初级银行从业考试《个人理财》真题练习试题C卷 附答案.docx

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初级银行从业考试《个人理财》真题练习试题C卷附答案

省（市区）姓名准考证号

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2019年初级银行从业考试《个人理财》真题练习试题C卷

附答案

考试须知：

1、考试时间：

120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、商业银行应按照符合（）的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。

A、本银行利润最大化

B、客户利益与风险承受能力

C、高风险高收益

D、银行与客户双赢

2、债券挂钩类理财产品主要是指在（）和（）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。

A、股票市场，债券市场

B、期货市场，债券市场

C、货币市场，债券市场

D、金融衍生品市场，货币市场

3、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的（）缴纳失业保险费。

A、6%

B、2%

C、3%

D、5%

4、在对经常性（）进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。

A、收入

B、支出

C、收益

D、负债

5、赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。

目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。

赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10%，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。

（答案取近似数值）

A、6

B、4

C、7

D、5

6、2007年1月至11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元。

由其妻将美元兑换成人民币取出。

若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将（）美元兑换成人民币。

A、8000

B、6000

C、4000

D、2000

7、保险兼业代理人是指接受（）的委托，在从事自身业务的同时，在（）的授权范围内代为办理保险业务，并收取保险代理手续费的机构。

A、投保人

B、保险人

C、被保险人

D、保险经纪人

8、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（）

A、越低

B、越高

C、回收快

D、回收慢

9、理财产品销售的关键是（）

A、市场需求

B、适合性

C、宏观经济环境

D、风险大小

10、李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金8000元。

假设该基金能获得固定利率6%，则李先生现在最少应当存入多少资金?

（）

A、120000元

B、132335元

C、133334元

D、145672元

11、当人民币有较强的升值压力时，下列理财建议不恰当的是（）

A、增加国债的配置量

B、投资房地产

C、继续持有外汇

D、购买人民币资产

12、下面（）不属于贷款损失准备金的计提原则。

A、充足性原则

B、审慎性原则

C、及时性原则

D、风险性原则

13、在间接标价法下，如果一定单位的本国货币折成外国货币数额减少，则说明（）

A、外币币值下降，本币币值上升，外汇汇率下降

B、外币币值上升，本币币值下降，外汇汇率上升

C、本币币值下降，外币币值上升，外汇汇率下降

D、本币币值上升，外币币值下降，外汇汇率上升

14、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（）

A、利息税

B、版税

C、增值税

D、个人所得税

15、贷款的审批实行（）审批制度，贷款展期的审批实行（）审批制度。

A、分级；统一

B、统一；分级

C、统一；统一

D、分级；分级

16、宋体如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取（）的利息。

A、百分之五

B、千分之五

C、万分之五

D、万分之一

17、食品业和公用事业属于（）

A、增长型行业

B、周期型行业

C、衰退型行业

D、防守型行业

18、存本取息的起存金额是（）

A、2000元

B、3000元

C、5000元

D、7000元

19、理财活动与（）经济政策息息相关。

A、微观

B、市场

C、宏观

D、计划

20、商业银行应按（）对个人理财业务进行统计分析。

A、月度

B、季度

C、半年度

D、年度

21、投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱?

