银行业从业人员资格考试公共基础24.docx
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银行业从业人员资格考试公共基础24
VERS维普考试资源系统银行业从业人员资格考试公共基础-24(总分100,考试时间90分钟)
一、单选题
1.国民经济可分为()产业,金融业属于()产业。
A三个;第一B三个;第三C二个;第二D三个;第二
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
国民经济分为三个产业。
第一产业是指农林牧渔业;第二产业指采矿业、制造业、电力燃气和水的生产和供应业、建筑业;第三产业是指除第一、二产业以外的产业。
而金融业就属于第三产业。
2.银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则,正确处理潜在的利益冲突。
下列处理利益冲突的做法,正确的是()。
A银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品B银行工作人员为行长的父亲提供明显低于其他客户价格的产品C银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时,该工作人员申请回避并向管理层说明情况D银行工作人员利用朋友关系,向客户推销不适合其需要的产品和服务该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
《银行业从业人员职业操守》中关于“利益冲突”的规定明确指出,银行业从业人员在处理利益冲突时有两个方面的义务:
①主动避免利益冲突,如主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目,主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位;②在利益冲突发生之时,应申请回避或根据“正常交易原则”,向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息,以确保交易的正当性和合理性。
A项中,《银行业从业人员职业操守》的规定并没有禁止从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品,只是不得以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。
3.根据借贷记账法的要求,利润的减少应当记在()。
A贷方B借方C减方D增方
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
4.银行以公积金存款和信贷资金为来源,向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款指的是()。
A公积金个人住房贷款B个人住房组合贷款C个人住房转让贷款D个人住房最高额抵押贷款
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
A项,公积金个人住房贷款是按时足额缴存住房公积金的个人在购买、建造各类型住房时,银行受住房公积金管理中心委托向借款人提供的个人住房委托贷款;C项,个人住房转让贷款也称转按揭贷款,是指银行向在住房二级市场上购买同一银行个人住房贷款客户出售的住房(含商业用房)的自然人发放的贷款;D项,个人住房最高额抵押贷款,是指银行向借款人发放的、以借款人自有住房作为最高额抵押、可在有效期间和贷款额度内循环使用的贷款。
5.下列属于法律法规中程序性的规定范畴的是()。
A不得进行洗钱活动B法律法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格D法律法规要求所有经营性、生产性企业都要遵守会计准则该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
A项属于禁止性规定;B、D两项属于义务性规定。
6.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险,利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险,这属于金融市场的()功能。
A货币资金融通B风险分散与风险管理C经济调节D资源配置
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
题干中提到了风险,所以要选与风险相关的功能。
金融市场是金融工具交易的场所,具有货币资金融通、风险分散与风险管理、资源配置、经济调节和定价功能。
而利用投资组合分散投资与单一金融产品所面临的非系统风险,这属于风险分散与风险管理功能。
7.中国人民银行专门行使中央银行职能的时间是从()年1月1日起。
A2003B1995C1948D1984
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
1984年1月1日起,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能,所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行。
A项是中国人民银行对银行业金融机构的监管职责交由新设立的银监会行使的时间;B项是中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来的时间;C项是中国人民银行成立时间。
8.关于通货膨胀和通货紧缩,下列表述正确的是()。
A通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨B生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度C通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数D通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
A
本题考查对于通货膨胀和通货紧缩的理解。
B项中应为批发价格的变化幅度。
消费者物价指数是使用最多最普遍的,没有说是最好的。
通货紧缩与通货膨胀一样,对经济有着不利的影响。
所以,我们把物价稳定作为宏观经济的一个重要目标。
通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。
与之对应,通货紧缩是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地下跌。
9.中国银行业协会的宗旨是()。
A依法制定和执行货币政策B严格、合理地监管银行业金融机构C通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益D促进会员单位实现共同利益该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
D
中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨,履行自律、维权、协调、服务职能,维护银行业合法权益,维护银行业市场秩序,提高银行业从业人员素质,提高为会员服务的水平,促进银行业的健康发展。
