银行业务试题 全面.docx
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银行业务试题 全面.docx
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银行业务试题全面
(一)单项选择题(请将正确答案字母填入括号内)
1.威胁银行机构乃至整个金融系统稳健性的最大因素是(C)
A.流动性风险B.声誉风险
C.信用风险D.市场风险
2.违约风险和结算风险都属于常见的(B)
A.市场风险B.信用风险
C.流动性风险D.声誉风险
3.以下哪种方法不属于常见的风险评价方法(D)
A.概率统计法B.损失模拟法
C.概率分步法D.风险价值法
4.操作风险的主要特征不包括(D)
A.内生性B.具体性
C.分散性D.对称性
5.因挤兑形成的“马太效应”对银行造成的冲击,表明银行风险具有(A)
A.加速性B.隐蔽性
C.扩散性D.客观性
6.在商业银行风险管理理论的四种管理模式中,不包括(D)
A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式
C.全面风险管理模式D.内部管理模式
7.风险管理的核心在于(A)
A.风险识别B.风险计量
C.风险监测D.选择最佳风险管理技术组合
8.根据以下哪种分类,可将商业银行风险的风险分为信用风险、市场风险、操作风险等。
(b)
A.属性B.形成原因
C.表现形式D.法律变动.
9.黄金价格变动造成的风险属于(B)
A.操作风险B.汇率风险
C.利率风险D.商品价格风险
10.以下哪一项是有效的风险管理体系建设的先导(C)
A.健全的内部控制机制B.完善的公司治理机制
C.先进风险管理文化培育D.有效的风险管理策略
11.商业银行进行风险管理最根本的驱动力是(C)
A.客户利益至上B.储户利益至上
C.股东资本是风险的第一承担者D.金融监管机构的要求
12.商业银行内部风险的估计,一般不包括(B)
A.违约概率B.实际损失
C.违约损失率D.违约风险暴露
13.银行对宏观、微观环境中潜伏的各种可能给银行带来损失的因素进行系统归类分析,从而识别出风险因素的操作过程,这是(A)
A.风险识别B.风险评估
C.风险学习D.风险处理
14.以下哪个部门负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施(A)
A.董事会B.监事会
C.股东大会D.高级管理层
15.以下哪一项风险指经济主体与非本国居民进行国际经贸往来时,由于别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的风险(A)
A.国家风险B.声誉风险
C.法律风险D.战略风险
16.健全完善我国商业银行内部控制体系应当包括哪些内容(D)
A.强化内控适宜,树立内控优先理念B.完善激励约束机制
C.提高内控制度的执行力D.以上都是
17.内部控制的建立和完善,要跟上业务和形势发展的需要。
开设新的业务机构或开办新的业务种类,必须树立“内控先行”的思想,指的是内部控制的(C)
A.有效性B.审慎性
C.及时性D.独立性
18.各种内部控制制度包括最高决策层所制定的业务规章和发布的指令,必须符合国家各监管部门的法律法规,必须具有高度的权威性,必须能够真正落到实处,成为所有员工严格遵守的行动指南,指的是内部控制的(A)
A.有效性B.审慎性
C.及时性D.独立性
19.我国商业银行内部控制中存在的问题不包括(D)
A.商业银行所有权和经营权的分离还有待完善
B.内部控制的组织架构还未形成
C.内部控值的管理水平、监督评价的有效性和及时性还有待提高
D.内部控制过于严格,以至于一定程度上约束了商业银行业务的扩大
20.我国商业银行操作风险管理的核心问题是(C)
A.员工素质培养B.信息系统升级换代
C.合规问题D.内部控制
21.在2007年的邯郸农行盗*窃案中,犯罪嫌疑人张强2007年3月20日已经不是管库员,但当天查库登记簿“管库员”一栏有张强的签章。
同年3月29日的查库登记簿“管库员”栏没有任何人签章,这些内部控制失范行为与内部控值中哪个要素最相关(D)
A.控制环境B.控制活动
C.风险评估D.监督
22.在2007年的邯郸农行盗*窃案中,管库员之间钥匙、密码的交接混乱,库房钥匙登记簿与实际情况不符,这些内部控制失范行为与内部控值中哪个要素最相关(B)
A.控制环境B.控制活动
C.风险评估D.监督
23.会计机构负责人的直系亲属不得在单位会计机构中担任哪项工作(C)
A.总账登记工作B.成本核算工作
C.出纳工作D.档案保管工作
24.下列关于内部控制特征的论述,不正确的是(D)
A.内部控制是一个不断发展、完善的过程,随着企业经营管理的新情况适时改进
