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银行基于企业文化的核心竞争力
中国ⅩⅩ银行基于企业文化的核心竞争力
3中国ⅩⅩ银行企业文化分析
3.1中国ⅩⅩ银行简介
中国ⅩⅩ银行股份有限公司不仅拥有丰富优质的客户群体,而且业务结构多
元化综合化,体现出雄厚的市场竞争力。
ⅩⅩ银行业务范围广,业务遍及六大洲,
拥有庞大的分支机构和丰富的客户群体,形成了以商业银行为主体的国际化、综
合化格局,在国内市场始终保持领先地位。
2013年,中国ⅩⅩ银行荣获英国《银
行家》全球1000家大银行排行第一的荣誉,同时在美国《福布斯》杂志被评为全
球最大企业,且首次入选全球系统重要性银行。
2013年末,中国ⅩⅩ银行拥有境内机构17,245家,境外机构329家,合计境
内外机构17,574家;总资产189,177.52亿元,比2012年末增加7.8%;总负债
176,392.89亿元,比2012年末增加7.5%;全年实现净利润2,629.65亿元,比2012
年末增长10.2%;核心一级资本充足率和一级资本充足率均为10.57%,资本充足
率为13.12%;营业收入5,896.37亿元,比2012年末增长9.8%,其中利息净收入
4,433.35亿元,比2012年末增长6.1%,非利息收入1,463.02亿元,比2012年末
增长22.8%;营业支出2,525.91亿元,比2012年末增长10.1%,其中业务及管理
费1,652.80亿元,比2012年末增长7.8%,成本收入比为28.03%,比2012年末下
降0.53%。
2013年末,工行公司客户473.5万户,比2012年末增加8.15%。
人民银行数
据反映,2013年末,中国ⅩⅩ银行公司类贷款和公司存款余额以市场份额11.5%
和12.0%分别位列同业第一。
个人客户4.32亿个,比2012年末增加9.8%;个人贷
款客户874万个,比2012年末增加12.2%。
从人民银行数据可以看出,2013年末,
中国ⅩⅩ银行个人存款和个人贷款余额分别以15.5%和13.5%的市场份额保持同业
第一。
信用卡发卡量8,805万张,比2012年末增加14.16%;实现年消费额16,135
亿元,比2012年末增长23.9%;信用卡透支余额3,071.35亿元,比2012年末增长
25.4%。
信用卡无论是发卡量还是消费额、透支额,都在同业保持领先地位。
2013
年末,借记卡发卡量4.9亿张,比2012年末增加25%;年消费额41,589亿元,比
2012年末增长47.0%;个人网上银行客户突破1.6亿户,手机银行、电话银行客户
均突破1亿户,电子银行交易额比2012年增长14.8%;2013年,中国ⅩⅩ银行获
得国家知识产权局专利授权83项,拥有专利数量达307项。
3.2中国ⅩⅩ银行的企业文化构建进程
自1984年1月1日成立以来,伴随着管理实践中的不断摸索、不断探究、不
断进步,中国ⅩⅩ银行已经形成了有自己特色的企业文化。
最早成立的时候,ⅩⅩ银行传承了人民银行时期的铁账本、铁算盘、铁规章
精神,后来国有专业银行时期转变为三为本理念,再到国有商业银行银行早期设
立了效益、质量、发展、管理、创新十字方针,在股份制改革阶段提出了团结
一心、顾全大局、无私奉献、严谨务实、勇于创新的精神。
虽然每个时期的表
述不同,但层层深入、层层递进,紧跟时代的步伐前行,其内在精神一直一脉相
承。
随着改革开放的推进,中国ⅩⅩ银行逐渐在成长,在发展,在融合,在凝聚,
在壮大,ⅩⅩ银行企业文化也在不断丰富。
第一阶段:
国有专业时期(1984年1993年)
自1984年1月1日诞生以来,中国ⅩⅩ银行最初传承中国人民银行铁账本、
