初级银行从业资格考试《个人理财》押题练习试题 含答案.docx
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初级银行从业资格考试《个人理财》押题练习试题含答案
省(市区)姓名准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…
2019年初级银行从业资格考试《个人理财》押题练习试题
含答案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、在信用评级操作程序中,不合要求的是()
A、相关部门调查、初评
B、报送到信贷管理部门审批
C、上报至银行主管风险管理领导审批
D、银行领导签字认定后直接反馈认定信息
2、理财客户取得下列各项个人所得时,不须交纳个人所得税的是()
A、国家发行的金融债券利息
B、从股份公司取得股息
C、企业集资利息
D、企业债券利息
3、老张是下岗工人,儿子正在上大学,且上有父母要赡养,收入来源是妻子的工资收入2000元。
他今年购买了财产保险,由于保险金额较高,且期限较长,其需支付的保险费高达每月1000元。
老张的保险规划主要违背了()
A、转移风险原则
B、量力而行原则
C、适应性原则
D、客观性原则
4、从业人员进行营销活动的基本出发点,开发客户的首要环节是()
A、了解客户
B、选择目标客户
C、与客户建立信任
D、与客户沟通
5、《信托法》调整对象是()
A、民事信托
B、营业信托
C、公益信托
D、信托关系
6、商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实,在()最醒目位置揭示风险,说明最不利的投资情形和投资结果。
A、最后一页
B、首页
C、文中任意部分
D、第二页
7、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的是()
A、关注类贷款
B、次级类贷款
C、可疑类贷款
D、损失类贷款
8、宋体在风险管理手段中,保险属于()手段。
A、风险分散
B、风险控制
C、风险回避
D、风险转移
9、以下投资工具中,最安全的是()
A、银行存款
B、国债
C、股票
D、基金
10、市场利率上升的影响是()
A、债券价格上升
B、股票价格上升
C、房地产市场走低
D、储蓄产品利率上升
11、以下关于年金的说法正确的是()
A、普通年金的现值大于预付年金的现值。
B、预付年金的现值大于普通年金的现值。
C、普通年金的终值大于预付年金的终值。
D、A和C都正确。
12、在一定时间内,若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点,则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是()
A、一触即付期权
B、双向不触发期权
C、二触即付期权
D、单向不触发期权
13、以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是()
A、主要住房贷款
B、房地产投资贷款
C、汽车贷款
D、保险费
14、即期交易中的标准交割日是指()
A、成交后当天交割
B、成交后第二天交割
C、成交后第二个营业日交割
D、双方协议的某一天
15、关于理财产品的销售管理的内容,错误的是()
A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时,但客户坚持要求购买的,商业银行应制定专门的文件,列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项
B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
C、商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险,配以必要的示例,说明最不利的投资情形
16、按照行权日期不同,金融期权可以分为()
A、价内期权和价外期权
B、欧式期权和美式期权
C、看跌期权和看涨期权
D、实值期权和虚值期权
17、以国际经验来说,如果退休后的养老金替代率大于(),即可维持退休前现有的生活水平。
A、30%
B、50%
C、70%
D、60%
18、在一定时间内,若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点,则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是()
A、一触即付期权
B、双向不触发期权
C、二触即付期权
D、单向不触发期权
19、以下投资工具按风险从高到低排列正确的是()
A、证券-基金-金银-国债-期货
B、期货-证券-基金-金银-国债
C、期货-基金-证券-金银-国债
D、证券-期货-金银-国债-基金
20、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()
A、股票型基金、混合型基金、
B、股票型基金、债券型基金
C、货币市场型基金、股票型基金、
D、债券型基金、混合型基金、股票型基金、
21、宋体利用个人理财业务从事洗钱活动需追究相关责任人的()
A、刑事责任
B、民事责任
C、行政责任
D、道德责任
22、“金益农惠农理财”产品()客户可以购买。
A、惠农卡
B、漂亮妈妈卡
C、悠然白金卡
D、尊然白金卡
23、在人的生命周期过程中,通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是()
A、老年养老期
B、中年成熟期
C、青年发展期
D、少年成长期
24、结构性理财产品是指运用金融工程技术,将()组合在一起而形成的一种新型金融商品。
A、衍生金融产品与大宗商品
B、固定收益产品与大宗商品
C、固定收益产品与金融衍生产品
D、股权产品与固定收益产品
25、商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务,称为()
A、资产业务
B、中间业务
C、负债业务
D、贷款业务
26、感情消费的特点是()
A、追求物廉价美、经久耐用
B、追求过程及情感满足感
C、注重消费体验及产品性能
D、注重品牌、式样、便利等
27、合伙企业的投资者李某以企业资金为其本人购买汽车和住房,该财产购置支出应按()计征个人所得税。
A、工资薪金所得
B、承包转包所得
C、个体工商户的生产经营所得
D、利息股息红利所得
28、信用卡透支消费的利率为()
A、0.5%
B、0.3%
C、0.05%
D、0.03%
