初级银行从业考试《个人理财》押题练习试题A卷 附答案.docx
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初级银行从业考试《个人理财》押题练习试题A卷 附答案.docx
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初级银行从业考试《个人理财》押题练习试题A卷附答案
省(市区)姓名准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…
2019年初级银行从业考试《个人理财》押题练习试题A卷
附答案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》,当()时,向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品,且保险合同不得通过系统自动核保现场出单,应将保单材料转至保险公司,经核保人员核保后,由保险公司出单。
A、期交产品投保人年龄超过70周岁
B、投保人年龄超过65周岁
C、期交产品投保人年龄超过65周岁
D、投保人年龄超过70周岁
2、从事代客境外理财业务的商业银行不应当()
A、在投资者开设帐户时为其捆绑理财产品
B、定期披露投资风险状况
C、履行结售汇统计报告义务
D、详细告知投资者投资计划
3、下列哪项不属于国债投资的特征()
A、安全性高
B、免税待遇
C、流动性强
D、收益率高
4、理财规划师了解、分析客户的能力不包括()
A、掌握接触客户、取得客户信赖的方法
B、收集、整理客户信息
C、客户分类和了解、分析客户需求
D、投资理财产品选择、组合和理财规划
5、根据我国《信托法》的规定,委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为,委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起()内行使,未行使的,申请权取消。
A、3个月内
B、1年内
C、6个月内
D、1个月内
6、下列关于金融远期合约的表述中,错误的是()
A、金融远期合约缺点之一是没有履约保证
B、远期合约是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的
C、金融远期合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期,按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议
D、金融远期合约的优点是规避价格风险
7、在家庭生命周期中的(),投资组合应以固定收益投资工具为主,如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。
A、探索期
B、建立期
C、稳定期
D、退休期
8、上海黄金交易所地黄金交易地报价单位为()
A、美元/盎司
B、美元/克
C、人民币元/两
D、人民币元/克
9、即期交易中的标准交割日是指()
A、成交后当天交割
B、成交后第二天交割
C、成交后第二个营业日交割
D、双方协议的某一天
10、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求,保证收益型理财计划的起点金额,人民币应在()以上。
A、3万元
B、4万元
C、5万元
D、6万元
11、证券投资基金是一种()的证券投资
A、直接
B、间接
C、视具体的情况而定
D、以上均不正确
12、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?
()
A、即期收益率
B、到期收益率
C、提前赎回收益率
D、债券价格波动率
13、税前利润由通常的营业收入与()之差来决定。
A、营业费用
B、税率高低
C、办公费用
D、成本费用
14、按照《证券投资基金管理暂行办法》,基金管理公司必须以现金形式分配至少()的基金净收益。
A、90%
B、70%
C、60%
D、50%
15、间接融资可以应用的金融工具是()
A、股票
B、债券
C、汇票
D、信用贷款
16、下列各项中不属于岗位职责的是()
A、不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定
B、不打听于自身工作无关的信息
C、未经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行
D、不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等于自身职责有关的物品或信息交于或告知其他人员。
17、()是指将资金委托专业经理人全权处理,用于投资黄金类产品,成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉,属于风险较高的投资方式,适合喜欢冒险的积极型投资者。
A、条块现货
B、金币
C、黄金基金
D、纸黄金
18、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金。
其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
19、老张是下岗工人,儿子正在上大学,且上有父母要赡养,收入来源是妻子的工资收入2000元。
他今年购买了财产保险,由于保险金额较高,且期限较长,其需支付的保险费高达每月1000元。
老张的保险规划主要违背了()
A、转移风险原则
B、量力而行原则
C、适应性原则
D、客观性原则
20、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金。
其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
21、宋体以下有关人力资本地论述中正确地是()
A、理财客户经理确定地最优资产应当包括经济资源和人力资本
B、人力资本是指劳动者劳动报酬地终值
C、投资者离退休地时间越长,人力资本地对冲效应与缓冲作用越弱
