中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》题库综合试题C卷 含答案.docx
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中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》题库综合试题C卷含答案
省(市区)姓名准考证号
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2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》题
库综合试题C卷含答案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、2010年上半年,我国西南几省发生严重旱灾,许多国家对我国进行了直接的经济捐赠。
那么,各国对我国的捐赠应该记入国际收支中的()。
A.资本项目
B.贸易收支
C.单方面转移
D.劳务收支
2、商业银行在我国境内不得从事()业务,但国家另有规定的除外。
A.代理股票资金清算
B.发行金融债券
C.买卖政府债券
D.代理股票买卖
3、活期存款的起存金额为()。
A:
1元
B:
5元
C:
50元
D:
100元
4、()是指在金融活动中,违反金融管理法规,采取虚构事实或者隐瞒真相的方法,以非法占有为目的,骗取数额较大的财物的行为。
A.集资诈骗罪
B.金融诈骗罪
C.贷款诈骗罪
D.信用证诈骗罪
5、汇率政策中最基础、最核心的部分是()。
A.确定适当的汇率水平
B.促进国际收支平衡
C.选择相应的汇率制度
D.以上说法都不对
6、从银行()角度计算的银行资本是风险资本。
A.成本会计
B.监管
C.内部风险管理
D.获利能力
7、离岸银行业务经营币种仅限于()。
A、可自由兑换货币
B、人民币
C、美元、英镑、欧元及日元
D、所有国家货币
8、下列关于资产支持证券的表述,不正确的是()。
A.20XX年12月15日,资产证券化业务正式进人中国内地
B.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易
C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易
D.商业银行是资产支持证券的主要投资者
9、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为()亿元人民币,设立城市商业银行的注册资本最低限额为()亿元人民币,设立农村商业银行的注册资本最低限额为()万元人民币。
A.1;5;10
B.10;1;5000
C.10;5;1000
D.5;10;50
10、人民币的法定管理部门是(),负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。
A.国务院
B.财政部
C.中国人民银行
D.全国人大
11、下列关于破产财产分配的清偿顺序,说法正确的是()。
①普通破产债权②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用③破产人欠缴的税款④破产费用和共益债务
A.①②③④
B.④②③①
C.②①③④
D.②③①④
12、当事人不仅适当履行自己的合同债务,而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则属于()。
A.实际履行原则
B.情势变更原则
C.协作履行原则
D.全面履行原则
13、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是()。
A.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资
B.商业银行贷款,应当对借款人的借款用途等进行严格审查
C.借款人到期未归还担保贷款的,商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿,不能要求保证人归还利息
D.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放货款或者提供担保
14、银团贷款中,受邀参加银团,并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是()。
A.牵头行
B.代理行
C.参加行
D.安排行
15、下列不属于二级资本包括的内容的是()。
A.二级资本工具及其溢价
B.超额贷款损失准备
C.少数股东资本可计入部分
D.实收资本
16、市盈率的计算公式()。
A.市盈率=每股市价/每股收益
B.市盈率=净利润/期末总股本
C.市盈率=每股市价/每股净资产
D.市盈率=净利润/资本净额
17、从支出的角度来看,私人购买住房的支出,包含在()之中。
A.私人消费
B.政府消费
C.投资的存货增加
D.投资的固定资本形成
18、按照《商业银行资本充足率管理办法》的规定,核心资本不包括()。
A.少数股权
B.盈余公积
C.资本公积
D.次级债务
19、金融机构报送当期数据后,如自己发现存在问题需做修改,应如何处理?
