理财192练习卷.docx
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理财192练习卷
理财19-2练习卷
基本信息:
[矩阵文本题]*
姓名:
________________________
班级:
________________________
学号:
________________________
1、一般而言,关于银行承兑汇票的特征,下列表述错误的是()。
[单选题]*
A、银行承兑汇票能反映某些企业的融资信用状况
B、银行进行汇票承兑,获取相关收入
C、借款人使用银行承兑汇票的成本低于银行贷款
D、汇票的投资收益率低于短期国债(正确答案)
2、下列因素中,不影响客户投资风险承受能力的是()。
[单选题]*
A、投资者的年龄
B、资金的投资期限
C、理财产品的投资方向(正确答案)
D、净资产规模
3、个人提取外币现钞当日累计等值()的,可以在银行直接办理,超过上述金额的,凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。
[单选题]*
A、1万美元以下(含)(正确答案)
B、5000美元以下(不含)
C、1万美元以下(不含)
D、5000美元以下(含)
4、收集客户信息是银行提供理财顾问服务的第一步,下列关于收集客户个人信息的方法,不包括()。
[单选题]*
A、向客户的朋友打听(正确答案)
B、与客户交谈
C、风险测评问卷
D、家庭资产调查问卷
5、在收集客户信息的过程中,属于定性信息的是()。
[单选题]*
A、投资偏好(正确答案)
B、奖金收入
C、资产与负债额
D、客户的投资规模
6、银行个人理财业务人员可以()。
[单选题]*
A、与其他银行个人理财业务人员交换各自客户信息
B、以某些间接方式损害同业信誉
C、与其他银行个人理财业务人员交换各自部门的具体发展规划
D、通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作(正确答案)
7、风险厌恶程度提高,开始追求稳定收益,这样的理财特征属于()生命周期阶段。
[单选题]*
A、家庭成熟期(正确答案)
B、家庭成长期
C、家庭衰老期
D、家庭形成期
8、关于教育投资规划,下列表述中最不恰当的是()。
[单选题]*
A、自身教育规划指年轻客户群体自身的进一步进修和学习费用的规划
B、子女教育规划已经成为家庭理财规划中非常重要的一部分
C、教育投资规划包括了子女教育规划和客户自身教育规划
D、子女教育规划是指对教育费用需求的定性分析(正确答案)
9、一般而言,货币市场工具往往被当作()的等价物。
[单选题]*
A、股票
B、基金
C、债券
D、现金(正确答案)
10、商业银行理财业务是指商业银行接受(),按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式,对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
[单选题]*
A、信贷服务
B、信托合同
C、投资者委托(正确答案)
D、投资者承诺
11、一般而言,商业银行在设计理财产品的过程中,应遵循()原则。
[单选题]*
A、效益最大化
B、低风险
C、高收益
D、风险和收益匹配(正确答案)
12、根据《中华人民共和国民法总则》,下列关于代理的说法错误的是()。
[单选题]*
A、超越代理权的行为只有经过被代理人的追认,被代理人才承担民事责任
B、代理人和相对人串通损害被代理人利益的,由代理人和相对人负连带责任
C、代理人不履行职责而给被代理人造成损害的,应当承担民事责任
D、相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的,相对人不负责任(正确答案)
13、理财师的工作流程中主要分为六大部分,其中对于本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户()步骤可以省略,在对客户很熟悉、情况很了解时,()步骤可以简化。
[单选题]*
A、制订理财规划方案;接触客户,建立信任关系
B、明确客户的理财目标;接触客户,建立信任关系
C、接触客户,建立信任关系;明确客户的理财目标期
D、接触客户,建立信任关系;收集、整理和分析客户的家庭财务状况(正确答案)
14、影响产品本金安全和投资收益的风险因素较多,市场风险、信用风险等风险相对突出,该类产品风险评级为()。
[单选题]*
A、中等风险产品(正确答案)
B、高风险产品
C、低风险产品
D、较高风险产品
15、关于股票的表述,正确的是()。
[单选题]*
A、股票是股份公司发行的有价证券,其实质是公司的产权证明书(正确答案)
B、目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息
C、优先股的股利发放优先于普通股,但股息不确定
D、引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平