A项是中国人民银行的职责;C项是银监会的监管目标。
10.下列不属于企业法人的是()。
A股份有限公司B全民所有企业的子公司C股份有限公司的分公司D全民所有制企业
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
企业法人是指以营利为目的,独立从事商品生产和经营活动的法人。
根据《中华人民共和国公司法》规定,公司分为有限责任公司和股份有限公司。
企业法人必须独立承担民事责任,股份有限公司的分公司不能独立承担民事责任,不属于企业法人。
11.下列()属于中国人民银行的职责。
A统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表,并按照国家有关规定予以公布B监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场C制定银行业金融机构的审慎经营规则D对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
B
A、C、D三项属于银监会的职责。
12.()是商业银行创新中,最经常、最普遍、最重要的内容。
A制度安排创新B机构设置创新C管理模式创新D金融产品创新
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
制度安排创新是经济主体之间进行合作的一种方式和机制的创新。
机构设置创新,一是实现从“部门银行”向“流程银行”的转变,二是扁平化(通过减少行政管理层次、裁减冗余人员,建立一种紧凑、干练的组织结构)。
管理模式创新,基于新的管理思想、管理原则和管理方法,改变银行的管理流程,它可以解决主要的管理问题,降低成本和费用,提高效率,增加员工和客户的满意度和忠诚度。
金融产品创新,是银行金融创新的核心,对银行的收入和市场有非常明显的影响。
13.具体列举了商业银行的可疑交易的标准是()。
A《反洗钱法》B《银行业监督管理法》C《金融机构反洗钱规定》D《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
14.某企业原是A银行客户经理的大客户,后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。
A银行客户经理应当()。
A暗示给企业负责人回扣,争取拉回客户B对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点C继续与企业保持联系,递送有关A银行的产品介绍D拒绝企业对A银行的询价要求,以防有关信息落入B银行该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
A银行客户经理给企业负责人回扣是违反公平竞争的做法,不应该发表损害同业人员所在机构声誉的言论。
A银行没必要拒绝企业的要求而丧失争取客户的机会。
15.下列关于利率和汇率的说法错误的是()。
A不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率,参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率B不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率,参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率C官方利率是由政府部门确定的,而市场利率是由市场供求关系确定的D官方利率只能在一定幅度内波动,市场利率可以自由波动该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
B
汇率是一国货币兑换另一国货币的比率,是以一种货币表示另一种货币的价格。
按国际货币制度的演变划分,有固定汇率和浮动汇率。
固定汇率是指由政府制定和公布,并只能在一定幅度内波动的汇率。
浮动汇率是指由市场供求关系决定的汇率,其涨落基本自由。
一国中央银行原则上没有维持汇率水平的义务,但必要时可进行干预。
16.某钢铁厂向银行贷款,当地医院()提供担保。
A可以B不可以C只要银行接受就可以D有相应的财产能力就可以
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
医院属于事业单位,不具备担保资格。
与以盈利为目的的企业单位不同,事业单位是以政府职能、公益服务为主要宗旨的一些公益性单位、非公益性职能部门等。
大家可以想一下,如果医院可以为钢铁厂提供担保,一旦钢铁厂不能还款,医院就必须承担还款责任,可能导致医院运营出现问题甚至倒闭,那么人们要到哪里去看病呢?
政府不可能让这种严重影响民生的状况出现,所以像医院、学校这种事业单位是不能提供贷款担保的。
17.依据《商业银行法》的规定,以下说法正确的是()。
A商业银行应当公布有关兑现、收付人账期限的规定B对同一借款人贷款限制仅指对同一自然人或同一法人的贷款限制C商业银行可以利用拆入资金投资证券经营D对同一借款人的贷款余额与商业银行资产余额的比例不得超过30%该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
A
B、D两项,依据《商业银行法》第三十九条第一款第(4)项的规定:
“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十”。
“同一借款人”应该包括同一自然人或同一法人及其控股的或担任负责人的子商业银行。
C项,《商业银行法》第四十三条规定:
“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务,不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资,但国家另有规定的除外。
”18.下列说法中不正确的是()。
A若已知客户每月固定支出,则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产/月固定支出来计算B客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断,应对紧急医疗或意外所导致的超支费用.即作为紧急备用金C客户可利用活期存款储备紧急备用金.与贷款额度相比不存在机会成本D在预测客户期望达到的消费水平支出时,银行从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率高低该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
以存款作为储备同样存在机会成本,即因为保持资金的流动性而可能无法达到长期投资的平均报酬率。
19.中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称是()。
A财政政策B货币政策C利率政策D赤字政策
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
这是货币政策的定义,利率政策也属于货币政策的一种,赤字政策则属于财政政策。
20.按照“一行一策”原则,推进政策性银行改革,首先应该先推进()改革。
