银行从业资格考试试题含答案yx.docx
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银行从业资格考试试题含答案yx
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.保证担保的范围一般不包括(C)。
A、贷款及利息B、违约金C、保管费用D、实现债权的费用
2.按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失的贷款应归为(D)。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
3.我国《商业银行资本充足率管理办法》规定,计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的(B)。
A、20%B、50%C、70%D、100%
4.银行在受理冻结单位存款时,如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时,银行应在(B)的冻结期内,冻结该单位银行账户可以冻结的存款,直至达到需要冻结的数额。
A、3个月B、6个月C、9个月D、12个月
5.经济资本是从银行(C)角度计算的银行资本。
A、财务会计B、银行监管C、内部风险管理D、盈利能力
6.我国《反洗钱法》实施时间是(C)。
A、2006年10月1日B、2006年12月1日C、2007年1月1日D、2007年2月1日
7.商业银行应当按照(A)规定的存款上下限范围确定存款利率,并予以公告。
A、中国人民银行B、国务院银行业监督管理机构C、中国银行业协会D、各商业银行的总行
8.《农民专业合作社法》规定,农民专业合作社应当有(D)名以上的成员,其中农民至少应当占成员总数的()。
A、3,70%B、5,70%C、3,80%D、5,80%
9.按照农村信用社资产负债比例管理贷款质量指标要求,逾期贷款余额与各项贷款余额的比例不得超过(A)。
A、8%B、10%C、12%
10.在公开市场上,中央银行买卖证券的目的(B)。
A、投资B、吞吐基础货币C、投机盈利D、套期保值
11.非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪的区别的关键是(C)。
A、是否涉及巨额资金B、是否涉及众多被害人
C、是否具有非法占有为目的D、是否由单位组织实施
12.个人客户储蓄比例的计算公式为(C)。
A、流动性资产/每月支出B、投资资产/净资C、盈余/税后收入D、负债/税前收入
13.计算资本充足率和核心资本充足率时,都应该扣除(A)。
A、商誉B、商业银行对未并表金融机构的资本投资
C、附属资本D、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资
14.自营贷款的期限最长一般不得超过(B)。
A、5年B、10年C、15年D、20年。
15.下列那种资产流动性最强(C)。
A、短期证券B、短期贷款C、现金资产D、信用社房产
16.若贷款是以有借记条款的备用信用证作为担保的,这种担保可视作第一还款来源,该笔贷款可认为是(A)贷款。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
17.《担保法》规定:
保证方式可分为(C)。
A、代偿保证和一般保证B、赔偿责任和连带责任保证
C、一般保证和连带责任保证D、代偿责任和连带责任保证
18.国民经济发展的总体目标一般包括(A)。
A,经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡
B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡
C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长
D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长
19.下列指标中,不属于衡量盈利能力的指标是(D)。
A、经营净收益率B、净资产收益率C、普通股每股净利润D、利息覆盖率
20.下列不属于“营业收入”部分的一个项目是(D)。
A、贷款利息收入B、贴现利息收入C、金融企业往来收入D、投资收益
21.一般商业性助学贷款,贷款额度最高不超过(C)万元,贷款最短期限为6个月,最长期限不超过8年。
A、10B、25C、50D、3
22.银行风险是指银行在经营过程中,由于各种(B)的影响,而使其资产和预期收益遭受损失的可能性。
A、客观因素B、不确定因素C、确定因素D、主观因素
23.借款人的还款能力出现明显问题,完全仍靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保也肯定要造成一定损失的贷款属于(A)。
A、次级类贷款B、可疑类贷款C、关注类贷款D、损失类贷款
24.王女士花1万元认购了某种债券,债券的期限为2年,年收益率为5%,到期后一次性还本付息。
假如她一直持有该债券,按单利计算,到期的收益为(B)元。
A、975B、1000C、1025D、1050
25.商业银行次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债(A)的债券。
A、之后B、之前C、同等D、不定
26.某投资者买了1张年利率为10%的国债,其名义收益率为10%。
若1年中通货膨胀率为5%,则该国债的实际收益率为()。
A.OB.5%C.10%D.15%
【答案】B
【解析】实际收益率=名义收益率-通货膨胀率=10%-5%=5%。
27.下列关于债券发行方式的说法,错误的是(D)。
A.定向发行属直接发行
B.承购包销,指发行人与由商业银行、证券公司等金融机构组成的承销团通过协商件签订承购包销合同,由承销团分销拟发行债券的发行方式