16、A方案在三年中每年年初付款100元,B方案在三年中每年年末付款100元,若年利率为10%,则二者之间在第三年年末时的终值之差为()元。
(答案取近似数值)[单选题]*
A、31.3
B、133.1
C、33.1(正确答案)
D、131.3
17、下列关于限制民事行为能力人的表述,错误的是()。
[单选题]*
A、八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人
B、超出其能力的民事活动应由限制民事行为能力人的法定代理人代理,或者征得他的法定代理人的同意
C、限制民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动
D、完全不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人(正确答案)
18、一般情况下,对于国债而言,中期债券是指期限在()的债券。
[单选题]*
A、一年以上十年以下(正确答案)
B、三年以上五年以下
C、一年以上三年以下
D、一年以上五年以下
19、自然人的()是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系,行使民事权利和设定民事义务的资格。
[单选题]*
A、民事法律责任
B、民事权利能力
C、民事法律义务
D、民事行为能力(正确答案)
20、高先生投资10000元,年利率为8%,期限为3年,如果每季度复利一次,则3年后的投资总额为12682元,则该笔投资的有效年利率为()。
(答案取近似数值)[单选题]*
A、8.12%
B、8.24%(正确答案)
C、8.15%
D、8.32%
21、A房地产有限公司准备开发某房地产项目,项目在未来三年建设期内每年年初向银行借款2000万元,借款年利率为9%,该项目竣工时应付本息的总额是()万元。
(答案取近似数值)[单选题]*
A、6983.25
B、7099.26
C、7026.25
D、7146.26(正确答案)
22、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时,专业理财师要做的是()。
[单选题]*
A、引导客户讲述,了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息(正确答案)
B、减少这方面的咨询
C、考虑自己是否会触犯客户的隐科
D、考虑客户会不会告诉自己
23、专业胜任原则是指销售人员应当具备理财产品销售的(),能够胜任理财产品销售工作。
[单选题]*
A、经验
B、专业资格和技能(正确答案)
C、能力
D、资质
24、属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是()。
[单选题]*
A、利润分配表
B、现金流量表
C、资产负债表(正确答案)
D、损益表
25、保险经纪人是基于()的利益,为投保人和保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的单位。
[单选题]*
A、保险人
B、被保险人
C、投保人(正确答案)
D、受益人
26、商业银行在办理个人理财业务中,超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的,其民事责任()。
[单选题]*
A、由商业银行承担,客户承担连带责任
B、完全由客户承担
C、由客户承担,商业银行承担连带责任
D、完全由商业银行承担(正确答案)
27、投保人存在以下()情况的,向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品,且保险合同不得通过系统自动核保现场出单,应将保单材料转至保险公司,经核保人员核保后,由保险公司出单。
[单选题]*
A、期交产品投保人年龄超过50周岁
B、投保人年龄超过60周岁
C、期交产品投保人年龄超过55周岁
D、投保人年龄超过65周岁(正确答案)
28、对于投资者而言,购买固定收益类理财产品面临的风险主要来自利率风险、信用风险和()风险。
[单选题]*
A、操作
B、购买力
C、流动性(正确答案)
D、短期
29、建立应急基金,保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定,针对家庭财务流动性进行管理的是()。
[单选题]*
A、投资规划
B、现金管理规划(正确答案)
C、风险管理规划
D、家庭收入规划
30、同样用10万元买股票,对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说,其情况是截然不同的,这是因为各自有不同的()。
[单选题]*
A、风险分散
B、风险承受能力(正确答案)
C、风险认知
D、风险偏好
31、投资人以950元的净价买入一张面值为1000元的10年期债券,票面利率为10%,若债券发行人拟在1年后以1060元的净价回购该债券,则投资人持有该债券的实际收益率为()。
(答案取近似数值)[单选题]*
A、11.6%
