人身保险销售误导行为认定指引责任追究指导意见试题.docx
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人身保险销售误导行为认定指引责任追究指导意见试题.docx
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人身保险销售误导行为认定指引责任追究指导意见试题
人身保险销售误导行为认定指引、责任追究指导意见
[单项选择题]
1、《人身保险公司销售误导责任追究指导意见》所称重大群体性事件,是指因销售误导问题引发()以上投保人集体上访、静坐或其他过激行为,或者因销售误导问题引发人身保险公司或其代理机构一个营业场所内同时出现()以上投保人集中退保,以及其他中国保监会认为应当采取应急处置措施的突发事件。
A.30名,30名
B.50名,30名
C.30名,50名
D.50名,50名
参考答案:
B
[单项选择题]
2、人身保险公司发生销售误导问题应当进行责任追究的,应当于问责情形发生之日起()内完成责任追究。
A.1个月
B.3个月
C.6个月
D.12个月
参考答案:
C
[单项选择题]
3、办理人身保险业务应当遵循()的原则,不得损害投保人、被保险人或者受益人合法权益。
A.诚实信用
B.守法合规
C.守法合规、诚实信用
D.客观公正
参考答案:
C
[单项选择题]
4、除团体保险外,保险公司应当建立()以上新型产品的回访制度。
回访制度应当包括回访的时间、方式、内容、成功率以及问题件的处理等内容。
A.六个月
B.一年期
C.二年期
D.五年期
参考答案:
B
[单项选择题]
5、各人身保险公司总公司应于每年()前向中国保监会上报销售误导年度责任追究报告,汇总报送系统内上年度销售误导责任追究情况。
A.4月1日
B.5月1日
C.6月1日
D.7月1日
参考答案:
A
[单项选择题]
6、一级响应是指因销售误导问题引发()以上投保人集体上访、静坐或其他过激行为,或者人身保险公司或其代理机构一个营业场所突发出现()以上投保人集中退保,或非正常退保金额超过()亿元,或因集中退保金额巨大导致保险公司出现支付困难,以及其他影响较为恶劣,中国保监会认为应当采取应急处置措施的突发事件。
A.300名,300名,10
B.500名,500名,5
C.300名,300名,5
D.600名,600名,10
参考答案:
B
[单项选择题]
7、二级响应是指因销售误导问题引发()投保人集体上访、静坐或其他过激行为,或者人身保险公司或其代理机构一个营业场所突发出现()投保人集中退保,或非正常退保金额超过()亿元。
A.50名以上500名以下,100名以上500名以下,2
B.100名以上500名以下,100名以上500名以下,2
C.100名以上500名以下,100名以上500名以下,1
D.50名以上500名以下,100名以上500名以下,3
参考答案:
C
[单项选择题]
8、三级响应是指因销售误导问题引发()投保人集体上访、静坐或其他过激行为,或者人身保险公司或其代理机构一个营业场所突发出现()投保人集中退保,或非正常退保金额超过()万元。
A.50名以上100名以下,30名以上100名以下,3000
B.30名以上100名以下,50名以上100名以下,2000
C.30名以上100名以下,50名以上100名以下,3000
D.50名以上100名以下,50名以上100名以下,3000
参考答案:
A
[单项选择题]
9、《商业银行代理保险业务监管指引》规定,销售人员在产品销售过程中不得进行误导销售或错误销售。
以下说法不正确的是()。
A.在销售过程中不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆。
B.不得使用“银行和保险公司联合推出”、“银行推出”、“银行理财新业务”等不当用语。
C.不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念。
D.不得将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行全面类比。
参考答案:
D
[单项选择题]
10、新型产品的信息披露,应当采用通俗易懂的语言,准确描述与产品相关的信息。
保险公司应当对信息披露的()负责,无重大遗漏,不得对投保人、被保险人、受益人及社会公众进行欺骗、()和隐瞒。