C.招标发行,指通过招标方式确定债券承销商和发行条件的发行方式
D.根据招标规则不同,可分为美式招标(单一价格中标)和荷兰式招标(多种价格中标
【解析】根据价格决定方式分类,债券发行的招标方式可分为荷兰式招标(单一价格中标)和美式招标(多种价格中标)。
28.深证综合指数()。
A.以1992年2月28日为基期B.以全部H股为样本股
C.以全部S股为样本股D.以全部上市股票为样本股
【答案】D
【解析】深证综合指数包括:
深证综合指数、深证A股指数和深证B股指数,分别以在深圳证券交易所上市的全部股票、全部A股、全部B股为样本股,以1991年4月3日为综合指数和A股指数的基期,以指数股计算日股份数为权数进行加权平均计算。
29.扬基债券所吸收的主要是()。
A.第三国资金B.美国资金C.国际金融机构资金D.国际资金
【答案】B
【解析】美国债券是指在美国发行的外国债券,亦称为扬基债券,是非美国居民在美国国内市场发行的,吸收美元资金的债券。
30.申请从事证券、期货投资咨询业务的机构,要求至少有()万元人民币以上的注册资本。
A.500B.100C.300D.200
【答案】B
【解析】根据《证券、期货投资咨询管理暂行办法》第六条规定,申请证券、期货投资咨询从业资格的机构,应当具备的条件之一就是有100万元人.民币以上的注册资本。
31.证券市场是指(B)。
A.证券投资者博弈的场所B.证券发行与交易的市场C.证券交易市场D.证券发行市场
【解析】证券市场由发行市场和交易市场构成,发行市场和交易市场两者紧密联系,不可分割。
32.证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种(D)关系。
A.债权关系B.所有权关系C.综合权利关系D.委托代理关系
33.国际债券在国际市场上发行,其记价货币往往是国际通用货币,一般不用(D)表示。
A.美圆B.德国马克C.英镑D.人民币
34.20世纪早期,美国(A)州最先通过法律,允许发行无面额股票。
A.纽约B.新泽西C.华盛顿D.芝加哥
35.我国的国库券在发行是往往先确定其发行对象,在80年代初期,对个人发行的国库券比对单位发行的国库券利率(A)。
A.高B.低C.等于D.没有关系
36.证券必须同时具有的两个最基本特征是(B)。
A.法律特征与经济特征B.法律特征与书面特征
C.经济特征与书面特征D.经济特征与权益特征
二、多项选择题
37.有权对存放在本机构的客户的交易结算资金、委托资金和客户担保账户内的资金、证券的动用情况进行监督的机构有(A,B,C)
A.指定商业银行B.证券登记结算机构C.资产托管机构D.证券交易所
【解析】《证券公司监督管理条例》第六十二条第一款规定,指定商业铝行、资产托管机构和证券登记结算机构应当对存放在本机构的客户的交易结算资金、委隶资金和客户担保账户内的资金、证券的动用情况进行监督,并按照规定定期向国务院证劣监督管理机构报送客户的交易结算资金、委托资金和客户担保账户内的资金、证券的存管或者动用情况的有关数据。
38.农村信用社取得的抵债资产经租赁后,其收入的处理正确的是(ABCD)。
A、首先冲销贷款本金B、其次冲销贷款利息
C、超过本息的列入营业外收入D、超过本息的收入按规定征收企业所得税
39.因某种事实致使诉讼时效中断,从中断之时起,诉讼时效期间重新计算。
债权人(农村信用社)主张权利导致诉讼时效中断的方式有:
(ABCD)。
A、向人民法院提起诉讼
B、各当事人达成还款协议(合同)
C、向借款人、担保人发出催款通知书(单),由其签章后收回回执
D、向借款人、担保人发出催款通知书(单),其拒绝签章时,根据《公证条例》规定,请公证机关公证
40.票据延伸业务包括票据(ACD)等票据市场派生业务
A、保管B、承兑C、鉴证D、咨询
41.下列关于旅行支票的说法正确的有(ABCD)。
A、可在世界各大银行、兑换网点兑换现金B、可在国际酒店、餐厅等消费场所直接付账
C、类似于现金,甚至完全等同于现金使用D、为方便国际旅行者签发的一种固定面额票据
42.下列关于存本取息存款的正确表述有(ABCD)。
A、整笔存入B、约定取息期,可以1个月或几个月取息一次
C、起存金额5000元D、存期分一年、三年、五年,到期一次性支取本金
43.对流动资金循环贷款应实行(ABCD)管理原则。
A、总量控制B、分次发放C、逐笔归还D、良性循环
44.以下关于“流程银行”的理解正确的是(BC)。
A、流程银行要求按照职能对内部组织体系进行分工
B、流程银行是以流程系统为主轴的新的银行组织和经营模式
C、流程银行以客户与市场的需要为起点
D、流程银行以服从银行内部管理需要为起点
45.哪些贷款,造成风险和损失,要由贷款管理责任人实行“全额赔偿”。
(ABCD)
A、信贷人员发放的违法、违纪和严重违规(“三违”)贷款
B、非信贷人员发放的全部贷款
C、农村信用社代办(服务)站站长(干)发放的全部贷款
D、实行包放包收的全部小额贷款
46.质押贷款与抵押贷款的区别在于:
(ABC)。
A、占有方式不同B、生效规定不同C、变现能力不同。
47.企业信用等级评定指标分为(ABCDE)。
A、信用履行能力评价B、偿债能力评价C、盈利能力评价D、经营和发展能力评价
E、综合能力评价
48.关于非流通国债,下列论述正确的是()。
A.非流通国债是指不允许在流通市场上交易的国债B.非流通国债不能自由转让
C.非流通国债必须记名D.非流通国债的发行对象只是个人
【答案】A,B
【解析】非流通国债可以记名,也可以不记名,所以C选项错误;非流通国债的发行对象,有的是个人,有的是一些特殊的机构,所以D选项错误。
49.优先股的优先权主要表现在(BC)。
A.认股权B.分配剩余资产C.分配公司收益D.公司经营表决权
50.下列关于指数基金的说法,正确的有(ABC)。
A.收益随证券价格指数上下波动B.始
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