贷款五级分类测试题.docx

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贷款五级分类测试题

农村信用合作联社信贷资产风险分类练习题

一、填空：

仁不良贷款按风险程度划分:

次级类贷款，可疑类贷款、损失类贷款。

2.不良贷款按贷款管理期限划分:

逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款。

3.不良贷款管理应遵循:

依法合规原则、真实反映原则、处置减损原则、损失补偿原则。

4.实施以物抵债应优先选择易保值、易变现的资产，尽快实现处置回收入帐。

5•对债务人、担保人或第三人的股权类资产，应采取直接拍卖、变卖或转让的方式。

确需接收

的，应在接受后3个月内处理完毕。

6•抵债资产变现后，不足偿还贷款本息的，本金和利息的偿还顺序必须坚持先收贷款本金，后收贷款利息的原则。

7.在《不良资产管理责任认定及处罚办法》中个人责任主体按其岗位不同、承担职责不同划分为经办责任人、审查责任人、审批责任人、领导责任人四类。

8.交通工具、低值易耗品、机器设备等杂项资产原则上不得接收。

属于基层信用社抵（质）押物

的，应通过直接拍卖或变卖的方式收回现金。

确需接收的，应在接收后3个月内处置完毕。

9.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，贷款本息仍无法收回的或只能收回极少

部分的贷款应属于损失类。

10.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定造成较大损失的贷款应属于可疑类。

11.借款人的还款能力出现问题，完全依靠其正常的经营收入已无法足额偿还贷款本息，即使

执行担保也可能造成一定损失，应属于次级类。

12.不符合核销条件的呆账贷款应尽量清收，最大限度减少损失。

13.对有还款能力但是缺乏还款意愿、故意赖帐和恶意逃废债务的借款人应该采取必要时应依法进行起诉的措施。

14.以物抵债的方式有协议抵债和法院、仲裁机构裁决抵债两种。

15•基层信用社要每月对抵债资产进行现场查看一次？

16•抵债资产收取后应尽快处置变现。

不动产应自取得（2年内）予以处置?

17•抵债资产收取后应尽快处置变现。

动产应自取得（1年内）予以处置?

18•抵债资产处置应坚持公开透明的原则

19•抵债资产应坚持（公开拍卖）方式处置?

20•抵债资产原则上不准自用，抵债资产确需自用的，需要按照（先报批、后使用）的原则

21•抵债资产变现后，不足偿还贷款本息的，必须坚持（先收贷款本金、后收贷款利息）的原则变现。

22•基层信用社取得抵债资产变现后收入不足以偿还借款人所欠贷款本金的部分，又无法继续追偿的，其差额部分（按财务制度的有关规定处理）。

23.信贷资产风险五级分类方法根据借款对象可分为（企事业单位信贷资产和自然人信贷资产）o

24.信贷资产风险五级分类中，自然人贷款分为（一般农户贷款、银行卡透支、住房按揭贷款和

汽车消费贷款、自然人其他贷款）o

25.信贷资产风险五级分类中正常类标准是（借款人有能力履行承诺，还款意愿良好，经营、财

务等各方面情况正常，能按时还本付息，对借款人最终偿还贷款有充分把握）o

26.信贷资产风险五级分类中关注类贷款的核心定义是（尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，

