现场监管操作.docx
- 文档编号:28670284
- 上传时间:2023-07-19
- 格式:DOCX
- 页数:12
- 大小:24.15KB
现场监管操作.docx
《现场监管操作.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《现场监管操作.docx(12页珍藏版)》请在冰豆网上搜索。
现场监管操作
现场监管培训
在监管中为了能更好、有效确保质押物安全,落实防范货押风险,明确监管员的工作职责,促进公司货押监管业务稳步健康发展,工作中推行现场监管模式,推行现场监管的思路分为三个部份;第一、监管理论基础知识学习;第二、现场监管操作学习;第三、监管中后期操作的跟进及完善。
监管理论基础知识
一、单位换算和体积计算以及质物属性:
二、质押监管基础知识
1、质押融资的基本概念
“质押”就是“物质抵押”,“融资”即“资金的通融与流动”,这里指贷款,所以质押融资就是指企业或个人以某物质作担保向银行进行贷款。
物质的概念比较广泛,抵押物可为房产、设备、原料、产品、商品等有形资产。
一般习惯把这些抵押物品称为“质押物”,简称“质物”。
2、流动资产与固定资产的概念
企业财产一般有资金和资产两部分构成,资产可分为固定资产和流动资产以及低值易耗品等。
固定资产如厂房、设备等,具有价值大,使用时间长,损耗慢的特点。
流动资产入原料、产品、半成品、辅材等生产资料,其主要特点是可根据企业的需要在短时间内转换为资金,通过购、销在资金与资产两种形式中不断的持续循环周转。
3、质押形式的类别及其概念
质押分动态质押和静态质押。
以流动资产(经营的货物)作为抵押物,向银行申请授信额度,并获取相应贷款,在满足约定条件后,可以进、出、换货的融资方式,称为动态质押;以固定资产作为抵押物,只有在出质方还款后,才可以拥有货物使用权的融资方式,称为静态质押。
仓单质押也属于静态质押。
4、监管员的定义
监管员:
在质押融资业务中,作为监管方代表派驻出质方,对质押物进行直接占有并进行全面的监管,确保质权方货值安全的工作人员。
5、监管工作的性质与主要任务
监管员工作模式属于驻外仓库的形式,作为监管方代表派驻出质方,对质押物进行全面监督管理。
主要任务是以对质押物直接占有,并确保质物价值不低于质权方核定的最低货值。
该工作具有业务性质和办公室性质的双重性质,需要一定的交涉、谈判能力,也需要初级帐务处理能力,特别需要细心,对数据敏感,并有高度责任感,具备一定的洞察能力和风险意识。
6、监管工作中三方关系的形成
三方关系最初产生于生产、商贸企业为扩大经营时的贷款需求,因企业向银行方申请以货物抵押的形式贷款,产生了借贷双方的关系。
监管方是近些年在市场经济发展的新形式下产生的,属于银行以外的其他公司,但代表银行方利益已对质押物直接占有的身份,确保企业(出质方)质物价值不低于质权方核定的最低货值。
三方通过共同签署协议(三方合同),明确权利、责任、义务后形成合作关系。
7、监管工作中三方利益及矛盾的所在
从企业发展的角度讲,企业的仓库存储量越大,其流动资产积压越多,资金积压也越大,不利于企业的扩大经营。
所以,企业从自身角度考虑势必降低仓库存储量。
仓库平均存储量占企业月平均产量的百分率,或仓库存储率是衡量企业管理效率的一个重要指标。
而作为监管公司代表银行方利益,为减小银行资金投入市场的风险,则希望企业方仓库存储量尽可能在安全范围内。
所以,质权方利益与出质方利益是存在矛盾的。
因此,企业可能出现种种行为,如强行出货;避开监管公司私下出货;在产品的质量和品类规格方面弄虚作假、以次充好。
甚至,把其他企
业的委托加工、商品、原料等冒充他们自己的物品作为抵押(所有权冒假)等种种违约行为。
