银行从业资格考试试题含答案afi.docx
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银行从业资格考试试题含答案afi
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.保证担保的范围一般不包括(C)。
A、贷款及利息B、违约金C、保管费用D、实现债权的费用
2.全省农村合作金融系统电话银行客户服务中心已投入使用,目前还不能为客户提供服务的项目是(C)。
A、账户查询B、个人账户挂失C、转账D、业务咨询E、客户投诉
3.中央银行票据的特点有(C)。
A.无风险、期限短、流动性低B.无风险、期限长、流动性低
C.无风险、期限短、流动性高D.无风险、期限长、流动性高
4.自2008年1月1日起,企业所得税的税率为(A)。
A25%B30%C、33%D、45%
5.按照中国人民银行资产负债比例管理要求,农村信用社各项贷款余额占各项存款余额的比例,年末不得高于(B)。
A、75%B、80%C、85%
6.《巴塞尔资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产的比率最低为(B)。
A、6%B、8%C、4%D、10%
7.经济资本是从银行(C)角度计算的银行资本。
A、财务会计B、银行监管C、内部风险管理D、盈利能力
8.某房开公司新近开发小区总投资2亿元,按照房地产开发项目企业资本金比例规定,其项目资本金至少为(C)万元以上,银行可对其发放房地产开发贷款。
A、4000B、6000C、7000D、8000
9.贷款合同的撤销权自贷款人知道或者应当知道撤销事由之日起(C)内行使。
自借款人的行为发生之日起()内,没有行使撤销权的,该撤销权消灭。
A、1年,2年B、2年,5年C、1年,5年D、2年,4年
10.存款合同是一种(A)合同。
A、实践合同B、诺成合同C、实践合同或者诺成合同D、双务合同或是诚信合同
11.按照农村信用社资产负债比例管理贷款质量指标要求,逾期贷款余额与各项贷款余额的比例不得超过(A)。
A、8%B、10%C、12%
12.农村资金互助社是一种(D)性质的银行业金融机构。
A、股份制B、股份合作制C、企业(单位)内互助合作性D、社区互助性
13.股票质押贷款期限不得超过(B)。
A、3个月B、6个月C、9个月D、1年
14.个人客户储蓄比例的计算公式为(C)。
A、流动性资产/每月支出B、投资资产/净资C、盈余/税后收入D、负债/税前收入
15.中央银行的中间业务是(D)。
A、货币发行业务B、对政府的业务C、对商业银行贷款D、清算业务
16.下列不属于贷款风险分类法中五类内容的是(B)。
A、关注B、怀疑C、次级
17.破产企业对同一财产设定两个以上抵押权的上抵押权人应按(A)行使优先受偿权。
A、抵押顺序B、债权多少C、清算组决定D、法院裁定
18.短期贷款要在贷款到期前(B),向借款人发出到期贷款催收通知书,按其收回贷款。
A、5天B、7天C、10天D、15天
19.在贷款风险分类操作中,以现金、国库券作为质押物的贷款可等同于有充分还款保证的贷款,可视作A)贷款。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
20.下列各种情况属于风险较大的是(B)。
A、企业的固定成本在总成本中的比重小B、企业所在行业与经济周期变化的相关程度高
C、企业进入成熟期D、企业产品具有独特性
21.按贷款风险分类法如借款人能够履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归为(A)。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
22.下列中只有(A)项是属银行投资活动产生的现金流量。
A、增加在建工程所支付的现金B、支付已发行债券利息
C、支付的各项税费D、卖出回购款项净额
23.指数型ETF能否成功发行与()的选择有密切关系。
A.成分股票B.基础指数C.受托人D.投资人
【答案】B
【解析】指数型ETF能否发行成功与基础指数的选择有密切的关系。
基础指数应该是有大量的市场参与者广泛使用的指数,以体现它的代表性和流动性,同时基础指数的调整频率不宜过于频繁,以免影响指数股票组合与基础指数间的关联性。
24.证券投资基金管理人与托管人之间是()关系。
A.所有者和经营者B.相互制衡C.委托与受托D.债权与债务
【答案】B
【解析】管理人与托管人的关系是相互制衡的关系。
25.全国银行间同业拆借中心接受(C)监管。
A.财政部B.银监会C.中国人民银行D.证券会
【解析】中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心于1994年4月成立,中国人民银行为交易中心的主管部门。
26.若期货交易保证金为合约金额的5%,则期货交易者可以控制的合约资产为所投资金额的()倍。