但存在一些可能对偿还产生不禾I」影响的因素）o

27.信贷资产风险五级分类中次级类贷款的核心定义是（借款人的还款能力出现明显问题，完

全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能造成一定的损失）。

28.信贷资产风险五级分类中可疑类贷款的核心定义是（借款人无法足额偿还贷款本息，即使

执行担保，也肯定要造成较大损失）o

29.信贷资产风险五级分类中损失类贷款的核心定义是（在采取所有可能的措施或一切必须的

法律程序之后，贷款本息仍然无法收回，或只能收回极少部分）o

30.五级分类要坚持（风险原则、真实原则、审慎原则、灵活原则、动态管理原则）

31.信贷资产风险五级分类中担保分析指的是（对由借款人或第三人提供的债权保障措施进行分析）。

32.自然人其他贷款（根据企事业单位信贷资产）分类标准划分类别。

其中，金额在500万元

以下的自然人其他贷款参照（自然人一般农户贷款）标准进行分类。

33.违反国家有关法律法规和贷款管理的有关制度规定、未经正常贷款审批程序而形成的信贷资

产，分类结果（要下调一级，已划分为损失类的不再调整）。

34.农村信用社向符合《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人所发放的贷款最高划为（关

注类）。

35.自然人一般农户贷款档案按照《农村信用合作社农户小额信用贷款管理指导意见》文件规定

来建立。

36.不良贷款管理遵循“因地制宜、分类指导，规范管理、有效运作，严格考核、绩效挂钩”的原则。

37.为切实做好五级分类工作，各有关部门要各负其责，密切合合作。

有关部门指的是（信贷管

理部门、资产风险管理部门、计划财务部门、稽核监督部门）。

38.信贷资产类别由上级类别下调至下级类别的由（风险管理委员会）进行最终认定？

39.信贷资产类别由下级类别调至上级类别的由（风险管理委员会）进行最终认定？

41.企业事业单位贷款五级分类审核的具体项目？

（原贷款占用形态、还款来源、企业现状、担

保情况等，基于前述几项主要内容的分析，对分类意见的科学性、合理性、准确性进行审核）

42.自然人其他贷款五级分类的审核基本内容？

（各项数据填写是否正确、完整；相关定性分析的叙述是否准确、清晰）

43.自然人其他贷款五级分类的审核具体项目?