这就给监管公司带来了隐患和暗藏的风险。
其次,银行风险部与银行业务部也存在内部的利益矛盾,其业务员为了自己利益或者源于其他原因,在业务操作,工作检查中可能站在企业方利益上说话。
这些都给监管公司造成了监管难度。
在监管工作中必须明确自身立场以及三方义务、权力、职责以及相互间的厉害关系和矛盾所在,再针对具体情况灵活处理监管事务。
8、确保货值的五大要点
确保货值务必注意五大点:
一、质押物所有权的核实,质押物进仓前必须确认出质方是否具有真正所有权;二、确保进仓的质押物品类、规格与银行要求的相符合;三、确保质押物的质量符合银行要求;四、严防强行出货、私自出货的违约行为出现;五、确保质押物的存储安全,注意防火、防潮、防损、防止过期贬值或失效等。
9、质押融资中相关合同
质押融资业务中涉及的合同主要有三份:
合作协议(三方合同);监管协议;仓库租凭协议。
10、风险敞口
即出质人(被授信企业)从质权人(授信银行)处,实际所借贷的、可取现的资金额度就是我们监管工作中需要控制的风险敞口。
11、质押率的形成及其含义
质押率是质押融资中一个重要参数,其定义为银行核定的物质抵押净价与银行认可市场价格比。
质押物市场价格最先是企业自己上报银行,银行经过市场调查后表示确认并以书面明确的价格,而物质抵押净价实质是核算抵押物总价值的基础价格,一般情况,因为银行从风险角度考虑,企业万一发生亏损,必须把抵押物拍卖,拍卖收益作为出质方归还银行贷款本息金额。
抵押物处理过程中相关的市场运作费用,如税收、运输费、校收费等,以及折价等引起的拍卖费用,应从抵押物销售毛利润中扣除,只有在支付这一部分费用后剩余资金,才可能作为贷款人归还银行的利息与本金。
所以,银行方核定的抵押单价都低于市场价格,相应的质押率小于100%。
(公式:
市场价格-拍卖费用=抵押净价;抵押净价/市场价格=质押率)
12、最低货值
最低货值是指质权方(银行)根据企业(出质方)贷款金额以及抵押物属性与价值和市场因素等多方面因素确定的质押物底线价值。
可以以质物的存储数量表示,通常转换为金额形式体现
13、质押物库存货值临近时的处理
当监管点的质押库存货值临近《质物清单》核定的最低货值时,监管员要在第一时间内以书面形式作预警提示(最低货值临近通知),出具该通知的适当时间应为:
当出质方的质押物库存货值高出最低货值的部分还能维持企业正常生产和贸易两天,此时我们即称之为质押物库存货值临近,应即刻通知出质方做补仓(或办理提货)准备,并开具质押物库存货值最低货值《通知》要求企业法人或其授权人签章或签名确认。
两天后若出质方的质押物库存货值还是临近最低货值,应再次开具质押物库存货值临近最低货值《通知》知会企业负责人质物的库存情况,以便其及时作好计划措施。
14、面对出质方强行出货以及私自出货时的处理
监管员按公司程序对出质方作出合理的预警提示后,出质方因种种原因无法及时补仓或办理提货手续而使质押物库存货值和银行核定的最低货值持平时,监管员应及时坚决的阻止出质方继续出仓质物以保证质押物的安全,与此同时,若出质方仍坚持要强行出仓质物,监管员一定要坚决维护公司的利益,同时处理问题应巧妙,避免粗暴、野蛮的行为,使事态扩大到无法收拾的地步。
具体处理方法为:
1、监管员立即,第一时间通知自己的区域负责人以及金融物流部经理,若出质方要强行出仓、监管员在现场作出抯拦并拍照证明企业强行出仓的证据。
2、监管员在现场坚决阻止该批质物出仓,阻止时应和可能在场的企业法人以及出质方管理人员讲明阻止的理由和其此行为导致的后果(在未威胁到监管员人身安全的情况下,我们不主张用报警的方法处理此类事情),同时进行拍照保留现场阻拦的证据。
15、迎接银行及公司领导检查时应注意的事项