B、6.3%
C、20%
D、22.1%(正确答案)
32、小陈是一名银行理财从业人员,赵先生是他多年的客户,赵先生生活富裕,在中国大陆经营一家小型企业,同时在中国香港、台湾地区和北美都有收入来源。
小陈在自己没有取得会计资格的前提下,主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。
请问,小陈的做法违反了()原则。
[单选题]*
A、客观公正
B、专业胜任(正确答案)
C、勤勉尽职
D、正直守信
33、投资规划中,进行资产配置的目标是().[单选题]*
A、资金效率最大化
B、收益最大化
C、风险最小化
D、风险和收益的平衡(正确答案)
34、投资人在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的,作为下一个()交易处理,其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。
[单选题]*
A、确认日
B、交易日(正确答案)
C、工作日
D、开放日
35、某私企业主为其雇员在T保险公司购买了意外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金。
其中保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()。
[单选题]*
A、T保险公司、私企业主、雇员和雇员家属(正确答案)
B、雇员家属、T保险公司、雇员和私企业主
C、T保险公司、私企业主、雇员家属和雇员
D、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
36、客户在银行柜台办理业务时,如需要银行提供个人理财咨询服务,网点柜员应()。
[单选题]*
A、将客户带到理财专区并自行为其办理
B、在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理
C、在持有理财师专业证书的理财业务人员指导下为其办理
D、将客户转介给持有理财师专业证书的理财业务人员(正确答案)
37、退休养老收入的三大来源不包括()。
[单选题]*
A、个人储蓄投资
B、遗产继承收入(正确答案)
C、社会养老保险
D、企业年金
38、下列理财产品中,()主要投资于存款、债券等债权类资产。
[单选题]*
A、商品及金融衍生类理财产品
B、权益类理财产品
C、混合类理财产品
D、固定收益类理财产品(正确答案)
39、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的(),以提醒投资人注意投资风险。
[单选题]*
A、基金业绩预测数字
B、收益承诺或损失承担文字
C、机构或专家推荐的文字
D、风险提示和警示性文字(正确答案)
40、从第一期开始,在一定时期内每期期初等额收取的系列款项是()。
[单选题]*
A、增长型年金
B、期末年金
C、期初年金(正确答案)
D、永续年金
41、一笔500万元的借款,借款期为5年,年利率为8%,若每半年复利一次,年实际利率会高出名义利率()。
(答案取近似数值)[单选题]*
A、4%
B、0.16%(正确答案)
C、0.8%
D、0.24%
42、期初本金为100000元,单利计息,6年后终值为130000元,则年收益率为()。
(答案取近似数值)[单选题]*
A、5%(正确答案)
B、3%
C、10%
D、1%
43、下列关于债券的描述,错误的是()。
[单选题]*
A、附息债券的息票率是固定的,所以不存在利率风险(正确答案)
B、根据发行主体的不同,债券可分为政府债券、公司债券等
C、公司债券存在信用风险
D、信用风险可以用发行者的信用等级来衡量
44、交易类投资是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得()。
[单选题]*
A、外币利息
B、本币利息
C、本币价差收益
D、外汇价差收入(正确答案)
45、下列属于客户财务信息的是()。
[单选题]*
A、社会地位
B、风险承受能力
C、收支情况(正确答案)
D、年龄
46、赵小姐想全家三口到加拿大旅游,目前旅行社报价加拿大十日游每人两万元,假设价格未来十年一直保持不变。
赵小姐今年获得4万元奖金,准备把这笔资金购买某高收益理财产品,假设年化收益率为10%,()年后,赵小姐可以实现该目标。
(答案取近似数值)[单选题]*
A、6
B、4
C、7
D、5(正确答案)
47、个人投资者参与港股通需要满足证券账户及资金账户内的资产合计不低于人民币()万元。
[单选题]*
A、30
B、50(正确答案)
C、70
D、100
48、个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时,还要还清各种中长期债务,这属于个人生命周期的()。
[单选题]*
A、稳定期
B、高原期
C、建立期
D、维持期(正确答案)
49、下列有关定期寿险的表述,错误的是()[单选题]*
A、定期寿险又称定期生存保险(正确答案)