（）

A、245.34元

B、248.25元

C、259.37元

D、260.87元

22、在贷款质押担保问题上，银行在法律方面要重点考虑的是（）

A、担保的合法性

B、担保的有效性

C、担保人的资格

D、担保人的意愿

23、以下不属于银行理财产品的是（）

A、定期存款

B、货币型理财产品

C、债券型理财产品

D、贷款类银行信托理财产品

24、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（）

A、依据

B、签证

C、证据

D、信息

25、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的（）

A、系统性风险

B、市场风险

C、非系统性风险

D、政策风险

26、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准人机制。

A、绩效激励

B、风险评估

C、持证上岗

D、业务考核

27、宋体金融市场客体是指（）

A、金融交易的工具

B、金融中介机构

C、金融市场上的交易者

D、金融监管郎门

28、关于路先生家庭保险规划的错误说法是（）

A、路先生的保额应当最大

B、应该优先给孩子买保险

C、路先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等

D、不能因为参加社会保障就忽视商业保险

29、相对于金融债券、政府债券，公司债券具有如下特征（）

A、收益较低　　　

B、收益较同　　

C、风险较大　　

D、风险较小

30、客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（）

A、风险偏好

B、风险认知度

C、实际风险承受能力

D、风险分析能力

31、市场价格出现不利的变化而导致的风险属于（）

A、市场风险

B、流动性风险

C、销售风险

D、违约风险

32、银行营销组织的主要职能不包括（）

A、组织设计

B、人员配备

C、组织运行

D、会计核算

33、下列选项中，不属于附有赎回条款的债券给投资者带来的风险的是（）

A、增加现金流的不确定性

B、增加交易成本

C、增加投资者的再投资风险

D、使投资者蒙受购买力风险

34、下列关于对目标市场进行市场细分的说法，错误的是（）

A、有利于针对特定目标市场制订相应的营销策略

B、有利于银行资金安全

C、有利于在细分市场上占优势

D、有利于开拓新的市场机会

35、当今全球规模最大地单一金融市场和投机市场是（）

A、股票市场

B、黄金市场

C、期货市场

D、外汇市场

36、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（）

A、收益高，风险小

B、收益低，风险小

C、收益低，风险大

D、收益高，风险大

37、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险,是根据（）地不同进行区分、

A、承保对象

B、风险损失原因

C、风险损害对象

D、风险损失结果

38、下列各项中，能够评价目标区域信贷资产的收益实现情况的是（）

A、贷款实际收益率

B、银行收益率

C、利息实收率

D、信贷资产相对不良率

39、（）适合家庭经济环境较差，子女年岁尚小，自己又是家庭经济主要来源的人。

A、定期寿险

B、终身寿险

C、两全保险

D、年金保险

40、以国际经验来说，如果退休后的养老金替代率大于（），即可维持退休前现有的生活水平。

A、30%

B、50%

C、70%

D、60%

41、以下有关人力资本的论述中正确的是（）

A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本

B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值

C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱

D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少

42、下列关于基金当事人地位与责任的说法。

不正确的是（）

A、按照基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割等事宜是基金托管人的职责之一

B、托管人对基金财产具有保管权

C、管理人对基金财产具有经营管理权，并承担投资风险

D、基金份额持有人按其所持基金份额享受收益

43、财务信息是指客户目前的（），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。

A、收入总额

B、收支情况

C、支出情况

D、收支平衡

44、商业银行应该在产品销售之后，对产品的风险指标进行追踪管理，定期作出评估，这是（）的要求。

A、产品设计风险管理

B、产品运作风险管理

C、产品销售风险管理

D、产品到期风险管理

45、债券型理财产品是以国债、金融债和（）为主要投资对象的银行理财产品。

A、公司债券

B、主权债券

C、中央银行票据

D、欧洲债券

46、证券的发行市场又称为（）

A、一级市场

B、二级市场

C、交易所市场

D、场外交易市场

47、下列属于资产变化引起的资金需求是（）

A、商业信用的变动

B、资产效率的下降

C、债务重构

D、分红的变化

48、以下关于影响投资风险的说法，错误的是（）

A、投资时间长，跨过几个循环周期，可选择景气周期高峰时卖出得利

B、投资时间越长，平均报酬率越稳定

C、金融市场的短期波动，盈亏可以通过技术操作来控制

D、投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具

49、下列关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解的说法，错误的是（）

A、期权拆解分为一触即付和双向不触发期权

B、一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报=保证投资金额×（1+最低回报率）

C、一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总汇报=保证投资金额×（1+最低回报率）

D、双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及卖方所预先设定的两个触及点，则卖方不支付当初双方约定的回报率

50、当预期未来利率水平上升时，以下说法正确的是（）

A、房地产市场走高

B、固定收益产品价格上涨

C、股票价格上涨

D、房地产市场走低

51、以下哪项不是构成退休后的年收入的组成部分（）

A、社会保障收入

B、雇主退休金

C、投资回报

D、意外死亡的保险金赔

52、以下国内机构中无法提供理财服务的是（）

A、基金公司

B、保险公司

C、信托公司

D、律师事务所

53、将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少（）

A、12500

B、13100

C、12762

D、11500

54、近年来，（）逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。

A、银行业从业资格人员

B、理财规划师

C、注册从业人员

D、理财分析师

55、假设未来经济有四种可能状态：

繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9％，12％，10％，5％，则该理财产品的期望收益率是（）