（原贷款占用形态、固定资产、经营收入、净收益、

借款人还款意原、担保情况等，基于前述几项主要内容的分析，对分类结果进行审核）

44自然人一般农户、信用卡透支、住房按揭和汽车（其他）贷款五级分类的审核基本内容

（各项数据填写是否正确、完整；相关定性分析的叙述是否准确、清晰）

45.自然人一般农户、信用卡透支、住房按揭和汽车（其他）贷款五级分类的审核具体项目？

（原贷款占用形态、信用状况、担保情况等，基于前述几项主要内容的分析，对分类结果进行审核。

）

46.自然人一般农户贷款主要依据核心定义，结合借款人的信用等级评定、担保因素、逾期时间进行分类。

47.农村信用社根据安全履行合同，及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、

可疑、损失五个类别，后三类合称为不良信贷资产。

48•在进行贷款分类时，农村信用社要通过现场、非现场的查阅和分析手段，获取借款人

财务、现金流量、担保、非财务等方面的信息。

49•农村信用社根据借款对象的不同，将贷款分为企事业单位贷款和自

然人贷款，不同种类贷款使用不同的分类方法。

50•抵押贷款限额最高不得超过抵押物评估价值的70%。

51.对于出现本金或利息逾期91天至180天的贷款或表外业务垫款31天至90天情况的一般划入次级类。

52.以国债、金融债券、本机构定期存单、100%保证金作为质物的质押贷款，当贷款本金或

利息逾期未超过90天，且质物属不存在任何争议、质押手续完备、质押率低于90%时，一般

划为正常贷款。

53.信贷资产风险分类管理要按照落实责任、动态调整、定期分析、科学考核的要求进

行。

54、按贷款的预计损失率确定贷款类别，次级类贷款的预计损失率在_0-30%_以下，损失类贷

款的预计损失率在30-90%以上

55、对不符合借新还旧条件办理了借新还旧的贷款，应按照款进行分类，即在正常分类的基础上，分类结果下调一级。

56、对符合有关规定已划为呆帐的贷款，可批量划为损失类，所有

划为损失类的贷款，必须逐笔撰写o

57、对所有有逃废信用社债务行为或嫌疑的债务人的债务，无论是恶意的，还是非恶意的，均

应以债务人为基础进行分类，并至少分为关注类。

58、按贷款分类原则中的原则，信贷资产的内在风险为主要的分类依据，况

只作为重要的参考因素。

59、进行贷款担保分析，主要从担保法律上的价值上的担保存续期间的

执行上的行评估。

60、在五级分类条件下，不良信贷资产包括,,三类贷款。

61、自然人一般农户贷款指，，这三类贷款可先按

照矩阵分类方法进行初步分类。

再根据每笔贷款的实际情况对分类结果进行调整。

62、自然人其他贷款参照矩阵分类的数量不应超过本类贷款金额和笔数的o

63、借款人经营管理存在较大问题或未按用途使用的贷款，最高可划入

64、参照五级分类的分类标准对贷款作出风险判断后，还应严格依据定分类结果。

65、违反国家有关法律法规和贷款管理的有关制度规定、未经正常贷款审批程序而形成的信贷

资产，分类结果要o

66、为清收贷款本息、保全资产等目的发放的借新还旧贷款至少划为o

67、关系人贷款最高划为o

68、农村合作金融机构在贷前调查时，要把企业事业单位借款人能否提供及时、真实的财务会

计报告作为贷款的条件。

69.按省联社规定，五级分类的《分类工作底稿》分为、和授信情

况三个部分。

70.信贷资产类别由上级调入下级的，由发放单位的贷款分类小组进行最终认定。

由下级调至

上级的，由贷款发放单位提出调整建议并上报或银行风险管理部门后，按指引规定

的权限确定分类结果。

71.农村合作金融机构的有责任保证客户信贷档案的完整和真实。

72.农村合作金融机构信贷人员要随时监测、分析经办贷款的风险情况，认真收集与贷款有关

信息，及时信贷档案，并及时向本单位负责人提出调整的贷款类别的建议。

73.重组贷款的分类重点应放在借款人的还款能力上，省联社分类细则中规定重组贷款的三种

方式分别是、、。

74.同时满足下列四个条件的借新还旧贷款原则上划为关注类：

借款人生产经营活动正常，能

按时支付禾丄息、。

75.不良贷款分析报告应于每月的5日内分别报送市场拓展部、风险管理部和稽核监察部。

76.不良贷款考核主要指贷款质量考核。

贷款质量考核指标包括不良贷款比例变化和不良贷款余额变化。

77.不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以物抵债。