B.内部控制由组织中各个阶层的人员共同实施
C.内部控制从形式上表现为一套相互监督、相互制约、彼此联系的控制方法、措施和程序。
D.制定了严格的内部控制制度,就能确保一个企业必定成功。
25.为了明确相关部门和岗位的职责、权限,确保办理项目业务的不相容岗位相互分离、制约和监督,企业应当建立业务的(C)
A.经济责任制B.目标责任制
C.岗位责任制D.成本责任制
26.我国银行业监管机构,对完善我国商业银行公司治理提出的要求包括(D)
A.规范股东(社员)行为,防止股东(社员)操纵经营管理损害存款人利益。
B.强化董(理)事会的独立性。
C.强化监事会的监督功能,防止银行“内部人控制”。
D.以上都是
27.巴塞尔委员会认为控制内部风险的最好办法是(B)
A.资本约束B.内部控制
C.外部监督D.以上都不是
28.在一个设计适当的内部控制结构中,同一员工可以负责(D)
A.接受和保管支票,并批准注销客户应收账款
B.审核付款凭证,同时签发支票
C.保管现金,编制银行存款余额调节表
D.签发支票,同时保管原始凭证
29.出纳人员可以兼管的工作有(D)
A.稽核工作B.会计档案保管
C.收入账目登记D.在建工程账目登记
30.中小金融机构应当按照哪项的原则建立起覆盖所有机构、全部业务的规章制度、业务流程(D)
A.内控优先B.制度先行
C.开办一项业务、出台一项制度、建立一项流程D.以上全部
31.下列符合“守法合规”要求的做法包括(D)
A.遵守法律法规;B.遵守行业自律规范;
C.遵守所在机构的规章制度;D.以上都应遵守
32.以下哪一项不属于公平竞争行为(D)
A.某银行为了提高为客户提供服务的质量,定期对从业人员进行培训,讲授金融产品和服务的特点和技巧,经过一段时间后,该行的服务质量和效率显著提高,吸引了更多客户;
B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的,但却能在提供产品和服务的过程中,为客户提供增值服务;
C.某银行在向客户推销信用卡业务时,明确告知客户在信用卡使用过程中,消费达到一定金额后,可以获得某些奖品;
D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务,答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成
33.以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定(C)
A.某银行代理销售一只基金产品,该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标,在介绍产品时没有提到最终责任承担者,并使得消费者误以为该银行是风险承担者;
B.在向普通群众介绍产品合约的时候,银行职员大量使用术语和银行内部用语,使客户对产品特性很难理解;
C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务;
D.银行职员在介绍银行所代理产品的时候,利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
34.近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失,记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。
在这种情况下(D)
A.张某本着诚实信用的原则,有责任对李某将他所知道的情况实话实说;
B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则,应对该传言断然否认;
C.如果李某答应不对外宣传,张某就可以将他所知道的情况告诉李某;
D.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
35.张某是银行的一名职员,一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款,这种情况下,作为一名银行业从业人员,张某认为(D)
A.该情况属于银行正常经营行为,不用大惊小怪;
B.这件事情与自己关系不大,不用理会,做好自己的事情就可以了;
C.自己也可以加入这种低利率放贷活动,并利用这种机会给自己的朋友提供贷款;
D.应当向所在机构有关部门报告,或向监管部门举报
36.继续深入开展以“四个回头看”为核心内容的“深度排查、严查严防”行为,其中“四个回头看”表述错误的是(B)
A.回头看整治情况B.回头看制度落实情况
C.回头看排查情况D.回头看违规和案件查处情况
37.对客户的业务请求和咨询实行以下哪项负责制;对不属于职责范围的,应告知客户联系人和联系电话,或进行记录并及时将结果回复客户。