铁算盘、铁规章的三铁精神,提出求实务新、吃苦耐劳、顾全大局、团结奋进
的理念。
之后ⅩⅩ银行开始向商业银行的转型,提出了经营效益高、资产质量高、
自身信誉高的观念。
通过将企业文化融合到日常的经营管理,ⅩⅩ银行取得了
我国金融市场中的领先地位。
第二阶段:
国有商业银行时期(1994年2004年)
进入20世纪90年代,改革开放的步伐越迈越大,国家经济体制在深化改革,
提出金融服务企业要向现代金融企业转型的思想。
于是,ⅩⅩ银行与时俱进,提
出了效益、质量、发展、管理、创新的十字方针,形成了以五种观念为指导的经
营理念,即稳健的发展观、正确的效益观、全面的质量观、严格的管理观、科学
的创新观,以六种精神为文化实质的企业文化内涵,即勤俭建行、艰苦奋斗的
创业精神;锐意进取、勇于探索的创新精神;真抓实干、注重实效的务实精神;
恪尽职守、严谨稳健的负责精神;崇尚知识、尊重人才的科学精神;同心同德、
和衷共济的团队精神。
融合多种优秀的企业文化因子后,ⅩⅩ银行逐步形成了
自己独特的企业精神。
第三阶段:
股份制商业银行时期(2005年至今)
跨越新世纪,ⅩⅩ银行再次看到了空前未有的机遇。
2005年10月,中国ⅩⅩ
银行在上海和香港两地成功上市,顺利完成股份制改革,成为我国的金融股份公
司。
在此期间,工行全体员工发扬了团结一致、顾全大局、无私奉献、严谨务实、
勇于创新的精神,不断追求进步,勇于突破,创造新的优势。
在当前的发展阶段,工行已经初步形成了企业文化体系,确立了明确清晰的
愿景和使命,提取了核心的价值观,也确立了经营和管理中的各项准则。
3.3中国ⅩⅩ银行企业文化内涵
中国ⅩⅩ银行的企业文化是工行在长期的经营管理和实践中逐渐形成的,是
全行员工普遍认同的经营思想、价值取向、思维方式、规章制度、行为准则与企
业形象的总和。
工行的企业文化主要由三部分构成,主要是精神文化、制度文化
和物质文化三大部分。
3.3.1精神文化
在ⅩⅩ银行的企业文化内涵中,精神文化是精髓和灵魂,决定了ⅩⅩ银行企
业的使命、愿景、价值观、基本理念等构成。
1、使命
使命是企业担负的社会责任以及对自身的要求。
ⅩⅩ银行以提供卓越金融服
务为企业的使命,这是ⅩⅩ银行的精神支柱,也是ⅩⅩ银行生存发展的动力。
它
不仅是员工对ⅩⅩ银行生存价值、发展方向的认知,也是ⅩⅩ银行对自身社会角
色的定位。
回顾历史,展望未来,工行人始终保持清楚的认识:
作为一家金融企业,天
生就带着服务的职能。
只有能够提供卓越的服务,才能真正在金融界立足。
工行
的不断发展与壮大,其力量源泉离不开顾客的信赖和鼓励,离不开投资者对ⅩⅩ
银行的支持与厚爱,离不开员工对工行的热情和奉献,更离不开社会对工行的需
要。
只有不断追求服务品质的进步,不断改进服务上的不足,才能让客户真正感
受到您身边的银行,可信赖的银行的温馨,让股东得到付出就有收获的喜悦,让
员工得到在工作中实现人生价值的成就感,让社会成员共同分享工行不断增长的
财富的果实。
因此,服务客户、回报股东、成就员工、奉献社会,这是ⅩⅩ银行
使命的精髓。
ⅩⅩ银行如果没有客户的认同和信赖,就如同小草得不到春雨的滋润和阳光
的沐浴,成就不了今天ⅩⅩ银行的巨大价值。
所以,ⅩⅩ银行的使命始终坚持将
客户的利益放在首位,在为客户提供全面优质的服务中,提升客户的忠诚度和满
意度,实现客户和工行的双赢。
股东的信任和支持,是维持ⅩⅩ银行更好更长远更持续发展的有力支柱。
工
商银行只有加强治理,维护股东权益,才能与股东保持良好的关系,才能保障工
商银行更长更远的发展。
工行员工的耕耘和奉献,是成就ⅩⅩ银行成长和成功的基石。
ⅩⅩ银行的员
工作为与客户直接接触、为客户提供金融服务的人,是客户与工行之间最直观的