B、定期寿险保险费比较低廉,少额的保费就可得到较高的保障
C、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存,则保险合同即行终止,保险人无给付义务
D、定期寿险属于消费型保险产品,不具有储蓄性的特点
50、投保人因过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对保险合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或者给付保险金的责任,但可以()。
[单选题]*
A、降低保险费率
B、不退还保险费
C、退还保险费(正确答案)
D、提高保险费率
51、关于买入看涨期权,下列表述正确的是()。
[单选题]*
A、潜在利润最大为期权费
B、当标的资产市场价格下跌时可规避风险
C、潜在最大损失为无穷大
D、当标的资产市场价格等于期权执行价格与期权费之和时,达到盈亏平衡(正确答案)
52、投资者由于冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益,称为投资的()。
[单选题]*
A、风险报酬率(正确答案)
B、时间价值率
C、必要报酬率
D、期望报酬率
53、商业银行在理财顾问服务中给客户提供的服务不包括()。
[单选题]*
A、储蓄存款产品推介(正确答案)
B、投资建议
C、财务规划
D、财务分析
54、在专业理财服务中,资产配置过程是将资金在()之间分配。
[单选题]*
A、数只债券型基金
B、数只股票
C、各类资产,例如股票、债券、房地产等(正确答案)
D、消费和储蓄
55、出质可以转让的股票时,当事人应当订立书面合同,并向证券登记机构办理出质登记。
质押合同自()生效。
[单选题]*
A、合同签订日
B、登记次日
C、合同中约定之日
D、登记之日(正确答案)
56、民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为是()。
[单选题]*
A、权利义务行为
B、民事法律行为(正确答案)
C、民事行为
D、商业交换行为
57、下列选项不属于成长型基金与收入型基金区别的是()。
[单选题]*
A、投资金额不同(正确答案)
B、投资目的不同
C、投资工具不同
D、资产分布不同
58、商业银行个人理财业务收入大多可以归类为()。
[单选题]*
A、投资收入
B、利差收入
C、自营收入
D、中间业务收入(正确答案)
59、()是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据,决定了客户的目标和期望是否合理,以及完成个人财务规划的可能性。
[单选题]*
A、财务信息(正确答案)
B、股票投资
C、个人储蓄
D、理财目标
60、当理财方案经过必要的修改最终交付客户后,客户相信自己已经完全理解了整套方案,并且对方案内容表示满意,此时理财规划师可以要求客户签署客户声明,声明内容不包括()。
[单选题]*
A、信息真实准确,没有重大遗漏
B、已经完整阅读该方案
C、完全同意由理财规划师对理财方案进行具体实施(正确答案)
D、理财规划师已就重要问题进行了必要解释
61、两款理财产品,风险评级相同。
A款:
半年期,预期年化收益率6.00%,到期本息继续再投资同款产品;B款,一年期,预期年化收益率6.05%。
则两款理财产品预期有效(实际)年化收益率()。
[单选题]*
A、B款更高
B、两者无法比较
C、A款更高(正确答案)
D、A款和B款相同
62、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产,这是金融市场的()。
[单选题]*
A、财务功能
B、资金融通功能(正确答案)
C、风险管理功能
D、流动性功能
63、基金申购采取()原则,投资者申购以申购日(T日)的基金份额净值为基础计算申购份额,T日的基金份额净值在当天收市后计算,并在T+1日公布。
[单选题]*
A、模拟价
B、已知价
C、未知价(正确答案)
D、测算价
64、下列属于个人资产负债表中流动资产的是()。
[单选题]*
A、房地产
B、银行借款
C、汽车
D、货币市场基金(正确答案)
65、如果从第一年开始到第十年结束,每年年末获得1万元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是()元。
(答案取近似数值)[单选题]*
A、144866
B、67101(正确答案)
C、44866
D、61101
66、我们按年龄层可以把个人生命周期比照家庭生命周期分为()6个阶段。
[单选题]*
A、探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期
B、探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期
C、探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期