A国家开发银行B中国进出口银行C中国农业发展银行D中国银行
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
2007年1月召开的全国金融会议决定,按分类指导、“一行一策”的原则,推进政策性银行改革,首先推进国家开发银行改革,全面推行商业化运作.主要从事中长期业务;对政策性业务要实行公开透明的招标制。
21.个人汽车消费贷款中,自用车、商业车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是()。
A50%,70%,80%B50%,80%,70%C80%,50%,70%D80%,70%,50%
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
22.关于信用证支付方式的主要特点,下列描述错误的是()。
A信用证是一项独立文件B开证申请人是信用证第一付款人C开证行是信用证第一付款人D信用证业务处理的是单据
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
信用证是独立文件,开证申请人是信用证第一付款人,开证行是第二付款人,其业务处理的是单据。
23.时间价值的定义是()。
A没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率B具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率C没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率D具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
A
此题考查了时间价值的定义。
资金是具有时间价值的,也就是我们在平时投资中所说的资金的机会成本。
首先,进行投资所获得的收益是与风险成正比的,时间价值中的资本收益指的是投资无风险产品时所能获得的收益。
其次,它必须是一个社会平均资金利润率而不能是某一笔具体业务所能获得的收益。
再次,它应该排除通胀因素,衡量的是无通胀情况下的实际收益。
综上,时间价值是指没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率。
24.《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》中规定的可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括()。
A公安机关B人民法院C人民检察院D政府机关
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》规定公安机关、人民法院、人民检察院可以依法查询、冻结、扣划单位存款。
25.下列有关政策性银行的说法中,不正确的是()。
A国家开发银行的资金来源主要是财政资金和金融债券发行,贷款方向集中于基础设施、基础产业、支柱产业B国家开发银行是政府全资拥有的国家出口信用机构,其国际信用评级与国家主权评级一致C中国农业发展银行实行独立核算,自主、保本经营,企业化管理,在业务上接受中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的指导和监督D中国进出口银行的主要资金来源是财政部资金和金融债券发行,贷款方向主要是进出口信贷和国外贷款的转贷款该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
B
B项描述的是中国进出口银行。
26.银行风险中的国家风险中,不包括()。
A政治风险B市场风险C社会风险D经济风险
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
27.不属于资本监管的新三大支柱的选项是()。
A市场约束B最低监管资本要求C资本充足率监督检查D审慎性监督管理谈话
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
《巴塞尔新资本协议》将市场约束,最低监管资本要求,资本充足率监督检查并列为资本监管的新三大支柱。
需重点掌握世界很多国家和地区据此加强信息披露要求。
银监会应对银行业金融机构。
28.自1984年1月1日起,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能,所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至()。
A交通银行B中国银行C工商银行D建设银行
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
29.下列金融工具中,其职能主要是用于投资、筹资的是()。
A股票B商业汇票C期权D期货
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
按职能划分,金融工具可分为三类:
一类用于投资、筹资,如股票;一类用于支付,便于商品流通,主要指各种票据;一类用于保值、投机,如期权、期货等衍生金融工具。
30.盗窃信用卡并使用的,应该被定为()。
A信用卡诈骗罪B盗窃罪C金额诈骗罪D破坏银行管理罪
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
信用卡诈骗罪,是指使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡,或者使用作废的信用卡,或者冒用他人的信用卡,或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动,数额较大的行为。
盗窃信用卡并使用的,定盗窃罪。
31.关于物价稳定的含义,以下说法正确的是()。
A保持物价总水平的大体稳定B通货膨胀为零C通货紧缩为零D保持基本生活资料价格不变
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
物价稳定指要保持物价总水平的大体稳定,避免出现高通货膨胀。
B、C、D项中“零”“不变”等词均将物价稳定的含义绝对化了。
32.按照《中国人民银行法》的规定,()是制定建立金融监管协调机制具体办法的机构。
A国务院B中国人民银行C中国银监会D中国保险监督管理委员会
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
33.调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一,()不属于中央银行基准利率。
A再贷款利率B存款准备金利率C超额存款准备金利率D金融机构的法定存贷款利率
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
中央银行基准利率包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率。
34.银行开展创新业务时,要严格界定和区分银行资产和客户资产,进行有效的风险隔离管理,对客户的资产进行充分保护。
这是银行金融创新中保护客户利益要注意的()方面。