纽带和媒介。
只有贯彻以人为本的思想,为员工开辟广阔的展示平台,让员工看
到成长的前景,在成就工行中实现员工自我的成就,使员工与工行的共同发展,
才能维持ⅩⅩ银行长久的生存和发展。
社会是ⅩⅩ银行生存、成长、发展、壮大的大环境。
ⅩⅩ银行作为一名社会
成员,有责任也有义务支持国家的经济建设、维护社会稳定团结。
2、愿景
ⅩⅩ银行的愿景既是工行愿望体现,也是工行对使命和责任感的执着和坚定,
也是其长远的发展目标,即建设最盈利、最优秀、最受尊重的国际一流现代金融
企业。
最盈利指的是工行能够为投资者带来最为可观的利益;最优秀指的是工行的
企业结构要不断的进行优化,服务质量要好,管理模式要好,员工素质要好;最
受尊重指的是工行在用户的心中要得到真正的认可,在社会责任方面要认真履行,
做一个优秀的企业公民。
3、价值观
企业使命和愿景都来自企业价值观。
价值观在企业精神文化中占据中心主导
地位。
企业的价值观体现的是企业和员工一致的价值追求。
经过多年的发展,ⅩⅩ银行形成了工于至诚,行以致远的价值观。
在经营过
程中,全体员工以之作为提供优质服务的精神指导和行为标准。
工于至诚包含三个方面的意义:
一是工行对员工道德素质的期望,每个工行
人必须以诚为本,真诚待人;二是社会对工行服务的要求,工行必须诚信运营;
三是工行担负的社会责任及对社会的承若,工行必须诚实守信,尽心尽责,求真
务实,勤勉履职。
行以致远有两层含义:
一是表现ⅩⅩ银行求真务实,合规稳健的精神;二是
展现ⅩⅩ银行追求卓越,勇于超越的品质。
工于至诚,行以致远的核心是诚和远,诚是远的前提,远是诚
的结果,二者既各有侧重,又浑然一体。
工于至诚,行以致远是品格和信念,也
是境界和追求。
工行的理念是:
只要不断地践行工于至诚,行以致远,就能超越
自我、持续提升,最终成为引领金融业发展的标杆,成为最盈利、最优秀、最受
尊重的国际一流现代金融企业。
诚信、人本、稳健、创新、卓越是工于至诚,行以致远的五个基本价值取
向,共同构成ⅩⅩ银行企业文化的内核。
诚信,就是诚实守信。
于员工,这是修身之道;于工行,这是立业之本。
无
论是对人还是对事,都要讲究诚信。
讲诚信既是工行人的道德标准,又是社会对
工行人的期望。
只有坚守诚信,对自己、对客户、对企业、对社会都真诚以待、
一诺千金,才能赢得他人对自己的信赖和真诚。
人本,就是以人为本,在管理过程中注重人的发展与需求。
这是工行通过对
过去经验总结提炼出的价值理念。
要做到以人文本,必须关注客户的个性化金融
需求,为客户提供更加贴心的服务;要实现员工价值最大化,让员工的才能得到
充分的展现,让员工创造的价值得到尊重;要实现企业价值最大化,通过观念上
的灌输教育,使员工的思想观念与ⅩⅩ银行的价值观相结合。
坚持以人为本,要
把人本作为一项长期坚持的战略。
稳健,就是稳定、理性、适度、有序、健康、安全。
稳健是工行的标签,是
工行的品牌优势。
健康稳定的思想意识和可持续发展的理念是实现稳健的基础;
合规有序的业务操作是实现稳健的必然要求;加强风险防范和风险控制意识,依
法合规办事,是实现稳健不可缺少的条件。
创新,就是通过优化配置、整合资源提高价值或创造新的价值。
正是由于工
商银行不断创新,才有了工行的进步和飞跃,使工行一直保持兴旺发达和昂昂生
机。
创新要求工行人不断学习,形成美好的创新气氛;要求工行人积极上进、敢
为人先;要求工行在产品、服务和管理方面不断创新,屹立在竞争的风口。
卓越,就是永无止境,永不停歇对出众品质的追求。
追求卓越一直都是工行
人坚定的奋斗目标,也是对您身边的银行,可信赖的银行的传承和升华。
只有不
断树立新的目标,不断超越,不断提升,不断创造,不断进步,才能不断实现新
的跃升!
