新版精选理财经理资格测试题库808题含标准答案.docx
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新版精选理财经理资格测试题库808题含标准答案
2020年理财经理岗位资格考核808题(含标准答案)
姓名:
__________考号:
__________
题号
一
二
三
总分
得分
评卷人
得分
一、单选题
1.一般来说,送礼品应该有明确的目的性,需要根据不同的()选择礼品。
A.馈赠目的
B.礼品价格
C.身份地位
D.送礼场合
2.关于投资组合理论,以下说法不正确的是
A.资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值,权重为单个资产总值于资产组合总值的比例
B.资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值,权重为单个资产总值于资产组合总值的比例
C.当资产组合中不同资产的种类越多,资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定
D.投资多元化能降低风险,是因为当资产种类增多时,单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小
3.根据生命周期理论,个人在成年期的理财特征为
A.理财寻求稳定,不愿意承担太大风险
B.愿意承担一些风险投资,加大投资比例
C.愿意承担一些风险,有理财规划和目标
D.保证本金安全,风险承受能力差,投资流动性较强
4.下列不属于金融市场客体的是
A.股票价格指数
B.期货
C.中央银行票据
D.债券
5.一般来说,送礼品应该有明确的目的性,需要根据不同的()选择礼品。
A.馈赠目的
B.礼品价格
C.身份地位
D.送礼场合
6.()选择要考虑客户所在的行业、业务类型、经营状况,并通过对外部环境和自身条件的分析,根据所掌握资源种类、性质、程度以及所服务客户的类型进行综合评定。
A.个人客户
B.公司客户
C.行业客户
D.价值客户
7.客户经理根据不同()客户优先级别,合理分配时间、精力和所能控制的资源。
A.潜力
B.价值
C.信誉
D.资产
8.非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,并不保证客户()的财计划。
A.本金安全
B.收益安全
C.不承担风险
D.没有风险
9.在生涯规划中,结婚准备金、购换房基金及创业基金的筹措属于()。
A.短期理财目标
B.中期理财目标
C.长期理财目标
D.永久理财目标
10.下列我行发行的理财产品中,客户必须满足银监会规定的高资产净值客户的要求的是()。
A.财富鑫鑫向荣
B.金种子
C.邮银财富御享系列
D.以上答案都不对
11.储债单账户每期国债购买上限现为()万元。
A.200
B.300
C.400
D.500
12.下列关于保险产品的论述正确的是
A.保险产品购买者可以利用保险产品合理避税
B.保险产品用于规避风险,不能用于投资
C.保险产品投资收益率高于债券
D.以上各项都是错误的
13.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,不正确的有
A.在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B.在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C.当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D.当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市
14.下列关于工作日程表描述不正确的是()。
A.客户经理应合理规划时间,不能在同一时间安排多项活动,导致分身乏术
B.客户经理应尽可能的缩小安排每项工作之间的间隔
C.客户经理应在客户到来前与客户确认
D.客户经理应按照工作的重要性来安排工作
15.为了更好的服务于投资者,我行大力推广基金定投业务,定期定额申购费率享受()优惠。
A.五折
B.六折
C.七折
D.八折
16.个人客户是指在业务活动中直接以个人身份出现,在法律关系上以()为资格条件,与商业银行进行业务往来的户。
A.自然人
B.法人
C.身份证
D.户口簿
17.客户经理应该根据()向客户推荐产品。
A.客户经理的任务
B.客户的需求
C.行长的指示
D.客户的喜好