29、宋体银行代理信托类产品是指信托公司委托()代为向合格投资者推介信托计划。
A、证券公司
B、保险公司
C、商业银行
D、基金管理公司
30、以下属于财产保全的方式的是()
A、诉前财产保全和诉中财产保全
B、诉前财产保全和诉后财产保全
C、执行财产保全和强制财产保全
D、强制财产保全和诉中财产保全
31、下列关于金融衍生产品的说法中不正确的是()
A、利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品
B、货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换
C、股票指数期权属于期货期权
D、当预期利率要下降时,持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值
32、()是亚洲地区最大的外汇交易中心。
A、东京
B、北京
C、汉城
D、香港
33、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等(),这类资产通常是客户资产的主要组成部分。
A、实物资产
B、流动资产
C、固定资产
D、非流动资产
34、持有期百分比收益率是指()
A、面值收益与当期市值之比
B、当期市值与面值收益之比
C、面值收益与初始市值之比
D、红利收益率与资本利得收益率之和
35、下列理财目标中属于短期目标的是()
A、子女教育储蓄
B、按揭买房
C、退休
D、休假
36、股票有多种价值,投资者平时较为关心的是()
A、股权
B、面值
C、红利
D、市值
37、属于银行市场定位的内容是()
A、产品定位和银行形象
B、收益定位和价格定位
C、价格定位和竞争定位
D、竞争定位和银行形象
38、由于()的发行和交易均无纸化,所以效率高、成本低、交易安全。
A、凭证式国债
B、实物式国债
C、记账式国债
D、凭证式国债和实物式国债
39、申购新股型理财计划属于()
A、结构型理财产品
B、固定收益型产品
C、套利型理财产品
D、衍生工具联结型产品
40、银行在收取承担费时,不可以进行的行为是()
A、借款人擅自变更提款计划的,银行应该查清原因并收取承担费
B、在借款人的提款期限届满之前,公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款人
C、在借款人提款有效期内,如果借款人部分或全部未提款,则银行就应该对未提部分在提款时自动注销
D、对于允许变更提款计划的,银行可以对借款人不收取贷款额度承担费
41、()年12月,银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品,为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。
A、2002
B、2003
C、2004
D、2005
42、如果办理保险后反悔,应及时办理退保手续,与此相关地正确规定为()
A、在10天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定地违约金、
B、在10天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回、
C、在5天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定地违约金、
D、在30天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回、
43、()称为准储蓄
A、债券型
B、股票型
C、货币市场
D、指数
44、总行执行理财产品募集失败后,客户资金()
A、自动解冻
B、手工解冻
C、网银解冻
D、柜台解冻
45、以下关于收益率的说法中,正确的是()
A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率
B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率
C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值
D、真实收益率即货币的纯时间价值
46、一般情况下,变动收益证券比固定收益证券()
A、收益高,风险小
B、收益低,风险小
C、收益低,风险大
D、收益高,风险大
47、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是()
A、收入型基金
B、平衡型基金
C、成长型基金
D、公司型基金
48、外籍人士取得的下列所得中,()可以免征个人所得税。
A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息
B、外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利
C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款
D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得
49、保险合同的履行,从程序上看,不包括以下哪一环节:
()
A、诉讼
B、索赔
C、理赔
D、代位求偿
50、风险预警程序不包括()
A、信用信息的收集和传递
B、事后评价
C、风险处置
D、信用卡查询
51、为了获得稳定的现金流,应当投资于哪种基金?
()
A、创业基金
B、对冲基金
C、成长型基金
D、收入型基金
52、()是反映家庭现金流量及财务状况的重要报表。
A、家庭资产负债表
B、家庭利润表
C、家庭现金流量表
D、家庭收支平衡表
53、()衡量消费者福利的一个重要的概念。
A、消费者剩余
B、消费者收入
C、消费者拥有
D、物价下降
54、在我国现行的税制结构中,唯一的完全以自然人为纳税人的税种是()
A、利息税
B、版税
C、增值税
D、个人所得税
55、贷款的审批实行()审批制度,贷款展期的审批实行()审批制度。
A、分级;统一
B、统一;分级
C、统一;统一
D、分级;分级
56、银行业从业人员的下列行为中,不符合“岗位职责”有关规定的是()
A、不打听与自身工作无关的信息
B、未经内部职责调整或批准,不为其他岗位人员代为履行职责
C、当有急事需要处理时,按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管
D、未经内部职责调整或批准,不将本人工作委托他人代为
57、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”?
