初级经济师考试金融精选试题及答案十四含答案.docx
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初级经济师考试金融精选试题及答案十四含答案
2018年初级经济师考试金融精选试题及答案十四含答案
1、金融企业为应付日常需要而保留的一定数量的现钞和硬币是()。
A.库存现金
B.存放同业款项
C.托收中款项
D.中央银行准备金存款
标准答案:
A
答案解析:
库存现金是金融企业为应付日常需要而保留的一定数量的现钞和硬币。
参见教材P109。
[考点]:
“现金资产的概念及构成”
2、下列因素使银行可用头寸减少的是()。
A.客户以现金归还贷款
B.发放贷款且客户提款
C.向中央银行借款
D.调减法定准备金
标准答案:
B
答案解析:
选项ACD都会增加头寸。
参见教材P110。
[考点]:
“现金资产与流动性”
3、商业银行的基础头寸,是指商业银行的()。
A.全部流动资金
B.流动与固定资产之和
C.随时可用的资金
D.一定时期的可用资金
标准答案:
C
答案解析:
基础头寸是商业银行随时可用的资金量,是商业银行资金清算的最后支付手段,由业务库存现金和在中央银行的超额准备金存款构成。
参见教材P111。
[考点]:
“商业银行的流动性管理”
4、如果人民银行提高法定存款准备金率,某商业银行从超额准备金存款账户直接划缴,不考虑其他因素,下列说法中,正确的有()。
A.基础头寸减少、不影响可用头寸
B.基础头寸增加、不影响可用头寸
C.基础头寸减少、可用头寸减少
D.基础头寸增加、可用头寸增加
标准答案:
C
答案解析:
基础头寸由其库存现金和在中央银行的超额准备金存款构成。
超额存款准备金账户资金减少,那么基础头寸减少,可用头寸也减少。
参见教材P111。
[考点]:
“商业银行的流动性管理”
5、某商业银行营业日初始头寸为3000万元,其他数据如下:
现金支出超过现金收入的差额150万元;联行应收大于应付的汇差300万元;同城票据清算应收资金1200万元;归还到期的其他金融机构拆入款2500万元;发放贷款1000万元后,客户当天提款。
匡算当日业务运营头寸为()万元。
A.150
B.550
C.850
D.2550
标准答案:
C
答案解析:
当日头寸=3000-150+300+1200-2500-1000=850(万元)参见教材P114。
[考点]:
“商业银行的流动性管理”
6、根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》规定,商业银行的净稳定资金比例应当不低于()。
A.25%
B.75%
C.95%
D.100%
标准答案:
D
答案解析:
根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》规定,商业银行的净稳定资金比例应当不低于100%。
参见教材P116。
[考点]:
“商业银行的流动性管理”
7、()业务是商业银行的核心资产业务,也是其收益的主要来源。
A.贴现
B.贷款
C.投资
D.借款
标准答案:
B
答案解析:
商业银行的贷款是其核心资产业务,也是其收益的主要来源。
参见教材P116。
[考点]:
“贷款关系人及其权利义务”
8、按照()划分,分为自营贷款和委托贷款。
A.借款部门
B.贷款用途
C.贷款保障程度
D.贷款人承担的经济责任
标准答案:
D
答案解析:
按照贷款人承担的经济责任划分,分为自营贷款和委托贷款。
参见教材P118。
[考点]:
“贷款分类”
9、根据担保法的规定,即使下列单位具有代为清偿债务能力,但只有()可以作为保证人。
A.某公立学校
B.某公立医院
C.某公益社会团体
D.某企业法人
标准答案:
D
答案解析:
按照规定,国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体以及企业法人的分支机构、职能部门不能为保证人。
所以只有选项D可以作为担保人。
参见教材P118。
[考点]:
“贷款分类”
10、工商企业、银行和其他金融企业对消费者个人发放的,用于购买耐用消费品和支付其他费用的贷款是()。
A.信托贷款
B.消费贷款
C.担保贷款
D.信用贷款
标准答案:
B
答案解析:
本题考查消费贷款的概念。
参见教材P119。
[考点]:
“贷款分类”
11、由获准经营贷款义务的一家或数家金融企业牵头,多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团采用同一贷款协议,按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式称为()。