A.真实性、有效性误导
B.客观性、完整性瞒报
C.客观性、真实性误导
D.真实性、有效性瞒报
参考答案:
C
[单项选择题]
11、保险营销员开展保险业务,需要具备()。
A.保险代理人从业资格证
B.展业证
C.A和B都需要
D.A需要,B不需要
参考答案:
C
[单项选择题]
12、投保提示书应在投保人填写投保单()提供给投保人,并单独列示。
A.之前
B.之后
C.同时
D.之后10个工作日内
参考答案:
C
[单项选择题]
13、保险公司销售新型产品,应当向投保人出示保险条款、产品说明书。
向个人销售新型产品的,还应当出示()。
A.投保提示书
B.投保说明书
C.风险测评表
D.利益演示表
参考答案:
A
[单项选择题]
14、保险公司在营业场所外通过保险公司员工、保险营销员收取现金保费,依照保险合同单次金额不超过人民币()。
A.5000元
B.3000元
C.1000元
D.无限制
参考答案:
C
[单项选择题]
15、保险公司在回访中发现存在销售误导等问题的,应当自发现问题之日起15个工作日内由()予以解决。
A.销售人员
B.销售人员以外的人员
C.服务专员
D.续期人员
参考答案:
B
[单项选择题]
16、向个人销售新型产品的,保险公司提供的投保单应当包含投保人确认栏,并由投保人抄录下列语句后签名:
()。
A.“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书,了解本产品的特点”
B.“本人已阅读保险条款、产品说明书,了解本产品的特点”
C.“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书,了解保单利益的不确定性”
D.“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书,了解本产品的特点和保单利益的不确定性”
参考答案:
D
[单项选择题]
17、保险机构()劝说投保人解除与其他保险机构的保险合同。
A.可以
B.不得
C.原则上不得
D.一般可以
参考答案:
B
[单项选择题]
18、对于单个被保险人保险费金额人民币()元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同,保险公司在订立保险合同时,应当做好客户身份识别工作。
A.5千
B.1万
C.2万
D.5万
参考答案:
C
[多项选择题]
19、人身保险公司发生销售误导问题,应当进行责任追究的情形包括以下哪些方面:
()。
A.因销售误导问题受到监管部门行政处罚;
B.因销售误导问题受到监管部门下发监管函或者监管谈话等监管措施;
C.因销售误导问题引发重大群体性事件;
D.其他因销售误导给公司造成重大损失,或者造成系统性风险的情形。
参考答案:
A,B,C,D
[多项选择题]
20、人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员,在人身保险业务活动中,还不得有下列哪些销售误导行为:
()。
A.对保险产品的不确定利益承诺保证收益;
B.诱导、唆使投保人为购买新的保险产品终止保险合同,损害投保人、被保险人或者受益人合法权益;
C.使用保险产品的分红率、结算利率等比率性指标,与银行存款利率、国债利率等其他金融产品收益率进行简单对比;
D.阻碍投保人接受回访,诱导投保人不接受回访或者不如实回答回访问题;
E.其他销售误导行为;
参考答案:
A,B,C,D,E
[多项选择题]
21、人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员,在人身保险业务活动中,不得隐瞒下列哪些()与保险合同有关的重要情况。
A.免除保险人责任的条款;
B.提前解除人身保险合同可能产生的损失;
C.万能保险、投资连结保险费用扣除情况;
D.人身保险新型产品保单利益的不确定性;
E.人身保险产品保险期间、交费期限,以及不按期交纳保费的后果;
F.人身保险合同观察期的起算时间以及对投保人权益的影响;
G.人身保险合同犹豫期起算时间、期间及投保人犹豫期内享有的权利;
参考答案:
A,B,C,D,E,F,G
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[多项选择题]
