中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》押题练习试题.docx
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中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》押题练习试题
省(市区)姓名准考证号
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2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力
》押题练习试题
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、根据《商业银行内部人和股东关联交易管理办法》规定,下列说法正确的是()。
A、重大关联交易应当在批准之日起二十个工作日内报告监事会,同时报告中国银行业监督管理委员会
B、商业银行不得向关联方发放贷款
C、商业银行不得接受本行的股权作为质押提供授信
D、以上说法都正确
2、在我国目前情况下,商业银行的经营业务不包括()。
A.股权投资
B.贷款业务
C.存款业务
D.债券业务
3、用支出法统计的GDP,统计指标不包含()。
A.消费
B.投资
C.储蓄
D.净出口
4、资本市场的主要特点不包括()。
A.风险大
B.收益较低
C.期限长
D.流动性差
5、根据《中华人民共和国婚姻法》规定,离婚时,原为夫妻共同生活所负的债务,应当共同偿还。
共同财产不足清偿的,其处理办法是()。
A.双方不再负清偿责任
B.由双方协议清偿;协议不成时,由人民法院判决
C.由双方协议清偿;协议不成时,依法由双方各清偿一半
D.由双方协议清偿;协议不成时,依法由经济条件较好的一方清偿
6、存款客户向存款机构提供转账凭证或填写的存款凭条是()。
A.要约邀请
B.要约
C.承诺
D.合同
7、我国的银行业金融机构,是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及()。
A.基金公司
B.互助储蓄银行
C.政策性银行
D.契约型存款机构
8、十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》,该法于()实施。
A.2007年3月16日
B.2007年10月1日
C.2007年11月1日
D.2008年1月1日
9、银行出具汇票的有效签章是()。
A.该银行财务专用章
B.该银行法定代表人的签章
C.该银行汇票专用章及法定代表人的签章
D.该银行结算专用章及法定代表人的签章
10、国家助学贷款在确定借款总额时,是按照每人每年()标准计算确定。
A:
3000元
B:
5000元
C:
6000元
D:
10000元
11、单位结算账户中()是存款人的主办账户。
A.一般存款账户
B.基本存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户
12、汇票的付款人承诺负担票据债务的行为被称之为()。
A.转让
B.背书
C.承兑
D.出票
13、下列不属于商业银行内部控制原则的是()。
A.适应性原则
B.审慎性原则
C.独立性原则
D.有效性原则
14、下列关于中间业务特点的说法中错误的是()。
A.不运用或不直接运用银行的自有资金
B.承担市场风险
C.以接受客户委托为前提,为客户办理业务
D.以收取服务费、赚取价差的方式获得收益
15、稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是()。
A.员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩:
薪酬应随着所有风险类型进行调整
B.薪酬的支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律
C.高级管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况,并进行监控评估,确保其按既定目标运作
D.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符
16、《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定,对违反本职业操守的银行业从业人员,所在机构应当视情况给予相应惩戒,情节严重的,应()。
A.开除
B.通报同业
C.解除劳动合同
D.罚款
17、从支出的角度来看,私人购买住房的支出,包含在()之中。
A.私人消费
B.投资的固定资本形成
C.投资的存货增加
D.政府消费
18、中国人民银行的职能是中国人民银行在()的领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。
A.中国银监会
B.国务院
C.国家发展和改革委员会
D.全国人民代表大会常务委员会
19、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。
其中除电话录音外的其他资料应(),以备核查,会计制度有特殊要求的除外。
A、在交易合约到期后保存3年
B、在交易成交日起保存3年
C、在交易合约到期后保存5年
D、在交易成交日起保存5年
20、商业银行在我国境内不得从事()业务,但国家另有规定的除外。
A.代理股票资金清算
B.发行金融债券
C.买卖政府债券
D.代理股票买卖
21、下面各组金融工具中,按职能划分搭配错误的是()。
A.用于保值投机目的——期权、期货
B.用于支付——回购协议
C.用于投资、筹资——可转换公司债
D.用于商品流通——银行承兑汇票
22、对通货膨胀的衡量可以通过()上涨幅度的衡量来进行。
A:
一般物价水平
B:
食品价格
C:
生活用品价格
D:
生产资料价格
23、关于挪用资金罪,下列表述错误的是()。
A.本罪犯罪主体与职务侵占罪主体一样,为特殊主体,即国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员
B.本罪客观方面表现为利用职务上的便利,擅自挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人使用的行为
C.利用职务上的便利,主要是指行为人利用在本单位中所担任的职务上的便利,如经手、管理或者主管单位的资金
D.挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人,表现为挪用本单位资金归本人或者其他自然人使用,或者挪用人以个人名义将所挪用的资金借给其他自然人和单位
24、按照()划分,银行卡分为个人卡和单位卡。
。
A.清偿方式
B.账户结算币种
