中央银行学课后习题答案.docx
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中央银行学课后习题答案
第一章中央银行制度的形成与发展
五、简答题
1.作为“银行的银行”,中央银行的这一职能具体体现在哪些方面?
中央银行作为“银行的银行”,是指中央银行只与商业银行和其他金融机构发生业务往来,并不与工商企业和个人发生直接的信用关系。
而中央银行对金融机构的活动施以影响也主要是通过这一职能实现的。
这一职能具体表现在三个方面:
(1)集中存款准备金。
(2)充当最后贷款人。
(3)组织、参与和管理全国的清算。
2.为什么说中央银行是“政府的银行”?
中央银行是“政府的银行”是指中央银行代表国家制定和执行金融政策,代为管理国家财政收支以及为国家提供各种金融服务。
这一职能主要表现在中央银行代理国库、代理发行政府债券、为政府筹集资金、代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动、制定和执行货币政策等几个方面。
3.如何认识中央银行的性质?
中央银行的性质一般表述为:
中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构,又是制定和实施货币政策、监督管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。
中央银行之所以是特殊的金融机构,是因为中央银行在业务经营目标、经营对象和经营内容上与普通的商业银行和其他金融机构有着本质的区别。
中央银行之所以是宏观管理部门,是因为中央银行是国家管理金融、制定和执行金融政策、控制和调节信用活动的重要工具。
4.什么是复合式中央银行制度?
其代表有哪些?
复合式中央银行制度是指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构,而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。
这种中央银行制度往往与中央银行初级发展阶段和国家实行计划经济体制相对应,前苏联和1990年前的多数东欧国家即实行这种制度。
中国在1983年前也实行这种制度。
六、论述题
试论述中央银行产生的客观经济原因。
(1)关于信用货币的发行问题。
与金属货币相比较,银行券已是一种信用货币,它的流通支付能力取决于其兑换金属货币的能力,即取决于发行银行的信誉。
这便是中央银行产生的基本经济原因之一。
(2)关于票据交换和清算问题。
这是中央银行产生的又一个基本经济原因。
(3)关于银行的支付保证能力问题。
(4)关于金融业的稳健运行问题。
这便是中央银行产生的再一个基本经济原因。
(5)关于政府融资问题。
为了保证和方便政府融资,发展或建立一个与政府有密切联系、能够直接或变相为政府筹资或融资的银行机构逐步成为政府要着力解决的重要问题,这也是中央银行产生的基本经济原因之一。
上述诸多方面提出的客观要求直接推动了中央银行的产生。
但这些客观要求并非是同时提出的,其迫切程度也并不是完全相等,因此,中央银行的形成与发展也经历了一个较长的历史过程。
第二章中央银行在现代经济中的地位与作用
五、简答题
1.如何看待中央银行在现代经济体系中的作用和地位?
中央银行在社会经济体系中处于一个很重要的特殊地位。
作用:
(1)从经济体系运转看,中央银行为经济发展创造货币和信用条件,为经济稳定运行提供保障。
(2)从对外经济金融关系看,中央银行是国家对外联系的重要纽带。
(3)从国家对经济的宏观管理看,中央银行是最重要的宏观调控部门之一。
总之,中央银行虽然从产生之日起就在经济体系中扮演着重要角色,而在现代经济体系中,中央银行的地位则是空前地提高了,它已成为经济体系中最为重要的组成部分,成为经济运行的轴心。
2.中央银行的职责有哪些?
第一,制定和执行货币政策。
第二,对金融业实施监督管理,维护金融稳定。
第三,组织、参与和管理支付清算。
3.中国人民银行与财政部之间的关系是怎样的?
中国人民银行与财政部之间的关系基本上反映在以下几个方面:
(1)中国人民银行的全部资本金由财政部代表国家出资,属于国家所有;
(2)中国人民银行实行独立的财务预算管理制度,其预算经财政部审核后纳入中央预算,接受财政部的预算执行监督;(3)中国人民银行代理国库,按照批准的国家预算要求代收财政收入即国库款,按财政支付命令拨付财政支出;(4)在需要时中国人民银行代理财政部向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券;(5)中国人民银行和财政部作为货币政策和财政政策的制定者和执行者必须协调配合;(6)在行政关系上,中国人民银行和财政部同属国务院组成部门,均承担着国家宏观经济调控的任务,但互不隶属。
按照目前的职责分工,中国人民银行承担调控全社会货币和信用总量的任务,但政府债务是由财政部负责的。
4.目前中国人民银行是否具有独立性,为什么?