78.不良贷款清收管理实行县联社统一清收与信用社属地清收相结合，以信用社属地清收为主的方式进行。

79.不良贷款清收管理以信用社资产损失最小化为目标，采取经济、行政和法律手段，力求取得实效。

80.不良贷款清收管理实行联社和信用社主任领导下的部门分工负责制。

81.信用等级评定必须坚持独立、公正、客观、科学的原则。

82.自然人客户评级的对象：

农村信用社已经或可能为之提供自然人一般农户贷款或自然人其他贷款等信贷服务的自然人客户

83.企业信用等级评定采用以定量分析为主，定量分析与定性分析相结合的方法。

84.AAA和AA级客户，信用社评定后，上报县联社风险管理部门审核，风险管理部门审核后提交信用等级审批委员会审批。

85.企业信用等级的有效期限为一年，信用社每年必须对所有企业客户的信用等级进行评定。

86.信用社可在授信限额内根据客户实际情况给予提供信贷支持。

AAA和AA级客户列为重点

营销对象，给予提供一定的优惠政策。

bbb_级老客户有申请增加贷款的，如能提供较好档次担保，可限量增加；bb和B级客户原则上不得新增贷款，要采取措施逐步压缩存量贷款；_C级

客户的存量贷款要尽快收回。

87.信用社不得对以下企业授信：

拒不参加评级的企业、信用履约评价得0分的企业、信用等级为C级的企业。

二、选择：

1•请给基层信用社处置抵债资产变现收入的分配排序。

（CBAD）

A、偿还借款人所欠贷款利息

B、偿还借款人所欠贷款本金

C、支付处理抵债资产所需的税金及处置费用

D、变现收入偿还借款人所欠信贷款本金及利息后仍有剩余的，可按借贷双方事前签订的有关

协议处理，作为基层信用社的当期收入或退还借款人。

2•各级信用社的资产质量用哪项指标来考核？

（A）

A不良贷款率B不良贷款清收率C不良贷款迁徙率D贷款拨备覆盖率。

3•各级信用社的不良贷款回收水平用哪项指标考核？

（B）

A不良贷款率B不良贷款清收率C不良贷款迁徙率D贷款拨备覆盖率。

4•各级信用社的风险结构状况用哪项指标考核？

（C）

A不良贷款率B不良贷款清收率C不良贷款迁徙率D贷款拨备覆盖率。

5•各级信用社的风险抵补能力用哪项指标考核？

（D）

A不良贷款率B不良贷款清收率C不良贷款迁徙率D贷款拨备覆盖率

6．不良贷款处置方式包括哪些？

（ACEFG）

A、现金清收B、帐户扣收C、重组转化D、诉讼清收

E、保全F、呆账核销G、以资抵债

7．对不良贷款现金清收的主要方式有哪些？

（ABDEF）

A、帐户扣收B、正常催收C、保全D、协议清收E、诉讼清

收F、破产清算G、以资抵债

8．借款人和担保人依法宣告破产，进行清偿后，未能还清的贷款应属于哪类不良贷款？

（C）

A、逾期贷款B、呆滞贷款C、呆账贷款

9．借款人遭受重大自然灾害或意外事故，有保险公司或有关政府部门出具的重大事故和灾害鉴定证明、保险赔偿金证明的，确实无力偿还部分或全部贷款应属于哪类不良贷款？

（C）

A、逾期贷款B、呆滞贷款C、呆账贷款

10．借款人无法足额偿还贷款本息，即使实行担保，也肯定造成较大损失的贷款应属于哪类不良贷款？

（B）

A、次级类贷款B、可疑类贷款C、损失类贷款

11．不良贷款档案管理的重点是哪两类档案？

（AC）

A、权证类B、附件类C、要件类D、不良类

12．下列哪些财产一般不得用于抵偿债务？

（ABCDE）

A、权属不明或有争议的资产B、不易储存保管的资产

C、无形资产D、公益性质的生活设施、教育设施、医疗设施

E、资产已抵押或质押给第三人，且抵押或质押价值没有剩余的

13．按照《呆账核销管理办法》的规定，以下哪几项债权可以作为呆账处理？

（AD）

A、基层信用社经批准采取打包出售、公开拍卖、转让等市场手段处置债权或股权后，其出售

转让价格与帐面价值的差额；

B、违反法律、法规规定，以各种形式、借口逃废或者悬空的基层信用社债权；

C、行政干预逃废或者悬空的基层信用社债权；

D、借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，基层信用社经追偿后，确实无法收回的债权。

14．以下哪几项为不良资产管理经办责任人职责？

（ACD）

A、对因自身原因导致基层信用社丧失优先受偿权负责；

B、对核实与不良资产管理相关的主从合同的使用、填写是否规范负责；

C、对不良贷款的调查估值、细分管理和处置管理负责；

D、对擅自更换抵（质）押物、保证人而增加贷款风险负责。

15．以下哪几项为不良资产管理审查责任人职责？

（ABD）

A、对未及时、完整和准确向报审部门或机构反馈审查结果负责；