18.对于支行服务范围内或在一定区域内具有相似业务需求的客户,可以采取()的方式。
A.逐户确定法
B.客户自我推介法
C.拓展熟识人群法
D.资料查阅法
19.外汇期货买卖最少()合同
A.一个
B.五个
C.十个
D.一百个
20.培训记录应当详细记载培训()
A.要求
B.方式
C.费用
D.时间
21.财富系列理财产品的最低认购起点不可能是()。
A.3万
B.5万
C.10万
D.20万
22.信托公司依据信托计划文件管理信托财产所产生的风险,由()承担。
A.信托财产
B.信托公司固有财产
C.委托人固有财产
D.保管人固有财产
23.客户经理让客户感觉到你给了他不同的待遇或者优惠。
这种做法违反了哪项讨价还价原则。
()
A.坚持原则
B.严守底线
C.一视同仁
D.巧用其他客户的案例
24.()是指客户经理可依据掌握的信息,对客户最基本的信息进行分类,便于日后地查询或进行关联营销。
A.客户概况分析
B.客户需求分析
C.客户价值分析
D.客户流失分析
25.A.位居前列
B.较好
C.主推
D.收益较高
26.投资者可于开放日申购财富鑫鑫向荣产品,申购资金将于()开始计息。
A.次日
B.下一工作日
C.当日
D.两个工作日之内
27.销售人员在为客户办理理财产品认购手续前,不应当做以下哪个事项()
A.告诉客户风险小,可以担保收益
B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等
C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求
D.确认客户抄录了风险确认语句
28.下列关于结构性理财计划的论述中,错误的一项是
A.结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化
B.结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段
C.结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等
D.“量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征
29.下列不属于理财顾问服务的业务是
A.向客户投资建议
B.财务分析与规划
C.存款业务
D.个人投资产品推介
30.信托的基本职能是()
A.财产管理
B.融通资金
C.中介服务
D.社会投资
31.关于我行代理贵金属业务优势的说法错误的是:
()
A.交易渠道多样和手续费低都是我行的优势
B.具备夜市交易是属于我行的独有优势
C.客户可通过柜面、理财规划系统、个人网银等多种渠道进行交易
D.目前我行代理贵金属业务交易手续费在同业中处于中间位置
32.基金管理人自收到核准文件之日起()内进行基金份额的发售。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.1年
33.凭债提前兑取利息计算公式为:
()
A.提前兑取应付利息=提兑本金×分档利率/计息年度实际天数×实际持有天数
B.提前兑取应付利息=提兑本金×分档利率/365×实际持有天数
C.提前兑取应付利息=提兑本金×适用利率/计息年度实际天数×实际持有天数
D.提前兑取应付利息=国债本金×分档利率/365×实际持有天数
34.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,不正确的有
A.在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B.在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C.当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D.当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市
35.下列哪个理财产品可以看作是债券与期权的结合
A.国债
B.认股权证
C.可转换公司债券
D.期货期权
36.目前,各家银行的个人外汇理财产品实际上都是()
A.证券投资基金
B.衍生金融工具
C.结构性存款
D.浮动利率债券
37.其他条件相同情况下,以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险,风险来自于
A.信用风险
B.政策风险
C.汇率风险
D.系统性风险
38.在促成营销的话术中,用暗示启发的手法点明产品优势、亮点,只要客户表示赞同就达到促成目的的方法是()。
