租金收益权转让业务操作手册.docx

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租金收益权转让业务操作手册

租金收益权转让业务操作手册

（讨论稿）

银行

　编制：

MM租赁

XX银行股份有限公司

编制日期：

2011年8月

一、租金收益权转让业务介绍

MM租赁（以下简称“MM租赁”）将融资租赁合同中尚未到期、分期实现的租金债权转让给XX银行，XX银行根据应收租金情况给予MM租赁的资金融通。

MM租赁将债权转让事宜书面通知承租人（即债务人），XX银行作为债权人直接向承租人催收租金的一项融资性无追索保理业务。

业务基本结构如下：

①签署融资租赁合同

二、租金收益权转让业务操作流程

业务操作流程主要分为六个阶段：

双方授信审批、合同签署、落实担保措施、放款、转让后续期管理和业务结束。

第一阶段：

双方授信审批

1、XX银行对单一或批量承租人（即债务人）进行授信调查，同时将承租人的信审资料和授信调查报告抄送一份给MM租赁（承租人的审查资料见本操作手册第三条）；

2、XX银行通过审批，确定单一或批量承租人名单和无追索保理授信额度，并将审批通知书抄送一份给MM租赁；

3、MM租赁在收到XX银行审批通知书后两个工作日内，完成内部审批，并将审批通知书抄送XX银行；

第二阶段：

合同签署

4、MM租赁与XX银行就《租金收益权转让合同（模板）》进行协商，并达成一致（需双方法律、财务部门确认）；

5、MM租赁提供模板《融资租赁合同（售后回租）》，由MM租赁、XX银行和授信承租人共同签署；

该合同主要内容为：

MM租赁购买承租人的存量设备资产，租回给承租人使用，并约定租金无条件偿还计划；租赁期末，存量设备资产无偿转让给承租人。

6、MM租赁向XX银行提出《融资租赁业务保理申请书》；双方就授信额度内的授信客户的应收租金转让分别签署《租金收益权转让合同》；

7、MM租赁在XX银行开立相关账户，作为XX银行支付转让对价和受让单一或批量承租人的租金的唯一收款账户；

同时，承租人应在XX银行开立账户，用于接收MM租赁的放款。

8、MM租赁根据《租金收益权转让合同》的约定，向承租人出具《债权转让通知书》，承租人出具相应回执。

第三阶段：

担保措施的落实

9、根据XX银行的授信审批书，要求承租人（即债务人）直接向民生金融租赁公司追加担保，包括但不限于第三方连带责任保证、抵押、质押、保证金等。

由承租人直接与MM租赁签署合同或缴纳保证金。

10、《融资租赁合同》项下的租赁物的保险第一受益人转为XX银行。

第四阶段：

放款

11、在收到如下文件后__个工作日内XX银行向A银行支付转让价款：

11-1重要放款文件

1）《融资租赁业务保理申请书》；

2）《租金收益权转让合同》；

3）《债权转让通知书》及其回执；

4）落实担保和保险受益人相关的文件。

11-2一般放款文件

（1）融资租赁合同的复印件，复印件上需盖有甲方的公章证实其与原件相符；及

（2）甲方聘请中国注册会计师出具的、有关甲方在本合同生效日所在年度的上一年度财务状况的审计报告的复印件，复印件上需盖有甲方的公章证实其与原件相符；及

（3）甲方届时有效的、已通过登记机关在本合同生效日所在年度的上一年度检验的企业法人营业执照的复印件，复印件上需盖有甲方的公章证实其与原件相符；及

（4）甲方届时有效的、已通过发证机关在本合同生效日所在年度的上一年度检验的中华人民共和国组织机构代码证的复印件，复印件上需盖有甲方的公章证实其与原件相符；及

（5）甲方届时有效的公司章程的复印件，复印件上需盖有甲方的公章证实其与原件相符；及

（6）甲方聘请中国注册会计师出具的、证明甲方注册资本已获缴清的验资报告的复印件，复印件上需盖有甲方的公章证实其与原件相符；及