中央银行的独立性问题,实质上是中央银行与政府(国家行政当局)之间的关系问题。
中央银行应对政府保持一定的独立性,其独立性主要取决于中央银行的法律地位。
按照通常意义上的标准衡量,中国人民银行属于独立性较弱的中央银行,但其实际上的独立性呈不断增强的趋势。
从我国的法律规定看,中国人民银行在重要事项的决策方面对政府的独立性是较弱的,但这只是对中央政府而言,对地方政府和各级政府部门等,法律赋予中央银行完全的独立性。
同时在货币政策操作、业务活动等方面,中央银行的独立性就更强一些。
如果从历史发展看,中国人民银行的独立性明显地呈逐步增强的趋势。
六、论述题
1.试谈谈你对这句话的理解,“中央银行应对政府保持一定的独立性,但这种独立性只能是相对的。
”
这是对中央银行独立性问题的表述。
中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度。
中央银行的独立性比较集中地反映在中央银行与政府(国家行政当局)的关系上,这一关系包括两层含义:
一是中央银行应对政府保持一定的独立性。
由于中央银行在金融体系和国民经济中处于特殊的地位,承担着特殊的职责,要真正发挥中央银行的作用,必须使中央银行具有一定的独立性,这是保持经济、金融稳定和维护社会公众信心的一个必要条件。
二是中央银行对政府的独立性是相对的。
在现代经济体系中,中央银行作为国家的金融管理当局,是政府实施宏观调控的重要部门,中央银行不能完全独立于政府,不受政府的任何制约,更不能凌驾于政府之上。
中央银行要接受政府的管理和监督,在国家总体经济社会发展目标和政策指导之下履行自己的职责。
因此,中央银行对政府的独立性只能是相对的。
2.现代经济、金融体系下的中央银行与早期的中央银行在职能方面有什么发展变化?
中央银行的三大基本职能,即发行的银行、银行的银行和政府的银行有着十分丰富的内容,但这些具体内容并不是在中央银行产生时就得到了完全充分的体现,而是随着经济发展和中央银行制度本身的发展而逐步发展完善的。
从发行的银行这一职能看,早期的中央银行主要通过集中垄断银行券的统一发行体现出来。
而在现代经济体系中,而其内容已不是早期中央银行所能比,发行的银行这一职能在其内容上已通过更为宽泛的概念即制定和执行货币政策体现出来。
从银行的银行这一职能看,在形式上,早期的中央银行和现代中央银行都是通过集中存款准备金、作为最后贷款人和组织银行间支付清算体现这一职能,但这三个方面的内涵及重要性在不同时期却有很大不同。
集中存款准备金对早期中央银行来说是最重要的业务之一,而组织、参与和管理支付清算已上升为现代中央银行最为重要的业务之一。
从政府的银行这一职能看,早期的中央银行行使这一职能,主要表现在为政府代理国库、代理政府债券以及根据政府安排代为筹集资金等。
而在现代中央银行制度中,一方面传统的为政府服务的业务大大增加和扩展了,另一方面管理调控的责任日益突出了。
中央银行职能的扩展是与金融在经济中的重要性日益突出和中央银行在现代经济体系中的地位不断提高紧密联系在一起的。
有多种原因促进了中央银行职能的迅速扩展,其中有两个问题值得一提:
一是货币制度的变更;二是国家对中央银行控制的加强。
总之,现代中央银行的职能与早期中央银行的职能相比是大大地扩展了,中央银行行使职能的侧重点也发生了很大变化。
尽管目前各个国家中央银行的职能在其具体内容和重点方面仍然有所差异,但中央银行的地位和职能无一例外地大大突出了。
第三章中央银行业务活动的法规原则与资产负债表五、简答题
1.从中央银行的地位与作用理解其业务活动为什么需要法律规范?