4、基本理念
在工行的经营理念中,以工于至诚,行以致远的价值观作为指导,将提供
卓越金融服务作为企业的使命,把建设最盈利、最优秀、最受尊重的国际一流现
代金融企业作为企业奋斗和发展的目标,总结出了八大方针,即发展、效益、风
险、服务、品牌、团队、人才和学习的八大理念。
发展是企业持续存在的根基。
发展是硬道理,一切问题只能在发展中解决。
ⅩⅩ银行以发展为要旨,倡导全方位的长远发展,兼顾多方利益,不断拓展思维,
拓宽思路,谋求全面的发展。
效益是企业价值的体现。
看一个企业是否成功,创造效益多少是一个重要的
衡量标准。
工行通过多渠道不断促进各项业务良好有序快速发展,不断创造更好
更高的绩效。
银行相较于其他企业,是特殊的行业,具有高负债高风险的特征。
所以,银
行的风险管理是否做得好直接决定着企业的效益与长久发展。
银行的效益多少、
发展快慢、和核心竞争力高低,乃至银行的生存发展,都由银行风险控制能力来
决定。
因此在工行的经营理念中,风险控制一直在企业的管理中占据重要的地位,
从内到外形成了制度化的、谨慎的企业文化。
银行产品的同质性让服务显得异常重要。
在当今商业银行激烈竞争的年代,
服务是银行赢得客户的决定性因素。
服务作为一种无形的要素,可以学习借鉴却
难以复制。
工行始终坚持以客户为中心的理念,以满足客户有效需求为基础,以
实现客户满意度最高为追求,形成客户是上帝的服务氛围,努力成为客户最信赖
的银行。
品牌象征着一个企业的信誉和实力。
品牌是企业文化在不断发展进步中被提
炼出来的,具有不可复制的特征。
一直以来,ⅩⅩ银行持续加强品牌建设,丰富
品牌内涵,全力打造全球价值第一的金融品牌。
个人的力量有限,但是团队和集体的力量会产生规模效应。
企业和个人要成
功,必定离不开团队精神。
工行要树立责任观和大局观,时刻保持部门间和员工
间的有效沟通,明确分工,通力合作,发挥团队精神,获得1+1>2的效果。
人才是企业成长壮大的推动力,是企业应对市场竞争的制胜武器。
工行要坚
持以人为本,栽培人才、吸引人才、用好人才,使ⅩⅩ银行人才汇聚。
不仅有本
土经验丰富的人才,还有具有国际视野的人才;不仅是人员大行,更是人才大行。
学习是自古以来都是我国的优良传统,不论是企业还是个人,都不要通过不
断的学习来提升自身的竞争力。
工行人要秉持“活到老,学到老”的思想,把工
商银行的使命和愿景作为学习的动力,以客户需求为方向,以竞争对手为对比,
取长补短,不断学习,才能推动自身发展,创造更高的效益。
5、文化基因
作为工行员工共同遵循的价值取向和行为方式,工行文化既表现出中国现代
金融的共性,又独具自身的特色和个性。
诚实守信、尽职尽责是工行在发展过程中遵循的标准,也是全体员工坚持的
服务理念。
一直以来遵循的标准,也是工行员工秉持的理念。
中国ⅩⅩ银行一直
在经营发展过程中,恪尽职守,信守承诺。
这是ⅩⅩ银行企业文化的基础和根本。
严谨规范、稳健合规是工行在成长、发展中一如既往秉承的理念,是工行企
业文化的特色。
风险如一只警钟,敲打在工行人的心头。
工行一直坚持严格防范
和控制风险的态度,对待风险保持高度的警惕性,在工作中坚持严谨和稳健的行
事风格。
创新进取、追求卓越是工行员工秉持的信念和期望。
工行人凭借锐意进取、
敢为人先的精神和勤劳肯干、爱岗敬业的品质,在发展中注重理论创新和实践创
新,在业绩上不断突破,取得了令人瞩目的成绩,也获得了众多用户的称赞。
吃苦耐劳、敬业奉献是工行企业文化的基色,也是工行员工品格的重要标志。
从工行创立以来,工行人一直就秉承顾全大局、吃苦奉献品格,不怕困难,不畏
艰辛,乐于付出,甘于奉献。
3.3.2制度文化
ⅩⅩ银行的制度文化包含各种流程、制度和准则等,是对工行员工行为的评
价准绳。
ⅩⅩ银行的行为准则,是在工于至诚,行以致远价值观指导下形成的、指导
员工行为规范的是非标准和行为原则,是工行理念与制度的有机结合。
工行的经营准则以稳健为中心,对风险的把握和控制有严格要求,要在合规
安全的基础上追求效益;工行的管理准则是贯穿精细化管理的理念实施全面协调