()
A.自行修改后重新报送
B.打电话请示监管部门,经有关人员口头同意后重报
C.修改并重新报送后,以书面说明形式报监管部门备案
D.以正式文件申请重新报送
20、不属于经济全球化表现的是()。
A.国际分工的深化
B.局部战争从未停止
C.资本在全球范围内流动更加自由
D.国内外金融市场之间的联动更加紧密
21、于2006年6月1日在香港联合交易所上市,又于2006年7月5日在上海证券交易所上市的商业银行是()。
A.中国工商银行
B.中国银行
C.中国建设银行
D.中国农业银行
22、票据行为中,持票人对前手追索权期限是自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起()内。
A:
1个月
B:
3个月
C:
6个月
D:
2年
23、持票人对前手的追索权,自被拒绝兑现或被拒绝付款之日起();持票人对前手的再追索权自清偿日或被提起诉讼之日起()。
A、二年;一年
B、一年;六个月
C、六个月;三个月
D、三个月;一个月
24、某人投资某债券,买入价格为100元,一年后卖出价格为110元,期间获得利息收入10元,则该投资的持有期收益率为()。
A.10%
B.20%
C.9.1%
D.8.2%
25、考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化的参考指标是()。
A.年度进出口总额
B.国民生产总值
C.GDP增长率
D.恩格尔系数
26、商业银行可以投资的证券是()。
A.金融债券
B.股票
C.证券投资基金
D.权证
27、不属于操作风险高级计量模型的是()。
A.损失分布法
B.内部衡量法
C.打分卡法
D.内部评级法
28、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括()。
A.个体工商户
B.合伙企业合伙人
C.个人独资企业投资人
D.有限公司法人代表
29、个人外汇账户按账户性质区分为()。
A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户
B.个人外汇账户'外算账户、资本项目账户
C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户
D.外汇储蓄账户'资本项目账户'个人外汇账户
30、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于()。
A.伪造货币罪
B.持有假币罪
C.变造货币罪
D.使用假币罪
31、“同一物上不得同时成立两个内容不相容的物权”体现了物权的()。
A.物权是绝对权
B.物权是支配权
C.物权的排他性
D.物权具有追及力
32、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情,消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌,()。
A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票
B.该职员应当向社会公众透露这个消息,以尽到信息披露的职责
C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票,但不能向其他人透露该消息
D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖,也不能将该信息透露给其他人
33、下列属于能够形成成本推动型通货膨胀的因素是()。
A.过多的货币追求过少的商品
B.总需求大于总供给
C.总需求小于总供给
D.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格
34、在行业的市场结构特征分析中,相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指()。
A.寡头垄断的行业
B.完全竞争的行业
C.完全垄断的行业
D.垄断竞争的行业
35、在行政执法的实践中f公司法人的营业执照被吊销,意味着公司()。
A.破产
B.被解散
C.营业执照注销
D.被撤销
36、对于依法应当取得行政许可的活动,公民、法人或者其他组织未经行政许可而擅自从事的,行政机关应当依法给予()。
A.行政处分
B.行政处罚
C.刑事处罚
D.民事处罚
37、汇款主要有电汇、()和信汇三种方式。
A:
商业汇票
B:
电子汇兑
C:
票汇
D:
押汇
38、现阶段,我国货币政策的中介目标主要是()。
A.超额准备金
B.货币供应量
C.法定存款准备金
D.国际收支
39、金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景.从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业,这属于金融市场的()功能。
A.货币资金融通
B.风险分散与风险管理
C.优化资源配置
D.经济调节
40、在直接标价法下,银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高的是()。
