中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力检测试题A卷 附答案.docx
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中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力检测试题A卷附答案
省(市区)姓名准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…
2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力
》能力检测试题A卷附答案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、对中国人民银行提出的对金融机构进行检查监督的建议,国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起()内予以回复。
A:
五日
B:
十日
C:
二十日
D:
三十日
2、()是指由于市场深度不足或市场动荡,商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。
反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。
A.市场流动性风险
B.融资流动性风险
C.商品价格风险
D.市场风险
3、下列业务中不属于对公理财业务的是()。
A.现金管理服务
B.企业咨询服务
C.财务顾问服务
D.私人银行服务
4、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务,两者的主要区别在于()。
A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封
B.保管物品的金额不同
C.保管物品的种类不同
D.保管期限不同
5、关于中国人民银行的建议检查监督权,下列说法不正确的是()。
A.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的一种制度性安排
B.央行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督
C.国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复
D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权
6、货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的()目标。
A.货币政策
B.中介
C.操作
D.最终
7、依照《贷款通则》的规定,贷款审查人员负责贷款风险的审查,承担()的责任。
A、调查失误
B、审查失误
C、评估失准
D、检查失误
8、信用卡的功能不包括()。
A.投资
B.消费信用
C.转账结算
D.提取现金
9、在衡量通货膨胀时,最普遍使用的指标是()。
A.汇率
B.利率
C.消费者物价指数
D.GDP增长速度
10、银行业从业人员在与同业人员接触时,不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据的行为,遵守的是()。
A.公平竞争准则
B.商业秘密与知识产权保护准则
C.规避利益冲突
D.禁止贿赂及不当便利
11、对现场检查发现的问题和风险,监管机构以文件形式向被查机构进行通报。
被查机构应根据通报内容,在()内向监管机构报送整纠方案。
A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月
12、同事之间分享专业知识和工作经验,符合()的要求。
A.相互监督
B.公平竞争
C.团结合作
D.尊重同事
13、下列金融机构中,不属于外资银行营业性机构的是()。
A.外商独资银行
B.中外合资银行
C.外国银行代表处
D.外国银行分行
14、现有一张为期3个月,面值100万元的票据,贴现利率为3%,当持票人持有票据1个月,要求银行贴现时,贴现价格是()万元。
A.93.5
B.95.5
C.97.5
D.99.5
15、备用信用证与其他信用证相比,描述错误的是()。
A.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为
B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付
C.备用信用证业务关系中,开证行是第一付款人
D.一般信用证业务中,银行都要承担对受益人的第一付款责任
16、1998年12月,全国人大常委会颁布了(),增设了()。
A.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》,洗钱罪
B.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》,骗购外汇罪
C.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》,洗钱罪
D.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》,骗购外汇罪
17、准贷记卡透支()。
A:
不享受免息还款期
B:
享受最低还款额待遇
C:
透支按月计收复息
D:
享受免息还款期
18、一般来说,广泛用于非贸易结算或贸易从属费用收款的托收方式是()。
A.光票托收
B.进口托收
C.跟单托收
D.出口托收
19、()是贷款价格的主体,也是贷款价格的主要内容。
A.贷款利率
B.贷款承诺费
C.补偿余额
D.隐含价格
20、下列不属于第三产业的是()。
A.房地产业
B.电力、燃气及水的生产和供应
C.金融业
D.国际组织
21、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于()。
A.伪造货币罪
B.持有假币罪
C.变造货币罪
D.使用假币罪
22、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。
A、金融机构的准入管理制度
B、国家的货币管理制度
C、国家的银行管理制度
D、国家对金融票证的管理制度
23、()的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制,建成以总行为中心,自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。
A.资金管理
B.银行账户利率风险管理
C.流动性风险管理
D.投融资业务管理
