银行从业资格考试试题及答案xl.docx
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银行从业资格考试试题及答案xl
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.已成为全国银行间债券市场成员的农村合作银行,其短期债券投资和长期债券投资比例不得超过同期各项存款余额的(D),其他农村合作银行、统一法人联社的短期债券投资和长期债券投资比例不得超过同期各项存款余额的14%。
A、10%B、12%C、15%D、16%
2.公司的法定公积金累计额为公司注册资本的(C)以上的,可以不再提取。
A、30%B、40%C、50%D、60%
3.自2008年1月1日起,企业所得税的税率为(A)。
A25%B30%C、33%D、45%
4.现阶段指导我国证券市场健康发展的八字方针是()。
A.公开、公平、公正、守信B.法制、监管、自律、规范
C.公开、公平、公正、自律D.法律、监管、规范、发展
【答案】B
【解析】“法制,监管,自律、规范”的八字方针,就是要求在法制的基础上通过监管、自律达到证券市场规范化的目的,促进我国证券市场健康发展,使之更好地多我国国民经济发展服务。
5.银行开展金融创新活动,应该坚持(B)原则,不得以排挤竞争对手为目的,进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。
A、合法合规B、公平竞争C、成本可算D、风险可控
6.在我国(B)列于农村信用社业务收入的首位。
A、中间业务收入B、贷款利息收入C、结算业务收入D、罚没收入
7.某企业2006年9月30日的流动负债为2000万元,长期负债1000万元,流动资产为3000万元,固定资产1200万元,则其三季未的流动比率为(C)。
A、210%B、100%C、150%D、140%
8.人民法院在审理一般存单纠纷案中,应审查存单持有人与金融机构间存款关系的真实性,并以存单、进账单、存款合同等凭证的(B)以及存款关系的真实性为依据,作出正确处理。
A、时间性B、真实性C、相关性D、约束性
9.甲和乙准备设立经营烟花爆竹的生产经营的有限责任公司,甲出资20万元,乙出资价值40万元的机器设备。
公司设立登记后在经营过程中发现乙的机器设备价值只有20万元。
则下列关于甲和乙设立的有限责任公司成立日期的说法正确的是(C)。
A、股东达到设立公司合意日期B、经有关部门批准同意日期
C、公司营业执照签发日期D、乙补缴出资并获得公司登记机关确认日期
10.下列关于借款合同特征的论述中,错误的是(C)。
A、借款合同的当事人有特定的资格限制B、借款合同的标的物是货币
C、借款合同是单务合同D、借款合同是有偿合同
11.以下风险中,属于系统风险的是(B)。
A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险
12.中央银行的中间业务是(D)。
A、货币发行业务B、对政府的业务C、对商业银行贷款D、清算业务
13.某股份有限公司由甲、甲父、甲妻三人分别投资100万元、80万元、30万元组成,具有法人资格。
其实该公司投资额全部由甲投入,甲父、甲妻为名义股东,三年后,该公司应经营不善,无力偿还信用社的100万元贷款。
甲、甲父、甲妻对该贷款应(D)。
A、承担连带责任B、承担无限责任C、以出资额为限承担责任
D、甲对债务承担无限责任,甲父、甲妻承担赔偿责任
14.逾期支取的定期储蓄,其超过原定存期的部份,除自动转存外,按(D)支付利息。
A、原订的定期储蓄利率B、存入日的活期储蓄存款利率
C、支取日的挂牌公告定期储蓄存款利率D、支取日的挂牌公告的活期储蓄存款利率
15.银行未按规定的期限发放贷款的(B)。
A、免除违约责任B、应当承担违约责任C、不存在违约问题D、借款合同不履行
16.中期流动资金贷款为(C)。
A、期限为1年至5年B、满足企业在正常生产经营中临时性的流动资金需要
C、满足企业在正常生产经营中经常占用的流动资金需要D、满足企业在正常生产经营中周转性的流动资金需要
17.按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为(B)。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
18.对于有些中长期贷款项目,银行会给予贷款客户一定的宽限期(如前1-2年)。
在宽限期内,企业(C)。
A、偿还每期利息,本金可偿还,也可不偿还B、只需偿还分期还款的本金
C、只需偿还每期利息,不用偿还本金D、本金和利息都不要偿还
19.期限超过10年的项目贷款,应当报(A)备案。
A、中国人民银行B、商业银行总行C、当地政府主管部门D、国务院有关部委
20.质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于(A)。