A.暗示启发法
B.利益促成法
C.最后时限法
D.逆转法
39.我行坚持服务()、服务中小企业、服务城乡居民的大型零售商业银行定位
A.西部
B.长三角地区
C.三农
D.弱势群体
40.外汇期货买卖最少()合同
A.一个
B.五个
C.十个
D.一百个
41.投资者赎回本理财计划时,银行于赎回确认日后()将本金与理财收益划转至投资者指定账户,逢节假日顺延。
A.两日内
B.下一工作日
C.两个工作日内
D.三个工作日内
42.保障型产品可以用相对较低的保费获得较高的保额,通常建议投保人将重大疾病险保险金额设定为自身年收入的。
()
A.5~10倍
B.10~20倍
C.20~30倍
D.30~40倍
43.若客户甲将该笔20100203持有到期,资金帐户将收到的金额为为()
A.11129
B.11119
C.11180
D.11102
44.客户于2012年4月11日购买3年期国债,该期国债发行期限为4月10日至4月23日。
若该期国债为凭债,则户持有国债的起息日为(),到期日为();
A.4月11日;2015年4月11日
B.4月10日;2015年4月10日
C.4月10日;2014年4月10日
D.4月11日;2014年4月11日
45.证券投资基金的收益来源不包括()
A.证券买卖差价
B.证券价格波动率上升
C.红利收入
D.存款利息收入
46.无论是见新客户,还是见老客户,都要利用()。
对于已经由本人或网点团队成员填写了表格的现有客户,客户理要提前准备原有信息表,在新一轮的客户需求调查阶段进行更新。
A.客户资料表
B.工作日程表
C.意向客户表
D.客户信息表
47.陌生拜访的预期目标是()。
A.介绍产品
B.促成交易
C.获得联系方式
D.预约下次见面
48.要对客户的内容予以肯定、认同、欣赏,同时还要避免()。
A.与主题无关的话
B.客户感兴趣的话
C.客户厌烦的话
D.争议性话
49.()不仅能为客户提供专业的理财、信贷、投资等服务,而且可以为各类客户提供更加个性化、人性化的金融解方案。
A.营业网点
B.自助银行及自助设备
C.电子银行
D.客户经理
50.()是指客户经理可依据掌握的信息,对客户最基本的信息进行分类,便于日后地查询或进行关联营销。
A.客户概况分析
B.客户需求分析
C.客户价值分析
D.客户流失分析
51.我行外币理财产品每期发行()此类产品
A.一期
B.两期
C.三期
D.四期
52.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估,确定客户风险承受能力评级,由低到高至少包括()
A.4级
B.3级
C.5级
D.6级
53.财富鑫鑫向荣银行保管费为()
A.0.05%
B.1%
C.0.5%
D.0.01%
54.集合资金信托计划认购金额在100万-300万间的个人投资者人数不能超过()人
A.10
B.20
C.50
D.100
55.货币基金的管理费率一般为()。
A.1.5%
B.1%
C.0.5%
D.0.33%
56.基础金融衍生产品不包括()
A.期权
B.期货
C.互换
D.外汇
57.信托公司依据信托计划文件管理信托财产所产生的风险,由()承担。
A.信托财产
B.信托公司固有财产
C.委托人固有财产
D.保管人固有财产
58.财富债券系列理财产品的收益计算方式是()。
A.期末收益=投资本金×预期年化收益率/365×(实际存续天数)
B.期末收益=投资本金×预期年化收益率/360
C.期末收益=投资本金×预期年化收益率/365
D.期末收益=投资本金×预期年化收益率/360×(实际存续天数)
59.客户经理应该根据()向客户推荐产品。
A.客户经理的任务
B.客户的需求
C.行长的指示
D.客户的喜好
60.选择目标客户的首要原则就是要选择()的客户。
A.有资产
B.有潜力
C.有价值
D.有信誉
61.代客境外理财产品包括()
A.产品型和债券型
B.基金型和债券型
C.基金型和产品型
D.产品型,基金型和债券型
62.2008年初,我行发行了首期美元理财产品,品牌为()
A.汇聚宝
B.储汇聚财
C.汇得盈
D.安享回报
63.“金种子”产品成立之初初始投资的投资起点是
A.5万元
B.30万元
C.50万元
D.100万元
64.股票基金的管理费率大部分按照()比例提取。
A.1.5%
B.1%
C.0.5%
D.0.33%
65.我国债券基金的认购费率一般在()。
A.1%以下
B.1%-2%
C.2%-3%
D.3%-4%
66.保险能起到均衡个人和家庭财务支出的作用,主要是指保险解决了哪个矛盾?
