货币银行学东北财经大学.docx
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货币银行学东北财经大学
一、单项选择题(下列每小题的备选答案中,只有一个正确答案)
1.当一国的流动债权多于流动负债,即外汇应收多于外汇应付时,则会()。
A.外汇供给大于外汇需求,外汇汇率上升
B.外汇供给大于外汇需求,外汇汇率下跌
C.外汇供给小于外汇需求,外汇汇率下跌
D.外汇供给小于外汇需求,外汇汇率上升
答案:
B
2.利息率的高低主要意味着()。
A.本金的多少
B.期限的长短
C.负债能力的强弱
D.利息水平的高低
答案:
D
3.下列陈述正确的是()。
A.相对于短期债券而言,长期债券的当期收益率是其到期收益率的近似值
B.如果利率的变动幅度相同,那么到期期限越长,其价格变动越大
C.利率的波动具有很强的周期性
D.以上说法均正确
答案:
D
4.我国银行的人民币贷款一般实行()。
A.基准利率
B.公定利率
C.官定利率
D.市场利率
答案:
C
5.()描述的不是表外资产活动。
A.通过银行承兑为企业债务提供担保
B.银行发放抵押贷款并将其销售给寿险公司
C.银行为大型企业客户发放贷款
D.银行为客户将美元兑换为日元
答案:
C
6.如果出口商品的计价货币有下跌趋势,为避免损失,出口商可以()。
A.推迟结汇
B.按约定时间结汇
C.购买相同金额的远期外汇
D.出售相应金额的远期外汇
答案:
D
7.近年来金融业实行综合监管体制的国家越来越多,这主要是因为金融业出现了()趋势。
A.竞争加剧
B.分业经营
C.混业经营
D.全球化
答案:
C
8.所谓的“利率倒挂”是指()。
A.利率小于0或等于0
B.存款利率小于贷款利率
C.存款利率大于贷款利率
D.利息率大于平均利润率
答案:
C
9.在影响基础货币增减变动的因素中,最主要的影响因素是()。
A.中央银行对政府债权
B.中央银行对商业银行的债权
C.国外净资产
D.固定资产的增减变化
答案:
B
10.信用工具的特点不包括()。
A.偿还性
B.流动性
C.收益性
D.补偿性
答案:
D
11.货币需求研究学派中,没有考虑到利率对货币需求量作用的是()。
A.现金交易数量说
B.货币学派
C.凯恩斯学派
D.现代货币数量说
答案:
A
12.纸币本位制下容易发生通货膨胀是因为()。
A.失去了金币的自动调节作用
B.政府货币政策失误
C.纸币本身没有价值
D.违背了纸币流通的规律
答案:
C
13.历史上最早的货币制度是()。
A.金本位制
B.银本位制
C.金银复本位制
D.金汇兑本位制
答案:
B
14.美联储曾多次针对经济形势,调高或降低(),从而起到了紧缩信用或扩张信用的作用。
A.再贷款利率
B.再贴现利率
C.存款利率
D.贷款利率
答案:
B
15.纸币的供应量不能适应经济增长的需要,将会发生()的现象。
A.通货紧缩
B.购买力下降
C.通货膨胀或通货紧缩
D.通货膨胀
答案:
C
16.对冲风险的一项基本原则是通过交易()。
A.用宏观避险来冲销微观避险
B.用空头头寸冲销多头头寸
C.用期权冲销互换
D.用期货头寸冲销远期头寸
答案:
B
17.下列银行资产中()的流动性最高。
A.工商企业贷款
B.房地产贷款
C.美国政府债券
D.消费贷款
答案:
C
18.根据巴塞尔三,()能提高银行资本充足率。
A.降低贷款,增加国债投资
B.优先股增长率高于总资产增长率
C.减少现金持有,增加贷款
D.减少资产规模
答案:
A
19.全能型商业银行起源于()。
A.德国
B.美国
C.中国
D.日本
答案:
A
20.银行在大城市设立总行,在国内外普遍设立分支行的制度是()。
A.单一银行制
B.总分行制
C.持股公司制
D.连锁银行制
答案:
B
21.下列不属于货币的职能的是()。
A.价值贮藏
B.交易媒介
C.价值尺度
D.反通胀
答案:
D
22.商业银行通过内部留存收益获得资本来源的方法是()。
A.内源资本策略