24、根据银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》,新标准实施后,正常条件下我国系统重要性银行的资本充足率不得低于()。
A.0.105
B.0.115
C.0.08
D.0.11
25、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的,视为约定不明,保证期间为主债务履行期届满之日起()。
A.6个月
B.1年
C.2年
D.5年
26、下列不属于商业银行债券投资目标的是()。
A:
平衡风险性和流动性
B:
降低资产组合的风险
C:
提高资本充足率
D:
平衡流动性和盈利性
27、债券投资的()是指由于通货膨胀的发生,债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低,甚至有可能低于原来投资金额的购买力。
A.信用风险
B.利率风险
C.购买力风险
D.流动性风险
28、商业银行的代理业务不包括()。
A.代发工资
B.代理财政性存款
C.代理财政投资
D.代销开放式基金
29、下列不属于银监会监管目标的是()。
A.通过审慎有效的监管,增进市场信心
B.通过宣传教育工作和相关信息披露,增进公众对现代金融的了解
C.努力减少金融犯罪
D.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力
30、我国的银行业金融机构,是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及()。
A.基金公司
B.互助储蓄银行
C.政策性银行
D.契约型存款机构
31、下列不属于违法行为的是()。
A.仿造货币的防伪标记
B.某银行以先支付利息为手段吸收公众存款
C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
D.银行经客户同意运用客户资金进行债券投资
32、下列关于个人定期存款的说法,正确的是()。
A.整存整取定期存款的起存金额为5元
B.整存零取定期存款的本金可以部分提前支取
C.零存整取的利率低于整存整取定期存款,高于活期存款
D.存本取息方式下,取息日未取息,之后不得领取
33、露封保管业务与密封保管业务的区别是()。
A:
露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封,注明保管期限、名称、种类、数量、金额等,而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管
B:
露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息,而密封保管业务在寄存时要加住这些信息
C:
露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封
D:
露封保管业务和密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封,并注明相关信息
34、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括()。
A.个体工商户
B.合伙企业合伙人
C.个人独资企业投资人
D.有限公司法人代表
35、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权,应当自取得之日起()内予以处分。
A.3个月
B.6个月
C.2年
D.1年
36、在商品交换过程中,一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式,简称()。
A.价值形式
B.内在价值
C.转换价值
D.使用价值
37、不得以排挤竞争对手为目的,进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争,体现了()原则。
A.合法合规
B.公平竞争
C.成本可算
D.风险可控
38、客户在办理存款时不约定存款期限,支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是()。
A.定期存款
B.协定存款
C.活期存款
D.通知存款
39、金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易。
金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的()。
A.许可用户
B.消费用户
C.最终用户
D.交易用户
40、以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价方式是()。
A.直接标价法
B.买入标价法
C.间接标价法
D.应收标价法
41、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于()。
A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具
B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具
C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具
D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具
42、资本市场的主要特点不包括()。
A.风险大
B.收益较低
C.期限长
D.流动性差
43、下列关于直接融资的表述,错误的是()。
A.直接融资是J旨政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式,从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金
B.宣接融资中投资者和融资者都了解对方身份
C.金融机构起"牵线搭桥"的作用
D.直接融资没有金融机构的参与
44、单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度,为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比,不应高于()。
A.35%
B.5%
C.25%
D.15%
45、呆账发生后的处理原则不包括()。
A.自动转账
B.随时上报
C.随时审核审批
D.及时核销
46、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括()。
A.记账式国债
B.凭证式国债
C.电子式国债
D.无记名国债