管理;工行的创新准则注重企业的长远发展,未雨绸缪,取长补短,顺应时代的
发展,不断变革创新;工行的发展准则以追求一流为要求,提倡在竞争中获得进
步,取得杰出业绩,争做银行业的排头兵。
工行员工的行为准则分别在道德、尽职、服务、执行、协作和学习领域有相
应的要求。
道德准则要求员工信守承诺,遵纪合规;忠诚履职,兢兢业业。
尽职
准则要求员工尽职尽责,用工行的使命、愿景和价值观指导推进工作。
服务准则
要求员工心怀客户,服务专业,注重细节,提升客户满意度,培养客户忠诚度。
执行准则要求员工不找托词,不含水分,百分百贯彻执行。
协作准则要求员工互
相尊重,互相理解,精诚合作。
学习准则要求员工活到老、学到老,爱动脑,肯
钻研。
3.3.3物质文化
物质文化包括工行的LOGO、环境、产品、宣传和工行员工的衣着、精神面
貌、仪态、举止、服务等各种形象,是让社会和公众感知工行文化的主要载体,
是工行文化的最直观的外部表现。
工行的行名全称是中国ⅩⅩ银行股份有限公司,简称中国ⅩⅩ银行、ⅩⅩ银
行、工行,英文行名全称为:
IndustrialandCommercialBankofChinaLimited(即
ICBC),如图3-1。
这个名字,不仅体现ⅩⅩ银行的运营特色,而且具有深刻的历
史含义,标志着我国金融体制改革的深入推进。
加粗的黑色黑体字让人感觉到一
种庄重、整洁的现代感,彰显出中国ⅩⅩ银行浑厚强大的实力和稳步经营的风格。
ⅩⅩ银行的热情服务和积极进取。
黑色寓意深邃、踏实,象征中国ⅩⅩ银行的浑
厚实力和诚信踏实。
灰色寓意谨慎、质朴,象征中国ⅩⅩ银行的稳健严谨和大行
风范。
辅助色为白色、亚光银灰色和金色。
其装饰线是一条红色的线,体现工行一如既往持之以恒坚持以客户为中心的
服务态度,也代表工行精神代代相传。
工行的宣传语主要有您身边的银行,可信赖的银行和工于至诚,行以致远,
反映出了对社会、对客户的承诺。
4中国ⅩⅩ银行企业核心竞争力分析
4.1企业核心竞争力的评价方法
关于企业核心竞争力的评价方法,仁者见仁,智者见智。
本人把部分学者对
企业核心竞争力的评价方法进行了总结,如下表4-1所示:
通过对企业核心竞争力概念的总结,在本文中,我们把ⅩⅩ银行的核心竞争
力作如下的定义:
在金融市场环境下,中国ⅩⅩ银行能够比其他银行更有效地进
行全面风险管理,并更有效地向消费者(或市场)提供产品或服务,能比其他银
行创造出更多财富的能力,是处于核心地位的、影响银行生死存亡的、长期持续
竞争力。
结合定义,本文将中国ⅩⅩ银行的核心竞争力划分成三个层次的能力:
全面
风险管理能力、有效向消费者(或市场)提供产品以及服务的能力、比其他银行
创造出更多财富的能力。
运用财务指标进行分析,风险管理能力指标可以体现银
行全面风险管理的能力,资产总额、盈利能力和成本管理能力三个指标可以体现
中国ⅩⅩ银行比其他银行创造更多财富的能力,而向消费者(或市场)提供产品
或服务上是银行核心竞争力的外在表现。
4.2中国ⅩⅩ银行的独特属性
首先,ⅩⅩ银行在本质属性上属于商业银行,和普通企业相比具有特殊属性。
从经营对象来看ⅩⅩ银行以经营货币为主,具有授信的功能,在业务上主要
从事贷款、存款和相关的业务,并从中获得利润。
从经营产品上看,因为商业银
行经营的是货币而不是一般物质商品,最易货币资本是工行运营的关键。
商业银行的经营具有高负债、高风险的特征,其经营风险主要体现在四个方
面:
一是支付风险,可能出现没有足够现金满足客户需求的情况;二是信用风险,
具有潜在的客户贷款后本息不能按期归还的风险;三是市场风险,金融市场瞬息
万变,利率和汇率的变化都可能让货币贬值,具有不确定性;四是政策风险,商
业银行所处的国际和国内政策环境的变化,都可能给商业银行的发展带来不利影
响。
其次,中国ⅩⅩ银行作为国有银行,具有浓厚的传统色彩。
在ⅩⅩ银行进行
成功转制之后,由传统的经营模式转变为股份制企业,然而在股份比例占有方面,
国家仍是最大的股份比例持有者。
国有性质和长期的发展为工行积累了深厚的市
场根基,在在品牌和信誉上有得天独厚的有利条件,但同样沿袭了各种历史遗留
