企业网银同业发展情况解读.docx
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企业网银同业发展情况解读
一、2013年商业银行企业网银用户调研
对企业网银的调查结果显示,与2012年相比,2013年全国企业网银用户比例增长10.5个百分点,连续三年呈增长趋势。
2013年企业网银用户比例为63.7%,明显高于手机银行和电话银行。
2013年,平均每家企业网银用户拥有1.6个网银账户,其中亿元以上企业达3.5个网银账户。
财务负责人是企业手机银行的主要使用者,这一比例为53%,而45%的企业则由公司高管使用。
调查显示,2013年企业手机银行用户比例为6.8%,并且,90%的企业都不需要手机转账功能。
二、同业银行企业网银发展情况
1、工商银行
截止2013年,工行电子银行客户总数达3.9亿户,其中移动银行客户在国内同业中率先突破1亿户;电子银行年交易额超过380万亿元,业务占比达80%以上。
金融改变生活,该行致力于通过持续不断的金融创新为广大客户提供了成本更低、效率更高的金融服务。
2013年,该行电子银行交易额比上年增长14.8%,电子银行业务笔数占全行业务笔数比上年提高5.1个百分点至80.2%。
围绕全行改革发展,完善产品创新工作机制,提升客户金融服务水平。
加强产品全生命周期管理,积极运用体验营销、精准营销等方法提升新产品推广效果。
适应消费金融和移动互联时代特点,研发集网上购物、网络融资、消费信贷于一体的融e购电子商务平台。
推出逸贷产品,实现消费支付和信贷融资无缝联接、线上线下一体化操作。
设立微信银行,在iPhone、Android手机银行中新增或优化账户贵金属、账户外汇、分行特色等服务,提高手机银行客户端的服务承载能力。
推出个人账户原油、个人账户外汇等产品,满足客户多元化投资需求。
推出环球旅行卡,丰富海外手机银行功能,提升全球服务能力。
拓展产品创新外延,举办第四届“工商银行杯”全国大学生银行产品创意设计大赛,贵金属模拟交易大赛。
网上银行
进一步丰富网上银行产品体系。
投产Windows8平板电脑个人网银,推出全新炫版iPad网银以及iPad、安卓平板电脑移动生活服务,实现个人网银在主流移动终端操作系统的全覆盖。
成功推出B2C逸贷分期付款、闪酷线上支付、企网代签本票等新产品。
第三次荣获《环球金融》“中国最佳企业网上银行”称号。
2、农业银行
2013年,该行围绕电子银行创新发展战略,以提升客户体验为核心目标,不断融合信息科技前沿成果,致力于打造网络金融、语音金融、移动金融、自助金融、电商金融等五大在线金融服务体系,通过提供丰富的产品应用、简便的操作体验、完善的售后服务、安全的技术保障,满足客户全方位、多层次的金融服务需求,加快推动互联网金融创新,抢占互联网金融发展先机。
截至2013年末,全行各类电子银行客户总量达5.12亿户,较上年末增长32.3%;全年电子渠道交易笔数达445.95亿笔,较上年增长40.9%。
该行先后获得“中国互联网金融十大创新案例奖”、“2013年度银行业最佳网上商城”等多项荣誉,电子银行品牌价值显著提升。
该行持续优化智信版、智锐版、智博版等企业网银产品体系,不断加强系统升级,推出外币汇款、资金归集、多级账簿等业务,完善企业网银投资理财功能,上线超大批量代收付等功能,全面提升客户服务能力。
截至2013年末,企业网银注册客户总数达到255.38万户,全年企业网银交易金额达到77.37万亿元,较上年增长42.6%。
该行加快推进门户网站建设,推出门户网站在智能手机、平板电脑等移动终端上的应用,上线“法人贷款在线申请”、“个人贷款在线申请”等功能,门户网站影响力日益提升。
报告期内,该行经营门户网站总访问量52.7亿次,较上年增长19.8%,居同业前列。
3、中国银行
根据中国银行披露,该行电子银行交易额达到110.4万亿元,同比增长20.83%。
在当日下午的业绩报告发布会上,该行对创新互联网金融战略——“网络银行”的解读成为一个亮点。
明确发展战略:
打造网络银行
中行已明确把打造以电子商务为核心的网络银行作为发展战略,搭建开放平台,深度整合线上网点和线下交易,利用大数据分析技术发展在线金融服务。