A.5B.10C.20D.50
【答案】C
27.封闭式基金期满终止,清算核资后的(B)按投资者的出资比例进行分配。
A.基金总资产B.基金净资产C.可分配收益D.基金资本金
28.中国人自己创办的第一家证券交易所是1918年夏天成立的(D)。
A.上海证券交易所B.上海众业公所C.上海华商证券交易所D.北平证券交易所
29.证券必须同时具有的两个最基本特征是(B)。
A.法律特征与经济特征B.法律特征与书面特征
C.经济特征与书面特征D.经济特征与权益特征
30.资本证券是指与(B)直接有关的活动而产生的证券。
A.资金B.金融投资C.货币投资D.项目投资
二、多项选择题
31.目前我国开放式基金的销售渠道,主要包括(ABC)。
A、基金公司直销B、银行及证券公司等机构代销C、专业销售经纪公司代销D、各大商场、超市代销
32.下列关于保理业务与福费廷业务区别的说法,正确的是(ABCD)。
A、前者一般多为中小企业采用,成交的多是批量多、数量少、交易金额不大的进出口商品;后者通常为大企业所采用,成交多为一次性,交易金额大的大型设备
B、前者付款期限较短,一般是在1年以下;而后者付款期限较长,在半年以上至五六年,属中期融资
C、保理业务项下汇票不一定需要进口商承兑和进口商银行对汇票的支付进行保证,而福费廷业务必须履行这些手续
D、保理业务内容广,而福费廷业务单一
33.下列属于不良贷款的有(BCD)。
A、关注贷款B、次级贷款C、呆账贷款D、损失贷款
34.银行资金业务包括(ABCD)。
A、短期资金交易B、债券业务C、外汇业务D、衍生品业务
35.票据发行业务,包括票据(AB)等一级市场业务。
A、签发B、承兑C、贴现D、转贴现
36.扁平化组织的主要特征是(AD)。
A、经营管理层次相对较少B、经营管理层次相对较多
C、经营管理的幅度较小D、经营管理的幅度较大
37.属于严重违规贷款的是(ABCD)。
A、借冒名贷款B、违反规定展期贷款C、以贷还息D、超越审批权限发放的贷款
38.商业银行的信贷集中,主要表现在以下几个方面(ABCD)。
A、贷款集中于某一借款人或一组相互关联的借款人B、贷款集中于某一行业或地区
C、贷款的抵押品单一或具有相同的特点D、贷款集中于某一种贷款
39.银行风险管理流程主要包括(ABCD)。
A、风险识别B、风险计量C、风险监测D、风险控制
40.以下(AD)为银行经营活动产生的现金流量。
A、存款净增加额B、支付新股发行费用C、分得股利所收到现金D、偿还中央银行借款
41.信用社取得的抵债资产不能当即变现的可按以下原则确定其价值(ABC):
A、借、贷双方协商议定的价值。
B、借贷双方共同认可的权威部门评估确认的价值。
C、法院裁决确定的价值。
D、结欠贷款余额。
42.农村信用社信贷业务的主要特点有:
(ABCD)。
A、贷款面向千家万户,安全度相对较小B、贷款种类以短期为主
C、信贷服务比较灵活D、信贷业务区域性较强
43.上海、深圳证券交易所的价格决定采取的方式是()。
A.随机竞价B.连续竞价C.集合竞价D.协议定价
【答案】B,C
【解析】我国上海、深圳证券交易所的价格决定采取集合竞价和连续竞价方式。
集合竞价是指在规定的时间内接受的买卖申报一次性撮合的竞价方式。
连续竞价是指对买卖申报逐笔连续撮合的竞价方式。
44.存在活跃市场的情况下,关于股票估值原则的描述,正确的是()。
A.当日有市价或现行出价,应当采用市价或出价确定股票投资的公允价值
B.当日没有市价或现行出价,且最近交易日后经济环境没有发生重大变化的,应采用最近交易的市价或现行出价确定股票投资的公允价值
C.当日没有市价或现行出价,且最近交易日后经济环境发生了重大变化的,应当参考类似投资的现行价格或利率,调整最近交易的市价或出价以确定股票投资的公允价值
D.有确凿证据表明最近交易市价不能真实反映公允价值的,应当参考类似投资的现行价格或利率,以确定股票投资的公允价值
【答案】A,B,C
45.证券业从业人员行为规范的内容不包括()。
A.勤勉尽责B.勤俭节约C.遵守道德D.正直诚信
【答案】B,C
46.我国股票按投资主体来分,可以分为()不同的类型。
A.国家股B.法人股C.社会公众股D.外资股
【答案】A,B,C,D
【解析】在我国,按照投资主体性质分类,股票分为国家股、法人股、社会公众股和外资股。
47.根据我国《公司法》规定,公司可以收购本公司股份的情形是()。
A.反收购B.为减少公司资本而注销股份C.维护二级市场股价
D.与持有本公司股票的其他公司合并时
【答案】B,D
48.根据债券的利率与市场利率的关系,债券可以分为固定利率债券与浮动利率债券,其中(AB)是固定利率债券。
A.单利债券B.复利债券C.浮动利率债券D.可变利率债券
49.1999年7月28日,中国证监会发布《关于进一步完善股票发行方式的通知》,对总股本超过4亿元的新股发行方式作出重大改革,采取(AB)相结合的方式。
A.向法人配售B.对公众上网发行C.发行认股证D.证券公司配售
50.债券与股票相同的地方表现在(ABC)。