现代中央银行作为宏观金融管理机构,其业务活动不仅对金融机构和金融市场的活动有支配性影响,而且对一国的整体经济运行具有重大的影响力和作用力。
特别是现代中央银行在进行与金融调控或管理相关的业务活动时带有某些强制性的特征,可以行使特殊的权力,因此,通过法律规范中央银行的业务活动是极其必要和重要的。
这既可以使中央银行开展业务活动有法律作保证,又可以对中央银行的业务活动进行必要的法律约束,从而将中央银行的业务活动纳入法制的轨道,以利于货币政策和宏观调控目标的实现,并维护金融业合法、稳健、顺利运作。
为此,各国都制定有《中央银行法》,中央银行的业务活动必须依法进行。
目前,各国对中央银行业务活动的法律规范大致可分为法定业务权力、法定业务范围、法定业务限制三个方面。
2.中央银行的资产负债表有哪些主要内容?
现代各国中央银行的任务和职责基本相同,称作“货币当局资产负债表”。
表中各项目的主要内容是:
首先,货币当局的资产包括两大类:
(1)国外资产,主要包括黄金储备、在国际货币基金组织中的储备头寸、特别提款权持有额等。
(2)国内资产,主要由中央银行对政府、金融机构和其他部门的债权构成。
其次,负债包括储备货币、定期储备和外币存款、发行债券、进口抵押和限制存款、对外负债、中央政府存款、对等基金、政府贷款基金、资本项目和其他项目。
3.中央银行在具体的业务经营活动中,一般奉行什么原则及各个原则的具体内容?
在具体的业务经营活动中,中央银行一般奉行非盈利性、流动性、主动性、公开性四个原则。
(1)非盈利性。
指中央银行的一切业务活动不是以盈利为目的。
(2)流动性。
主要是指中央银行一般不做期限长的资产业务。
因为中央银行进行货币政策操作和宏观经济调控时,所拥有的资产必须具有较强的流动性,才能及时满足其调节货币供求、稳定币值和汇率、调节经济运行的需要。
(3)主动性。
主要是指根据经济金融运行情况,在必要时中央银行必须主动采取措施,通过具体业务实现调控目标。
(4)公开性。
主要指中央银行的业务状况公开化,定期向社会公布业务与财务状况,并向社会提供有关的金融统计资料。
4.比较中央银行资产负债表主要项目的关系?
如果把自有资本从负债中分列出来,资产与负债的基本关系可以用以下三个公式表示:
(1)资产=负债+自有资本;
(2)负债=资产-自有资本;(3)自有资本=资产-负债。
这三个公式表明了中央银行未清偿的负债总额、资本总额、资产总额之间基本的等式关系。
其政策意义主要表现为二点:
一是中央银行的资产业务对货币供应有决定性作用;二是由中央银行自有资本增加而相应扩大的资产业务,不会导致货币发行的增加。
资产方的主要项目和负债方的主要项目之间存在着一定的对应关系,这种对应关系大致可以概括为以下三个:
(1)对金融机构债权和对金融机构负债的关系。
(2)对政府债权和政府存款的关系。
(3)国外资产和其他存款及自有资本的关系。
中央银行国外资产业务是有条件限制的,对基础货币有重要影响。
六、论述题
按中央银行的业务活动是否与货币资金的运动相关,中央银行业务活动大致可分为哪些种类?
可以分为银行性业务和管理性业务两大类。
首先,银行性业务是中央银行作为发行的银行、银行的银行、政府的银行所从事的业务。
具体又可分为以下几种:
(1)资产负债业务。
(2)支付清算业务。
(3)经理国库业务。
(4)会计业务。
其次,管理性业务。
管理性业务是中央银行作为一国最高金融管理当局为履行职责而从事的管理类业务。
这类业务主要服务于中央银行履行宏观金融管理的职责,最大的特点一是与货币资金的运动没有直接的关系,不会导致货币资金的数量或结构变化;二是需要运用中央银行的法定特权。
管理性业务主要有存款准备金管理、货币流通管理、货币市场监管、黄金外汇管理、征信管理、金融风险的评估与管理、反洗钱和金融安全管理、国际金融活动与协调管理、金融调查统计、对金融机构的稽核、检查、审计等业务。
第四章中央银行的负债业务
五、简答题
⒈中央银行存款业务的目的和意义是什么?