(B)
A.“行长(主任)负责制” B.“首问负责制”
C.“客户经理负责制” D.“内勤主任负责制”
38.下列哪项属于件责任追究的特别规定中从轻、减轻追究相关人员责任的情况(D)
A.案发后及时主动追缴资金和积极赔偿损失的,根据挽回损失程度相应减轻有关人员责任。
B.在暴力胁迫情况下行为失当,事后积极补救的。
C.有重大立功表现和其他可从轻、减轻处罚情节的。
D.以上都是
39.下列哪项不属于农村中小金融机构案件防控工作规划的目标(D)
A.规范B.强化
C.提升D.总结
40.下列哪类人不属于案件专项治理工作需排查的“九种人”(C)
A.有“黄赌毒”行为的B.个人或家庭经商办企业的
C.小额资金购买彩票的D.无故不能正常上班或经常旷工的
41.根据《陕西省农村合作金融机构从业人员行为规范》的规定,陕西省农村合作金融机构从业人员职业操守包括(D)
A.坚持原则,遵守纪律B.廉洁从业,洁身自好
C.平等和谐,友好协作D.以上都是
42.根据《陕西省农村合作金融机构从业人员行为规范》的规定,陕西省农村合作金融机构从业人员职业操守包括(D)
A.预防安全,确保安全B.规范操作,实事求是
C.爱岗敬业,乐于奉献D.以上都是
43.对于农村合作金融机构从业人员(C)
A.可以利用工作之便向客户压价购买商品。
B.可以利用工作之便向客户借款借物。
C.不得收受客户好处或馈赠。
D.可以利用职务之便帮助关系人介绍工程、承揽业务、推销商品。
44.对于现金出纳岗位人员,具备良好的职业品德要求在工作中做到(D)
A.钱账分开B.钱物分开
C.账物分开D.以上都是
45.中纪委关于领导干部廉洁自律的有关规定中要求领导干部(D)
A.可以经商办企业B.可以合伙参股办企业
C.可以在企业兼职D.以上都不对
46.下列情形之一的,可以从轻、减轻或者免于处理(A)
A.初次或者过失违规且情节显著轻微的
B.故意违规且情节严重的
C.因违规受过纪律处分再次故意违规的
D.拒不承认错误,阻挠、抗拒调查和处理的
47.各级负责人授意、指使、强令、胁迫工作人员有私设小金库、以贷收息、账外经营等行为之一的,一律给予以下哪项处分,情节严重的,给予开除处分。
(A)
A.撤职B.警告
C.留用察看D.记大过
48.各级负责人对案件线索或已经立案查处的案件不按规定向上级报告,涉案金额不足多少万元的,给予记过至降级处分。
(B)
A.20B.50
C.100D.200
49.市辖发生涉案金额1000万元以上的案件时(D)
A.给予案件防控第一责任人(办事处主任)记过以上处分
B.给予分管负责人(办事处副主任)撤职以上处分
C.给予相关负责人记过以上处分
D.以上都对
50.对于各级负责人,哪项情形违反了省联社关于管理人员选拔任用的规定(C)
A.不得在管理人员考核考察中,利用职权打击报复或者营私舞弊。
B.不得违反省联社关于机构设置和管理人员配备的规定,滥设职位,超职数配备管理人员。
C.任用管理人员可以不用执行近亲属回避制度。
D.不得要求提拔或暗示、授意提拔本人配偶、子女及其他亲属。
(三)判断题(请在题后的括号内填写正确或错误)
1.风险就是指损失的大小。
(×)
2.操作风险是银行“开门即来”的最古老的风险,其所具有的不对称性特点表明其是一种不会带来收益的纯粹风险。
(√)
3.操作风险主要是由内部人员因素和技术因素造成,因此操作风险的成因源于内部因素,而不是外部因素。
(×)
4.信用风险通常会影响商业银行资产的流动性,声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性。
(√)
5.商业银行规模越大,抵抗风险的能力越强,商业银行可能面临的风险也就越少。
(×)
6.信用风险主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险,这几种风险往往是相互交织,互相影响的。
(×)
7.银行通常把声誉风险看作是对其企业价值的最大威胁。
(√)
8.违约概率和违约频率都是用来衡量信用风险的,都是对信用风险的事后检验的结果,一般来说两者应该相等。
(×)
9.国家风险通常是由债权人所在国家的引起的,超出了债务人的控制范围。
(√)
10.银行业金融机构已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人和其他客户合法权益的,银监会依法有权对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组。
(√)
11.我国商业银行监管的总目标是提升我国商业银行的核心竞争力,壮大整体规模。
(×)