A.家庭成员,尤其是主要的工资收入者,遭遇生、老、病、死等事件时,人身保险作为社会保险和社会福利的补充,
能对家庭的正常经济生活起到保障作用。
B.对家庭当期收入中进行合理分配,通过购买对应保险产品帮助家庭在疾病支出、意外支出、医疗支出等方面早作
准备
C.在整个生命周期中,年轻时收入高,年老时收人下降迅速;而消费在整个生命周期内的波动不大。
通过保险在收
入高时储蓄,在收入低时获得保险金。
D.家庭财产保险可以遭受损失的家庭迅速恢复原有的物质生活条件。
67.收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏紧的收入分配政策会
A.刺激投资需求增长
B.私人银行业务发展空间凸现
C.刺激股市反弹
D.抑制房地产价格上涨
68.由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动,这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是()
A.政策风险
B.信用风险
C.利率风险
D.系统性风险
69.客户经理的岗位工资实行()。
A.周薪
B.月薪
C.季薪
D.年薪
70.我行凭证式国债业务系统实行()
A.一级分行集中管理
B.手工管理
C.人行集中管理
D.总行全国集中管理
71.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估,确定客户风险承受能力评级,由低到高至少包括()
A.4级
B.3级
C.5级
D.6级
72.客户经理通过规定程序提取网点相关客户信息,用()建立客户信息档案。
A.客户资料表
B.工作日程表
C.意向客户表
D.客户信息表
73.我国关于信托的唯一一部法律是()
A.《信托公司管理办法》
B.《中国人民共和国信托法》
C.《信托公司集合资金信托计划管理办法》
D.《进一步规范银信理财合作业务的通知》
74.下列我行发行的理财产品中,属于私人银行业务的是()。
A.财富债券系列
B.天富系列
C.邮银财富御享系列
D.以上答案都不对
75.为了鼓励投资长期持有基金,一般会采取哪种收费模式()。
A.前端收费
B.后端收费
C.收取销售服务费
D.收取管理费
76.若客户甲于2010年10月1日提前兑取该笔20100203,则其资金帐户将收到的金额为()
A.10000
B.9990
C.9980
D.9900
77.储债1年期、3年期、5年期发行手续费分别为()、()、()。
A.0.3%、0.4%、0.4%
B.0.3%、0.7%、0.7%
C.0.6%、0.7%、0.7%
D.0.3%、0.6%、0.6%
78.下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是
A.期望收益率
B.收益率的方差
C.收益率的标准差
D.收益率的离散系数
79.对于客户经理来说,()是最直接且最关键的营销风险。
A.操作风险
B.道德风险
C.客户风险
D.市场风险
80.陌生拜访的预期目标是()。
A.介绍产品
B.促成交易
C.获得联系方式
D.预约下次见面
81.培育忠诚客户的有效方法是()。
A.优质的客户服务
B.综合营销
C.感动客户
D.交叉营销
82.当准客户出现购买信号,却又犹豫不决或者成交意图不是十分强烈的时候,客户经理可假定准客户已经同意购买采用()的技巧进行促成。
A.循循善诱法
B.直接请求法
C.双选促成法
D.优惠诱导法
83.()是销售的好方法之一。
A.询问
B.倾听
C.收集
D.交流
84.对于支行服务范围内或在一定区域内具有相似业务需求的客户,可以采取()的方式。
A.逐户确定法
B.客户自我推介法
C.拓展熟识人群法
D.资料查阅法
85.非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,并不保证客户()的财计划。
A.本金安全
B.收益安全
C.不承担风险
D.没有风险
86.()是向客户提供超出其心理预期的、具有人情味的服务。
A.情感维护
B.上门维护
C.顾问式维护
D.超值维护
87.影响股票价格的因素是股票投资风险之源,其中系统风险可由下列哪个因素引起
A.发行公司的盈利水平
B.发行公司的股息政策变动
C.发行公司管理层变动
D.央行调高再贴现率
88.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展,下列说法有误的是
A.积极的财政政策刺激投资需求,提升房地产的价格
B.中央银行在公开市场买入国债,能刺激各类资产的价格上升
C.提高股票交易印花税能刺激股价上涨
D.降低股票交易印花税能刺激股价上涨
89.经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,()可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。
A.预期未来通货紧缩
B.预期未来本币贬值
C.预期未来利率上升
D.预期未来经济景气
90.最经常使用也是最主要的洽谈地点是()。
A.餐厅
B.客户的办公地点
C.网球场或高尔夫球场
D.客户家中
91.客户经理的岗位工资实行()。
A.周薪
B.月薪
C.季薪
D.年薪
92.()是客户经理日常客户关系维护实践中最常见、运用最为广泛的方法。
A.情感维护
B.上门维护
C.顾问式维护
D.超值维护
93.2011年,我行共计发行()期外汇理财产品
A.15
B.16
C.17
D.18
94.我行第一只全国范围内发行的人民币理财产品是()
A.天富1号
B.创富1号
C.财富1号
D.金苹果1号
95.债券基金的久期越长,净值的波动幅度就越(),所承担的利率风险就越()。
A.大高
B.大低
C.小高
D.