答:
中央银行存款业务的目的和意义主要有以下几方面:
(1)有利于调控信贷规模与货币供应量。
(2)有利于维护金融业的安全。
(3)有利于资金的支付清算。
(4)有利于政府资金融通并保持货币稳定。
⒉如何理解中央银行存款业务与其发挥职能作用的关系?
答:
(1)中央银行作为发行的银行,存款业务与流通中现金的投放有直接关系。
中央银行存款的增减对于现金发行量和货币结构有重要的调节作用。
(2)中央银行作为银行的银行,通过准备金存款业务,可以调节存款货币银行在中央银行准备金存款的数量,对存款货币银行的信用创造能力和支付能力有决定性作用。
(3)中央银行作为政府的银行,为政府经理国库,对政府融通资金。
政府存款的任何变化,都是由中央银行代理国库收支、购买和推销公债、向财政部增加或减少贷款的结果。
⒊中央银行货币发行应遵循哪些原则?
答:
一般来说,中央银行的货币发行应遵循以下原则:
(1)垄断发行的原则。
(2)要有可靠信用作保证的原则。
(3)要具有一定的弹性原则。
⒋各国中央银行为何要对外负债?
答:
(1)为了平衡国际收支。
(2)为了维持本币汇率的既定水平。
(3)为了应付货币危机或金融危机。
⒌中央银行是否需要资本?
为什么?
答:
一般来讲,中央银行也需要资本。
由于中央银行拥有特殊的地位和法律特权,从理论上讲,如果不考虑宏观经济运行的实际,中央银行的信用创造能力可以无限大。
这意味着中央银行在技术上可以零资本运作(比如韩国银行),也就是其资金运用根本不需要有任何自有资本。
但是,现实的情况是大部分国家都或多或少持有一些资本。
这主要是因为一国中央银行的资本是中央银行运作中风险承担的最后防线,而中央银行的财务稳健度对中央银行货币政策独立性会有所影响。
如果没有足够的资本用于抵消中央银行的损失,就会出现中央银行负资本,这将干扰中央银行货币政策的某些操作,影响货币政策的独立性。
因此,立法保证中央银行在任何时点维持正资本就非常必要。
这一般通过增加政府、国有机构、私人机构和成员国原有股东的出资额来完成,只有这样中央银行运作中出现的危机才不会影响到中央银行的货币政策独立性。
六、论述题
试结合我国实践,分析发行中央银行债券的意义。
答:
(1)我国发行中央银行债券的实践。
中央银行债券是中央银行为调节金融机构多余的流动性,而向金融机构发行的债务凭证。
(2)发行中央银行债券对中央银行实现货币政策目标进行货币政策操作具有重要意义。
(3)发行中央银行债券对我国的利率市场化改革有重要意义。
第五章中央银行的资产业务
五、简答题
⒈中央银行的再贴现与贷款业务有何意义?
答:
再贴现和贷款是中央银行对商业银行等金融机构提供融资的两种方式,是中央银行重要的资产业务,其意义集中体现在以下两点:
(1)中央银行通过再贴现和再贷款业务对商业银行等金融机构提供资金融通和支付保证,是履行“最后贷款人”职能的具体手段。
(2)中央银行为商业银行等金融机构办理再贴现和贷款,是其提供基础货币的重要渠道。
⒉中央银行贷款主要有哪几种?
答:
贷款业务是中央银行的主要资产业务之一,它充分体现了中央银行作为“最后贷款人”的职能作用。
它可以分为以下几种:
(1)对金融机构的放款。
(2)对政府的放款。
(3)其他放款。
⒊中央银行买卖证券的意义何在?
答:
在公开市场上买卖有价证券,是中央银行货币政策操作三大基本工具之一。
此项业务操作在调控货币供应量的同时,也为中央银行调整自己的资产结构提供了手段。
中央银行买卖证券最重要的意义在于影响金融体系的流动性,调控基础货币,从而调节货币供应量,实现体系内流动性总量适度、结构合理、变化平缓和货币市场利率基本稳定的目标。
中央银行买卖证券就是直接投放和回笼基础货币,调节金融体系的流动性,并引导货币市场利率或保持货币市场利率基本稳定,同时优化收益率曲线,传达货币政策意图。
⒋中央银行的证券买卖业务与贷款业务有何异同?