C.发行对象
D.信息存储介质
25、目前,执行国家产业政策和外贸政策,为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持的政策性银行是()。
A.国家开发银行
B.中国进出口银行
C.中国农业发展银行
D.中国人民银行
26、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是()。
A.担保业务
B.承诺业务
C.支付结算业务
D.代理业务
27、下面选项中,对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是()。
A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责
B.了解为客户提供协助执行服务的义务
C.了解协助执行的法定程序
D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产。
28、银行业从业人员的下列做法没有违反《银行业从业人员职业操守》中“兼职”规定的是()。
A:
利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务
B:
担任银行业协会的顾问
C:
将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事
D:
每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上
29、下列行为中,不符合银行从业人员“保护客户隐私和商业秘密”规定的是()。
A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,透露任何客户资料和交易信息
B.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息
C.出于好奇或其他目的向同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为,可能侵犯客户隐私
D.离职后为继续向客户提供连贯服务,可以将客户信息带至新机构
30、()是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行,由银行兑付相应的人民币。
A.结汇
B.售汇
C.购汇
D.以上都不对
31、以下关于银行三种资本之间关系的说法不正确的是()。
A.三种资本在数量上和具体组成上不尽相同
B.在正常情况下,银行会计资本的数量应当小于经济资本的数量
C.在正常情况下,银行会计资本的数量应当大于等于经济资本的数量
D.监管资本与经济资本很难一致,但是监管资本又逐渐向经济资本靠拢的趋势
32、商业银行向中央银行借款有再贴现和()两种途径。
A:
再贷款
B:
购买央行票据
C:
外汇抵押贷款
D:
发行商业银行票据
33、现有一张为期3个月,面值100万元的票据,贴现利率为3%,当持票人持有票据1个月,要求银行贴现时,贴现价格是()万元。
A.93.5
B.95.5
C.97.5
D.99.5
34、在下列机构中,可以经营的业务范围最广的是()。
A.外商独资银行
B.外国银行分行
C.外国银行代表处
D.以上机构具有相同的业务经营范围
35、关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项,下列说法正确的是()。
A.商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低
B.存放同业是商业银行的一项负债业务
C.存放同业是商业锻行的一项资产业务
D.商业银行存放同业的存款属于定期存款性质
36、商业银行计算资本充足率时,应从资本中扣除的项目不包括()。
A.商誉
B.无形资产
C.商业银行对未并表金融机构的资本投资
D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资
37、票据的()主要是通过票据贴现来实现的。
A.汇兑作用
B.融资作用
C.结算作用
D.信用作用
38、下列选项中,不属于处理银行业从业人员与客户关系原则的是()。
A.熟知业务
B.专业胜任
C.利益冲突
D.信息保密
39、商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应,以合理的成本实现内部控制的目标,遵循的是内部控制的()。
A.审慎原则
B.全面原则
C.经济原则
D.有效原则
40、银行或者其他金融机构违背受托义务,擅自运用客户资金或者其他委托、信托的资金,属于()。
A.吸收客户资金不入账罪
B.高利转贷罪
C.背信运用受托财产罪
D.非法吸收公众存款罪
41、中国农业发展银行成立时的主要任务是()。
A.执行国家产业政策和外贸政策,支持进出口贸易融资
B.国家重点建设项目融资
C.农业政策性贷款
D.支持进出口贸易融资
42、下列关于银团贷款的说法正确的是()。
A.银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30%
B.分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%
C.银团的代理行必须由牵头行担任
D.银团贷款成员的贷款条件可以不同
43、非金融机构违反规定,向客户提供衍生产品交易服务,由()予以取缔。
A.人民银行
B.银监会
C.工商局
D.法院
44、金融衍生品合约的基本种类不包括()。
A.远期
B.期货
C.期权
D.票据
45、承担检查失误、清收不力责任的是()。
A.贷款调查人员
B.贷款评估人员
C.贷款审查人员
D.贷款发放人员
46、具体列举了商业银行的可疑交易标准的是()。
A.《反洗钱法》
B.《银行业监督管理法》
C.《金融机构反洗钱规定》
D.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
47、资产负债组合管理是对()进行积极的管理。
A.银行存款利率表
B.银行资产负债表
C.银行资产损益表
D.银行负债
48、(),按监管主体数量划分法又称为单一全能型,即对于不同的金融机构和金融业务,无论审慎监管还是业务监管,都由一个机构负责监管。
A.统一监管型
B.多头监管型
C.“双峰”监管型
D.双线监管型
49、《商业银行法》规定,对任何单位和个人购买商业银行股份总额达()以上的,应当事先经银监会批准。
A.3%
B.5%
C.10%
D.20%
50、货币政策是指中央银行为实现()目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称,是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。