47、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品,每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力,但它们之间又存在着激烈的竞争。
这种行业是指()。
A.寡头垄断的行业
B.完全垄断的行业
C.垄断竞争的行业
D.完全竞争的行业
48、在一国经济过度繁荣时,最有可能采取()政策。
A.扩张性财政政策;抑制通货膨胀
B.紧缩性财政政策;抑制通货膨胀
C.扩张性财政政策;防止通货膨胀
D.紧缩性财政政策;防止通货紧缩
49、在工作中,团结合作原则要求银行业从业人员应该树立()。
A.人文关怀
B.竞争意识
C.个人主义
D.团队精神
50、下列关于贷款五级分类法的表述,正确的是()。
A.关注类贷款比次级类贷款风险大
B.次级类贷款比可疑类贷款风险大
C.关注类贷款属于不良贷款
D.次级类贷款属于不良贷款
51、合同撤销权的行使范围是()。
A.以债券人的债券加上10%的惩罚为限
B.以债权人的债权为限
C.以债务人能够偿还的债权为限
D.以债务人的所有债务为限
52、我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定,关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定,体现了我国公司资本制度的()特点。
A.资本法定
B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持
C.强调公司资本不得任意变更
D.股票发行价格不得低于票面金额
53、按照客户类型对存款进行划分,可分为个人存款和()。
A.对公存款
B.储蓄存款
C.定期存款
D.外币存款
54、超额存款准备金主要用途不包括()。
A.支付清算
B.头寸调拨
C.稳定物价
D.作为资产运用的备用资金
55、在下列选项中不属于银监会监管职责的是()。
A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔
C.负责金融业的统计、调查、分析和预测
D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
56、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时,调查人员不得()。
A.多于5人
B.少于5人
C.多于4人
D.少于2人
57、商业银行的高级管理层不包括()。
A.行长
B.副行长
C.部门经理
D.财务负责人
58、()不属于个人理财业务。
A.理财顾问服务
B.信用证
C.综合理财服务
D.理财计划
59、依照《贷款通则》的规定,审查人员应当对()提供的资料进行核实、评定。
复测贷款风险度,提出意见,按规定权限报批。
A、调查人员
B、借款人
C、担保人
D、会计人员
60、定金应当以书面形式约定。
定金的数额由当事人约定,但不得超过主合同标的额的()。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
61、根据《反洗钱法》规定,金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息()以上。
A:
一年
B:
两年
C:
五年
D:
永久保存
62、商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金,在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是()。
A.转贴现
B.再贴现
C.贴现
D.背书
63、金融衍生品合约的基本种类不包括()。
A.远期
B.期货
C.期权
D.票据
64、当事人对保证方式没有约定或约定不明确的,按照()方式承担保证责任。
A.特殊保证
B.连带责任保证
C.法定责任
D.一般保证
65、某人投资债券,买入价格为500元,卖出价格为600元,其间获得利息收入50元,则该投资者持有期收益率为()。
A.20%
B.30%
C.40%
D.50%
66、下列行为中,违反银行业从业人员职业操守"监督规避"的是()。
A.暗示客户可能伪造合同获得贷款
B.报告客户违反了法律禁止规定
C.按照法律规定办理业务
D.正确理解法律禁止性规定
67、短期融资券与央行票据相比,()。
A:
信用等级低,收益率低
B:
信用等级低,收益率高
C:
信用等级高,收益率高
D:
信用等级高,收益率低
68、下列关于持有、使用假币罪说法错误的是()。
A.持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下.不要求行为人实际上握有假币
B.使用可以是以外表合法的方式使用。
也可以是以非法的方式使用,如用于赌博等
C.使用应指使假币直接进入流通领域.如将假币作为资信证明给别人察看,则不属于本罪中使用的范畴银行从业资格证书打印
D.本罪主观方面为故意且以使用目的为必要
69、下列商业银行业务中,只收取手续费不承担贷款信用风险的是()。
A.流动资金贷款
B.委托贷款
C.科技开发贷款
D.银团贷款
70、根据《银行业从业人员职业操守》,银行从业人员应当()。
A.利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售
B.对产品的风险性含糊其辞
C.将产品的优点和缺点全面介绍给客户
D.利用职务便利为客户谋求便利
71、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中,正确的是()。
A.都要求行为人以非法占有为目的
B.只有自然人可以构成本罪
C.申请人提交真实的申请材料,获得贷款后,并没有按照申请时所承诺的用途使用,给贷款银行造成重大损失,也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
D.申请人从银行骗取较大数额贷款,但在案发前归还了贷款,此情形构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
72、单位类客户在存入款项时不约定存期,支取时无需提前通知的存款是()。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.单位协定存款
73、新中国第一家信托公司是()。
A.中国国际信托投资公司
B.上海国际信托投资公司
C.北京国际信托投资公司
D.中国信达资产管理公司
74、在我国推动整个经济增长的主要力量是()。
A.净出口
B.进口
C.投资
D.消费
75、根据中国银监会规定,境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件不包括()。