A.中间价
B.一样高
C.卖出价
D.买入价
41、名义收益率的计算公式为()。
A.票面利息/面值×100%
B.票面利息/购买价格×100%
C.(出售价格+利息)/购买价格×100%
D.(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%
42、反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标是()。
A.GDP
B.GNP
C.经济增长率
D.GDP增长率
43、银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料,由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以()罚款。
A.30万元以上50万元以下
B.20万元以上50万元以下
C.10万元以上30万元以下
D.10万元以上50万元以下
44、下列理财产品中,无固定到期日,但客户可以按照约定的时间进行申购和赎回的是()。
A.封闭式非净值型产品
B.开放式非净值型产品
C.开放式净值型产品
D.封闭式净值型产品
45、备用信用证与其他信用证相比,描述错误的是()。
A.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为
B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付
C.备用信用证业务关系中,开证行是第一付款人
D.一般信用证业务中,银行都要承担对受益人的第一付款责任
46、对现场检查发现的问题和风险,监管机构以文件形式向被查机构进行通报。
被查机构应根据通报内容,在()内向监管机构报送整纠方案。
A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月
47、下列表述中,属于民事法律行为的是()。
A.10岁的小李购买银行理财产品
B.某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同
C.某企业与银行签订存款合同,目的为企业洗钱
D.赵某委托其同学(银行借贷员)为其发放普通贷款
48、外汇不包括()。
A.外国货币
B.外币存款
C.外币有价证券
D.外国进口商品
49、内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程,覆盖各项业务流程和管理活动,覆盖所有的部门、岗位和人员,体现了商业银行内部控制的()原则。
A.全覆盖
B.制衡性
C.匹配性
D.审慎性
50、()是指单位类客户在存入款项时不约定存期,支取时需提前通知银行,并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.单位协定存款
51、转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给()而取得资金的业务行为。
A.金融同业
B.中央银行
C.出票人
D.承兑人
52、()是指银行通过制定信贷政策,明确银行意愿对客户开办某项信贷业务或产品的最低要求。
A.信贷准入
B.限额管理
C.信贷退出
D.风险缓释
53、债券投资的()不仅考虑到了债券所支付的利息收入,而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格,从而考虑到了债券的资本损益,因此,比较充分地反映了债券投资的实际收益率。
A.名义收益率
B.即期收益率
C.持有期收益率
D.到期收益率
54、下列选项中,对银行同业代付业务的表述错误的是()。
A.同业代付分为境内同业代付和海外同业代付
B.业务实质是贸易融资方式
C.拆放资金本息到期由代付行无条件偿还
D.委托行是客户的债权人,直接承担借款人的信用风险,到期向借款人收回贷款本息
55、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示,下列违规的是()。
A.客户提出问题时,为了达成业务提供虚假信息
B.提醒客户留意合约中的免责条款
C.根据客户需要推荐合适的产品
D.分别从利弊两个方面介绍产品
56、国家开发银行成立时的主要任务是()。
A.国家重点建设项目融资
B.储蓄业务
C.支持进出口贸易融资
D.农业政策性贷款
57、下列关于信用证支付方式的主要特点的描述,错误的是()。
A.信用证是一项独立文件
B.开证申请人是信用证第一付款人
C.开证行是信用证第一付款人
D.信用证业务处理的是单据
58、商业银行受政策性银行的委托对其主发放的贷款代理结算,并对其账户资金进行监管,这属于商业银行的()。
A.代理业务
B.托管业务
C.承诺业务
D.支付结算业务
59、由出票人签发的,委托出票人支票账户所在银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据,且不能用于支取现金的支票是()。
A.现金支票
B.转账支票
C.普通支票
D.旅行支票
60、物价稳定的宏观经济指标是()。
A.国内生产总值
B.失业率
C.物价指数
D.通货膨胀率
61、下列关于银团贷款的说法正确的是()。