A妥善处理利益冲突B充分信息披露C客户资产隔离管理D引导理性消费
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
本题考查关于客户资产隔离方面的认识。
这些选项都属于客户利益保护。
根据题干给出的含义描述,没有涉及信息披露、理性消费、利益冲突。
客户资产隔离指的是银行开展创新业务时,要严格界定和区分银行资产和客户资产,进行有效的风险隔离管理,对客户的资产进行充分保护。
妥善处理利益冲突,指公平处理银行与客户、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突,建立有效受理客户投诉及建议的渠道,不断提高金融创新的服务质量和服务水平。
35.有关商业银行中间业务,下列说法正确的是()。
A可以获得利息收益B以接受客户委托为前提C直接承担市场风险D直接运用银行的自有资金
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。
相比于传统业务而言,中间业务具有以下特点:
①不运用或不直接运用银行的自有资金;②不承担或不直接承担市场风险;③以接受客户委托为前提,为客户办理业务;④以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益;⑤种类多、范围广,所占的比重日益上升。
36.()是我国商业银行的主要业务对象。
A个人B企业C政府D社会团体
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
在中国,推动整个经济增长的主要力量是投资,决定了商业银行的主要业务对象是企业。
37.银行业从业人员的下列行为中,()不符合“岗位职责”有关规定。
A不打听与自身工作无关的信息B未经内部职责调整或批准,不为其他岗位人员代为履行职责C当有急事需要处理时,将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D未经内部职责调整或批准,不将本人工作委托他人代为履行该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
根据岗位职责的规定,不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。
38.下列银行业从业人员的行为,()不符合“信息保密”准则要求。
A将客户资料存放在保险柜B在受雇期间,不透露任何客户资料和交易信息C离职后将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导D妥善保管客户交易信息档案该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
“信息保密”准则要求银行业从业人员在受雇期间及离职后均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,透露任何客户资料和交易信息。
39.根据《商业银行法》的规定,当前商业银行在中国境内可以从事()。
A信托投资业务B证券经营业务C非自用房地产投资业务D买卖金融债券业务
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
根据《商业银行法》的规定,目前商业银行在中国境内可以从事买卖金融债券业务,而不能参与信托投资业务、证券经营业务和非自用房地产投资业务。
40.远期外汇交易又称为期汇交易,这种交易需要事先约定的交易条件不包含()。
A利率B汇率C金额D币种
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
远期外汇交易又称为期汇交易,是指交易双方在成交后并不立即办理交割,而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件,到期才进行实际交剖的外汇交易。
41.下列大型商业银行中,在香港联合证券交易所和上海证券交易所同步上市的是()。
A工商银行B农业银行C中国银行D建设银行
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
A项,工商银行于2006年10月27日在上海证券交易所和香港联合证券交易所同步上市;B项,农业银行于2010年7月15日和16日分别在上海和香港正式上市;C项,中国银行于2006年6月1日在香港联合证券交易所上市,于2006年7月5日在上海证券交易所上市;D项,建设银行于2005年10月27日在香港联合证券交易所上市,于2007年9月25日在上海证券交易所上市。
42.商业银行对单一客户或地区的表内外各种信用发放形式和本外币综合授信,确定最高综合授信额度。
这是指()。
A合法性原则B统一授信原则C统一授权原则D诚实信用原则
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
统一授信是指商业银行对单一法人客户或地区统一确定最高综合授信额度,并加以集中统一控制的信用风险管理制度,包括贷款、贸易融资、贴现、承兑、信用证、保函、担保等表内外信用发放形式的本外币统一综合授信。
43.甲企业与乙企业签订合同,为其提供某项工程的建设施工。
乙企业若担心甲企业不能如期完工而给自己的经营造成损失,可以要求甲企业向银行申请()。
A项目贷款承诺B开立信贷证明C履约保函D借款保函
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
履约保函为保函申请人诚信、履约的保证。
若怀疑合同另一方不能履约,便可签此保函来促使其保证履行义务。
44.()是实践中最常见的利率违规行为。
A银行以高于法定利率吸收存款的行为B银行以低于法定利率吸收存款的行为C银行以高于法定利率发放贷款的行为D银行擅自或变相以高利率发行债券的行为
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
A、B、C、D选项皆为利率违规行为,A选项是实践中最常见的利率违规行、为。
45.在我国,银行业从业人员资格认证工作正处在的阶段是()。
A起步B成长C发展D成熟
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
从业资格是指从事某专业(工种)学识、技术和能力的起点标准。
劳动技能认证则是对从事某一职业的工作人员职业技能的鉴定。
46.根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,()不需要报告交易。
A当日累计外币交易6000美元的现金收支B单笔人民币交易30万元的现金收支C单位之间当日累计人民币300万元转账D个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元人民币该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
A
我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,报告主体应报告的交易包括
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- 银行业 从业人员 资格考试 公共 基础 24