12.内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点,商议银行的经营管理,尤其是设立新的机构或开办新的业务,均应当体现内控优先的要求。
(√)
13.银行公司治理的核心是在所有权、经营权分离的情况下,为妥善解决委托代理关系,实现银行各利益相关者价值最大化目标,为建立的董(理)事会、高级管理层组织体系和监督制衡机制。
(√)
14.内部控制要素可以分为控制环境、会计系统和控制程序,内部审计是控制程序的主要组成部分。
(×)
15.无论内部控制制度的设计怎样合理、运行多么有效,我们对内部控制的可信赖程度,都应低于100%。
(√)
16.企业对关键岗位的员工,可以实行强制休假制度,并确保在不超过五年的时间内进行岗位轮换。
(√)
17.内部控制的基本思想、原则和方法等仅适用于企业等营利组织,不适用于非营利组织。
(×)
18.银行业从业人员应当严格遵守法律法规,接受银行业监管部门的监管。
(√)
19.银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时,可以直接向监管部门反映和申诉。
(×)
20.银行业从业人员在业务活动中,在遵循有关规定的前提下,可以邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动。
(√)
21.银行业从业人员可以在同业之间交换客户资料和及其交易信息。
(×)
22.银行业从业人员在临时离开工作岗位时,应当将自己保管的印章、重要凭证和钥匙等交与本机构其他人员。
(×)
23.某银行会计临时请假离开公司,因为领导不在,为了节约时间,该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事,并告知其可以利用此章处理紧急业务。
这是为银行业务考虑的合理行为。
(×)
24.“四位一体”是指:
“制度、教育、监督、查处”“深挖陈案、防控新案”。
(√)
25.对违法、违规、违纪的管理人员,一经查实,一律调离原工作单位,异地任职。
(×)
26.严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为,建立相应的行为失范监察制度。
(√)
27.十个易发案件的环节是指,重要空白凭证、印签密押、授权卡或柜员卡、票据审验、查询查复和对账、**弹药、金库尾箱、ATM机、要害岗位人员、监控录像。
(√)
28.凡自暴历史陈案的,从重处理;凡新发生的案件,可从轻处理。
(×)
29.聚众到银监会系统或银行业金融机构上访、请愿、静坐属于突发事件的范围。
(√)
30.农村中小金融机构是整个银行业案防工作最薄弱的领域。
(√)
31.陕西省农村合作金融机构员工可以在其它单位兼职或从事第二职业。
(×)
32.工作期间可以离岗、串岗;工作期间因特殊原因须离岗处理私事应及时请假,获得批准后,做好工作移交,方可离开。
(×)
33.员工应自觉接受岗位轮换安排,认真执行强制休假规定,员工间要互相监督,堵塞漏洞,防范经济案件发生。
(√)
34.同事之间严禁在客户面前发生冲突。
(√)
35.在人、财、物等重要岗位的员工,不得利用职权为本人、亲友提供任何便利、优惠或特权。
(√)
36.员工不得在工作期间炒期货、炒股票、买卖基金,但允许套取个人消费贷款用于资本市场投资。
(×)
37.不良资产处置岗位人员应全力维护单位权益,坚持“公开、公正、公平”和“竞争、择优”原则,努力实现不良资产处置价值最大化。
(√)
38.对于违规工作人员的经济处罚包括警告、记过、记大过、降级(职)、撤职、留用察看、开除等。
(×)
39.一人因同一违规行为同时触犯《陕西省农村合作金融机构工作人员违反规章制度行为处理办法》两条以上处理规定的,依照处理较轻的规定,从轻处理。
(×)
40.违规工作人员为中国共*产*党党员的,在依据本办法给予处理的同时,可给予相应的党纪处分。
(√)
四)简答题
1、银行风险的主要特征有哪些?
答:
银行风险的主要特征包括:
(1)客观性
(2)隐蔽性(3)扩散性(4)加速性(5)可控性
2、中小金融机构在公司治理方面存在的主要问题有哪些?
答:
中小金融机构在公司治理方面存在的主要问题有:
(1)股权结构不合理扭曲经营行为
(2)产权主体缺位造成内部人控制
(3)缺乏可持续发展的经营战略
3、培育合规文化的方法与渠道有哪些?
答:
(1)在各级管理人员中倡导依法合规经营理念
a.严格落实合规管理责任b.坚持稳健经营理念
c.规范各项决策管理d.加强高管人员监督管理
(2)在员工中营造合规守纪氛围
a.大力开展思想教育b.加强员工的自我学习c.增强员工自我保护意识
(3)高度重视员工的行为管理
a.坚持从严治行b.加强对员工行为的关注c.加强对员工日常行为的管理
4、中小金融机构案件防控工作依然存在的问题有哪些?