B.外源资本策略
C.资产结构调整策略
D.市场风险控制策略
答案:
A
23.现代商业银行产生的标志是()。
A.1694年英格兰银行成立
B.投资银行的出现
C.1933年美国国会通过《格拉斯—斯第格尔法》
D.巴塞尔协议的签订
答案:
A
24.美联储曾多次针对经济形势,调高或降低(),从而起到了紧缩信用或扩张信用的作用。
A.再贷款利率
B.再贴现利率
C.存款利率
D.贷款利率
答案:
B
25.培育银行的内部信用评估系统是新巴塞尔协议中“三大支柱”的()所要求的。
A.最低资本要求
B.监管当局的监督检查
C.市场约束
D.加快制度化进程
答案:
B
26.下列属于无风险资产的是()。
A.股票
B.债券
C.国债
D.房地产
答案:
C
27.2018年上半年土耳其和阿根廷货币大幅贬值体现了与()的导火索相似。
A.美国次贷危机
B.欧洲债务危机
C.亚洲金融危机
D.1929到1933年金融危机
答案:
C
28.当今世界,大多数国家对商业银行的监管重点放在()。
A.资本充足率
B.盈利能力
C.资产的风险程度
D.清偿性和流动性
答案:
D
29.纸币的特点是()。
A.产生于货币的价值尺度职能
B.本身有价值
C.不是货币符号
D.需要强制流通
答案:
D
30.经济对货币的需求包括( )。
A.对流通手段和价值尺度的需求
B.对储蓄手段和价值尺度的需求
C.对支付手段和价值尺度的需求
D.对流通手段和支付手段的需求
答案:
D
31.格雷欣法则起作用于()。
A.单本位制
B.双本位制
C.平行本位制
D.跛行本位制
答案:
B
32.()不是商业银行保持一定盈利性的原因。
A.企业的本质
B.提高竞争力的要求
C.建立有效激励机制的物质基础
D.积极开展负债业务
答案:
D
33.在其他条件都相同的情况下,拥有更多资本金的银行()。
A.流动性强
B.股权回报率高
C.破产可能性低
D.以上都不正确
答案:
C
34.()是我国银行体系的主体。
A.中央银行
B.商业银行
C.外资银行
D.银监会
答案:
B
35.上世纪90年代的亚洲金融危机起因是()。
A.信用危机
B.货币危机
C.流动性危机
D.综合危机
答案:
B
36.货币在发挥()职能时,可以用观念上的货币。
A.价值尺度
B.流通手段
C.支付手段
D.贮藏手段
答案:
A
37.商业银行的性质为()。
A.国家机关
B.事业单位
C.具有国家机关和企业双重性质
D.企业
答案:
D
38.银行往往会专门向某一特定行业的企业发放贷款,因为这一做法()。
A.降低银行对利率风险的暴露
B.是法律规定
C.能够提高银行贷款组合的多元化
D.能够降低获取和分析贷款人有关信息的成本
答案:
D
二、多项选择题(下列每小题的备选答案中,有两个或两个以上符合题意的正确答案)
1.中央银行资产负债表中资产方主要项目包括()。
A.政府债券
B.流通中的货币
C.再贴现及放款
D.外汇、黄金储备
答案:
A、C、D
2.剑桥方程与费雪方程的不同之点在于()。
A.两者在货币量决定物价水平上观点不同
B.强调货币的职能上不同
C.是从宏观还是微观出发研究问题上不同
D.对V或k的稳定性观点不同
答案:
B、C
3.金融期货包括()。
A.外汇期货
B.利率期货
C.股票指数期货
D.黄金期货
答案:
A、B、C、D
4.下列说法错误的有()。
A.在金本位制度下,汇率波动是有一定界限的,超过界限的,政府就应该干预
B.特别提款权的币值是按美元、德国马克、日元、法国法郎、英镑五种货币的算术平均数计算的
C.经济处于高涨期的国家处于进口大幅度增加,其国际收支必然是逆差
D.国民收入减少往往会导致贸易支出和非贸易支出下降
答案:
A、B、C
5.各国在金融监管的诸多方面均存在着不少差异,但是一般性原则贯穿各国金融监管的各个环节之中,其中有()。
A.监管主体的独立性原则
B.收益最大化原则
C.依法监管原则
D.自我约束与外部强制结合原则
答案:
A、C、D