A.货币供应量稳定
B.宏观经济
C.特定经济
D.经济发展
51、根据《离岸银行业务管理办法》,“外汇存款”离岸银行业务非居民自然人最低存款额为()。
A、等值1万美元的可自由兑换货币
B、等值10万美元的可自由兑换货币
C、等值50万美元的可自由兑换货币
D、等值100万美元的可自由兑换货币
52、国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一,关于这一目标的表述,正确的是()。
A.国际收支顺差越大对一国经济发展越有利
B.国际收支差额最好处于一个相对合理的范围
C.国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响
D.国际收支逆差越大对一国经济发展越有利
53、()不属于个人理财业务。
A.理财顾问服务
B.信用证
C.综合理财服务
D.理财计划
54、中国银行业协会的会员大会的执行机构为()。
A.会员大会
B.理事会
C.常务理事会
D.秘书处
55、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管,甲保管保险箱钥匙,乙掌握密码,某日,甲员工请假看病,下列说法符合银行业从业人员职业操守要求的是()。
A.甲估计外出时间不长,不会用到业务印章和相关凭证,因此未做移交就外出看病
B.甲根据银行业务印章、重要凭证等管理规定,办理移交手续,正式移交钥匙后外出看病
C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管
D.考虑到时间不长,甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管
56、在()的领导下,农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革。
A.国务院
B.中国人民银行
C.中国农业发展银行
D.中国农业银行
57、下列不属于二级资本包括的内容的是()。
A.二级资本工具及其溢价
B.超额贷款损失准备
C.少数股东资本可计入部分
D.实收资本
58、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品,每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力,但它们之间又存在着激烈的竞争。
这种行业是指()。
A.寡头垄断的行业
B.完全垄断的行业
C.垄断竞争的行业
D.完全竞争的行业
59、某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚,但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度,则该业务人员应采取的正确做法是()。
A.向媒体披露证据证明自己的清白
B.向公安部门反映情况
C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉
D.向部门所有同事发送邮件争取声援
60、票据一经背书转让,票据上的权利也随之转让给()。
A.出票人
B.被背书人
C.背书人
D.承兑人
61、根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定,下列选项全都属于附属资本的是()。
A.重估储备、一般准备、资本公积
B.重估储备、盈余公积、少数股权
C.一般准备、混合资本债券、少数股权
D.可转换债券、混合资本债券、长期次级债务
62、票据诈骗罪涉及的票据不包括()。
A.支票
B.汇票
C.本票
D.股票
63、某客户2006年3月20日存入5,000元,定期整存整取2年,假定利率为4.32%,到期日为2008年3月20日,支取日为2008年9月20日。
假定2008年9月20日,活期储蓄存款利率为0.84%。
则对该客户的应付利息是()。
A.362.4
B.367.8
C.398.6
D.423.2
64、关于股份制商业银行的下列说法中错误的是()。
A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白,较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面,促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C.在经营管理方面不断创新,是很多重大措施的“试验田”,从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势,目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
65、小张利用自动存款机,先后两次将手中的假人民币存入银行,数量高达30万余元,则他犯了()。
A.运输假币罪
B.出售假币罪
C.持有、使用假币罪
D.购买假币罪
66、我国统计部门分布的失业率为()。
A.城镇登记失业率
B.全国登记失业率
C.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比
D.全国登记失业人数与全国人口的比例
67、从业务运作实质来看,福费廷就是()。
A.质押贷款
B.保付代理
C.银行保函
D.远期票据贴现
68、下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有()。
A.中国银行
B.招商银行
C.中国工商银行
D.中国建设银行
69、通过报表数据可计算年初每一级贷款继续保留原有分类形态或迁徙为其他四种分类形态的比例,贷款向下迁徙率反映贷款质量( )的概率。
A.好转
B.恶化
C.稳定
D.不变
70、2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户,对个人非经营性外汇收付统一通过()进行管理”。
A.现汇账户
B.外汇结算账户
C.资本项目账户
D.外汇储蓄账户
71、商业银行持有的其他银行发行的次级债券余额不得超过其核心资本的()。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
72、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于()。
A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具
B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具
C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具