B、对未进行合规性审查或虽进行合规性审查、但未发现报审材料存在严重缺陷负责；

C、对监督不力，用人不善造成的不良资产损失负责；

D、对未及时完整和准确地向不良资产管理审批人移交不良资产管理经办负责人、咨询专家等提供的最新消息和补充意见负责。

16．不良贷款管理中应遵循以下哪些原则？

（ABCD）

A、依法合规原则B、真实反映原则C、处置减损原则D、损失补偿原

则

17．基层信用社对本社内不良贷款的管理职责是：

（B）

A、监测、分析和考评B、管理、监测、清收与转化C、管理、指导和处置D、组织、实

施、监测与检查18．借款合同规定期限（含展期后到期）到期未归还的贷款（不含呆滞贷款和呆帐贷款）是哪

种不良贷款？

（C）

A、呆帐贷款B、呆滞贷款C、逾期贷款

（B）

19．超过借款合同期限（含展期后到期）1年（含）以上仍未归还的贷款是哪种不良贷款？

A、呆帐贷款B、呆滞贷款C、逾期贷款

20．借款合同虽未逾期或逾期不满1年，但借款人被依法撤销、关闭、解散并中止法人资格而形成的不良贷款是哪种不良贷款？

（B）

A、呆帐贷款B、呆滞贷款C、逾期贷款

21．借款人虽未依法终止法人资格，但是生产经营活动已经停止，借款人已名存实亡，复工无望而形成的不良贷款是哪种不良贷款？

（B）

A、呆帐贷款B、呆滞贷款C、逾期贷款

22．借款人的经营活动虽未停止，但是产品无市场，企业资不抵债、亏损严重并濒临倒闭而形成的不良贷款是哪种不良贷款？

（B）

A、呆帐贷款B、呆滞贷款C、逾期贷款

23．借款人和担保人依法宣告破产，并进行清偿后未能还清的贷款是哪种不良贷款？

（A）

A、呆帐贷款B、呆滞贷款C、逾期贷款

24．借款人死亡或依法宣告死亡，并取得医院或公安局出具的死亡证明，以其财产或遗产清偿后，未能还清的贷款是哪种不良贷款？

（A）

A、呆帐贷款B、呆滞贷款C、逾期贷款

25．贷款人依法处置抵押物、质押物所得价款不足补偿抵押、质押贷款部分，有法院裁决书及抵（质）押物拍卖的《拍卖转让合同书》，该贷款属哪种不良贷款？

（A）

A、呆帐贷款B、呆滞贷款C、逾期贷款

2年以

26．贷款本金逾期1年，信用社向法院申请诉讼，经法院裁判后仍不能收回的贷款，或不符合上述规定的条件，但经有关部门认定，借款人或担保人事实上已经破产、被撤销解散在

上，进行清偿后，仍不能还清的贷款属哪种不良贷款？

（A）

A、呆帐贷款B、呆滞贷款C、逾期贷款

27．借款人依法触犯刑律，依法受到制裁，处理的财产不足归还所欠贷款，又无另外债务承担者，确认无法收回的贷款应属哪种不良贷款？

（A）

A、呆帐贷款B、呆滞贷款C、逾期贷款

28．调查不良贷款进行可采取的方式有哪些？

（ABCDEFG）

A、调阅信贷档案B、查询信贷管理台帐C、走访客户和有关部

门D、现场勘查E、核实资产负债F、了解市场行

情G、委托中介机构

29．以下哪些方式是对不良贷款的保全措施？

（ABC）

A、原悬空或有法律纠纷的贷款重新落实了合法的承载主体；

B、原担保手续不符合法律法规的贷款获原不符合条件的信用贷款重新办理了合法有效的担保

手续；

C、原已失去诉讼时效的贷款重新恢复了诉讼时效。

30、农村合作金融机构信贷资产风险分类指引所指信贷资产包括表内各类信贷资产和表外信贷

资产。

（A）

A:

贷款B:

抵债资产C:

固定资产D:

置换的不良贷款

31、农村信用社信贷资产分类时点日（A）

A:

2006年12月31日B:

2006年3月31日

C:

2006年8月31日D:

2006年9月30日

32、借款人无力偿还贷款，即使处置抵（质）押物或向担保人追偿也只能收回很少的部分，预计（A）应划入损失类。

A:

贷款损失率超过90%B:

贷款损失率超过20%C:

贷款损失率超过25%

33、某一农户借9.8万元的住房按揭贷款，期限10年，每月应归还950元，借款人已连续5

次没有向贷款社归还，此笔贷款应划入（B）

A:

关注类B:

次级类C:

可疑

34、某一农户借汽车贷款9万元，与贷款社约期为10年还清，每月归还本息为900元，贷款社通过风险管理委员会认定后，已将次笔贷款划入可疑类，该户连续违约期数（C）

A:

达到90天以上B:

达到3次C:

达到7次D:

达到150天以上

35、某联社给某农村信用社的主任发放信用贷款8万元，购买汽车，已逾期150天，年利率为6.39%。

该联社规定贷款在5万元以上都必须提供担保。

请问，风险管理委员会将该户贷款划入（D）

A:

正常类B:

关注类C:

次级类D:

可疑类、

36、某农户借养殖业贷款5万元，已逾期403天，经稽核检查发现，该户未进行评级授信，提供的担保抵押失效，请问，信用社应将此笔贷款划入（C）

A:

关注类B:

次级类C:

可疑类

37、各联社应明确规定所辖各信用社报送五级分类情况和报表的时间，并于每季后（C）工作日内和年后20个工作日内，通过邮件的形式逐级向省联社和当地监管部门报送汇总报表。

A:

季后10天内B:

季后15天内C:

季后14天内

38、借款人偿还贷款的能力出现明显问题，即使处置抵（质）押物或向担保人追偿，预计贷款损失率在（A），划入次级类。

A:

损失率在25%以下B:

损失率在25%以上

C:

损失率在20%以下D:

损失率在20%以上

39、借款人可能存在某些消极因素，但现金流量充足，不会对债务本金和利息按时足额偿还产生实质性影响（A）

A:

正常B:

关注C:

次级D:

可疑E:

损失

40、借款人或担保人改制（如分立、兼并、租赁、承包、合资、股份制改造等）对贷款偿还可

能产生不利影响（B）

A:

正常B:

关注C:

次级D:

可疑E:

损失

41、借款人的管理层出现重大意见分歧或者法定代表人和主要经营者的品行出现了不利于贷款偿还的变化（B）

A:

正常B:

关注C:

次级D:

可疑E:

损失

42、贷款的抵押物、质押物价值下降，或农村信用社对抵（质）押物失去控制；保证的有效性出现问题，可能影响贷款归还（B）

A:

正常B:

关注C:

次级D:

可疑E:

损失

43、借款人经营亏损，支付困难并且难以获得补充来源，借款人经营活动现金流量为负数（C）

A:

正常B:

关注C:

次级D:

可疑E:

损失

44、信贷档案不齐全，重要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响（C）

A:

正常B:

关注C:

次级D:

可疑E:

损失

45、借款人处于停产或借款人的贷款项目因非正常因素处于停缓建状态（D）

A:

正常B:

关注C:

次级D:

可疑E:

损失

46、借款人或其法定代表人涉及重大案件，对借款人的正常经营活动造成重大影响（D）

A:

正常B:

关注C:

次级D:

可疑E:

损失

47、借款人遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，确实无力偿还的贷款；或者保险赔偿清偿后，确实无力偿还的部分贷款，农村信用社依法对其财产进行清偿或对担保人进行追偿后，未能收回的贷款（E）

A:

正常B:

关注C:

次级D:

可疑E:

损失

48、借款人及担保人不能偿还到期债务，农村信用社诉诸法律，经法院对借款人和担保人强制执行，借款人和担保人均无财产可执行，法院裁定终结执行后，农村信用社仍无法收回的贷款

（E）

A:

正常B:

关注C:

次级D:

可疑E:

损失

49、助学贷款逾期后，农村信用社在确定的有效追索期内，并依法处置助学贷款抵押物（质押

物）和向担保人追索连带责任后，仍无法收回的贷款（E）

A:

正常B:

关注C:

次级D:

可疑E:

损失

50•分类时以对影响借款人还款能力的各类因素评估结论，作为判定贷款类别的主要依据，并

注重（C）

A、贷款方式；B、贷款用途；C、第一还款来源；D、第二还款来源。

51•自然人其他贷款中额度较小的贷款（农村信用社额度_万元，农村合作银行_万元

以下的自然人贷款），可参照自然人一般农户贷款分类。

（B）

A、10、20;B、20、30;C、30、40;D、40、50。

52•按贷款风险分类法分类，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产

生不利影响的因素，这类贷款应划为（B）

A、正常；B、关注；C、次级；D、可疑。

53.对于农户信用等级为较好档次的保证贷款，如果其贷款本金或利息逾期91天一180天，

按照自然人一般农户贷款的分类标准应归为（C）

A、正常；