A.银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30%
B.分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%
C.银团的代理行必须由牵头行担任
D.银团贷款成员的贷款条件可以不同
62、从支出角度看,不属于国内生产总值(GDP)构成内容的是()。
A.投资
B.税收
C.消费
D.净出口
63、备用信用证的实质是银行对借款人的一种()。
A.承诺业务
B.代理业务
C.担保行为
D.理财业务
64、根据《个人外汇管理办法》,下列关于个人外汇账户管理的说法中正确的是()。
A.外汇储蓄账户不能提供转账服务
B.区分现钞和现汇账户管理
C.不再区分境内个人账户和境外个人账户
D.现钞和现汇执行相同的汇率,统一核算
65、四大商业银行中,最早改制为股份有限公司的是()。
A.中国工商银行
B.中国农业银行
C.中国银行
D.中国建设银行
66、根据《商业银行信息披露暂行办法》,重大关联方交易是指交易金额在3000万元以上或占商业银行净资产总额()以上的关联方交易。
A、1%;
B、2%;
C、3%;
D、5%
67、某金融刚毕业的男性客户到银行办理业务,他以自己对某些产品风险的理解不够为理由,礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。
该女性工作人员恰当的做法是()。
A.认为是不合理的邀请,坚决不能做
B.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一,必须满足其要求
C.认为若是解释业务,应尽量在上班时间在工作场所进行
D.让保安人员立即驱逐该客户
68、关于商业银行贷款业务,下列表述正确的是()。
A.禁止利用拆入资金发放贷款或用于投资
B.对同一借款人贷款限制仅指对同一自然人或同一法人的贷款限制
C.对前十大借款人的贷款余额与商业银行资产余额的比例不得超过10%
D.禁止银行向本行信贷业务人员的父母、子女、配偶发放信用贷款
69、国际收入中最主要的部分是()。
A.贸易收支
B.对外贷款
C.进出口总量
D.劳务收支
70、某客户在2013年6月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款,假设年利率3%,一年后存款到期时,他从银行取回的全部金额是()元。
A.51425
B.51500
C.51200
D.51400
71、根据《中华人民共和国合同法》的规定,撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销权事由之日起()内行使。
A.1年
B.6个月
C.5年
D.2年
72、商业银行资产负债表中所有者权益为()。
A.商业银行监管资本
B.商业银行经济资本
C.商业银行资产规模
D.商业银行会计资本
73、()是代表法人对外从事民事活动的机关。
A.执行机关
B.代表机关
C.监察机关
D.法人机关
74、与其他金融机构相比,能够吸收活期存款,创造货币,是()最明显的特征。
A.商业银行
B.政策性银行
C.证券机构
D.保险机构
75、金融市场分为现货市场与期货市场是按()来划分的。
A.交易的阶段
B.交易场所
C.交割时间
D.期限
76、根据我国()规定,个人在金融机构开立存款账户时,应当出示本人身份证件,使用实名。
A.储蓄存款保险制度
B.储蓄存款保密制度
C.储蓄存款登记制度
D.储蓄存款实名制
77、从当前业界实践看,高级计量法中最常用的是()。
A.损失分布法
B.打分卡法
C.平衡计分卡法
D.内部衡量法
78、《巴塞尔新资本协议》引入了计量()的内部评级法。
A:
信用风险
B:
市场风险
C:
操作风险
D:
法律风险
79、根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定,对自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是()。
A.80%,70%,50%
B.70%,80%,50%
C.50%,70%,80%
D.80%,50%,70%
80、重组后的贷款如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,至少应该将其归为()。
A:
损失类贷款
B:
可疑类贷款
C:
关注类贷款
D:
次级类贷款
81、通货膨胀表现为一般物价水平在一定时期内()。
A.持续下降
B.持续上升
C.间歇性下降
D.间歇性上升
82、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于()。
A.资本市场
B.场内市场
C.一级市场
D.直接融资市场
83、以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标,依法独立承担民事责任的机构是()。
A.信托投资公司
B.货币经纪公司
C.金融资产管理公司
D.金融租赁公司
84、根据规定,贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的()。