问题和负担,其企业文化也带有浓重的历史气息。
目前,国有商业银行还普遍存
在政企不分的现象,在经营管理上存在传统国有企业管理方面的弊端,这些传统
的管理理念,使得国有银行内部管理工作效率得不到有效的提升。
另外,在国有
商业银行中,存在众多冗余员工,企业担负太多的人员负担,吸纳高素质人才的
能力有限,企业缺乏活力,这些都对国有商业银行的核心竞争力的提高产生了负
面影响。
在国有商业银行传统的管理理念中,对于企业的核心竞争力的关注程度
并不高。
改革开放30余年以来,我国的市场经济体制逐步得到完善,但是国有商
业银行对企业文化和企业核心竞争力的理论和实践的认识还是很少。
由于当前市
场竞争愈演愈烈,许多基层管理者往往迫于任务压力,更注重短期效益和政绩,
而忽视了企业的可持续发展。
最后,中国ⅩⅩ银行是从中国人民银行剥离出来的,取代了人民银行原来的
经营主体资格,社会根基深厚,受众群体广泛、销售渠道多样,还拥有先进的技
术平台,使其业务范围和市场占比、市场渗透率都位列中国同业第一,同时,我
国国有银行的弊病和历史包袱也为ⅩⅩ银行所承载。
4.3中国ⅩⅩ银行核心竞争力比较结果
由于中国ⅩⅩ银行本身具有其特殊性,因此,本文对其核心竞争力的研究建
立在其财务指标分析上,重点对其盈利性和安全性进行比较和评价。
我们选取上市的其他商业银行与中国ⅩⅩ银行进行对比,从资产总额、盈利
能力、成本控制能力和风险控制能力上进行比较分析。
4.3.1资产总额
由表4-2可见,中国ⅩⅩ银行以189,177.52亿元的资产总额位居所有上市商
业银行之首。
身为全球市值最大的商业银行,其庞大的资产规模在很大程度上反
映出了其强大的核心竞争力。
但是从表格中我们可以看到,和其他银行相比,中
国ⅩⅩ银行的资产增幅较小,扩张速度相对较慢。
从表4-3所示,我们可以看出,2013年度,中国ⅩⅩ银行的资产规模增速下
滑,而且下滑幅度较大。
2012年ⅩⅩ银行的总资产增速为11.77%,而2013年工
商银行的总资产增速为7.27%。
由表4-4可以看出,存款在下半年,尤其是第四季度流失特别明显。
那么存款
都去哪儿了?
自2013年6月13日余额宝问世至6月底,短短十多天的时间里,
余额宝的规模就突破了66亿元;8月中旬,余额宝的规模超过200亿元。
在2013
年11月14日,余额宝的规模突破了1000亿元。
余额宝以迅雷不及掩耳之势的强
大崛起,对银行而言,不得不说是一个巨大的威胁。
它不仅本身是使银行存款流
失的原因之一,而且它改变了成百甚至上千万人民的存款方式。
因此,我们不得
不意识到,如何稳定客户资金,在稳定中谋发展,保持存款加速增长是值得ⅩⅩ
银行深入思索的问题,否则今后第一把交椅就有可能与其失之交臂了。
4.3.2盈利能力
表4-5是各家上市银行净利润的比较图。
中国ⅩⅩ银行依然拿下了最赚钱的
银行的美誉,以2630亿元稳居第一。
但我们也要看到,其增幅缓慢,甚至在四
大国有银行中增幅排名最后。
再看总资产回报率,它是用来衡量每单位资产创造多少净利润的指标,是衡
量盈利能力的重要指标。
总资产回报率=净利润/总资产*100%。
经计算,上市银
行的总资产回报率如表4-6所示。
从表4-6中可以看出,中国ⅩⅩ银行的总资产回报率位居第二,屈居中国建设
银行之后。
中国ⅩⅩ银行的盈利能力很强,但是竞争很激烈,工行仍需继续努力。
表4-7显示了中国ⅩⅩ银行2006年2013年度净利润情况。
从表中可以看
出,中国ⅩⅩ银行的净利润保持持续增长,但是2013年度利润增长有所放缓。
表4-8显示了2013年度中国ⅩⅩ银行的四个季度的净利润情况。
从图中可见,
ⅩⅩ银行净利润增长额在2013年下半年有所减少,可见其利润空间在压缩。
我们分析一下工行净利润增长额度逐渐减少的原因。
商业银行净利润的重要
来源是利息净收入,即存、贷款利息的差额。
图4-1是上市银行2012年与2013
年利息
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