A、是否进行实物的交付B、手续的繁简C、利率的高低D、风险的大小
21.对特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户是(C)。
A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户
22.外国债券的发行一般由()的金融机构、证券公司承销。
A.投资者所在国B.发行人所在国C.发行地所在国D.第三国
【答案】C
【解析】外国债券一般由发行地所在国的证券公司、金融机构承销,而欧洲债券则由一家或几家大银行牵头,组成十几家或几十家国际性银行在一个国家或几个国家同时承销。
23.()是证券法律制度的核心任务。
A.保证证券发行人能够筹集到所需资金B.保证证券交易价格的稳定
C.促进证券经营机构的不断壮大D.保护投资者的合法权益
【答案】D
【解析】证券法律制度的核心任务是保护投资者的合法权益,维护证券市场秩序。
24.1602年,世界上成立了第一家股票交易所,其所在地是()。
A.纽约B.伦敦C.巴黎D.阿姆斯特丹
【答案】D
【解析】1602年,在荷兰的阿姆斯特丹成立了世界上第一个股票交易所。
25.国际多边金融机构在中国发行的人民币债券称为()。
A.龙债券B.武士债券C.熊猫债券D.扬基债券
【答案】C
【解析】“熊猫债券”是指国际多边金融机构在中国发行的人民币债券,属于外国债券。
26.中证全债指数体系包括()只分年期指数和()只分类别指数。
A.3;3B.3;4C.4;3D.4;4
【答案】C
27.证券投资者参与证券投资的目不是(D)。
A.参与公司管理B.赚取市场差价C.获得高于银行利息的收益D.收购企业
28.为了确保股票发行审核过程中的公正性和质量,中国证监会成立了(A),对股票发行进行复审。
A.股票发行审核委员会B.证券业协会C.交易所监督部D.证券登记机构
29.证券必须同时具有的两个最基本特征是(B)。
A.法律特征与经济特征B.法律特征与书面特征
C.经济特征与书面特征D.经济特征与权益特征
二、多项选择题
30.下列属于财务效益预测与评估的静态分析法指标有(AC)。
A、投资利润率B、净现值C、贷款偿还期D、财务内部收益率
31.下列(ABC)属于风险控制的方法。
A、风险规避B、风险分散C、风险转移D、风险自理
32.金融机构为个人开立存款账户,应当核对并摘录存款人(CD)等要素。
A、身份证件名称B、身份证件签发日期C、身份证件上的姓名D、身份证件号码
33.银行资产保全通常是对不良资产进行(ABCD)等一系列活动。
A、清收B、盘活C、管理D、处置
34.下列属于贸易融资业务的是(ABCD)。
A、信用证B、押汇C、福费廷D、保理
35.国债属于国家信用,在同一国家的各种债券中信用等级最高,又称为“金边债券”,具有(ABD)特点。
A、风险低B、流动性高C、收益率相对较高D、免缴利息税
36.从债券形式来看,我国发行的国债主要有(ABC)。
A、记账式国债B、凭证式国债C、电子式国债D、可转让国债
37.票据发行业务,包括票据(AB)等一级市场业务。
A、签发B、承兑C、贴现D、转贴现
38.下列关于旅行支票的说法正确的有(ABCD)。
A、可在世界各大银行、兑换网点兑换现金B、可在国际酒店、餐厅等消费场所直接付账
C、类似于现金,甚至完全等同于现金使用D、为方便国际旅行者签发的一种固定面额票据
39.客户可以通过银行营业网点购买(ABCD)。
A、开放式基金B、凭证式国债C、储蓄国债(电子式)D、柜台记账式国债
40.银行的代理业务包括(ABCD)。
A、代收代付B、代理银行业务C、代理证券业务D、代理保险业务
41.我国银行的担保类业务主要是(AB)。
A、银行保函业务B、备用信用证业务C、企业年金托管D、代保管业务
42.银行现金流量表的结构,主要有以下(ABCD)部分组成。
A、经营活动产生的现金流量B、投资活动产生的现金流量
C、筹资活动产生的现金流量D、现金及等价物的净变动额
43.参与美国存托凭证发行与交易的中介机构包括()。
A.存券银行B.托管银行C.中央存托公司D.外汇交易所
【答案】A,B,C
44.封闭式基金与开放式基金的区别在于()。
A.投资者的身份不同B.期限和发行规模限制不同
C.基金份额的交易价格计算标准不同D.投资策略不同
【答案】B,C,D
45.国际债券的种类有()。
A.外国债券B.本国债券C.欧洲债券D.扬基债券
【答案】A,C
46.我国社会保障基金的投资范围包括(ABC)。
A.银行存款和国债B.企业债券和金融债券C.证券投资基金和股票D.金融期货和期
47.关于非流通国债,下列论述正确的是()。
A.非流通国债是指不允许在流通市场上交易的国债B.非流通国债不能自由转让
C.非流通国债必须记名D.非流通国债的发行对象只是个人
【答案】A,B