答:
由于农村中小金融机构长期历史遗留问题较多、管理体制机制改革不到位和案防机制不健全等原因,致使案件数量在银行业占比居首,风险隐患严重,案件防控工作任重道远。
(1)案件防控工作形势依然严峻
a.农村合作金融机构案件数量和涉案金额一直高居银行业首位。
b.涉案金额和平均案值较大。
c.案件专项治理工作进展不平衡。
d.村镇银行、贷款公司、资金互助社三类新型农村金融机构,由于主要面向县以下的地区,服务于零散的客户,且法人治理结构不完善,监管链条过长等,案件风险也不可忽视。
(2)防控案件风险难度加大
受全球金融危机影响,部分企业也别是县城中小企业经营困难,资金链条断裂,不仅贷款违约风险开始显现,而且诱发内外勾结侵占、挪用、诈骗银行资金案件明显增多。
(3)内部控制基础薄弱和制度执行力仍然不足
农村中小金融机构客观上点多面广,绝大多数分布在县及县以下广大农村地区,社会情况复杂。
管理层极多,员工队伍数量庞大,整体素质仍然较低,结构性矛盾和问题突出。
5、突发事件的特征及突发事件处置的基本原则有哪些?
答:
预防和处置突发事件,必须坚持“以人为本、全员参与,依法规范、预防为
主,统一领导、分级负责,系统联动、资源整合,快速反应、合理应对”的原则。
第二部分
中层岗复习大纲
、
三、练习题
(一)单项选择题(请将正确答案字母填入括号内)
1.柜员卡密码设置更换频率应当做到以下哪项的要求,柜员在办理业务输入密码时应实行回避制度。
(B)
A.每天更换
B.不定期更换
C.每月更换
D.每周更换
2.“四位一体”的案件防控长效机制是指哪“四位一体”(A)
A.制度、教育、监督、查处
B.制度、教育、监督、查罚
C.制度、教育、监督、整改
D.制度、教育、监督、整治
3.商业银行发现重大违规事件应按照以下哪项的规定向银监会报告。
(B)
A.重大事故报告制度
B.重大事项报告制度
C.重大案件报告制度
D.重大事件报告制度
4.凡有农村信用社工作人员参与赌博的,一律给予以下哪项处理或解除劳动合同的处理。
(C)
A.经济处罚
B.待岗
C.开除
D.警告
5.2007年7月,银监会办公厅明确案件防控工作必须建立完善“三项制度”,其中“三项制度”表述错误的是(D)
A.赔罚制度
B.走人制度
C.移送制度
D.免责制度
6.继续深入开展以“四个回头看”为核心内容的“深度排查、严查严防”行为,其中“四个回头看”表述错误的是(B)
A.回头看整治情况
B.回头看制度落实情况
C.回头看排查情况
D.回头看违规和案件查处情况
7.对客户的业务请求和咨询实行以下哪项负责制;对不属于职责范围的,应告知客户联系人和联系电话,或进行记录并及时将结果回复客户。
(C)
A.“行长(主任)负责制”
B.“首问负责制”
C.“客户经理负责制”
D.“内勤主任负责制”
8.下列哪项属于件责任追究的特别规定中从轻、减轻追究相关人员责任的情况(D)
A.案发后及时主动追缴资金和积极赔偿损失的,根据挽回损失程度相应减轻有关人员责任。
B.在暴力胁迫情况下行为失当,事后积极补救的。
C.有重大立功表现和其他可从轻、减轻处罚情节的。
D.以上都是
9.下列哪项不属于农村中小金融机构案件防控工作规划的目标(D)
A.规范
B.强化
C.提升
D.总结
10.下列哪类人不属于案件专项治理工作需排查的“九种人”(C)
A.有“黄赌毒”行为的
B.个人或家庭经商办企业的
C.小额资金购买彩票的
D.无故不能正常上班或经常旷工的
11.柜员临时离柜应及时签退系统,做到以下哪项规定,凭证、现金入柜保管。
(A)
A.人离章收
B.交接清楚
C.四双制度
D.钱账分管
12.银行(信用社)经办人员对客户所持身份证件,须通过以下哪项系统进行身份核对,识别证件信息真伪。
(B)
A.经营查询系统
B.公民身份信息系统
C.集中报送系统
D.现代化支付系统
13.假币收缴后,要向客户出具(D)
A.收款收据
B.多栏式收入传票
C.行政事业性收费凭证
D.假币收缴凭证
14.存款人开立单位银行结算账户,自正式开立之日起多少个工作日后,方可办理付款业务。
但注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。
(D)
A.0
B.1
C.2
D.3
15.以下哪个账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户(C)
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