答:
相同之处是:
(1)就其效果而言,中央银行买进证券实际上是以自己创造的负债去支付,这相当于中央银行的贷款;而卖出证券,则相当于贷款的收回,其效果都是相同的。
(2)就对货币供应量的影响而言,中央银行买进证券同发放贷款一样,实际上都会引起社会的基础货币量增加,通过货币乘数的作用,从而引起货币供应量的多倍扩张;相反,中央银行卖出证券同收回贷款一样,实际上都会引起社会的基础货币量减少,在货币乘数的作用下引起货币供应量的多倍收缩。
(3)无论是证券买卖业务,还是贷款业务,都是中央银行调节和控制货币供应量的工具。
其主要区别之处是:
(1)资金的流动性不同。
中央银行的贷款尽管都是短期性的,但也必须到期才能收回;而证券业务则因证券可以随时买卖,不存在到期问题。
(3)中央银行从事的证券买卖业务对经济、金融环境的要求较高,一般都以该国有发达的金融市场为前提;而从事的贷款业务则对经济金融环境的要求较低,一般国家的中央银行都可以从事贷款业务。
⒌中央银行保管和经营黄金外汇储备有何目的与意义?
答:
各国的中央银行一般都负有保管和经营一国黄金外汇储备的职责,其目的和意义在于:
(1)稳定币值。
(2)稳定汇价。
(3)灵活调节国际收支。
六、论述题
你认为应如何完善我国外汇储备的经营管理?
答:
对外汇储备的管理,从总体上讲应该注意两方面:
一是外汇储备规模的管理;二是外汇储备结构的管理。
(1)对外汇储备规模的管理。
一般来说,首先,要从国家支付债务和商品进口方面考虑,满足其周转需要,防止出现支付困难的情况。
其次是存在着高额的机会成本损失。
(2)对外汇储备结构的管理。
一般情况下,国家都是从安全性、收益性、可兑现性这三个方面考虑其构成比例。
在黄金与外汇储备比例为一定的条件下,目前各国在外汇储备上也是从外汇资产多元化入手,争取分散风险,增加收益,获得最大的灵活性,通过一篮子货币来解决外汇资产多元化问题。
我国的外汇储备币种结构,由于保密原因不得而知,但其以美元资产为主是众所周知的。
在贸易伙伴多元化、汇率风险巨大的今天,应当进一步加强外汇储备资产的多元化,适当减少美元资产的比例,增加其他币种的规模,特别是应当发挥外汇储备对经济增长的作用,建立将储备转化为投资、将资金转化为资本的新机制。
第六章中央银行的支付清算服务
五、简答题
1.支付清算体系包括哪些内容?
答:
支付清算体系是金融体系的重要组成部分,包括清算机构、支付结算制度、支付系统以及银行间清算安排等内容。
2.为什么说实时全额结算有利于规避支付系统风险?
答:
首先,实时全额结算系统的显著特征在于“实时”和“全额”。
“实时”即结算在营业日清算期间内非间断、非定期地持续进行;“全额”即每笔业务单独处理、全额结算,而不是在指定时点进行借、贷方总额轧差处理,从而实现了支付信息的“随到随处理”,提高了支付效率。
其次,实时全额结算实现了支付信息的即时处理,将结算时隔降至最低(甚至为零),且所有支付业务均是不可撤销的、终局性的,从而减少了清算过程中的因素干扰,提高了安全系数。
3.中央银行的支付清算服务包括哪些内容?
答:
中央银行支付清算服务的主要内容有:
(1)组织票据交换;
(2)提供异地跨行清算服务;
(3)为私营清算机构提供净额清算服务;
(4)提供证券交易的资金清算服务。
4.跨国支付清算有哪些特征?
答:
跨国支付清算的特征有:
(1)具有“国际性”特征;
(2)涉及不同国家的货币;
(3)涉及不同的支付清算安排;
(4)需要借助跨国支付系统及银行账户实现跨国行间清算;
(5)中央银行在跨国支付清算活动中具有重要作用。
六、论述题
1.如何理解中央银行参与支付清算服务的重要性?