22、保险公司发现保险代理人存在下列()行为的,应当自发现之日起10个工作日内向中国保监会报告。
A.严重侵害投保人、被保险人或者受益人的合法权益;
B.利用保险业务进行非法集资、传销或者洗钱等非法活动;
C.进行销售误导,损害消费者利益的;
D.中国保监会规定的其他需要报告的行为;
参考答案:
A,B,C,D
[多项选择题]
23、对人身保险公司分公司经营管理人员的间接责任,参照以下哪些标准进行追究:
()。
A.分公司辖内各机构一年内因销售误导问题受到监管部门限制业务范围、责令停止接收新业务或者吊销业务许可证行政处罚,或者一年内发生1起及以上因销售误导原因引发的重大群体性事件且响应等级为二级及以上响应等级,或者一年内发生3起及以上因销售误导原因引发的重大群体性事件且响应等级为三级响应的,应当对分公司相关部门负责人降级(职)以上处分,分管负责人记过以上处分,主要负责人警告以上处分。
B.分公司本级一年内因销售误导问题受到监管部门3次及以上监管谈话、监管函或者其他监管措施,或受到监管部门1次及以上警告或罚款行政处罚的,应当对分公司相关部门负责人降级(职)以上处分,分管负责人记过以上处分。
C.分公司辖内各机构一年内因销售误导问题受到监管部门行政处罚或监管谈话、监管函或者其他监管措施达到一定数量时,应当对分公司相关部门负责人、分管负责人进行责任追究。
责任追究的具体标准由各人身保险公司总公司规定。
D.分公司本级一年内因销售误导问题受到监管部门5次及以上监管谈话、监管函或者其他监管措施,或受到监管部门2次及以上警告或罚款行政处罚的,应当对分公司相关部门负责人降级(职)以上处分,分管负责人记过以上处分。
参考答案:
A,B,C
[多项选择题]
24、对人身保险公司中心支公司及以下层级机构经营管理人员的间接责任,参照以下哪些标准进行追究:
()。
A.中心支公司辖内各机构一年内发生1起及以上因销售误导原因引发的重大群体性事件且响应等级为三级及以上响应等级的,应当对中心支公司相关部门负责人降级(职)以上处分,分管负责人记过以上处分,主要负责人警告以上处分。
B.中心支公司本级一年内因销售误导问题受到监管部门2次及以上监管谈话、监管函或者其他监管措施,或受到监管部门1次及以上警告或罚款行政处罚的,应当对中心支公司相关部门负责人降级(职)以上处分,分管负责人记过以上处分。
C.中心支公司辖内各机构一年内因销售误导问题受到监管部门行政处罚或监管谈话、监管函或者其他监管措施达到一定数量时,应当对中心支公司相关部门负责人、分管负责人进行责任追究。
责任追究的具体标准由各人身保险公司总公司规定。
D.中心支公司辖内各机构两年内因销售误导问题受到监管部门行政处罚或监管谈话、监管函或者其他监管措施达到一定数量时,应当对中心支公司相关部门负责人、分管负责人进行责任追究。
责任追究的具体标准由各人身保险公司总公司规定。
参考答案:
A,B,C
[多项选择题]
25、有下列哪些情形()之一的,可以从轻、减轻或者免于追究有关人员责任。
A.负有间接管理责任的经营管理人员和其他间接责任人事前发现了销售误导行为并履行了相应职责,如采取措施纠正和制止违规行为、提出反对意见,或者主动向上级机关、监管部门反映、举报违规问题等。
B.发生因销售误导问题引发的重大群体性事件后采取措施主动平息事件,积极化解纠纷,有效控制事态恶化,降低或消除负面影响的。
C.因销售误导问题受到监管部门监管谈话、监管函、其他监管措施或者行政处罚,未及时整改或者整改不力,导致销售误导问题反复发生的;
D.有其他可从轻、减轻或免于责任追究事项的。
参考答案:
A,B,D
[多项选择题]
26、出现下列哪些情形()之一的,应当从重追究有关人员责任。
A.负有间接管理责任的经营管理人员和其他间接责任人事前发现了销售误导行为并履行了相应职责,如采取措施纠正和制止违规行为、提出反对意见,或者主动向上级机关、监管部门反映、举报违规问题等。
B.因销售误导问题受到监管部门监管谈话、监管函、其他监管措施或者行政处罚,未及时整改或者整改不力,导致销售误导问题反复发生的;
C.因销售误导问题引发系统性风险或重大群体性事件,造成的社会影响特别恶劣,后果特别严重的;
D.发生因销售误导问题引发的重大群体性事件后采取措施主动平息事件,积极化解纠纷,有效控制事态恶化,降低或消除负面影响的。
参考答案:
B,C
[多项选择题]
