银行从业资格考试练习题含答案nw.docx
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银行从业资格考试练习题含答案nw
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.现行个人住房贷款的最长期限为(C)。
A、10年B、20年C、30年
2.农村信用社资产负债比例管理贷款质量指标要求,呆滞呆账贷款余额与各项贷款余额的比例不得超过(C)。
A、4%B、5%C、7%D、8%
3.经济资本是从银行(C)角度计算的银行资本。
A、财务会计B、银行监管C、内部风险管理D、盈利能力
4.在我国(B)列于农村信用社业务收入的首位。
A、中间业务收入B、贷款利息收入C、结算业务收入D、罚没收入
5.根据《农村信用合作社农户联保贷款指引》规定,农户联保贷款要求联保小组成员一般不少于(B)人。
A、3B、5C、7D、10
6.甲和乙准备设立经营烟花爆竹的生产经营的有限责任公司,甲出资20万元,乙出资价值40万元的机器设备。
公司设立登记后在经营过程中发现乙的机器设备价值只有20万元。
则下列关于甲和乙设立的有限责任公司成立日期的说法正确的是(C)。
A、股东达到设立公司合意日期B、经有关部门批准同意日期
C、公司营业执照签发日期D、乙补缴出资并获得公司登记机关确认日期
7.在财务因素分析中,一般情况下借款企业风险较高的是(C)。
A、资产负债率低于60%B、流动比率高于同行业平均水平
C、应收账款集中于个别客户且回收期超过120天D、销售利润率处于上升趋势
8.计算资本充足率和核心资本充足率时,都应该扣除(A)。
A、商誉B、商业银行对未并表金融机构的资本投资
C、附属资本D、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资
9.在非财务因素分析中,借款企业风险较低的是(D)。
A、企业的产品属于新兴行业B、企业的固定成本比重大
C、其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性较强D、相关行业法律政策的稳定
10.关于贷后管理的下列说法,有一种正确的是(C)。
A、与担保人签订贷款担保合同B、要借款人提出正式的书面贷款申请
C、明确贷后责任,避免重放轻管D、将贷款资金划转到借款人账户
11.2004年10月29日,中国人民银行决定放开人民币贷款利率的(A)。
A、上限B、下限C、上限和下限D、浮动幅度
12.从现金流量看,如果借款人出售无形资产,固定资产产生的现金,甚至转让股份所得都不足以还款,那么其贷款档次为(D)。
A、关注B、次级C、可疑D、损失
13.(D)是银行的最高风险管理/决策机构,承担对银行风险管理实施监控的最终责任。
A、监事会B、高级管理层C、股东大会D、董事会及其专门委员会
14.据我国《企业会计准则》规定,企业一律采用(A)记账法。
A、借贷B、增减C、收付D、简单
15.对于有些中长期贷款项目,银行会给予贷款客户一定的宽限期(如前1-2年)。
在宽限期内,企业(C)。
A、偿还每期利息,本金可偿还,也可不偿还B、只需偿还分期还款的本金
C、只需偿还每期利息,不用偿还本金D、本金和利息都不要偿还
16.接受借款人的委托,策划组织银团并安排贷款分销的银行,称之为银团贷款的(A)。
A、牵头行B、代理行C、参加行D、经理行
17.根据《证券投资基金管理暂行办法》的规定,基金收益分配采用现金形式,每年至少一次,分配比例不得少于基金净收益的()。
A.50%B.60%C.80%D.90%
【答案】D
【解析】根据《证券投资基金管理暂行办法》有关条文的规定,基金收益分配应当采用现金形式,每年至少一次,基金收益分配比例不得低于基金净收益的90%。
18.资产证券化是()。
A.风险管理型创新的重要成果B.增强流动性型创新的重要成果
C.信用创造型创新的重要成果D.股票创新型创新的重要成果
【答案】B
【解析】通过资产证券化,将流动性较低的资产(如银行贷款、应收账款、房地产等等)转化为具有较高流动性的可交易证券,提高了基础资产的流动性,便于投资者进行投资。
因此,资产证券化是增强流动性型创新的重要成果。
19.无面额股票的价值与公司资产价值()。
A.同方向变化B.反方向变化C.相等D.无关
【答案】A
【解析】无面额股票是指股票票面不记载金额的股票.只记载股数以及占总股本的比例,又被称为比例股票或股份股票。
这种股票并非没有价值,而是不在票面上标明固定的金额,只记载其为几股或股本总额的若干分之几。
因此,无面额股票的价值将随股份公司资产的增减而相应增减,公司资产增加,每股价值上升;反之,公司资产减少,每股价值下降。
20.外国债券的特点是(A)。
A.发行人在一个国家,债券的面值货币和发行市场属另一个国家
B.发行人、债券的面值货币在一个国家,发行市场属另一个国家
C.发行人、发行市场在一个国家,债券的面值货币属另一个国家
D.发行人、债券的面值货币和发行市场分属不同的国家
21.其基金的收益受货币市场利率的影响,其变动方向正好与国债基金收益相反的基金是(A)。