为了监管了解我们的监管、纪律等情况,银行和公司各部门领导会经常对各监管点进行不定时的巡查,监管员在面对领导检查时,应积极、热情接待,对他们提出的宝贵意见、指出的问题应虚心接受,及时改正,不能不理不睬,更不可以威胁、打击、报复,同时在迎接检查时应注意一下几点:
1、对不熟悉的来人应先文明礼貌地核实身份。
核实时一定要以身份证、工作证等有效证件为依据,若来人无法提供有效证件,马上礼貌地避开来人,打电话向公司领导咨询以请求帮助。
2、等其身份核实后对领导提出的检查项目应积极配合,交流工作上的事务时应语言得体、条理清楚。
3、待领导巡查完后,拿出公司下发的《巡查记录薄》请领导将巡察过程中发现的问题及宝贵的意见,并签上姓名与日期。
在带领银行和公司领导的巡查过程中,监管员应始终保持良好的形象,述说问题时不亢不卑,将自己要表达的问题说清楚但又不夸张,做到有理有据。
16、监管员的行为、职业操守
1、由于监管员在监管工作中的职业特殊性,不排除出质方对监管员使用各种手段(如贿赂、吃喝玩乐、威逼利诱等),以达到其违反三方合同的利益和目的。
这时监管员应保持高度的原则性,艺术的拒绝出质方行为,一般来说,和出质方人员保持适当的距离是我们每个监管员都应具备的职业操守。
2、任何一家公司的运作资料都属于企业机密,我们监管员在监管点工作的时候,不但要对公司和银行的资料进行保密,而且除了工作上的需要外,同时也要对出质方的资料进行保密:
17、风险意识的概念以及风险概况
(1)所谓风险意识,既是对监管工作中会存在的各种风险事宜较全面的认识,有较敏感的风险洞察力。
(2)监管工作中,常见的风险有:
A质押物库存数据不准确;B监管仓库存在诸如防火、防潮、防水、防暴、防盗等安全事项;C企业经营不善,造成的资不抵债,无力“货外”偿还贷款;D质押物货权不清晰;E出质人存在违法经营的情况;F出质人将所融资金投入到其它项目,而不是用于约定项目;G监管人员的业务知识、工作执行力、工作责任心和忠诚度不到位等。
(3)监管员要认真观察企业的经营动态,及时将各种监管信息汇报给公司领导,以便公司及时做出预警措施。
现场监管操作
一、质物的验收
1、在每次质押物进仓时,要审核新入库的质物是否为质权人认可的商品,新入库的质物的品名、规格、型号、产地、质量等是否和质权人规定的相一致。
2、企业提供的《送货单》、《增值税发票》、《购销合同》等证明质物数量、所有权的单据是否符合法律要求。
3、根据正式入库凭证所列项目,逐一与实物核对,做好包装和外观品质的验收。
4、经审验不合格的质物坚决不予接收;对审验合格的货物应填制《质物进仓单》,由出质人盖章(公章或预留印鉴)或由被授权人签名确认,作为对新质物移交、占有、监管的依据。
5、每次质物验收入库后,要及时按照质物台帐管理制度的规定进行统计,将相关数据输入帐册。
二、质物验收过程中的注意事项
1、监管员对出质人新交付的质押物或不熟悉的质物入库,要主动向出质人详细问清楚质物的性质、特点、保管方法和有关注意事项,以便做好保管养护工作。
2、对于性能不稳定容易发生问题和容易变质的商品、对性能不熟悉的商品、进口的商品、仓库要作重点验收。
3、对质量难以确定的质物,暂时不予验收,并应及时向公司报告。
由公司领导与出质人、质权人进行协商确定审核质物的质量标准和方法。
监管员根据公司领导与出质人、质权人确定的标准和方法进行验收。
4、按重量为单位计算的质物,原则上以质物外包装上或质物表面标注的重量为准,但如发现或有迹象表明实物与重量不相符时,应要求出质人将质物重新称重或将情况上报给公司处理。
5、对于由外包装的质物,监管员难以确定包装内的质物数据时,或怀疑外包装标签所注明的数据与实物不一致时,应要求出质人开箱拆包装进行查验或抽验。