实际上,直到去年9月28日,互联网金融开放平台——中银开放平台于正式上线,中行打造的网络银行才揭开了神秘的面纱。
作为网络银行战略的重要组成部分,同期上线的还有中国银行在微信和易信上推出的“微银行”,以及与移动支付相关的“中银易付”系列产品与服务。
至此,中行的互联网金融战略转型思路正逐步厘清。
在年报中,中国银行也专门辟出一隅对网络银行建设进行介绍。
除了上述产品和服务之外,中行在网络银行架构中,还试点推出了“中银E社区”,推出“网络通宝”服务于中小企业,首家“未来银行”旗舰店也已投入试运行。
电子银行业务继续增长
2013年,中行在做好创新产品和业务的同时,传统电子银行业务也在稳步增长。
去年中行进一步完善了涵盖网上银行、电话银行、手机银行、自助银行、家居银行、微信银行的电子渠道产品体系。
年报显示,截至2013年末,中行电子银行交易金额达110.4万亿元,同比增长20.83%。
在用户数量上也有喜人的成绩,其中,手机银行、企业网银客户数增长率均超过20%。
4、建设银行
2013年,建设银行电子银行业务收入57.40亿元,增幅为20.59%,主要是不断提升产品的便捷性和安全性,网上银行、手机银行和短信金融的客户数量和交易规模持续增长。
该行电子银行以“‘善融商务’一个中心应用+‘悦生活’、‘学生惠’二个典型案例”为重点,努力打造电子银行的特色优势。
积极推动以“手机”、“PC机”、“平板电脑”为终端的电子银行渠道发展,探索网站网银融合和智能化发展模式,持续丰富和优化各类产品和服务。
2013年,电子银行和自助渠道账务性交易量占比达85.40%,较上年提高3.68个百分点。
网上银行
该行个人网银推出跨行资金归集、家庭现金管理、快捷转账、百易安、账户贵金属双向交易等功能;新增欢迎页及精准营销栏位;整合对公电子渠道,推出新企业网银;完成海外版企业网银二期优化和纽约、新加坡、法兰克福等5家海外分行上线推广;在支付宝、银联、铁路客运等领域的电子支付份额同业领先。
截止2013年,该行个人网上银行客户数达1.50亿户,较上年增长25.78%;交易额32.52万亿元,较上年增长38.69%;交易量52.16亿笔,增长20.10%。
企业网上银行客户280万户,增长31.46%;交易额104.26万亿元,增长32.43%;交易量19.43亿笔,增长49.69%。
5、交通银行
2013年,交通银行着力打造电子银行平台特色,探索建设智慧交行,持续保持电子银行产品优势。
以金融自平台和直销银行建设为突破口,探索互联网金融发展模式。
持续增强电子银行功能,促进移动互联新技术运用,推出二代手机银行和微信银行,95559远程财富管理项目取得良好效果。
报告期末,境内行电子银行交易笔数突破16亿笔,交易金额突破人民币75万亿元,电子银行分流率达78.33%,较年初提高5.16个百分点。
荣获「2013中国最佳电子银行奖」、「2013年度最佳电子银行服务创新银行」、「2013年度客服好声音」等奖项。
网上银行
推出「薪金宝」、智慧银行客户端等创新产品,推动产品功能和服务方式差异化。
报告期末,企业网上银行客户数较年初增长24%;企业网上银行交易笔数达2.08亿笔,较上年增长44.44%。
个人网上银行客户数较年初增长23%;个人网上银行交易笔数(不含手机银行)达6.77亿笔,较上年增长48%。
6、招商银行
招商银行十分注重扩张和完善网上银行、手机银行和远程银行等电子银行渠道,得到了社会的高度认可,有效分流了营业网点的压力,2013年零售电子渠道综合柜面替代率达到92.50%,公司电子渠道综合柜面替代率达到54.65%,网上企业银行交易结算替代率达到92.42%,较上年分别提高1.84个百分点、2.25个百分点和3.95个百分点。
网上银行
2013年,招商银行网上银行业务继续保持高速发展,客户群大幅增长,客户交易活跃度不断提升。
网上企业银行方面,截至2013年12月31日,招商银行网上企业银行客户总数达到316,506户,较上年末增长37.56%,其中小企业客户超过25万户,完全通过网上银行办理结算业务的小企业客户规模已超过8万户;全行网上企业银行累计交易5,509万笔,同比增长24.95%,其中小企业客户结算交易笔数达到2,403万笔,占全行网上企业银行交易的43.62%;全行累计交易金额达34.28万亿元,同比增长39.07%。
