20世纪70年代的美国。
24:
银团贷款又称辛迪加贷款,是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件,依据同一贷款合同,按约定时间和比例,通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
25:
商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件,后实施授信”的原则,授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的,不得实施授信。
在实施授信业务时应签署相应的法律文件,确保法律文件的合法性、合规性、有效性、可行性。
26:
违约概率是实施内部评级法的商业银行需要准确估计的重要风险要素,无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法,都必须按照监管要求估计违约概率。
27:
信用风险又称违约风险,是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金,而给债券投资者带来损失的风险。
28:
教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款。
存期分为一年、三年和六年。
提前支取时必须全额支取。
29:
合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
30:
现阶段,我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次,M0为流通中现金;M1被称为狭义货币,是现实购买力;M2被称为广义货币;M2-M1之差被称为准货币,是潜在购买力。
相关解析:
31:
除ABCDE五项外,针对代理业务操作风险的风险控制措施还包括:
①设立专户核算代理资金,完善代理资金的拨付、回收、核对等手续,防止代理资金被挤占挪用,确保专款专用;②遵守委托代理协议,按照代理协议约定办理资金划转手续,遵守银行不垫款原则,不介入委托人与其他人的交易纠纷。
32:
一般来讲,客户申请固定资产贷款应具备以下条件:
1.借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记;
2.借款人信用状况良好,无重大不良记录;
3.借款人为新设项目法人的,其控股股东应有良好的信用状况,无重大不良记录;
4.国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的,符合其要求;
5.借款用途及还款来源明确、合法;
6.项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策,并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序;
7.符合国家有关投资项目资本金制度的规定等。
33:
根据修订后的《商业银行流动性风险管理办法》,流动性风险监管指标包括流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性比例、流动性匹配率和优质流动性资产充足率。
34:
风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效,可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。
35:
目前中国整体经济形势处于增长速度换挡期、结构调整阵痛期和前期刺激政策消化期三期叠加的影响。
36:
能效信贷业务的重点服务领域包括工业节能、建筑节能、交通运输节能以及与节能项目、服务、技术和设备有关的其他重要领域。
37:
金融租赁公司的资产业务包括融资租赁业务和固定收益类证券投资。
CDE三项属于金融租赁公司的负债业务。
38:
我国的金融机构体系由货币当局、金融监管机构、银行金融机构和非银行金融机构组成。
39:
根据《企业集团财务公司管理办法》规定,财务公司可以经营下列部分或者全部业务:
(一)对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务;
(二)协助成员单位实现交易款项的收付;
(三)经批准的保险代理业务;
(四)对成员单位提供担保;
(五)办理成员单位之间的委托贷款及委托投资;
(六)对成员单位办理票据承兑与贴现;
(七)办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设计;
(八)吸收成员单位的存款;
(九)对成员单位办理贷款及融资租赁;
(十)从事同业拆借;
(十一)中国银保监会批准的
40:
公平竞争原则要求自觉抵制低价倾销、诋毁同业、虚假宣传,不得实施混淆行为,不得采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势,不得欺骗、误导消费者,不得从事其他不正当竞争。
故ABC三项违反了“公平竞争”原则。
41:
根据修订后的《商业银行流动性风险管理办法》,流动性风险监管指标包括流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性比例、流动性匹配率和优质流动性资产充足率。
42:
贷款的基本要素主要包括借款主体、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、还款方式、担保方式和约束条件等。
43:
上述均属于个人信贷业务操作风险控制措施。
44:
商业银行柜台业务存在的操作风险主要集中于以下环节:
①账户开立、使用、变更与撤销;②现金存取款;③柜员管理;④重要凭证和重要物品管理;⑤现金库箱管理;⑥平账和账务核对;⑦抹账、错账冲正、挂账、挂失业务。
45:
贷后管理是银行业金融机构在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。
其主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性三个方面。
46:
DE两项属于操作风险控制环境。
47:
合规文化的实现包括:
(一)树立“合规从高层做起”的理念
(二)树立“主动合规”理念
(三)树立“合规人人有责”的理念
(四)树立“合规创造价值”的理念
(五)树立“有效互动”的理念
48:
大额存单发行采用电子化的方式,既可以在发行人的营业网点、电子银行发行,也可以在第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。
人民银行授权全国银行间同业拆借中心为大额存单业务提供第三方发行、交易和信息披露平台,进一步丰富大额存单发行交易渠道。
49:
根据《商业银行合规风险管理指引》第三条,法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。
50:
金融市场经济调节功能表现在:
①借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度;②借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局;③借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效率的提高;④借助于金融市场的运行机制,为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道。
D项属于金融市场优化资源配置功能。
相关解析:
51:
采用内部评级法初级法的商业银行,保证必须为无条件不可撤销的。
52:
根据《商业银行合规风险管理指引》第二十二条,商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离,合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独
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- 关 键 词:
- 初级银行管理 安徽省 初级 银行 管理 考前 练习 659