A.2%
B.5%
C.10%
D.15%
85、根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》,商业银行的授权分为()两个层次。
A、直接授权和转授权
B、基本授权和有限授权
C、逐级授权和区别授权
D、基本授权和特殊授权
86、准贷记卡透支()。
A:
不享受免息还款期
B:
享受最低还款额待遇
C:
透支按月计收复息
D:
享受免息还款期
87、银行外汇牌价表中的现钞买入价是指()。
A.中国人民银行公布的当日外汇牌价
B.银行买入外汇的价格
C.居民个人到银行换取外汇的价格
D.银行买入外币现钞的价格
88、同事之间分享专业知识和工作经验,符合()的要求。
A.相互监督
B.公平竞争
C.团结合作
D.尊重同事
89、中国银行业协会是()。
A.中国银行业自律组织
B.银行业金融机构和分支机构都可以是其成员
C.营利性组织
D.对会员单位提供资金支持
90、商业银行最主要的资金来源是()。
A.发行银行债券
B.向中央银行借款
C.存款
D.同业拆借
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、贷款诈骗罪的客观方面主要表现在()。
A.使用虚假的证明文件
B.编造引进资金、项目等虚假理由
C.使用虚假的经济合同
D.使用虚假的产权证明作担保
E.使用超出抵押物价值重复担保
2、下列关于银监会的监管措施的说法,正确的有()。
A.要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告
B.实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料
C.已确定购置但尚未购置的生产设备
D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话,要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明
E.批准金融机构法人或分支机构的设立和变更
3、流动资金贷款按贷款方式可分为()。
A.流动资金整贷整偿贷款
B.流动资金整贷零偿贷款
C.流动资金循环贷款
D.法人账户透支
E.流动资金零贷零偿贷款
4、商业秘密是指符合下列()的技术信息和金融信息。
A:
不为公众所知悉
B:
能给权利人带来经济利益
C:
具有原创性
D:
具有实用性
E:
权利人采取保密措施
5、外币存款业务和人民币存款业务的共同点有()。
A.都是银行的资产业务
B.都有相同的账户管理方式
C.都可以按客户类型分为个人存款和单位存款
D.都是存款人将资金存人银行的信用行为
6、单位活期存款账户包括()。
A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.临时存款账户
D.专用存款账户
E.通知存款账户
7、商业银行风险管理流程主要包括的步骤有()。
A.风险识别
B.风险计量
C.风险预警
D.风险监测
E.风险控制
8、属于第三产业的有()。
A:
农业
B:
制造业
C:
金融业
D:
房地产业
E:
电力生产业
9、根据《商业银行法》的规定,商业银行贷款时应当()。
A.对借款人的借款用途进行严格审查
8.对贷款保证人的偿还能力进行严格审查
C.与借款人订立书面合同
D.对贷款保证人的抵押物进行严格审查
E.实行审贷分离、分级审批的制度
10、从企业法人角度划分,商业银行的组织架构可划分为()。
A.统一法人制组织架构
B.多法人制组织架构
C.区域管理为主的总分行型组织架构
D.事业部制组织架构
E.矩阵型组织架构
11、宏观经济发展的总体目标,分别用不同的经济指标来衡量,下列属于正确搭配的有()。
A.经济增长与国内生产总值(GDP)
B.充分就业与人口出生率
C.物价稳定与人民币发行量
D.国际收支平衡与国际收支
E.经济增长与国内生产总值(GDP)增长率
12、我国货币政策的中介目标是货币供应量,通常所说的M0不包括()。
A.在银行体系外流通的现金
B.居民活期存款
C.居民定期存款
D.居民金融资产投资
E.企业和居民的活期存款
13、存款准备金制度的初始作用有()。
A.防止商业银行盲目发放贷款
B.保证其清偿能力
C.保护客户存款的安全
D.保证存款的支付和清算
E.维持整个金融体系的正常运行
14、我国股票场内市场主要包括()。
A.沪深主板市场
B.券商柜台交易市场
C.中小企业板市场
D.创业板市场
E.区域股权交易市场
15、下列关于外汇标价方法的表述,正确的有()。
A.间接标价法又称为应付标价法
B.直接标价法又称为应收标价法
C.在直接标价法下,数额较小的为外汇买入价,数额较大的为外汇卖出价
D.在间接标价法下,数额较小的为外汇买入价,数额较大的为外汇卖出价
E.大多数国家采用直接标价法
16、甲一直暗恋同学乙,某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片,并以此要挟乙与自己结婚。
乙只好同意和甲结婚。
下列说法中正确的是()。
A.甲侵
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