7、民生银行
2013年,民生银行电子银行业务快速发展,手机银行客户数和交易量增长显著,客户交易活跃度日益攀升;网上银行、跨行资金归集持续高速发展,电子银行渠道优势进一步增强;新一代95568客服系统建成上线,服务效率和客户满意度不断提升。
该行推出新版个人网上银行、小微网上银行和企业网上银行,与老版网银相比,在系统平台、产品服务、用户体验、安全保障、渠道协同等方面实现了重大突破,网上银行服务品质全面提升,促进了老客户的价值提升和新客户的快速发展。
截至2013年末,个人网银客户743.23万户,较上年末新增262.65万户,交易笔数24,902.37万笔,比上年同期增长138.65%,交易金额7.68万亿元,比上年同期增长99.67%。
截至2013年末,企业网银客户33.68万户,较上年末新增9.19万户,交易笔数3,518.50万笔,比上年同期增长101.79%,交易金额21.25万亿元,比上年同期增长99.63%;网上银行交易替代率94.31%。
民生银行进一步提升电子渠道理财销售服务,2013年电子渠道理财销售金额11,865.93亿元,其中个人理财销售11,105.29亿元,占民生银行各渠道个人理财销售总量的86.76%。
民生银行跨行资金归集创新不断,推出3.0版,丰富产品应用,加强流程引导,拓展签约渠道,为客户提供更方便快捷的资金归集服务。
截至2013年末,民生银行跨行资金归集客户64.67万户,2013年新增41.85万户,比上年末增长183.39%,累计归集资金5,698.50亿元,比上年同期增长217.09%。
8、兴业银行
2013年,公司电子银行业务以加快互联网金融创新、提升客户体验、加强风险管理为重点,在保持业务稳定快速增长的同时,塑造经营特色,为各业务条线的发展提供了专业化的电子银行服务支持。
创新推出互联网时代家庭财富管理产品“e家财富”,一站式实现家庭银行卡和资产的统一收支管理、在线理财规划和理财资讯等增值服务。
紧跟最新技术和应用,推出微信银行、理财夜市、手机银行客户端二维码收付款、摇一摇查看并播报贵金属行情等功能。
大力推进移动支付、“直销银行”、“远程银行”等创新项目建设,加大对外联盟合作与资源整合,打造亮点,提升服务能力。
以客户为中心,建设平板电脑网银客户端、windowsphone8手机银行客户端、网银缴费平台,升级电话银行系统、短信平台、网上商城,完成成都客户服务中心建设并正式对外提供服务。
深入推进电子银行风险管理研究,对网上银行重要交易增加动态令牌认证,推出二代网盾证书,引入专业厂商开展互联网银行安全评估,进一步完善电子银行风险防范体系。
截至2013年,企业及同业网银有效客户累计17.88万户,较期初增长28.15%;个人网银有效客户669.68万户,较期初增长26.51%;手机银行在线版及客户端版有效客户273.85万户,较期初增长129.64%;精灵信使有效客户645.92万户,较期初增长46.42%。
2013年,企业及同业网银累计交易5,910.62万笔,同比增长52.68%,交易金额33.63万亿元,同比增长53.18%;个人网银累计交易13,700.39万笔,同比增长21.91%,交易金额55,406.28亿元,同比增长45.16%;手机银行累计交易1,166.45万笔,同比增长37.66%,交易金额2,822.52亿元,同比增长372.77%。
电子银行交易替代率达76.48%,同比提升4.64个百分点,电子银行交易量(资金变动类交易)已超过公司所有营业网点交易笔数的3倍,有效减轻了柜面交易工作量,释放了柜面渠道生产力。
9、中信银行
2013年,中信银行积极推进金融业务网络化,引导客户通过网络购买金融产品、办理金融交易及获得金融服务,提高客户业务处理效率,节约客户交易成本。
截至2013年末,该行个人网银客户数1,031.14万户,比上年末增加274.49万户,增长36.28%;移动银行客户数341.88万户,比上年末增加215.31万户,增长170.11%;公司电子银行客户数21.51万户,比上年末增加3.15万户,增长17.19%。
10、华夏银行
2013年,华夏银行不断强化电子银行整体服务品牌“华夏龙网”建设,加快电子银行产品创新和应用推广,电子银行业务发展势头良好。