D、投资者个人地人力资本供给弹性越大,投资者持有地高风险经济资源越少
22、宋体下列关于期货合约的特点,正确的说法有()个。
(1)标准化合约
(2)履约大部分通过对冲方式(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额。
A、2
B、3
C、4
D、1
23、关于结构性理财计划的特征,下列说法正确的是()
A、适当运用结构性理财计划可以规避金融监管
B、小额资金无法借助结构性理财计划进人衍生产品市场
C、结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税
D、以上皆错
24、根据《民法通则》规定,民事活动中最核心、最基本的原则是()
A、透明原则
B、公正原则
C、公平原则
D、诚实信用原则
25、商业银行及其境内托管人违反《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的,由()给予行政处罚。
A、中国证监会
B、中国银监会
C、国家外汇管理局
D、中国人民银行
26、某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品,那么该人的风险偏好类型是()
A、进取型
B、稳健型
C、冒险型
D、保守型
27、在家庭财务报表中,收入和支出的确认基础是()
A、实收实付制
B、收付实现制
C、权责发生制
D、权益实现制
28、制订个人理财目标需要将()作为必须实现的理财目标。
A、个人风险管理
B、长期投资目标
C、预留现金储备
D、购房目标
29、我国车辆购置税实行法定减免税,下列不属于车辆购置税减免税范围的是()
A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆
B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车
C、设有固定装置的非运输车辆
D、长期来华定居专家1辆自用小汽车
30、进行技术分析的基础是()
A、证券价格延趋势移动
B、市场行为反应一切信息
C、历史会重演
D、以上都不对
31、制定保险规划的首要任务,就是确定()
A、保险计划
B、保险标的
C、保险产品
D、保险对象
32、开放式基金的交易价格主要取决于()
A、基金总资产
B、供求关系
C、基金净资产
D、基金负债
33、若将利率划分为固定利率及浮动利率,其划分标准是()
A、利率与物价的关系
B、在借款期内利率是否可以调整
C、利息的计算方式
D、利率的决定方式
34、社会保险的特点不包括()
A、非营利性
B、社会公平性
C、强制性
D、营利性
35、“用名人来做宣传广告”是运用了()
A、消费者的兴趣
B、商品效用
C、相关群体对消费者行为的影响
D、社会文化对消费者行为的影响
36、风险必须是大量标的均有遭受损失的()
A、必要性
B、可能性
C、前提
D、确定性
37、在一定时间内,若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点,则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是()
A、一触即付期权
B、双向不触发期权
C、二触即付期权
D、单向不触发期权
38、下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是()
A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
39、国际资本流动地根本动力是()
A、扩大商品销售
B、获得较高利润
C、调节国际收支
D、缓和个别国家内部矛盾
40、下列哪一项不属于金融远期合约的特点?
()
A、非标准化合约
B、收益稳定
C、没有履约保证
D、柜台交易
41、()年,第一个银行理财产品问世,标着着银行个人理财业务达到了新的水平。
A、2002年
B、2003年
C、2004年
D、2005年
42、宋体()是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。
A、现金红利分配
B、增额红利分配
C、保额分红
D、美式分红
43、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是()
A、自我吹嘘
B、目标缺失
C、被动接受
D、自我设防
44、当PMI大于()时,说明经济在发展。
A、30
B、40
C、50
D、60
45、基金()是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。
A、认购
B、申购
C、赎回
D、转换
46、制订个人理财目标地基本原则之一是,将()作为必须实现地理财目标、
A、个人风险管理
B、长期投资目标
C、预留现金储备
D、短期投资目标
47、下列机构中属于金融市场交易中介的是()
A、有价证券承销人
B、律师事务所
C、信用评级机构
D、会计师事务所
48、AU(T+D)的保证金为合约价值的()
A、1%
B、2%
C、15%
D、20%
49、通过(),理财师可以掌握客户目前所处的阶段,进而掌握客户的收入状况和风险承受能力,估测客户的保费负担能力。
A、客户的健康状况
B、客户的财产状况
C、生命周期
D、理财能力
50、证券投资基金反映的关系是投资者和基金管理人之间的一种()
A、债权债务关系
B、所有权与经营权关系
C、权利义务关系
D、委托代理关系
51、从长期来看,影响汇率走向地因素中不包括()
A、官方干预
B、国际收支
C、通货膨胀率
D、利率
52、CPI上涨了5%,则债券投资者承担的风险是()
A、价格风险
B、再投资风险
C、购买力风险
D、违约风险
53、《民法通则》规定,()可以开办个人理财业务。
A、12周岁的未成年人
B、16周岁但依靠父母生活的人
C、10周岁以下的未成年人
D、限制民事行为能力人的法定代理人
54、假定张先生当前投资某项目,期限为3年,第一年年初投资100000元,第二年年初又追加投资50000元,年要求
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