D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具
73、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况时,该行客户经理小刘因与该贸易公司保持着很好的业务关系,闻讯后立即告知该贸易公司。
此行为违反了银行业从业人员职业操守中的()规定。
A.风险提示
B.内幕交易
C.协助执行
D.监管规避
74、下列行为不构成违法行为的是()。
A.以自制人民币换取真币
B.出售自制人民币
C.在不知是假币的情况下使用了假币
D.帮助朋友运输了假币,但数额较小
75、将金融市场分为货币市场和资本市场两类,两种分类的标准是()。
A.金融交易的对象
B.金融交易成交时约定的付款时间
C.金融交易对象的期限
D.金融交易的层次
76、国家助学贷款一般在()内还清。
A:
三年
B:
五年
C:
六年
D:
十年
77、根据我国()规定,个人在金融机构开立存款账户时,应当出示本人身份证件,使用实名。
A.储蓄存款保险制度
B.储蓄存款保密制度
C.储蓄存款登记制度
D.储蓄存款实名制
78、当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时,银行业从业人员的下列行为不正确的是()。
A:
向管理层主动说明潜在利益冲突的情况
B:
为吸引亲属成为长期客户,以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务
C:
向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议
D:
当本人需要购买所在机构代理的产品时,以正常的价格与所在机构进行交易
79、扣除通货膨胀影响后的利率称为()。
A.公定利率
B.名义利率
C.实际利率
D.市场利率
80、()是存款人的主办账户。
A:
基本存款账户
B:
一般存款账户
C:
临时存款账户
D:
对外存款账户
81、商业汇票的持票人在汇票到期前为了取得资金,在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是()。
A.转贴现
B.再贴现
C.贴现
D.背书
82、《证券法》贯彻的最基本的原则是()。
A:
平等、自愿、有偿、诚实信用原则
B:
合法原则
C:
三公原则
D:
分业经营、分业管理原则
83、公安机关因查处经济违法犯罪案件,需要向银行査询企业的存款资料时,应当出具()公安局签发的《协助査询存款通知书》。
A.省级(含)以上
B.市级(含)以上
C.县级(含)以上
D.镇级(含)以上
84、下列不属于商业银行高级管理层的是()。
A:
行长
B:
副行长
C:
财务负责人
D:
独立董事
85、关于持有至到期收益率的共识,下列正确的是()。
A.持有至到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/卖出价格×100%
B.持有至到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/买入价格×100%
C.持有至到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/买入价格×100%
D.持有至到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/卖出价格×100%
86、当事人对保证方式没有约定或约定不明确的,按照()方式承担保证责任。
A.特殊保证
B.连带责任保证
C.法定责任
D.一般保证
87、下列关于汇率的表述,错误的是()。
A.在直接标价法下,汇率升高表示本国货币升值
B.汇率就是两种不同货币之间的比价
C.英镑(GBP)为本币,美元(USD)为外币,那么GBP1=USD1.96为间接标价法
D.日元(JPY)为本币,美元(USD)为外币,那么USD1=JPY110为直接标价法
88、各级职能管理部门审查每天、每周或每月收到的经营管理情况和特别情况专项报告或报表,提出问题,要求采取纠正整改措施的行为属于内部控制措施中的()。
A.验证与核实
B.风险暴露限制的审查
C.行为控制
D.高层检查
89、对中国人民银行提出的对金融机构进行检查监督的建议,国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起()内予以回复。
A:
五日
B:
十日
C:
二十日
D:
三十日
90、某人明知是伪造的支票,还持该票据到商场购物。
该行为涉嫌构成()。
A.票据诈骗罪
B.违规出具金融票证罪
C.伪造票据罪
D.盗窃罪
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、近年来,在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有()。
A.农村商业银行
B.村镇银行
C.农村合作银行
D.中国农业银行
E.农村资金互助社
2、主观方面一定是故意的金融犯罪有()。
A.集资诈骗罪
B.非法出具金融票证罪
C.违法票据承兑、付款、保证罪
D.洗钱罪
E.贷款诈骗罪
3、下列属于外资银行营业性机构的有()。
A:
外商独资银行
B:
中外合资银行
C:
外国银行代表处
D:
外国银行分行
E:
国内银行海外分行
4、下列银行的各业务中存在信用风险的有()。
A.同业交易
B.贸易融资
C.票据承兑
D.掉期交易
E.金融期货
5、商业银行的内部控制应当与()等相适应,并根据情况变化及时进行调整。
A、管理模式
B、存续年限
C、业务规模
D、产品复杂程度
E、风险状况
6、中国银监会确立的实施《巴塞尔新资本协议》的基本原则包括()。
A:
分类实施
B:
分类达标
C:
分层推进
D:
分步达标
E:
分项落实
7、下列行为符合《银行业从业人员职业操守》中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是()。
A:
尊重同事的作方式及工作成果
B:
尊重同事的爱好及个人信仰
C:
引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权
D:
工作中接触到同事个人隐私的,不得擅自向他人透露
E:
将同事不当行为通知媒体
8、信息披露监管要求银行也金融机构如实披露()。
A.风险管理状况
B.财务会计报告
C.董事变更情况
D.其他重大事项
9、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是()。
A:
企业债券
B:
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