()
A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员,以及他们所有或代管的财产
B、本车车上乘客
C、保险公司
D、被害的行人
58、“中银理财”的品牌价值主要体现在()
A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面
B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面
C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面
D、以上都不正确
59、目前,在我国现行的法律框架下,()和()是遗产继承的两种重要形式。
A、法定继承,遗嘱继承
B、法定继承,遗赠
C、遗赠扶养协议,遗赠
D、遗嘱继承,遗赠
60、以下不属于客户关系管理对理财业务发展的意义的是()
A、为理财师提供客户服务的工具和方法
B、将客户需求转化为生产力
C、直接提高理财业务的收益
D、防止客户流失
61、根据客户的年龄和风险承受能力,将一部分资产投资于风险型资产,另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有,这在投资规划中称为()
A、资产配置
B、证券选择
C、基本面分析
D、投资策略
62、现金比率为最保守的概念,一般应达到()
A、10%
B、20%
C、30%
D、40%
63、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院,在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。
那么,这一死亡事故的近因是()
A、被汽车撞倒
B、心肌梗塞
C、被汽车撞倒和心肌梗塞
D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞
64、()的投资份额是可以不固定的。
A、封闭式基金
B、契约式基金
C、开放式基金
D、公司型基金
65、下列四种投资工具中,风险最低的是()
A、有担保的公司债券
B、国库券
C、期货
D、平衡性基金
66、负债比率是客户负债总额与总资产的比值,显然这一比率与清偿比率密切相关,同样可以用来衡量客户的综合()能力。
A、经济
B、偿债
C、收入
D、支出
67、以下对于银行承兑汇票描述错误的是()
A、安全性高
B、信用度好
C、灵活性好
D、收益率高
68、个人资产负债表中的资产价值是按()计算的。
A、购置价
B、当前市场价格
C、平均购置价和当前市场价格所得
D、视情况而定
69、人身保险合同中,投保人以自己地生命或身体为他人利益订立保险合同时,投保人、被保险人和受益人地关系为()
A、投保人是被保险人,也是受益人
B、投保人不是被保险人,而受益人是其指定地人
C、投保人是被保险人,而受益人是由代理人指定地人
D、投保人是被保险人,受益人是其指定地人
70、关于炒卖楼花的说法正确的是()
A、炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房,在楼花销售之初予以购进,待机转卖,从买卖交易中赚取价差
B、洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提
C、选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键
D、炒卖楼花在法律范围内是允许的
71、时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应,表现在信用货币体制下,一般而言,未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有()的价值。
A、更低
B、不能确定
C、同等
D、更高
72、二级市场又称()
A、流通市场
B、发行市场
C、场外市场
D、场内市场
73、医疗保险中不包括()
A、普通医疗保险
B、意外伤害医疗保险
C、生育保险
D、手术医疗保险
74、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和()的理财目标。
A、可以实现
B、期望实现
C、不可以实现
D、可能实现
75、社会保险的特点不包括()
A、非营利性
B、社会公平性
C、强制性
D、营利性
76、不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息的是()
A、信用记录
B、贷款背景
C、项目收益
D、抵押品变现难易程度
77、商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析,并于下一季度的()内,将有关统计分析报告报送中国银监会。
A、第一周
B、第一个月前10日
C、第一个月前20日
D、第一个月
78、短期贷款是指期限在()以内的贷款,长期贷款是指期限在()以上的贷款。
A、1年;2年
B、1年;3年
C、1年;5年
D、1年;7年
79、路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计”一栏的数值应为()
A、103,000
B、153,000
C、100,000
D、3,000
80、生命周期理论的创建人是()
A、F、莫迪利亚尼
B、威廉姆森
C、劳伦斯•罗•克莱因
D、莫里斯•阿莱斯
81、以下有关黄金价格的说法中错误的是()
A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。
B、国际局势紧张时,黄金价格会上升。
C、一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升。
D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。
82、企业养老缴费基数确定:
职工缴费工资低于所在省上年度社会平均工资60%的,以所在省上年度社会平均工资的为()缴费基数。
A、30%
B、60%
C、20%
D、50%
83、()是指股票价格的变动是随机且不可预测的。
A、生命周期理论
B、资本资产定价理论
C、随机漫步
D、市场有效
84、关于贷款项目评估的意义,下列表述不准确的是()