6、对出质方提供的质押物,有时可能是其客户要求代加工的货物,因此监管员在验收每一批将进仓的质物时,都要先让出质方提供该批质物的购货发票(进口的商品还需提供海关完税证明),已确定该批货物所有权是否属于出质方。
7、入库质物验收时,必须有复核员进行复核,经复核无误,方可与出质方办理交接手续,并在正式入库凭证和《质物进仓单》上签字、盖章。
8、在验收过程中,发现问题应及时向公司领导汇报。
三、做帐的程序
1、在日常监管中,我们对帐目的要求是非常严格的,不但要求做帐时数据清晰准确,还必须严格按正确的做帐程序,具体程序为:
盘点→做原始记录→更改货位置图→做明细帐→做总帐→做日报表。
因为我们帐目上的每一项数据都是根据盘点结果得出来的,坚决杜绝以出质方提供的单据做帐,我们要做的是货押监管,而不是“帐押”监管。
盘点时要求按质物的品种、规格,认真细致地分门别类,经过计算之后建立明细帐,然后根据明细帐归纳后做总帐,最后根据质物清单的要求建立日报表。
四、现场操作的具体要求:
1、明确监管区域并悬挂质押监管牌或粘贴质押标签。
2、当出质方有进出库时监管员需现场的跟进并。
3、做到帐、帐,帐、实相符合。
4、能准确、快速查询帐实。
5、当质物有进仓时收集足够货物权属凭证,存档。
6、对实物的盘点需做到每日一小盘,每月一大盘。
五、现场监管的操作。
1、对仓库进行分区,确定货位。
仓库区位划分做到货物盘查直观、清晰并粘贴质押标签。
附仓库平面图一
2、对货物进行分门别类,制作实物对应分布表。
附实物对应分布表一
3、根据企业仓库上下班时间,监管员与企业仓管员同步工作,现场及时跟进货物的进出仓,并同时做好记录。
4、当天早上对昨天质进出仓进行分类。
到仓库盘点,核对昨天质物进出仓数据是否属实。
5、经盘点质物进出仓数据与现场跟进进出仓数据相符的,向仓库方查明原因并以实际盘点的数据为准。
6、以实际盘点的数据进行统计,执行做帐的程序。
7、更改货位图或货位表。
8、发送日报表。
10、现场监磅或跟单。
11、制定相应的盘点制度,做到每日一小盘,每月一大盘。
货位表一
品名
规格型号
单重(吨)
货位\数量
货位\数量
货位\数量
货位\数量
货位\数量
件
吨
库存数量
库存重量
螺纹钢
6×9
1.5
A1
B1
C1
D1
E1
20
30
40
50
60
200
300
10×9
2
A2
B2
C2
D2
E2
20
30
40
50
60
200
400
12×9
2.5
A3
B3
C3
D3
E3
20
30
40
50
60
200
500
14×9
2.5
A4
B4
C4
D4
E4
20
30
40
50
60
200
500
16×9
2.5
A5
B5
C5
D5
E5
20
30
40
50
60
200
500
6×12
2.5
A6
B6
C6
D6
E6
20
30
40
50
60
200
500
10×12
2.5
A7
B7
C7
D7
E7
20
30
40
50
60
200
500
12×12
2.5
A8
B8
C8
D8
E8
20
30
40
50
60
200
500
14×12
2.5
A9
B9
C9
D9
E9
20
30
40
50
60
200
500
16×12
2.5
A10
B10
C10
D10
E10
20
30
40
50
60
200
500
合计
2000
4700
仓库平面图一
A1
A2
A3
A4
A5
A6
A7
A8
A9
A10
A区货位
B1
B2
B3
B4
B5
B6
B7
B8
B9
B10
B区货位
C1
C2
C3
C4
C5
C6
C7
C8
C9
C10
C区货位
D1
D2
D3
D4
D5
D6