（7）甲方董事会或相关有权决策机构同意甲方向乙方转让租赁债权及授权签署本合同的董事会或相关有权决策机构决议的原件（需盖有甲方的公章）。

12、在XX银行支付转让对价的同时，MM租赁投放融资租赁款，两个交易行为在同一日完成（即T+0），上述款项都通过MM租赁和承租人在XX银行开设的帐户结算。

承租人将MM租赁的手续费单独支付到MM租赁指定账户，或在MM租赁放款时直接将手续费扣除。

第五阶段：

转让后续期管理

13、MM租赁按照《融资租赁合同》的约定，每季度开具租金发票，寄给XX银行转交承租人；

14、XX银行根据《资金监管协议》的约定，按季度自动从MM租赁在XX银行开设的账户扣款，收取承租人的租金。

注意1：

在转让后续期内，如中国人民银行调整人民币贷款基准利率，则甲方应按照租赁合同利率调整的相关约定调整租金支付表。

MM租赁和XX银行均不会因为人民银行贷款基准利率变动引起的租金支付表的变化而向对方支付任何差价。

注意2：

如果承租人提前清偿租金，或要求租金展期，管理办法见《租金收益权转让合同》。

第六阶段：

租赁业务结束

租赁业务正常结束，在XX银行确认收取全部租金及其他应收款后，我公司出具《租赁物所有权转让证明》，将租赁物所有权转让给承租人。

三、承租人资料审查标准

1、承租人必须为合法存续的法人客户，通过XX银行的授信批准；

2、承租人的设备类资产余值不低于融资额；且设备未设置抵押。

3、承租人需提供设备购买的原始合同和发票的复印件，并加盖公章；

4、承租人（共同承租人、担保人）需提供如下信用审查资料：

序号

材料名称

收集、审查资料的要点

1

企业法人营业执照副本

1、通过年检。

2、对于特定组织单位可提供有关部门的核准文件

复印件加盖公章

2

企业法人代码证书

1、通过年检。

复印件加盖公章

3

税务登记证

1、通过年检。

2、包括地税、国税登记证。

3、对于事业单位法人和社会团体法人无需提供。

复印件加盖公章

4

验资报告

附会计师事务所营业执照复印件

复印件加盖公章

5

公司章程

含股东签字样本

复印件加盖公章

6

法定代表人证明书

复印件加盖公章

7

法定代表人身份证

复印件加盖公章

8

上年度和最近一个月的资产负债表和损益表

如果公司近期成立，无上年度的财务报表，需公司出具证明。

复印件加盖公章

10

贷款卡及其密码

贷款卡状态正常

复印件加盖公章

11

开户许可证

复印件加盖公章

12

董事会（或股东会）决议

按照模板要求提供，但有权决定对外融资（租赁）事项的机构或高管人员必须符合公司章程的规定，且签署决议的人数也要符合章程的规定。

原件加盖公章

13

工商登记信息查询

原件加盖公章

四、租金收益权转让业务的相关事项说明

1、租赁手续费

对于XX银行授信的存量客户，我公司按融资额收取租赁手续费1%-2%。

其中单笔融资租赁合同的融资额低于2000万元的，按照2%收取，融资额高于2000万低于6000万元的，按照1.5%收取；融资额高于6000万元的，按照1%收取。

五、在操作过程中涉及的文件模板

1、融资租赁合同中需要承租人单独出具的文件模板：

1-1设备清单

出售回租设备清单

融资租赁合同号:

序号

设备名称

数量

规格

型号

购买价款

账面余值

1

2

3

4

5

6

合计

出租人：

MM租赁（章）

法定代表人（或授权代理人）：

（签字或盖章）

日期：

年月日

承租人：

（公章）

法定代表人（或授权代理人）：

（签字或盖章）

日期:

年月日

受让人：

XX银行股份有限公司

法定代表人（或授权代理人）：

（签字或盖章）

日期:

年月日

1-2所有权转移证书

所有权转移证书（致出租人）

MM租赁：

本公司已于年月日收到贵公司通过汇出的租赁设备购买价款，共计人民币元整（小写：

元）。

自即日起，号《融资租赁合同》项下租赁设备的所有权自我公司处转移到贵公司处。

特此说明。

承租人：

（公章）

法定代表人（或授权代理人）：

（签字或盖章）

日期：

年月日

1-3租赁设备接受书（格式、无正文）

租赁设备接受书

我公司已于年月日收到号《融资租赁合同》项下的全部设备（见该合同附件一《出售回租设备清单》）并予以接收。

我公司确认上述设备质量完好，符合号《融资租赁合同》对租赁设备的各项要求。

（承租人公司名称）：

（公章）

法定代表人（或授权代理人）：

（签字或盖章）

日期：

年月日

1-4股东会/董事会决议

公司股东会/董事会决议

时间：

2011年月日

地点：

议题：

审议公司与MM租赁签署融资租赁合同及相关文件的事宜。

参会股东/董事：

记录人：

公司于年月日召开股东会/董事会，经与会股东/董事表决一致，就提请审议的公司与MM租赁签署融资租赁合同及相关文件的事宜作出如下决议：

一致同意公司以融资租赁的方式向MM租赁承租设备并签署《融资租赁合同》及相关文件。

全体与会股东/董事签名：

公司

年月日

1-5法人授权委托书

兹授权___________代表我方签署编号为____________的《融资租赁合同》及其所有附件，该授权事宜自本委托书签发之日起一年有效。

附：

代理人身份证号码：

代理人签名：

授权单位：

（盖公章）

法定代表人：

（签字）

签发日期：

年月日

2、应收租金转让过程中的文件

2-1

应收租金债权转让申请书

编号：

XX银行股份有限公司：

根据贵行与我方于年月日签订的编号为的《租金收益权转让合同》，我方兹此确认在下述租赁合同项下的相关义务已如约履行完毕，现申请拟于2011年月日（下称“转让日”）将该租赁合同项下的应收租金本金余额计_______________（金额大小写）及其交易债权项下的所有权益（含租赁物的取回、处置权）转让给贵行，请贵行将转让价款付至我方的下述账户：

户名：

民生金融租赁股份有限

开户银行：

XX银行股份有限公司

账号：

我方确认：

已在上述《租金收益权转让合同》中定义的词语在本《应收租金转让申请书》中具有相同含义。

谢谢合作！

MM租赁

2011年8月日

附：

拟转让的租金债权明细表

合同编号

承租人名称

承租人地址及邮政编码

承租人联系人及联系方式

合同金额

付款条件

应收租金金额

应收租金预计到期日

2-2

债权转让通知书

编号：

________________________：

关于MM租赁（作为出租人）与贵方（作为承租人）于年月日订立的租赁合同（合同编号：

），MM租赁股份有限公司公司（下称“MM租赁”）和XX银行股份有限公司（下称“XX银行”）在此向贵方通知如下：

（1）自年月日（下称“转让日”）起，MM租赁将其就该租赁合同截止于转让日（含该日）尚未到期的全部应收租金本金余额计元（金额大小写）及其自转让日起（含该日）产生的全部利息、逾期利息、罚息、复利、定金、担保金、保险金、违约金、滞纳金、损害赔偿金、补偿金及其他应付费用所享有的全部债权及相关权益（含租赁物的取回、处置权），转让给XX银行；

（2）自转让日起（含该日），XX银行作为新债权人有权要求和领受贵方根据上述租赁合同原应向原债权人MM租赁清偿和履行的任何和一切债务和义务；贵方应自收到本通知书之日起，将上述销售合同项下的全部应付款项于其到期之日付至如下账户或XX银行另行通知的其他账户：

户名：

开户行：

账号：

（3）本通知书一式三份，MM租赁、XX银行和贵方各执一份。

MM租赁XX银行股份有限公司（公章）（公章）

2011年月日2011年月日

（双方签署日期由较后签署一方填写并以该方的签署日期为准）

2-3

债权转让通知书回执

MM租赁：

XX银行股份有限公司：

关于我方（作为承租人）与MM租赁（作为出租人）于2011年月日订立的租赁合同（合同编号：

），我方于本回执落款之日收到MM租赁和XX银行股份有限公司（下称“XX银行”）发来的、落款签署日期为2011年月日的编号为的《债权转让通知书》，在此确认该《债权转让通知书》及其所有内容对我方发生效力，我方将向XX银行银行承担和履行上述租赁合同（含补充协议、委托购买合同）项下的债务。

我方承诺不以MM租赁的任何行为（无论是否在上述租赁合同项下）抗辩或抵销或反索我方就被转让债权应向XX银行履行和承担的任何和一切义务和责任。

我方的此项承诺构成我方向XX银行做出的独立的承诺。