6.借款人资产负债表的状况对于金融市场上信息不对称问题的重要性有着重要的意义,下列因素可以影响资产负债表的有()。
A.股市下跌
B.物价水平的意外下跌
C.本币意外贬值
D.资产减值
答案:
A、B、C、D
7.利率的宏观经济功能包括()。
A.调节社会资本供给
B.调节投资
C.调解社会总供求
D.调解金融资产结构
答案:
A、B、C
8.货币制度的基本内容包括()。
A.货币材料
B.货币单位
C.货币的铸造、发行与流通
D.金准备制度
答案:
A、B、C、D
9.银行信用的主要特点包括()。
A.债权人是银行
B.债务人是企业和个人
C.信贷资金是从产业循环中独立出来的
D.降低交易费用
答案:
A、B、C、D
10.巴塞尔委员会在《新资本协议》征询意见稿中曾提出操作风险,下列属于操作风险的包括()。
A.欺诈风险
B.信用风险
C.执行风险
D.电子系统故障风险
答案:
A、C、D
11.属于官当储备的有()。
A.中央银行持有的黄金储备
B.国有商业银行持有的外汇资产
C.会员国在IMF的储备头寸
D.中央银行持有的外汇资产
答案:
A、C、D
12.货币市场包括()。
A.同业拆借市场
B.票据贴现市场
C.可转让定期存单
D.短期债券市场
答案:
A、B、C、D
13.下列属于特别提款权具有的职能的有()。
A.价值尺度
B.支付手段
C.流通手段
D.贮藏手段
答案:
A、B、D
14.金融市场的要素构成包括()。
A.金融市场的主体
B.金融市场的工具
C.金融市场的媒体
D.金融市场的组织方式
答案:
A、B、D
15.央行不能控制的影响货币乘数的因素有()。
A.定期存款与活期存款比率
B.通货比率
C.法定存款准备金比率
D.超额准备金率
答案:
A、B、D
16.外汇交易类型包括()。
A.即期交易
B.远期交易
C.掉期交易
D.择期远期交易
答案:
A、B、C、D
17.本位货币在商品流通和债务支付中不具有()的特点。
A.无限法偿
B.有限法偿
C.债权人可以选择是否接受
D.债务人必须支付
答案:
B、C、D
18.信用货币制度下,法偿货币有()。
A.本位币
B.流通中的纸币
C.活期存款
D.转账支票
答案:
A、B
19.商业银行降低存款成本率的主要途径有()。
A.降低利息成本率
B.采用单一银行制的组织制度
C.降低营业成本率
D.调整存款结构
答案:
A、C、D
20.以下关于汇率理论的看法正确的有()。
A.购买力平价理论把汇率的变化归纳于购买力的变化
B.利率平价利率侧重研究因利率差异引起的资本流动与汇率决定之间的关系
C.国际收支说是从国际收支角度分析汇率决定的理论
D.在资本市场说中,汇率超调被认为是由商品市场价格黏性引起的
答案:
A、B、C、D
21.对危机金融机构的处理一般有()。
A.重新注资
B.设立过渡银行
C.担保
D.并购
答案:
A、B、C、D
22.研究货币需求的宏观模型有()。
A.马克思的货币必要量公式
B.费雪方程式
C.剑桥方程式
D.弗里德曼的货币需求函数
答案:
A、B
23.名义利率适应通货膨胀的变化而变化是()的。
A.同步
B.同向
C.不同向
D.不同步
答案:
A、B
24.我国历史上的三大政策性银行包括()。
A.国家开发银行
B.中国农业发展银行
C.中国进出口银行
D.邮政储蓄银行
答案:
A、B、C
25.在下列关于利息的理解中,正确的有()。
A.利息只存在于资本主义经济关系中
B.利息属于信用范畴
C.利息的本质是对价值时差的一种补偿
D.利息就本质而言,是剩余价值的一种特殊表现形式
答案:
B、C
26.会导致利率上升的有()。
A.股票市场波动性加大
B.公司不看好新厂房和设备未来的盈利能力
C.人们调高了对通货膨胀的预期
D.政府增加了预算赤字
答案:
C、D
27.信用货币之所以成为现代经济生活中的主要货币在于()。
A.金属货币的升华
B.政府法律的规定
C.信用工具的广泛使用
D.黄金成为收藏
答案:
A、B、C
三、判断题
1.弗里德曼认为货币需求的利率弹性很小。