27、人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员,在人身保险业务活动中,不得有下列哪些欺骗行为:
()。
A.夸大保险责任或者保险产品收益;
B.对与保险业务相关的法律、法规、政策作虚假宣传;
C.以赠送保险名义宣传销售保险产品,实际并未赠送;
D.以保险产品即将停售为由进行宣传销售,实际并未停售;
E.对保险公司的股东情况、经营状况以及过往经营成果作虚假宣传;
参考答案:
A,B,C,D,E
[判断题]
28、对销售误导行为的直接责任人,属于公司员工的,按规定程序和标准追究其责任;属于非员工的营销员,按照合同约定追究其责任。
参考答案:
对
[判断题]
29、间接责任人,是指在职责范围外,不履行或不正确履行职责,未能有效制约或防范销售误导行为的发生,对销售误导行为的发生起间接作用的有关人员,包括经营管理人员和其他间接责任人。
参考答案:
错
参考解析:
间接责任人,是指在职责范围外,不履行或不正确履行职责,未能有效制约或防范违法违规行为的发生,对销售误导行为的发生起间接作用的有关人员,包括经营管理责任人和其他间接责任人。
故此题说法是错误的。
[判断题]
30、人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员,在人身保险业务活动中,不得阻碍投保人履行《保险法》规定的如实告知义务,不得以利诱、唆使等不当引导方式,诱导投保人不履行《保险法》规定的如实告知义务。
参考答案:
对
[判断题]
31、人身保险公司发生销售误导问题应当进行责任追究的,应当于问责情形发生之日起3个月内完成责任追究。
参考答案:
错
[判断题]
32、实行事业部制管理、集中化管理或者业务条线管理的保险机构,根据权责对等的原则,按照上述标准,追究负有经营管理责任的相关经营管理责任人的间接责任。
参考答案:
对
[判断题]
33、人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员,不得在营业网点、公共场所等区域,或者利用产品说明会、新闻媒体、公司网站以及其它媒介等对有关保险产品的情况进行虚假宣传。
参考答案:
对
[判断题]
34、对销售误导行为的直接责任人,属于公司员工的,按规定程序和标准追究其责任;属于非员工的营销员,可以不予追究责任。
参考答案:
错
[判断题]
35、间接责任人,是指在职责范围内,不履行或不正确履行职责,未能有效制约或防范销售误导行为的发生,对销售误导行为的发生起间接作用的有关人员,包括经营管理人员和其他间接责任人。
参考答案:
对
参考解析:
间接责任人,是指在职责范围内,不履行或不正确履行职责,未能有效制约或防范销售误导行为的发生,对销售误导行为的发生起间接作用的有关人员,包括经营管理人员和其他间接责任人。
[判断题]
36、人身保险公司发生销售误导问题应当进行责任追究的,应当于问责情形发生之日起6个月内完成责任追究。
参考答案:
对
[判断题]
37、办理人身保险业务应当遵循守法合规、诚实信用的原则,不得损害投保人、被保险人或者受益人合法权益。
参考答案:
对
[判断题]
38、各人身保险公司总公司应于每年4月1日前向中国保监会上报销售误导年度责任追究报告,汇总报送系统内上年度销售误导责任追究情况。
参考答案:
对
[判断题]
39、保险公司进行销售误导责任追究,可以根据公司实际,综合采取纪律处分、组织处理和经济处分等多种方式。
参考答案:
对
[多项选择题]
40、保险公司、银行机构应切实加强代理保险产品的宣传和信息披露管理。
各类宣传材料应由()统一印发和管理,严禁分支机构、代理网点或销售人员擅自印制宣传材料或变更其内容。
销售人员在销售过程中应当客观公正准确地宣传银行代理的保险产品,不得进行误导或不实宣传。
A.保险公司总公司
B.保险公司分公司
C.授权的保险公司分公司
D.授权的中心支公司
参考答案:
A,C
[单项选择题]
41、以下不属于销售误导行为的是()。
A.欺骗投保人、被保险人、受益人
B.对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况
C.诱导投保人不履行如实告知义务
D.向潜在投保人详细讲解保险合同条款
参考答案:
D
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