A.货币市场基金B.黄金基金C.衍生证券投资基金D.平衡性基金
22.债券根据券面形式,其中(A)是具有标准格式的债券。
A.实物债券B.凭证式债券C.记帐式债券D.电子债券
二、多项选择题
23.现行农村信用社担保借款合同中,为借款人的借款所担保的具体实践形式有(ABC)。
A、抵押B、质押C、保证D、贴现
24.借款人活动应该受到下列限制(ABCD)。
A、用贷款从事股本权益性投资
B、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营
C、套取贷款用于借贷牟取非法收入
D、没有经营房地产资格,却用贷款经营房地产业务
25.抵债资产价格确认必须公平合理,作价不得超过市场现价,具体作价形式有(ABC)
A、借、贷双方协商议定的价值B、借、贷双方共同认可的权威部门评估确认的价值
C、法院裁决确定的价值D、上级联社定价
26.贷款人的有关责任人员违反贷款通则有关规定,情节严重或屡次违反的,应当(AB)。
A、调离工作岗位B、取消任职资格C、警告处分C、记过处分
27.中间业务发展的基础在于中间业务创新。
但我国银行中间业务创新能力严重不足,具体表现在(ABCD)。
A、吸纳型和模仿型创新较多,原创型和再创型创新较少
B、科技含量多、智能化程度高、不易模仿的创新少
C、缺乏期权、期货、票据发行便利等复杂衍生产品创新
D、特别缺乏各类组合金融产品创新
28.按照产品类型,衍生品业务分为(ABCD)。
A、远期B、期货C、互换D、期权
29.个人贷款信用分析的内容有(ABCD)。
A、个人品德B、个人职业C、个人的资产D、个人担保品
30.票据发行业务,包括票据(AB)等一级市场业务。
A、签发B、承兑C、贴现D、转贴现
31.汇款业务作为一种结算方式,主要有(ABC)。
A、电汇B、信汇C、票汇D、加押电传或SWIF√
32.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》提供的计息方式有(AB)。
A、积数计息法B、逐笔计息法C、逐日计息法D、逐月计息法
33.下列关于整存零取存款的正确表述有(ACD)。
A、整笔存入B、有3个月、6个月、1年、2年、3年、5年6个不同的存款期限
C、起存金额1000元D、固定期限,分期支取
34.借款人未按照借款合同的约定使用贷款时,贷款人可以(ABCD)。
A、要求借款人提前归还贷款B、停止发放贷款C、解除合同D、收取违约金
35.免于承担贷款责任的前提是第一贷款责任人所经办的贷款必须是(ABD)。
A、合法合规B、手续齐全C、事先无法预料D、借款人或保证人确无财产偿还
36.储蓄存款的所有权发生争议,涉及办理过户的,储蓄机构依据人民法院发生效力的(ABC)办理过户手续。
A、判决书B、裁定书C、调解书D、支付令
37.农户小额信用贷款采取(ABCD)的管理办法。
A、一次核定B、随用随贷C、余额控制D、周转使用
38.承销方式有(AD)。
A.包销B.经销C.自销D.代销
39.证券投资基金与股票、债券的区别在于(ACD)。
A.风险水平不同B.收益水平不同C.所筹资金的投向不同D.所反映的关系不同
40.从债券的形式来看,我国发行的国债可分为(ABC)。
A.凭证式国债B.无记名国债C.记帐式国债D.可转换债券
41.交易所上市委员会的职责是。
(AC)
A.审批证券的上市B.审定总经理提出的财务预算、决算方案
C.拟定上市规则和提出修改上市规则的建议D.选举和罢免理事
42.在我国,基本建设债券的发行主体是(BCD)。
A.国务院B.国家能源投资公司C.国家原材料投资公司D.铁道部
43.下列关于外资股的表述,正确的有()。
A.外资股的发行对象限于外国和我国香港、澳门地区投资者
B.境外上市外资股主要由H股、N股、S股等构成C.B股以人民币标明面值
D.境外上市外资股采取记名股票形式,以人民币标明面值,以外币认购
【答案】B,C,D
【解析】外资股是指股份公司向外国和我国香港、澳门、台湾地区投资者发行的股票。
44.下列关于指数基金的说法,正确的有(ABC)。
A.收益随证券价格指数上下波动B.始终保持即期的市场平均收益水平
C.可以完全消除投资组合的非系统风险D.可以消除一部分投资组合的非系统风险
【解析】指数基金的特点是:
投资组合模仿某一股价指数或债券指数,收益随着即期的价格指数上下波动.当价格指数上升时,基金收益增加;反之,收益减少。
基金因始终保持即期的市场平均收益水平,因而收益不会太高,也不会太低。
由于指数基金的投资非常分散,可以完全消除投资组合的非系统风险,而且可以避免由于基金持股集中带来的流动性风险。
指数基金可以作为避险套利的工具,特别适于社保基金等数额较大,风险承受能力较低的资金投资。
45.普通股股东的权利是()。
A.公司重大决策参与权B.公司盈余和剩余资产分配权
C.优先分配公司盈余和剩余资产权D.对公司财产有直接支配权
【答案】A,B
【解析】优先分配公司盈余和剩余资产权是优先股股东的权利;股东不具有对公司财产的直接支配权。