2013年,该行加大“华夏龙网”品牌旗下产品的营销推广力度,依托跨行快线、直联快线、集算快线及电商快线,开发和维护高端客户3.04万户。
公司网银客户总数达13.56 万户,同比增长31.83%;个人网银客户总数达226.57 万户,同比增长43.05%。
电子银行动账交易笔数4,925万笔,同比增长97.22%;动账交易金额达到10.60万亿元,同比增长55.24%。
11、北京银行
截至2013年,北京银行个人网银客户存量突破265万户,增幅31%,累计结算类交易量1718万笔、交易额1.2万亿元,交易量和交易额的近三年年均增幅分别达到100%和110%;个人网银重点产品柜面替代率达到87%,有效分流了营业网点的压力。
公司网银客户存量达到2.9万户,增幅28%;公司网银累计结算交易量1379万笔、交易额9.6万亿元,交易量和交易额近三年年均增幅分别达到44%和95%;公司网银重点产品柜面交易替代率超过55%。
2013年,该行提出并贯彻“大渠道”理念,更加注重全渠道的服务效能和营销效能。
加快物理渠道建设,全年新开业网点31家,筹建网点44家,网点总数达到267家,新建自助银行73家,投产并布放远程智能柜员机(VTM)5台,新增离行式自助机具(ATM、CRS)313台。
借鉴ING经验率先开展直销银行建设,成为国内首家引入直销银行模式的银行。
加快电子渠道建设,全年零售网银客户、手机银行客户、企业网银客户增幅分别达到31%、171%和28%。
三、2014年企业网银行业创新情况
2014年以来,多家银行的重要"平台"在依次亮相:
包括工商银行电商平台"融e购"、招商银行"小企业E家"改版,以及民生直销银行的正式上线运营。
招商银行P2P平台"小企业e家"在2月改版后重新上线,其投资门槛由原先的1万元提升至5万元,投资期限大多为180天,预期最高投资收益率为7.5%。
"小企业e家"是招商银行在互联网金融上的大胆尝试,利用其企业网上银行的优势,打通和融合了企业在结算融资、投资理财、商机拓展、办公自动化、财务管理、供应链运营等多方面的行为,沉淀了传统银行难以获得的"大数据"。
去年传闻推出的民生直销银行在今年年初内侧之后也于2月正式上线,其上线后首期推出三款产品,分别为包括"随心存"自动存款、"如意宝"货币基金和"轻松汇"汇款转账。
民生直销银行的上线,意味着民生互联网金融版图的进一步拓展。
目前、兴业等多家银行也相继推出了直销银行平台,国内直销银行已经有了一个良好的开端,接下来,做好差异化运营,将直销银行平台在其经营体系中定位更加精准,提升产品形式和费率对于客户的吸引力将是直销银行的重点工作。
继民生与兴业的直销银行以及招商银行的P2P平台“小企业e家”相继上线之后,包商银行直销银行“小马bank”也于二季度上线,产品则以P2P产品与货币基金为主。
EnfoDesk易观智库分析认为:
未来商业银行将不断加强在互联网金融领域的布局,以应对互联网企业涉入金融领域对自身所带来的冲击。
未来将会有更多的银行系P2P、直销银行以及银行系电商出现,而银行的信誉背书则是其最大的竞争优势。
读书的好处
1、行万里路,读万卷书。
2、书山有路勤为径,学海无涯苦作舟。
3、读书破万卷,下笔如有神。
4、我所学到的任何有价值的知识都是由自学中得来的。
——达尔文
5、少壮不努力,老大徒悲伤。
6、黑发不知勤学早,白首方悔读书迟。
——颜真卿
7、宝剑锋从磨砺出,梅花香自苦寒来。
8、读书要三到:
心到、眼到、口到
9、玉不琢、不成器,人不学、不知义。
10、一日无书,百事荒废。
——陈寿
11、书是人类进步的阶梯。
12、一日不读口生,一日不写手生。
13、我扑在书上,就像饥饿的人扑在面包上。
——高尔基
14、书到用时方恨少、事非经过不知难。
——陆游
15、读一本好书,就如同和一个高尚的人在交谈——歌德
16、读一切好书,就是和许多高尚的人谈话。
——笛卡儿
17、学习永远不晚。
——高尔基
18、少而好学,如日出之阳;壮而好学,如日中之光;志而好学,如炳烛之光。
——刘向
19、学而不思则惘,思而不学则殆。
——孔子
20、读书给人以快乐、给人以光彩、给人以才干。
——培根
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