96.关于投资组合理论,以下说法不正确的是
A.资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值,权重为单个资产总值于资产组合总值的比例
B.资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值,权重为单个资产总值于资产组合总值的比例
C.当资产组合中不同资产的种类越多,资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定
D.投资多元化能降低风险,是因为当资产种类增多时,单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小
97.()是指客户经理通过市场细分后所确定的重点营销对象,是我行能够满足其现实或潜在需求并从服务中获盈利发展的客户群。
A.价值客户
B.关键客户
C.目标客户
D.核心客户
98.握手的全部时间应控制在()秒钟以内。
A.1
B.3
C.5
D.10
99.与客户讨价还价的原则不包括以下哪项()。
A.坚持原则,严守底线
B.适当让步
C.一视同仁
D.巧用其他客户的案例
100.个人客户是指在业务活动中直接以个人身份出现,在法律关系上以()为资格条件,与商业银行进行业务往来的户。
A.自然人
B.法人
C.身份证
D.户口簿
101.()应具备本科以上学历,从事中级客户经理工作二年以上,或有五年以上金融从业或客户经理经历;工作业绩较突出。
A.见习客户经理
B.初级(或助理)客户经理
C.高级客户经理
D.资深客户经理
102.保证收益理财产品保证支付()本金和()收益的理财产品
A.全额、不承诺
B.部分、承诺
C.按合同约定、不承诺
D.全额、承诺
103.某客户于2011年7月18日投资10万元购买鑫鑫向荣,2011年10月23日全部赎回。
假设期间邮储银行于20119月5日起将产品最高档年化收益率调整为4.0%(费后),则客户收益的具体金额为:
A.982.20元
B.951.37元
C.962.33元
D.971.24元
104.年,小赵理财价值观更接近的类型是()。
A.蚂蚁族(偏退休型客户)
B.蟋蟀族(偏当前享受型客户)
C.蜗牛族(偏购房型客户)
D.慈乌族(偏子女型客户)
105.小赵28岁,工作努力,平均年收入15万元,年均储蓄8万元,从来不选购非生活必需品,计划50岁退休,余寿20
106.在理财生涯规划中,子女高等教育基金和退休基金的筹措属于()。
A.短期理财目标
B.中期理财目标
C.长期理财目标
D.永久理财目标
107.我行金苹果专户人民币理财产品目前针对()开放。
A.个人客户
B.机构客户
C.个人及机构客户
D.私人银行客户
108.以下指标中,()是当前我行人民币理财业务最重要的发展考量指标
A.销量
B.保有量
C.有效销量
D.日均保有量
109.以下关于现货延期交收合约实物交割的说法错误的是()
A.上海黄金交易所对此采取了申报交收的制度
B.每个交易日申请交收前多头仓位和空头仓位一定相等
C.上海黄金交易所引入延期补偿费来调节实物的供求矛盾
D.当多头申报交货的数量高于空头申报收货的数量,延期补偿费的支付方向为多付空
110.目前我行代销国债业务收入不包括()。
A.发行手续费
B.提前兑取手续费
C.特殊业务手续费
D.密码挂失手续费
111.按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为
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