A、8.50%

B、9.10%

C、9.80%

D、10.10%

56、结构性理财规划方案不包括（）

A、现金规划

B、风险管理和保险规则

C、投资规划

D、遗产规划

57、制定保险规划的首要任务，就是确定（）

A、保险计划

B、保险标的

C、保险产品

D、保险对象

58、下列关于长期偿债能力指标的说法，错误的是（）

A、资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重

B、债务股权比率反映了所有者权益对债权人权益的保障程度

C、有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的能力

D、利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度

59、从业人员的以下行为与信息保密职责的精神不发生冲突的是（）

A、从业人员妥善保存客户资料及交易信息档案

B、从业人员在受雇期间，透露过客户的资料

C、从业人员在受雇期间，透露过客户的交易信息

D、从业人员在离职后，透露客户的交易信息

60、按照理财顾问业务的客户管理要求，下列对客户实行分层管理的表述错误的是（）

A、商业银行根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品

B、商业银行可以根据对个维度对客户进行分层

C、商业银行一般会根据客户的风险偏好对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性

D、在客户分层的基础上，商业银行可以确定不同的目标客户群

61、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）

A、凭证式国债

B、记账式国债

C、储蓄国债

D、实物国债

62、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）

A、投资功能

B、套利功能

C、保障功能

D、储蓄功能

63、AU（T+D）的交易单位为（）

A、500克/手

B、1000克/手

C、1500克/手

D、2000克/手

64、下列说法不正确的一项是（）

A、股票的收益主要来源于股利和资本利得

B、股利来源于公司的税后净利润

C、股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入

D、资本利得收入的高低与投资者买人卖出的时机有关

65、CCBP是（）

A、银行业从业资格人员资格认证

B、理财规划师资格认证

C、注册从业人员资格认证

D、理财分析师资格认证

66、根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，商业银行发行保证收益性质的理财产品，应实行（）

A、报告制

B、银监会审批制

C、证监会审批制

D、当地银监局审批制

67、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（）行业。

A、房地产

B、建材

C、汽车

D、电力

68、以下投资工具中，最安全的是（）

A、银行存款

B、国债

C、股票

D、基金

69、《贷款通则》从（）起施行。

A、2019年8月1日

B、2019年8月1日

C、1996年8月1日

D、1999年8月1日

70、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。

A、10

B、20

C、15

D、5

71、家庭负债比率等于（）除以总资产。

A、自用负债

B、投资负债

C、总负债

D、消费负债

72、（）行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。

A、水泥

B、软件

C、金融

D、服装

73、宋体如果企业盈利下降，对（）持有人造成的风险最大。

A、企业债券

B、普通股票

C、优先股票

D、企业商业票据

74、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？

（）　

A、教育投资规划　　　　

B、健康规划　　　　　　

C、退休规划　　　　　

D、居住规划　　

75、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）

A、递延年金现值系数

B、期末年佥现值系数

C、期初年金现值系数

D、永续年金现值系数

76、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（）责任。

A、车辆第三者责任的免除　　　　　　

B、车辆第三者责任的承保

C、车辆损失险的免除　　　　　　　　

D、车辆损失险的承保

77、下列关于个人所得税的表述中，正确的是（）

A、扣缴义务人对纳税人的应扣未扣税款应由扣缴义务人予以补缴

B、外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得应缴纳个人所得税

C、在判断个人所得来源地时对不动产转让所得以不动产坐落地为所得来源地

D、个人取得兼职收入应并入当月“工资、薪金所得"应税项目计征个人所得税

78、下列业务中，属于银行代理业务的是（）

A、个人存款

B、消费贷款

C、信用卡

D、国债

79、外汇市场的交易层次主要有三个，不包括的是（）

A、商业银行与客户之间

B、商业银行同业之间

C、商业银行与中央银行之间

D、客户与中央银行之间

80、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是（）

A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆

B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车

C、设有固定装置的非运输车辆

D、长期来华定居专家1辆自用小汽车

81、中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行）开办需要批准的个人理财业务，由（）向中国银监会申请。

A、法人

B、分行

C、支行

D、总行

82、我国《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户的名义单独管理。

A、证监会

B、商业银行

C、中央结算机构

D、保险公司

83、银行是开放式基金的（）

A、基金受益人

B、基金管理人

C、基金投资人

D、销售代理人

84、根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）万美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A、2