A.两者都是有价证券B.两者都是筹资手段C.两者收益率相互影响D.两者的风险差不多
三、判断题
51.贷款是指金融机构依法把货币资金按约定的利率贷放给客户,并约定期限由客户返还本金并支付利息的一种信用活动。
(√)
52.贷款风险分类法分类时,应将贷款的逾期状况作为一个重要因素考虑。
逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款,至少归为次级类。
(√)
53.资本证券是指由金融投资或与金融投资有直接联系的活动而产生的证券。
(√)
54.贷款是一种债,是一种基于借贷双方的“合意”而产生的合同之债。
这种债,因贷款合同的有效成立而产生,因贷款合的履行而消灭。
(√)
55.在金融机构作为被告的一般存单纠案件中,如果金融机构没有充分证据证明存款人未向金融机构交付存款凭证所记载的款项的,人民法院应认定持有人与金融机构间的存款关系成立,金融机构应当承担兑付款项的义务。
√)
56.贷款采取抵押担保方式的,应要求抵押人就抵押物办理保险,并在保险合同中明确联社为保险的第一或第二受益人。
(×)
57.中国人民银行、各大商业银行设在全国各地的分支机构属于法人组织。
(×)
58.个人住房贷款,贷款期限在一年以下(含一年)的,通常采用按月还款方式。
(×)
59.大户报告制度是交易所建立限仓制度后,当会员或客户的持仓量达到交易所规定的数量时,交易所必须向会员或客户报告交易者持仓数量,以防止市场风险过度集中。
(×)
60.托管银行作为美国存托凭证的发行人和存托凭证的市场中介为存托凭证的投资者提供所需的一切服务。
(×)
【解析】托管银行负责保管ADR所代表的基础证券;题中所述为存券银行的职责。
61.当事人对证券交易所作出的不予上市、暂停上市、终止上市决定不服的,可以向证监会申请复核。
(×)
【解析】当事人对证券交易所作出的不予上市、暂停上市,终止上市决定不服的,我国《证券法》第六十二条规定当事人“可以向证券交易所设立的复核机构申请复核”。
62.对依法批准成立未达3年的会计师事务所,一般不准从事证券业务。
(√)
63.当沪深300指数调整成分股时,沪深300行业指数成分股滞后半年进行相应调整(×)
【解析】当沪深300指数调整成分股时,沪深300行业指数成分股随之进行相应调整。
64.贷款人的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的,应当给予纪律处分,造成损失的应当承担相应的赔偿责任。
(√)
65.贷款人要按借款合同规定按期发放贷款,贷款人不按合同约定按期发放贷款的,应偿付违约金。
(√)
66.采用等额本金偿还法的借款人在贷款期间每期的还本付息额金额相等,有利于借款人的财务安排。
(×)
67.贷款人发放委托贷款只收取手续费,不承担贷款风险。
(√)
68.贷款按担保方式可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。
(√)
69.活期存款在每季结息日时,将利息计入本金作为下季的本金计算复利。
(√)
70.商业银行要保证贷款分类的信贷人员和复审人员具有必要的信贷分析知识,熟悉贷款分类的基本原理。
√)
71.对短期内无法处置的抵债资产可选择租赁的处置方式。
(√)
72.对利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的借款人的贷款,至少划分为关注类。
(√)
73.如果借款人用经营活动产生的现金还款,但是现金流量在减少,那么其贷款档次为关注。
(√)
74.农户保证担保贷款,保证人个数根据贷款额度确定,每个担保人担保金额一般不得超过5,000元。
(√)
75.抵债资产通过拍卖转让的必须采取一次性付款方式。
(√)
76.当沪深300指数调整成分股时,沪深300行业指数成分股滞剧半年进行相应调(×)
【解析】当沪深300指数调整成分股时,沪深300行业指数成分股随之进行相应调整。
77.债券票面注明债券发行者名称指明该债券的债务主体,也为债权人到期追索本金和利息提供了依据。
(√)
78.财政债券是国家为筹措建设资金、弥补财政赤字所发行的一种债券,在我国也发行过多次。
(√)
79.欧洲债券市场上,附债务权证债券允许权证持有人以与主债券相同的价格和收益率向发行人购买普通股股票。
(×)
【解析】欧洲债券市场上,附债务权证债券允许权证持有人以与主债券相同的价格和收益率向发行人购买额外的债券。
80.商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证,取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权,持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。
(√)
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