A、有助于甄选贷款项目
B、有助于调节和优化信贷结构
C、有助于制订合理的信贷计划
D、有助于解决项目实施过程遇到的问题
85、下列各项中,不属于退休规划的最大影响因素的是()
A、通货膨胀率
B、客户寿命
C、工资薪金收入成长率
D、投资报酬率
86、下列属于资产变化引起的资金需求是()
A、商业信用的变动
B、资产效率的下降
C、债务重构
D、分红的变化
87、()是家庭消费开支规划的一项核心内容。
A、住房消费计划
B、债务管理
C、汽车消费计划
D、现金管理
88、()是期货交易所公布的结算价格对交易双方的交易盈亏状况进行的资金清算和转。
A、保证金
B、结算
C、交割
D、平仓
89、在固定收益理财计划中,为了吸引投资者,该类计划提供的固定收益一般都会( )同期银行定期存款利率。
A、低于
B、高于
C、等于
D、不低于
90、在理财产品(计划)存续期内,商业银行影响客户提供所有相关资产的账单,账单提供应不少于两次,并且至少()提供一次。
A、每月
B、每季度
C、每半年
D、每年
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、潜在进入者可能遇到的进入壁垒包括()
A、规模经济
B、产品差异
C、资本需要
D、转换成本
E、自然资源
2、古玩投资的特点有()
A、交易成本高
B、流动性低
C、投资古玩要有鉴别能力
D、价值一般较高
E、投资者要具有相当的经济实力
3、下列关于抵押物估价的一般做法的说法,正确的有()
A、可由银行自行评估
B、可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值
C、可委托具有评估资格的中介机构给予评估
D、可由抵押人自行评估
E、可由债务人自行评估
4、银行职业道德的基本规范包括( )
A、爱岗敬业、忠于职守
B、遵守法规、依法办事
C、廉洁奉公、不谋私利
D、恪尽职守、专业胜任
E、客观公正、无私奉献
5、商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括()
A、对个人理财业务活动相关法律法规.行政规章和监管要求等,有充分的了解和认识
B、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则
C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性,并对有关产品市场有所认识和理解
D、具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格
6、《证券法》规定,禁止证券公司及其从业人员从事( )损害客户利益的欺诈行为。
A、未经客户委托,擅自为客户买卖证券
B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息
C、挪用公款进行大规模的证券买卖
D、不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件
E、为牟取佣金收入,诱使客户进行不必要的证券买卖
7、金融期权的要素包括()
A、基础资产
B、期权的买卖方
C、执行价格
D、到期日
E、期权费
8、下列属于影响股票价格变动的因素的是()
A、利率
B、汇率
C、失业率
D、通货膨胀
9、法人的分类包括()
A、企业法人
B、机关法人
C、事业单位法人
D、社会团体法人
E、家庭法人
10、证券投资基金具有以下哪些特点()
A、证券投资基金是由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金
B、证券投资基金是一种直接的证券投资方式
C、证券投资基金具有投资大、费用高的特点
D、证券投资基金具有组合投资、分散风险的好处
E、流动性强
11、按所交易的金融产品的交割时间划分,金融市场可以划分为()
A、现货市场
B、货币市场
C、期货市场
D、资本市场
E、股票市场
12、以下哪些属于非法人组织()
A、私营独资企业
B、中外合作经营企业
C、外资企业
D、各商业银行设在各地的分支机构
E、村办企业
13、商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告,应包括的内容有()等。
A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B、当期推出的理财产品简介,理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况
C、相关风险监测与控制情况
D、当期理财计划的收益分配和终止情况
E、涉及法律诉讼情况
14、不在我国家庭财产保险承保范围之内地财产有()
A、票证
B、食品
C、床上用品
D、书籍
15、技术分析的基本假设前提是()
A、价格沿趋势移动
B、经济政策决定证券市场的变化趋势
C、市场价格说明一切
D、历史预知未来
16、宋体理财顾问服务包含的内容有( )
A、个人投资产品推介
B、保险规划
C、财务分析与规划
D、向客户投资建议
E、资金信托
17、影响黄金产品价格变动的因素有()
A、供求关系
B、美元走势
C、国际政治
D、石油价格
18、银行从业人员必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上,将客户的目标细化并加以补充。
客户对于自己的目标可能提出的其他要求包括()
A、收入的保护(例如预防失去工作能力而造成的生活困难等)
B、资产的保护(例如财产保险等)
C、客户死亡情况下的债务减免
D、投资目标与风险预测之间的矛盾
E、长期目标(如退休、遗产等)
19、刘先生购买A、股票期权,购买期权费为20元,执行价格80元,到期后A、股票涨到120元,刘先生选择执行期权,下列表述中正确的有()
A、执行价格80,到期后A、股票涨到120元,刘先生选择执行期权,说明此期权为看涨期权
B、可以判断刘先生预期A、股票价格上涨
C、刘先生盈利为40元
D、刘先生盈利为20元
E、刘先生亏损80元
20、银行代理黄金的业务种类包括()
A、条块现货
B、金币
C、黄金基金
D、纸黄金
E、特别提款权
21、银行防范质押风险的措施主要包括()
A、选择价值相对稳
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