B、3

C、1

D、5

85、根据《中华人民共和国个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（）

A、超额累进税率

B、全额累进税率

C、超率累进税率

D、超倍累进税率

86、CPI上涨了5％，则债券投资者承担的风险是（）

A、价格风险

B、再投资风险

C、购买力风险

D、违约风险

87、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？

（）

A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产

B、本车车上乘客

C、保险公司

D、被害的行人

88、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）

A、普通年金

B、即付年金

C、永续年金

D、先付年金

89、基金转换的基础是（）

A、基金份额

B、基金份额净值

C、基金市价

D、基金转换比例

90、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）

A、投资功能

B、套利功能

C、保障功能

D、储蓄功能

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、金融期权的要素包括（）

A、基础资产

B、期权的买卖方

C、执行价格

D、到期日

E、期权费

2、购买一手房时，哪些费用不是必须交的（）

A、房屋共用部位共用设施维修基金

B、契税

C、律师费

D、公证费

3、项目融资申报材料中应该注意的事项包括（）

A、控制项目的财务收支

B、项目建设成败与经营效益分析

C、项目的风险分析和风险规避措施

D、充分了解项目产品的买主或项目设施用户的资信状况

E、项目建设负责人的资信状况

4、下列有关证券组合风险的表述，正确的有（）

A、一般而言，由于证券组合中每两项资产间具有不完全的相关关系，因此随着组合中证券个数的增加，组合的风险会逐渐降低

B、当组合中的证券足够多时，组合的风险会降低到零

C、系统性风险不能完全消除

D、组合中证券个数增加到一定程度时，组合风险的下降将趋于平稳，直至不再降低

E、通过证券的组合投资可以消除非系统性风险

5、宋体个人理财产品可以从哪些交易渠道购买？

（）

A、柜台

B、网上银行

C、现金管理平台

D、CMS系统

6、政府举办的社会保障计划包括（）

A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险

B、旅游补贴

C、社会救济、社会福利计划

D、最低工资保障

7、以下关于客户信息的分类，正确的是（）

A、定量信息

B、定性信息

C、非定量信息

D、非定性信息

E、综合信息

8、商业银行的中间业务包括（）

A、办理过内外结算

B、代理发行

C、发放贷款

D、承销政府债券

E、代理外汇买卖

9、国内理财师队伍状况发展的特点有（）

A、理财师队伍扩张迅速

B、理财师素质水平参差不齐

C、市场认可度有待提高

D、理财师队伍发展较慢

E、完全满足了市场对理财师的需求

10、债券种类繁多，随着人们对证券投资的多元需求，不断创造出新的债券形式。

下列债券分类不正确的是（）

A、债券按发行主体分为政府债券、金融债券和公司债券

B、债券按发行区域分为全国性债券和地方性债券

C、债券按债券形态分为实物式、凭证式债券和帐簿式债券

D、债券按发行方式分为担保债券、公募债券和私募债券

11、世界通行地黄金投资方式中包括（）

A、投资金币

B、纸黄金

C、黄金远期买卖

D、黄金期权

12、伴读理财中的货币性风险可能有（）

A、房地产市场浮动可能造成房产贬值

B、父母双方需有至少一人有足够的时间和精力来管理房产与其租赁业务

C、投资房产需要家庭有充足的资金为基础，大额资金的支出同时会影响家庭其他方式的理财计划，甚至影响家庭整体的生活水平

D、子女没有独立生活的机会，自主自立的能力得不到相应的锻炼

13、商业银行个人理财业务人员从其岗位范围看，大致包括（）

A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员

B、办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员

C、销售理财计划或投资性产品的业务人员

D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员

14、根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为（　　）

A、股票基金

B、债券基金

C、货币市场基金

D、杠杆基金

E、创业基金

15、对借款人的贷后监控包括（）

A、对管理状况的监控

B、对经营状况的监控

C、对财务管理状况的监控

D、对借款人与银行往来情况的监控

E、对借款人关联企业的监控

16、李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是（）

A、与分红型、投资连结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低

B、养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划

C、证券投资基金的期望收益率高于养老保险的，所以证券投资基金是更合适的退休规划工具

D、购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险

17、原辅料供给分析的内容主要包括（）

A、价格的合理性

B、运输等问题对成本的影响

C、存储所要求的条件及存储数量等

D、规格和质量等是否符合项目生产工艺的要求

E、供应来源及数量能否满足项目生产的需要

18、一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的因素有（）

A、利率处在高水平

B、利率处在低水平

C、预期未来经济增长迅速

D、要将某地段规划成金融中心

E、开发商的成本提高

19、个人在制定寿险规划方案时，应先明确（）

A、终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险，主要原因在于终身寿险的定价与定期寿险相同

B、相同的保险金额，投保人年龄越小，保险费越低（不考虑中间有费率调整的情况）

C、终身寿险全属于分红保单

D、定期寿险可以转变为终身寿险

20、个人税收规划的基本方法主要有（）

A、利用免减税的方法　

B、利用税率差异的方法

C、利用所得项目调整的方法　　

D、利用推迟纳税时间的方法