A.信托贷款
B.银团贷款
C.担保贷款
D.信用贷款
标准答案:
B
答案解析:
本题考查银团贷款的概念。
参见教材P120。
[考点]:
“贷款分类”
12、我国商业银行法规定的经营原则包括安全性、流动性和()。
A.政策性
B.公益性
C.效益性
D.审慎性
标准答案:
C
答案解析:
经营原则包括安全性原则、流动性原则和效益性原则。
参见教材P121。
[考点]:
“我国金融企业贷款的管理”
13、关于贷款的归还,下列说法错误的是()。
A.借款人因客观原因不能按期归还贷款时,可向贷款人申请展期
B.一笔贷款只能展期二次
C.短期贷款展期时间最长不能超过原贷款期限
D.中长期贷款展期时间最长不能超过原贷款期限的一半
标准答案:
B
答案解析:
一笔贷款只能展期一次,选项B说法有误。
参见教材P123。
[考点]:
“我国金融企业贷款的管理”
14、根据贷款五级分类办法,下列属于不良贷款的是()。
A.关注、次级、可疑
B.次级、可疑、损失
C.可疑、呆滞、呆账
D.逾期、呆滞、呆账
标准答案:
B
答案解析:
五级分类方法把贷款分成正常、关注、次级、可疑和损失五个类别,后三类被归为不良贷款。
参见教材P123。
[考点]:
“贷款的质量评价与贷款的风险补偿”
15、借款人有能力履行承诺,并且对贷款的本金和利息进行全额偿还,这类没有问题的贷款是()。
A.正常贷款
B.关注贷款
C.次级贷款
D.可疑贷款
标准答案:
A
答案解析:
本题考查正常贷款的概念。
参见教材P123。
[考点]:
“贷款的质量评价与贷款的风险补偿”
16、下列属于投资的基本分类的是()。
A.短期投资和长期投资
B.直接投资和间接投资
C.债权性投资、权益性投资和混合性投资
D.实物性资产投资、货币性资产投资和无形资产投资
标准答案:
A
答案解析:
按投资期限分为短期投资和长期投资,这是投资的基本分类。
参见教材P125。
[考点]:
“金融企业投资概述”
17、证券自营业务的特殊规范原则要求,自营股票规模不得超过净资本的()。
A.30%
B.50%
C.100%
D.150%
标准答案:
C
答案解析:
证券自营业务的特殊规范原则要求,自营股票规模不得超过净资本的100%。
参见教材P128。
[考点]:
“证券公司投资业务”
18、证券公司以自有资金对直投子公司投资、金额不超过证券公司净资本的()。
A.5%
B.10%
C.12%
D.15%
标准答案:
D
答案解析:
证券公司以自有资金对直投子公司投资、金额不超过证券公司净资本的15%。
参见教材P128。
[考点]:
“证券公司投资业务”
19、不构成商业银行表内资产、表内负债,但会形成其非利息收入的业务是商业银行的()。
A.资产业务
B.负债业务
C.投资业务
D.中间业务
标准答案:
D
答案解析:
金融企业还有一些不构成商业银行表内资产、表内负债,但会形成其非利息收人的其他业务,这些业务被称为“表外业务”或中间业务。
参见教材P129。
[考点]:
“金融企业的其他业务”
20、根据金融监管当局的要求,下列适用于审批制的中间业务品种是()。
A.票据承兑
B.委托贷款业务
C.保管箱业务
D.代理资金清算业务
标准答案:
A
答案解析:
选项BCD都是适用于备案制的中间业务品种。
参见教材P130。
[考点]:
“金融企业的其他业务”
21、商业银行为客户开具备用信用证,属于其()。
A.担保业务
B.信托业务
C.结算业务
D.评估业务
ABCD
标准答案:
A
答案解析:
担保及类似的或有业务一般形式是由商业银行为客户开具各式保函,如担保见证、信用证、备用信用证、票据承兑、保理、福费廷、贷款出售、回购协议、信贷额度、票据发行便利等。
参见教材P131。
[考点]:
“金融企业的其他业务”
22、现金资产具有的特点包括()。
A.流动性强
B.风险性高
C.安全性高
D.交易成本低
E.交易成本高
标准答案:
A,C,D
答案解析:
现金资产具有流动性强,安全性高、交易成本低的特点。
参见教材P109。
[考点]:
“现金资产的概念及构成”
23、金融企业在现金资产的管理中应遵循的基本原则包括()。
A.注重安全
B.注重盈利
C.适度的存量控制
D.适时的流量调节
E.适当的盈利提升
标准答案:
A,C,D
答案解析:
流动性是金融企业管理的目标之一,金融企业在现金资产的管理中应遵循以下基本原则:
(1)适度的存量控制。
(2)适时的流量调节。
(3)注重安全。
参见教材P110。
[考点]:
“现金资产与流动性”
24、可用头寸的基础是基础头寸,基础头寸由()组成。
A.在中央银行的法定准备金存款
B.在中央银行的超额准备金存款
C.业务库存现金
D.在其他银行的同业存款