()
答案:
正确
2.弗里德曼的货币数量说认为,“恒久性收入”的概念是一个不包括人力资本在内的纯物质化的概念。
()
答案:
错误
3.“大而不倒”政策的一个问题是,它增强了大银行的道德风险动机。
()
答案:
正确
4.单纯由非理性繁荣所驱动的泡沫的危险远远大于信贷繁荣驱动型泡沫。
()
答案:
错误
5.利息率最低到什么程度没有一个确切的界限,但一般不会为零。
()
答案:
正确
6.存在本币对外升值的趋势下,投资者将力求持有以本币计值的各种金融资产,引发资本内流。
又由于外汇纷纷转兑本币,外汇供过于求,会促使本币汇率进一步上升。
()
答案:
正确
7.资本市场线上的所有组合是风险完全分散化的组合。
()
答案:
正确
8.收益相同的证券风险应该是相同的。
()
答案:
正确
9.金融自由化可能会引发金融危机。
()
答案:
正确
10.美国持续的国际收支顺差会引发世界性的通货膨胀。
()
答案:
错误
11.一国货币的贬值可以引起预期通货膨胀率的上涨。
()
答案:
正确
12.IMF规定,在国际收支的贸易统计中,商品的进口按FOB价计算,而出口按照CIF计算。
()
答案:
错误
13.利率上升,债券价格上升;利率下降,债券价格下降。
()
答案:
错误
14.无论长短期债券,它们都存在共同的特点:
流动性、偿还性、收益性。
()
答案:
正确
15.弗里德曼认为货币流通速度是稳定的。
()
答案:
正确
16.系统性风险可以通过分散化投资来降低。
()
答案:
错误
17.世界各国发生的银行业危机有着相似之处,说明相似的因素在各国都发挥着作用。
()
答案:
正确
18.MV=PT是现金余额说的方程式。
()
答案:
错误
19.当一国处于经济周期的危机阶段,利率会不断下跌。
()
答案:
错误
20.与美元保持固定汇率的货币十分容易遭受投机性冲击。
()
答案:
正确
21.银行同业拆借市场属于资本市场范畴。
()
答案:
错误
22.以复利计算,考虑了资金的时间价值因素,对贷出者有利。
()
答案:
正确
23.国库券利率一般指票面上规定的固定利率。
()
答案:
错误
24.会计准则中的盯市记账法会导致金融危机的恶性循环。
()
答案:
正确
25.财政失衡可能引发货币危机。
()
答案:
正确
26.金融监管机构将流动性比例定得过低会影响银行的盈利能力。
()
答案:
错误
27.金属货币是指以金属为币材的货币,直至今日,金属货币仍在流通中使用。
()
答案:
正确
四、简答题
1.请简要阐述信用的特征。
答案:
所有权与使用权相分离;以还本付息为条件;以互相信任为基础;收益最大化为目标;具有特殊的运动形式。
2.简述银行宁愿以较高的利率向其他银行借款,也不愿意向美联储借款的理由。
答案:
等于向外部传递银行自身财务困难的信号。
如果该银行过于频繁地向美联储借款,美联储就会对其将来的借款能力进行限制。
此外,如果该银行将借款用于能带来更高收益率的资产,那么,以高于美联储的利率借款也是合适的。
3.简述金融监管不力在金融危机中发挥的作用。
答案:
导致金融机构过度冒险,贷款迅速增加,造成信用繁荣,信贷增长速度可能超出了金融机构所能触及的信息来源,导致了风险的攀升。
4.试比较浮动利率与固定利率的优缺点。
答案:
①固定利率:
优点:
从债务人的角度看,收益与成本固定,融资中的不确定性减弱,有利于进行财务核算,若预期在融资期限内的收益率大于融资利率,即可进行融资,促进融资。
从债权人的角度看,由于利率固定,债权人不用担心利率波动对自己受益的影响;缺点:
利率不能随经济形势与资金供求的变动而适时的调整,有可能成为不合理的利率。
②浮动利率:
优点:
利率能适应经济形势变化和资金供求的变动而适时地调整;缺点:
利率波动带来融资中不确定性提高。
5.简单阐述国家信用的作用。
答案:
解决财政困难;集中资金保证重点建设;带动投资。
6.简述货币乘数和存款乘数的联系与区别。
答案:
(1)货币乘数是指货币供给量对基础货币的倍数关系,亦即基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的倍数;存款乘数即存款扩张倍数,是指总存款(或银行资产总额)与原始存款之间的比率。
货币乘数和存款货币扩张倍数的相同点为:
二者都是用以阐明现代信用货币具有扩张性的特点。
(2)二者的差别主要在于:
首先,货币乘数和存款货币扩张倍数的分子分母构成不同,货币乘数是以货币供应量为分子、以基础货币为分母的比值;存款货币扩张倍数是以总存款为分子、以原始存款为分母的比值。
同时,分析的角度和着力说明的问题不同,货币乘数是从中央银行的角度进行的宏观分析,关注的是中央银行提供的基础货币与全社会货币供应量之间的倍数关系;而存款货币扩张倍数是从商业银行的角度进行的微观分析,主要揭示了银行体系是如何通过吸收原始存款、发放贷款和办理转账结算等信用活动创造出数倍存款货币的。
7.如果加拿大政府出人意料地宣布,将在一年后提高外国商品的进口关税,简述加拿大元的变动趋势。
答案:
加拿大元将会升值。
宣布对外国商品征收高关税和实施更严格的配额制度会使加拿大元的未来汇率预期上升,对加拿大元的预期升值率提高。
这意味着对加拿大元资产的需求将会增加,需求曲线右移,加拿大元的汇率将会上升。
8.简述开放经济在运行中的自动平衡机制。
答案:
(1)国际收支的自动调节国际金本位制度下:
金本位货币制度下国际收支逆差→黄金流出→国内通货减少→收入和物价下降→出口增加、进口减少→利率同时上升→国外资本流入→国际收支趋于平衡。
纸币制度下:
①在纸币本位固定汇率制度下(以逆差为例):
国际收支逆差→外汇储备减少→货币供应减少→物价下降→出口增加、进口减少→利率同时上升→资本流入增加、资本流出减少→国际收支趋于平衡。
②在纸币本位浮动汇率制度下(以逆差为例假定进出口商品的价格需求弹性足够大)国际收支逆差→外汇供给减少、外汇需求增加→外汇汇率上升→出口商品外币价格下降、进口商品本币价格上升→出口增加、进口减少→国际收支趋向平衡。
(2)国际收支主动调节,这种调节机制是指政府自觉主动地采取某种手段或政策措施对国际收支不平衡进行调节。
9.简要叙述政策性金融机构的性质和经营特点。
答案:
(1)政策性金融机构是指专门从事政策性金融活动,支持政府发展经济,促进社会全面进步,配合宏观经济调控的金融机构。
我国现有的政策性金融机构有:
国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行。
(2)在经济发展过程中,常常存在一些商业银行从盈利角度考虑不愿融资的领域,或者其资金实力难以达到的领域。
这些领域通常是那些对国民经济发展、社会稳定具有重要意义,为了扶持这些项目,政府往往实行各种鼓励措施,各国通常采用的方法是成立政策性银行,专门对这些项目融资。
(3)政策性金融机构与商业银行和其他非银行金融机构相比,有共性的一面,即要对贷款进行严格审查,贷款还要还本付息、周转使用,但作为政策性金融机构也有独特的特征:
一是政策性银行有自己特定的融资途径,财政拨款、发行财政性金融债券是其主要的资金来源,不面向公众接受存款。
二是政策性银行的资本金多由政府财政拨付。
三是政策性银行经营时主要考虑国家的整体利益,不以盈利为目标。
四是政策性银行有自己特定的服务领域,不与商业银行竞争。
其名称往往与其特定服务的领域相适应。
10.请简要说明未来的金融监管可能会侧重的方面。
答案:
对薪酬的监管;提高资本金要求;增加对信用评级的监管;增加对衍生品的监管;避免过度监管。
11.简述商业银行的“三性”方针间的关系。
答案:
(1)“三性”之间是对立的关系:
三性之间呈现二律悖反规律。
(2)“三性”之间要实现统一:
三性之间互有联系,不可分割。
(3)“三性”在对立统一基础上要相互协调:
盈利性是目标;流动性是前提;安全性是保障。
12.你认为货币供应量的短期波动是否重要?
请解释
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