答:
中央银行参与支付清算服务的重要性主要体现在:
(1)中央银行参与支付清算服务使金融机构之间的应收应付款项可通过中央银行划转,同城、异地及跨国交易所产生的债权债务可通过中央银行得以最终清偿,对优化资源配置、提高资金转移效率、保障经济发展和社会生活正常进行具有极为重要的意义。
(2)中央银行通过提供支付清算服务,有助于掌握金融运行和资金运动趋势,对正确制定货币政策,增强货币政策实施效果具有重要意义。
(3)中央银行参与支付清算活动对于保障支付系统的稳健运行,进而维护金融稳定具有重要意义。
2.支付系统风险有哪些?
如何防范和控制支付系统风险?
答:
支付系统风险主要有信用风险、流动性风险、系统风险、法律风险和其他风险。
为防范和控制支付系统风险中央银行可以采取的主要措施包括:
(1)对大额支付系统透支进行限制;
(2)对私营大额支付系统进行监控;(3)引用实时全额结算系统;(4)对小额零售支付系统进行监控;(5)对银行结算业务进行监督;(6)加强支付清算领域的规则建设;(7)加强支付系统现代化建设与安全防护。
第九章中央银行货币政策目标选择与决策
一、简答题
1.货币政策作为国家重要的宏观调控工具有哪些功能?
货币政策作为国家重要的宏观调控工具之一,主要具有以下五方面的功能:
(1)促进社会总需求与总供给的均衡,保持币值稳定。
(2)促进经济的稳定增长。
(3)促进充分就业,实现社会稳定。
(4)促进国际收支平衡,保持汇率相对稳定。
(5)保持金融稳定,防范金融危机。
2.如何正确理解货币政策对经济运行的影响?
货币政策对经济的影响主要从两方面来考虑:
(1)货币政策对产出、就业和通货膨胀的影响。
综上所述,货币政策通过对总需求的影响,从而影响总供求均衡,影响产出和通货膨胀,进而影响就业。
(2)货币政策对经济波动的影响。
适当的逆风向行事的货币政策有利于抑制经济的剧烈波动。
但是,由于货币政策作用的时滞影响和货币政策使用时机、力度等掌握难度的影响,货币政策的不当也可能加剧经济的剧烈波动。
(3)货币政策对金融稳定的影响。
适当的货币政策有利于金融稳定,而不适当的货币政策将导致金融动荡。
3.如何正确理解货币政策最终目标及其相对重点的选择?
五大货币政策目标之间既有统一性,又有矛盾性。
(1)充分就业与经济增长之间通常存在正相关关系。
(2)通货膨胀与经济增长和就业之间通常存在正相关关系。
但过高的通货膨胀将破坏正常的经济秩序,从而迫使经济进行紧缩调整,而降低经济增长和就业。
(3)币值稳定和汇率稳定,有利于国际收支平衡。
但为了贸易平衡而对外贬值则可能导致国内通货膨胀加剧。
由于五大货币政策目标之间既有统一性又有矛盾性,货币政策就不可能同时兼顾这五个目标。
这就出现了货币政策目标的选择问题。
由于宏观经济调控体系的各个组成部分各有其特点,因而,其各自的调控目标也各有其侧重点。
因此,货币政策应以稳定币值为首要目标,同时,必须兼顾促进经济的稳定增长,保持国际收支平衡和汇率稳定,保持金融的稳定。
由于各宏观经济目标既是统一的又是矛盾的,宏观经济环境也在不断变化,不同时期的货币政策的相对重点也在变化。
因此,货币政策目标并非唯一的,其相对重点也不是固定不变的,而是随国内和国际经济环境的变化而变化的。
4.选择货币政策中介指标和操作指标的主要标准与客观条件有哪些?
选择中介指标和操作指标的主要标准有:
(1)相关性。
(2)可测性。
(3)可控性。
(4)抗干扰性。
选择中介指标和操作指标的客观条件:
各种经济指标之间的关系,受经济管理体制、市场发育程度、经济发展水平等因素的制约和影响。
因此,选择中介指标和操作指标时,不仅要注意应尽量满足其选择标准,还应注意各个国家各个时期的客观条件,而不能简单的照搬外国的做法。
另外,操作指标的选择还受到中介指标的选择所制约
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