A.注册资本不低于人民币1亿元或等值可兑换货币
B.具备办理零售业务的良好基础
C.个人存贷款业务客户规模和客户结构良好
D.具备办理信用卡业务的专业系统
76、列关于经济危机与金融危机的说法,正确的是()。
A.金融危机包括了经济危机
B.经济危机在一定条件下可转化为金融危机
C.金融危机有可能发展为经济危机
D.金融危机比经济危机的规模与破坏力更大
77、下列不属于商业银行债券投资目标的是()。
A.平衡银行流动性和盈利性
B.提高银行资本充足率
C.降低银行资产组合的风险
D.减少银行负债
78、商业银行以私募方式发行次级债券或募集次级定期债务,条件之一是:
应符合以下()。
A.资产余额达到3000亿元以上
B.核心资本充足率不低于4%
C.在全国设有分支机构
D.特大型中央企业
79、在金本位制度下,各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比,从而确定货币比价,即()。
A.黄金输送点
B.铸币平价
C.货币购买力平价
D.金币平价
80、对于个人通知存款的起存点一般规定为()。
A:
2万元
B:
5万元
C:
8万元
D:
10万元
81、()主要是为客户报批项目可行性研究报告时,向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。
A:
备用信用证
B:
客户授信额度
C:
项目贷款承诺
D:
开立信贷证明
82、汇票分为银行汇票和()。
A:
企业汇票
B:
商业汇票
C:
结算汇票
D:
承兑汇票
83、失票人应当在通知挂失止付后()日内,也可以在票据丧失后,依法向人民法院申请公示催告,或向人民法院提起诉讼。
A.3
B.5
C.15
D.20
84、根据《银行业从业人员职业操守》的规定,银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求,应当()。
A.耐心说明情况,取得理解和谅解
B.直接拒绝
C.全力满足
D.向上级汇报,由上级设法解决
85、下列关于《巴塞尔资本协议》的说法中不正确的是()。
A.协议规定,银行的资本分为核心资本和附属资本
B.协议规定,银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本
C.引入了计量信用风险的内部评级法
D.通过设定一些转换系数,将表外授信业务也纳入资本监管
86、个人住房贷款期限在一年以下(含一年)的,应当采用的还款方式为()。
A:
等额本息还款法
B:
按月结算利息,到期一次还本
C:
利随本清
D:
等额本金还款法
87、暂扣或者吊销执照属于()。
A.刑事制裁
B.行政处分
C.行政处罚
D.追究民事责任
88、下面各组金融工具中,按职能划分搭配错误的是()。
A.用于保值投机目的——期权、期货
B.用于支付——回购协议
C.用于投资、筹资——可转换公司债
D.用于商品流通——银行承兑汇票
89、在金融工具中,兼具债券和股票特性的是()。
A.证券投资基金
B.银行承兑汇票
C.人寿保险单
D.可转换公司债券
90、()表示每获取一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用。
A.成本收入比
B.定活比
C.净稳定资金比例
D.存贷比
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、我国商业银行办理的个人定期存款类型有()。
A.整存整取
B.存本取息
C.零存整取
D.通知存款
E.整存零取
2、目前采用“双峰”监管型模式的国家有()。
A.英国
B.日本
C.韩国
D.澳大利亚
E.荷兰
3、按照我国商业银行的发展水平和外部环境,短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件,因此,中国银监会确立了()原则。
A.分类实施
B.分层推进
C.分步达标
D.循序渐进
E.东部地区率先实施
4、下列关于银团贷款的表述,正确的有()。
A.实行牵头行决策,风险自担原则
B.银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行
C.有助于分散银行风险
D.代理行不得由牵头行担任
E.贷款条件相同、贷款合同同一
5、以下各项罪责中,最轻判罚三年以下有期徒刑或拘役的是()。
A、职务侵占罪
B、挪用资金罪
C、保险诈骗罪
D、非国家工作人员受贿罪
E、签订履行合同失职被骗罪
6、根据我国《民法通则》的规定,以法人活动的性质为标准,法人可以分为()。
A.企业法人
B.社会团体法人
C.事业单位法人
D.合伙法人
E.机关法人
7、我国金融行业主要的专业监管机构包括()。
A.银行业协会
B.中国银监会
C.中国证监会
D.中国保监会
E.中国人民银行
8、当经济处于繁荣阶段时,下列表述正确的有()。
A.企业的经营规模不断扩大,投资数额显著增加
B.市场兴旺,社会购买力上升
C.银行利润处于最高水平
D.预示着通货膨胀的到来
E.预示着通货紧缩的到来
9、市场风险包括()。
A.利率风险
B.汇率风险
C.股票价格风险
D.商品价格风险
E.执行、交割及流程管理不完善
10、流动性风险的管控手段包括()。
A.现金流量管理
B.限额管理
C.风险对冲
D.应急计划
E.压力测试
11、下列属于票据继受取得的方式有()。
A.背书
B.继承
C.税收
D.交付
E.因公司合并而取得
12、近年来,中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统,包括()。
A.大额实时支付系统
B.小额批量支付系统
C.清算账户管理系统
D.支付管理信息系统
E.现金结算管理系统
13、货币政策的最终目标包括()。
A.经济增长
B.充分就业
C.物价稳定
D.国际收支平衡
E.汇率稳定
14、基金的基本当事人包括()。
A.证券交易所
B.基金投资人
C.基金管理人
D.基金托管人
E.律师
15、下列属于商业银行电汇业务的汇款方式有()。
A.邮局
B.快递公司
C.报送
D.环球银行间金融电讯网络
E.加押电传
16、商业银行的利益相关者包括()。
A:
存款人
B:
职工
C:
监管部门
D:
中央银行
E:
债权人
17、民法的基本原则有()。
A.平等原则
B.公平原则
C.自愿原则
D.守法和公序良俗原则
E.绿色原则
18、下列说法正确的有()。
A.违反金融管理法规.是金融犯罪成立的前提和基础
B.违反金融管理法规是金融犯罪突出的客观特征
C.金融犯罪的主体可以是自
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