E.同业往来利息收入
标准答案:
B,C
答案解析:
基础头寸是商业银行随时可用的资金量,是商业银行资金清算的最后支付手段,由其库存现金和在中央银行的超额准备金存款构成。
参见教材P111。
[考点]:
“商业银行的流动性管理”
25、某商业银行某日主要营业情况如下:
现金收入超过现金支出500万元;同城票据清算应收资金1500万元;发放贷款1000万元后,客户当日提款出行500万元。
从头寸变化情况分析,直接影响可用头寸的因素有()。
A.当日客户贷款即转行内存款
B.当日客户贷款提款额
C.现金收入额
D.现金支出额
E.同城票据清算扎差数
标准答案:
B,C,D,E
答案解析:
本题考查影响可用头寸的因素。
当日客户贷款即转行内存款,这部分资金相当于没有变化,所以不会影响可用头寸。
参见教材P114。
[考点]:
“商业银行的流动性管理”
26、2011年10月12日,银监会颁布了《商业银行流动性风险管理办法(试行)》,该办法针对流动性风险监管规定的指标有()。
A.流动性比例
B.存贷比
C.净稳定资金比例
D.核心负债比例
E.流动性覆盖率
标准答案:
A,B,C,E
答案解析:
针对流动性风险监管规定了四项指标:
流动性覆盖率、净稳定资金比例、存贷比和流动性比例指标。
参见教材P116。
[考点]:
“商业银行的流动性管理”
27、关于贷款人的权利、义务及限制性要求的说法,正确的有()。
A.贷款人应公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件
B.贷款人不能向关系人发放信用贷款
C.贷款人有权要求借款人提供与借款有关的资料,据其条件决定贷与不贷、贷款金额等
D.生产经营或投资项目未取得环保部门许可的,贷款人可以适当给予一定比例的贷款
E.自营贷款和特定贷款按人行规定计收利息,贷款人不得收取其他任何费用
标准答案:
A,B,C,E
答案解析:
生产经营或投资项目未取得环保部门许可的,不得发放贷款。
选项D说法有误。
参见教材P117。
[考点]:
“贷款关系人及其权利义务”
28、按照贷款用途划分,分为()。
A.信用贷款
B.生产经营性贷款
C.担保贷款
D.消费贷款
E.科技开发贷款
标准答案:
B,D,E
答案解析:
按照贷款用途划分,分为生产经营性贷款、消费贷款和科技开发贷款。
参见教材P118。
[考点]:
“贷款分类”
29、下列属于信用贷款特点的有()。
A.手续简便
B.手续复杂
C.风险较大
D.利率较高
E.利率较低
标准答案:
A,C,D
答案解析:
信用贷款的特点是手续简便,贷款人仅凭借款人的信用,双方签订贷款合同后即可发放贷款;风险较大,无到期收不回贷款的经济担保。
因此,信用贷款通常会附加一定条件,利率比其他种类贷款高。
参见教材P118。
[考点]:
“贷款分类”
30、消费贷款按贷款用途分为()。
A.助学贷款
B.一次性偿还贷款
C.个人住房贷款
D.分期偿还贷款
E.汽车消费贷款
标准答案:
A,C,E
答案解析:
消费贷款按贷款用途分为助学贷款、个人住房贷款、耐用消费品贷款、汽车消费贷款等。
参见教材P119。
[考点]:
“贷款分类”
31、商业银行经营证券投资业务的功能包括()。
A.保持流动性、获得收益
B.分散风险、提高资产质量
C.价格发现、规避风险
D.合理避税
E.提供新的资金来源
标准答案:
A,B,D,E
答案解析:
选项C属于期货的功能。
参见教材P126-127。
[考点]:
“商业银行证券投资业务”
32、下列属于证券自营业务一般性原则的有()。
A.严格内控原则
B.公平交易原则
C.经纪业务优先原则
D.风险控制原则
E.分账经营与分业管理原则
标准答案:
A,B,C,E
答案解析:
一般性原则包括分账经营与分业管理;经纪业务优先;公平交易;严格内控。
选项D属于特殊规范原则。
参见教材P127-128。
[考点]:
“证券公司投资业务”
33、次级贷款的主要特征包括()。
A.借款人已资不抵债
B.借款人不能偿还对其他债权人的债务
C.借款人支付出现困难,并且难以按市场条件获得新的资金
D.借款人内部管理问题未解决,妨碍债务的及时足额清偿
E.抵押品价值不确定
标准答案:
B,C,D
答案解析:
本题考查次级贷款的主要特征。
选项A属于可疑贷款的特征,选项E属于损失贷款的特征。
参见教材P123。
[考点]:
“贷款的质量评价与贷款的风险补偿”
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- 初级 经济师 考试 金融 精选 试题 答案 十四
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