D、探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期(正确答案)
67、假定某投资者欲在三年后获得133100元,年投资收益率为10%,那么他现在需要投资()元。
(答案取近似数值)[单选题]*
A、103100
B、93100
C、100310
D、100000(正确答案)
68、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行,其中公募是指()推销证券。
[单选题]*
A、事先确定特定的发行对象,向社会公开
B、发行公司只对特定的发行对象
C、事先不确定特定的发行对象,向社会广大投资者公开(正确答案)
D、虽然事先不确定特定的发行对象,但是不向社会广大投资者公开
69、一般来说FOF的投资标的主要是()。
[单选题]*
A、基金(正确答案)
B、债券
C、银行理财产品
D、股票
70、下列有关股票与债券特征的比较,表述错误的是()。
[单选题]*
A、股票不具有偿还性,而债券一般情况下应偿还本息
B、普通股票所有者可以参与公司决策,债券持有者通常无此权力
C、股票没有到期日,债券通常有确定的到期日
D、股票的收益一定比债券的收益高(正确答案)
71、周先生现在40岁,准备60岁退休,退休之后每年领取养老金3.6万元,最少准备25年,假定退休之后的投资收益率为4%,则该笔养老金在退休时刻的现值是()万元。
(答案取近似数值)[单选题]*
A、58.49
B、48.92
C、50.89
D、56.24(正确答案)
72、一般而言,下列金融产品按照风险由低到高排序,正确的是()。
[单选题]*
A、国债,基金,股票,货币市场金融工具
B、基金,国债,货币市场金融工具,股票
C、货币市场金融工具,国债,基金,股票(正确答案)
D、国债,基金,货币市场金融工具,股票
73、某投资产品年化收益率为10%,张先生今年投入5万元,五年后按年复利计算比按单利计算他将多获得()元。
(答案取近似数值)[单选题]*
A、5525.50(正确答案)
B、6265.45
C、4525.50
D、6165.45
74、B客户购买了10万元银行理财产品,期限为30天,年收益率为1.8%,到期一次还本付息,计息基数为365天,则该产品到期后B客户将获得()收益。
[单选题]*
A、151元
B、150元
C、146.50元
D、147.95元(正确答案)
75、按照投资理念不同,可以将证券投资基金划分为()。
[单选题]*
A、主动型基金和被动型基金(正确答案)
B、公募基金和私募基金
C、公司型基金和契约型基金
D、开放式基金和封闭式基金
76、企业提供的补充养老保险计划,主要形式是()。
[单选题]*
A、基本医疗保险
B、企业年金(正确答案)
C、失业保险
D、工伤保险
77、银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务,真实、准确录入相关信息,并将办理个人业务的相关材料至少保存()备查。
[单选题]*
A、5年(正确答案)
B、15年
C、10年
D、3年
78、陈先生由于企业资金周转向朋友借款100万元,期限一年,下列选项中,利息支出最少的方案是()。
[单选题]*
A、年利率14.7%,每季度计息一次
B、年利率14.6%,每半年计息一次
C、年利率15%,每年计息一次(正确答案)
D、年利率14.3%,每月计息一次
79、理财师的工作流程六个步骤依次是()。
(1)执行理财规划方案。
(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况。
(3)制订理财规划方案。
(4)后续跟踪服务(5)明确客户的理财目标。
(6)接触客户,建立信任关系。
[单选题]*
A、(6)
(2)(3)(5)
(1)(4)
B、(6)
(2)(5)(3)
(1)(4)(正确答案)
C、(3)
(2)(6)
(1)(5)(4)
D、(3)(4)(6)
(2)(5)
(1)
80、下列关于基金的表述,正确的是()。
[单选题]*
A、前端收费与后端收费包含基金赎回费
B、投资者可以先开立基金TA账户后,再用银行卡办理基金交易账户
C、基金转换是指不需要赎回已持有基金,可直接将已持有的基金转换为该基金公司和另一家基金公司的基金
D、购买不同基金公司发行的基金,要开立不同的基金TA账户(正确答案)
81、在信托业务中,受益人自()起享有信托受益权。
[单选题]*
A、信托终止之日
B、信托人指定受益人之日
C、签订信托合同之日
D、信托生效之日(正确答案)
82、时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应,表现在信用货币体制下,一般而言,未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有()的价值。
[单选题]*
A、更低(正确答案)
B、不能确定
C、同等
D、更高
83、小王购买了A公司的新发行股票
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