D7
D8
D9
D10
D区货位
E1
E2
E3
E4
E5
E6
E7
E8
E9
E10
E区位
六、跟踪进、出仓:
完成所有台帐工作后,除和企业相关人员保持正常的沟通,了解与工作有关的信息外,并如实跟踪当天抵押物的进、出仓情况,做好书面记录(记录内容可参考进出仓列表规定的项目)。
需用药水检测材质的监管点,要将每天的检测结果填写在值班记录表上。
七:
监管点必备资料及其使用须知
1:
质/抵押物清单:
告知各监管点质/抵押物的名称、规格、产地、单价、质/抵率、控货敞口和价值、合同号、仓库具体地址和面积、签章授权确认、监管注意事项、工作联系通讯录等内容。
收到新的《质/抵押物监管通知书》时应认真查阅。
2:
监管方案:
监管点日常工作要求和流程的书面约定,当《监管方案》要求不适应现场操作时,应及时调整方案并上报公司审批。
3:
银行审批意见和限制性条款:
熟悉银行审批意见和限制性条款具体内容,在日常监管工作中认真执行。
4:
质量检验报告书:
熟悉质量检验报告书的内容,每次新的质/抵押物进仓时把好质量关。
5:
保险单:
部分质/抵押物容易腐烂、灭失、易燃、易爆的,出质企业需为质/抵押物购买《财产综合险》附加盗窃险条款。
熟悉相关内容,特别是特别约定的若干事项和免赔条款,必须按保险单的内容执行。
6:
预留印章:
企业在《质/抵押物进仓单》和《质/抵物库存表》上签章确认的对象,每次签章时认真审核。
7:
临近货值通知书:
当质/抵押物库存价值高于应控最低价值部分只够企业维持两天的正常生产或销售时,填写《临近货值通知书》通知企业负责人,并要求其盖章或签名确认。
8:
货权凭证:
企业提供的与进仓货物随行的送货单、进仓单、增值税发票、报关单、购销合同等能够证明新进仓货物的产权已归出质企业所有的书面资料,由企业盖公章确认。
实际进仓的质/抵押物数量(重量)应≤货权凭证体现的数量(重量)。
妥善保存,每月由公司收回存档。
9:
仓库租赁合同书:
详细载明仓库租赁的若干事项,熟悉全部条款,熟记仓库具体地理位置和地址,如押品存放位置超出合同书范围的必须向公司反映。
10:
货位表:
根据仓库布局和质/抵押物摆放特点而绘制的平面图,标明仓库名
称、区位,质/抵押物名称、规格、数量、重量等,能准确、直观反映质/抵押物
堆放的情况。
12:
盘点的原始记录:
每日盘点质/抵押物的书面纪录,按月份编号保留,以便检查与核对。
13:
质/抵物进、出库的原始记录:
质/抵押物进出仓时的原始现场跟踪记录,按月份编号保留,以便检查与核对。
14:
质/抵物进仓单:
每次有新进仓的质/抵押物时填写此单,及时经企业盖公章或被授权人签章确认后生效,作为新进仓的货物质/抵押给质权人的书面凭证。
15:
质/抵押物进、出明细帐、总帐:
详细记录质/抵押物的进、出、存情况(帐页填写细则请参考《监管工作流程及台帐填写要求》)。
16:
巡查记录本:
用于巡查人员记录对该点工作要求和意见的记录本,对合作银行及公司领导在记录本上提出的工作要求要客观对待并认真执行。
17:
休假、请假外出记录本:
用于记录驻点监管人员的休假、请假外出情况的登记。
后期操作跟进以及完善
一、定期或不定期进行巡查。
1、巡查内容:
考核巡问监管基础知识、实物盘点或抽查、监管员思想动态、现场监管操作流程、监管点资料存档。
2、巡查中发现问题进行指导落实,同时进行备案总结。
3、各辖区小组长须每周一次巡查所管辖区项目一次。
4、办事处巡检员须每月巡查所管辖区项一次,重点风险项目达到两次以上。
5、风控人员不定期对项目进行巡查。
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 现场 监管 操作