【解析】非流通国债可以记名,也可以不记名,所以C选项错误;非流通国债的发行对象,有的是个人,有的是一些特殊的机构,所以D选项错误。
48.证券投资者参与证券投资的目的有(ACD)。
A.获取高于银行利息的收益B.保值增值C.参与公司管理D.赚取市场差价
49.根据债券的利率与市场利率的关系,债券可以分为固定利率债券与浮动利率债券,其中(AB)是固定利率债券。
A.单利债券B.复利债券C.浮动利率债券D.可变利率债券
50.我国《公司法》中的公司主要形式是指(AC)。
A.有限责任公司B.两合公司C.股份有限公司D.无限公司
51.二战之前,证券品种一般仅有股票、公司债券和政府债券;二战之后,证券品种不断创新,主要有(ABCDE)。
A.浮动利率债券B.认股证C.分期债券D.可转换债券E.复合证券
52.按照交割的时间,金融市场可以分为(BC)。
A.货币市场B.现货市场C.期货市场D.资本市场
三、判断题
53.契约型基金是用基金章程来约束当事人的行为。
(√)
54.抵债资产保管不善,造成重大损失的,信用社主任和保管人员要全额负责包赔,并给予相应的行政处分,触犯法律的依法追究刑事责任。
(√)
55.某商业银行董事要求本行信贷部门向其控股并担任总经理的公司发放信用贷款。
该董事坚持认为这种做法符合法律规定。
(×)
56.商业银行办理票据承兑、汇兑、委托付款等结算业务,应当按照规定的期限兑现,不得压单、压票或者违反规定退票。
(√)
57.金融机构行使先履行抗辩权时负有通知义务和举证责任,贷款人没有确切证据中止履行的,应当承担违约责任。
(√)
58.回购协议(简称为“回购”)类似于一笔以债券作质押的短期贷款。
(√)
59.银行面对形形色色、大小不同的风险,首先应该选择风险规避策略。
(×)
60.在银行经营管理过程中,安全性、流动性、效益性之间既有矛盾的一面,又有一致的一面。
(√)
61.期货交易结算所是所有交易者的对手,也就是所有成交合约的履约担保者。
(√)
62.2007年8月,《公司债券发行试点办法》的出台,标志着我国公司债券发行工作有正式启动,对于发展我国的债券市场、拓展企业融资渠道、丰富证券投资品种、完善金融市场体系、促进资本市场协调发展具有十分重要的意义。
(√)
125在国际债券市场上筹集资金,都可以得到一个主权国家政府最终偿债的承诺保证。
(×)
63.基金托管人可以代表基金持有人以基金托管人的名义设立证券账户、银行存款账户等基金资产账户。
(×)
64.在证券资产管理业务中,证券公司可以将委托人委托的资产全权处理。
(×)
65.金融机构在中国人民银行的存款准备金,具有法定用途,但司法机关可以冻结和划拨。
(×)
66.农户联保贷款期限根据借款人生产经营活动的周期确定,原则上不得超过一年。
(√)
67.基础货币是中央银行的负债,主要包括流通中的现金,加上存款银行在央行的存款,再加上存款银行持有的货币。
(√)
68.实施分级授权制以实行“三岗”分离为指导原则,在同一笔贷款中,一人只能担任调查岗、审查岗、审批岗中的一个岗位,不能同时担任两个岗位。
(√)
69.单位一般存款账户,指单位(存款人)在基本户开户行以外的银行营业机构开立的结算账户,可用于转账结算和现金收付。
(×)
70.信用社取得的抵债资产,按其现值能够抵偿贷款本息的,借款合同、担保合同终止;不够抵偿贷款本息的部分,信用社应依据合同继续追偿。
(√)
71.《商业银行法》规定,商业银行不得给内部关系人发放担保贷款。
(×)
72.经县联社审批的大额贷款可以实行借贷双方议价制,由放款信用社根据信贷市场供求情况、借款人资信等情况与借款人在规定利率浮动区间内协商确定贷款利率。
(√)
73.抵债资产的管理,要按规定逐一登记造册,设立台账,每季度至少对账一次。
(√)
74.国务院证券监督管理机构或者其委托的行政清理组依照《企业破产法》的相关规定,可以直接对被撤销、关闭证券公司进行破产清算。
(×)
【解析】国务院证券监督管理机构或者其委托的行政清理组无权直接宣告对证券公司进行破产清算,只能申请人民法院对其进行破产清算。
75.外国债券是借款人在本国境外市场发行,不以发行市场所在国的货币为面值的国际债券(×)
76.存托凭证是在境外上市的股票或债券。
(√)
【解析】存托凭证是指在一国证券市场流通的代表外国公司有价证券的可转让凭证,一般代表外国公司股票,有时也代表债券。
77.深圳综合指数的编制方法是,当有新股票上市时,在其上市后当天纳入指数计算。
当某一股票暂停买卖时,将其暂时剔除于指数的计算之外。
(√)
【解析】本题是对股票价格平均数相关内容的考查。
78.债券的持有期收益率一定比票面利率大。
(×)
79.地方企业债券中的产品配额企业债券是指由发行企业以本企业产品等价清偿本息的债券,按期向投资者提供本企业的产品。
(√)
80.在我国现阶段,信用评级不是证券发行上市必备的条件。
(√)
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