46.中证全债指数的样本债券种类是在(ABC)上市的国债、金融及企业债。
A.上海证券交易所B.深圳证券交易所C.银行间市场D.证券登记结算公司
【解析】中证指数有限公司于2007年12月17日发布中证全债指数。
该指数的样本债种类是在上海证券交易所、深圳证券交易所及银行间市场上市的国债、金融债及企业债。
47.公司发行记名股票的,应当置备股东名册,记载()事项。
A.股东的姓名或者名称及住所B.各股东所持股份数
C.各股东所持股票的编号D.各股东的信誉状况
【答案】A,B,C
【解析】公司发行记名股票的,应当置备股东名册,记载下列事项:
股东姓名或者名称及住所、各股东所持股份数,各股东所持股票的编号、各股东取得股份的日期。
三、判断题
48.贷款是银行最主要的资产,也是银行最主要的资金运用。
(√)
49.贷款政策必须具有完整性、充分性、及时性。
完整性,是要求贷款能真正达到识别、管理和控制风险的目的。
(×)
50.2003年2月甲企业不能清偿银行到期贷款,经查,甲企业于1998年1月10日将自己的一台设备赠送给乙企业,如果银行于2003年3月1日向人民法院申请撤销该行为,则人民法院对银行的主张不予支持。
(√)
51.商业银行办理票据承兑、汇兑、委托付款等结算业务,应当按照规定的期限兑现,不得压单、压票或者违反规定退票。
(√)
52.银行行使撤销权的必要费用,由银行自己负担。
(×)
53.资金的投资收益通常包括两个部分:
资本利得及现金分配。
(√)
54.对抵押贷款,当债务人不履行债务时,债权人可以催讨,但无权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
(×)
55.风险等同于损失。
(×)
56.中央证券登记结算公司为证券交易提供集中的登记、托管与结算服务,是以营利为目的的法人。
(×)
57.做市商方式是指交易的买卖价格由做市商报出,交易者在接受做市商的报价后,即可与做市商进行买卖,完成交易,而交易者之间的委托不直接匹配撮合。
(√)
58.套期保值是指通过在现货市场与期货市场建立同向的头寸,从而锁定未来现金流的交易行为。
(×)
59.贷款人以控制股东滥用公司资格损害其利益为由直接要求控制股东承担民事责任的,人民法院不会受理(×)
60.资本证券是指本身能使持有人或第三者取得货币索取权的有价证券。
(×)
【解析】资本证券是指由金融投资或与金融投资有直接联系的活动而产生的证券;题中描述的为货币证券的概念。
61.根据人总行《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》和行业管理规定,为解决农村工商法人企业小额短期资金需要,允许其加入联保小组,但必须以企业法人身份出面。
(×)
62.临时存款账户有效期最长不得超过一年,超过一年的应当予以销户。
(×)
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63.通过贷款风险分类来评估贷款内在损失,贷款损失准备金制度是反映贷款真实价值的有效手段。
(√)
64.个人住房一手楼贷款的贷款期限一般在三十年以内,且贷款年限加上借款人年龄不超过65年。
(√)
65.短期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的期限为三个月至一年的流动资金贷款,主要用于企业正常生产经营中经常占用。
(×)
66.不良贷款率,是衡量银行资产质量的最重要指标。
(√)
67.信用社的各项贷款利率均可以进行浮动。
(√)
68.存款是银行对存款人的负债。
(√)
69.负连带责任的保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,对债权人可以拒绝承担保证责任。
(×)
70.从2005年9月21日起,我国对活期存款实行按季度结息,每季度末月的20日为结息日,当日付息。
(×)
71.银行贷款内部信用等级评定,应以定性方法为主。
(×)
72.单位通知存款,不论实际存期多长,按存款人提前通知的期限长短,可分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。
(√)
73.借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
(√)
74.储户在存款时可以通过比较利息差异来选择银行。
(√)
75.证券业协会是证监会下属的官方机构。
(×)
76.不仅证券市场是资本市场的组成部分,中长期信贷市场也是资本市场的重要的组成部分。
(√)
77.银行承兑票据是货币证券中银行证券的一种。
(×)
78.证券市场与货币市场关系密切,证券市场是货币市场上资金的需求者。
(√)
79.场外交易市场的组织方式采取做市商制。
(√)
80.优先股股东与普通股股东一样都具有表决权。
(×)
【解析】优先股股东权利受限制,最主要的是表决权限制。
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