完整版工商银行分析.docx
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完整版工商银行分析
1
11.1简介
中国工商银行(ICBC)成立于1984年1月1日,是中国国有商业银行之一。
中国工商银行的基本任务是依据国家的法律和法规,通过在国内外开发筹集资金、分配和管理信贷资金的活动,支持工业生产和商业流通,推进技术进步和技术改造。
经过十六年的改革和发展,实力不断壮大,已经成为具有国际影响的大银行。
《欧洲货币》和英国《银行家》杂志以所有者权益为序,中国工商银行名列全球1,000家大银行第6位。
美国《财富》杂志以营业收入排序,中国工商银行名列世界大企业500强第160位。
至1999年末,中国工商银行已经拥有37个分行、9个营业部、10个海外分支机构、1家合资银行和两家控股银行。
表1.中国工商银行分支机构地域分布
分支机构
数量
分布
分行
37
北京,安徽,青海,天津,湖南,宁夏,河北,广东,宁波,山西,江西,青岛,吉林,山东,大连,内蒙古,贵州,深圳,辽宁,重庆,厦门,上海,广西,三峡,江苏,海南,甘肃,黑龙江,四川,苏州,河南,云南,福建,湖北,陕西,浙江,新疆
营业部
9
辽宁(原沈阳市分行),江苏(原南京市分行),吉林(原长春市分行),浙江(原杭州市分行),四川(原成都市分行),黑龙江(原哈尔滨市分行),湖北(原武汉市分行),广东(原广州市分行),陕西(原西安市分行)
海外分支机构
10
新加坡分行,香港分行,东京分行,汉城分行,法兰克福分行,卢森堡分行,阿拉木图子银行;悉尼代表处,伦敦代表处,纽约代表处
合资银行
1
工商国际金融有限公司
控股银行
2
香港友联银行、工商东亚金融控股有限公司
1999年,中国工商银行的各项改革和业务经营取得了丰硕的成果。
截至年末,全行实现利润41.3亿元,比上年增加6.7亿元;各项存款余额29,824亿元,比上年增加3,506亿元;各项贷款余额24,271亿元,比上年增加1,556亿元。
办公室
管理信息部
发展规划部
评估咨询部
稽核监督局限性
法律事务部
技术保障部
人事部
教育部
监督室
城市金融研究所
计划财务部
资金营运部
零售业部
银行卡业务部
工商信贷部
项目信贷部
住房信贷部
资产风险管理部
会计结算部
营业部
证券基金托管部
国际业务部
总行
一级分行
营业部
二级分行
支行
储蓄所
分理处
直属分行
中国工商银行新加坡分行
中国工商银行新加坡分行
中国工商银行新加坡分行
中国工商银行新加坡分行
中国工商银行纽约代表处
中国工商银行伦敦代表处
中国工商银行法兰克福代表处
中国工商银行卢森堡分行
中国工产银行悉尼代表处
阿拉木图子银行
中国工商银行组织机构图
11.2业务状况
目前,中国工商银行的主要业务分为五大类:
表2.中国工商银行业务状况
业务类别
业务涵盖
存款业务
人民币储蓄存款、外币储蓄存款
贷款业务
工商信贷业务、固定资产贷款业务、住房贷款业务消费信贷业务“旅游套餐”金融服务
中间业务
会计结算业务、资金汇划清算系统、电话银行、代理业务、咨询业务
外汇业务
外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、贸易和非贸易结算、外币兑换、外币票据承兑及贴现、外汇借款、外汇担保、自营或代客外汇买卖、发行或代理发行股票以外的有价证券、买卖或代理买卖股票以外的有价证券、资信调查咨询见证
业务新品
商人银行业务、基金托管业务、应收帐款购买业务、手机银行
11.2.1业务收入现状及发展规划
对公信贷业务是工商银行的主要收入来源,占其总收入的80%左右。
中国工商银行在贷款投向上密切配合国家产业政策,项目贷款重点支持了交通、城建、电网、电信等基础设施建设;
流动资金贷款重点支持了有市场、有效益的产品生产;
消费贷款增长幅度较大,为启动市场、扩大内需创造了条件。
外汇业务稳步发展,截至年末,外汇存款余额已达179.8亿美元,外汇贷款余额已达113.1亿美元,均呈稳定增长趋势。
全年累计办理国际结算业务518亿美元,全年实现外汇利润3.65亿美元。
随着信息化技术和互联网的飞速发展,自动化、电子化、智能化的银行业务成为工商银行未来大力发展和增强的业务。
如:
网上银行,通存通兑,银行卡、智能卡、电子银行等。
表3.业务收入走势单位:
百万美元
业务类别
1998年
1999年
2000年预计
2001年预计
2002年预计
信贷业务
对公
收入
20,509.11
18,729.43
19,196.98
19,777.70
19,913.50
百分比
87.3%
79.7%
77.8%
76.7%
74.4%
增长率
---
-8.7%
2.5%
3.0%
0.7%
个人信贷
收入
634.30
705.00
888.29
1,160.36
1,257.98
百分比
2.7%
3.0%
3.6%
4.5%
4.7%
增长率
---
11.1%
26.0%
30.6%
8.4%
小计
收入
21,143.41
19,434.43
20,085.27
20,938.07
21,171.48
百分比
90.0%
82.7%
81.4%
81.2%
79.1%
增长率
-
-8.1%
3.3%
4.2%
1.1%
中间业务
网上银行
收入
-
-
-
25.79
53.53
百分比
-
-
-
0.1%
0.2%
增长率
-
-
-
-
107.6%
手机银行
收入
-
-
-
--
26.77
百分比
-
-
-
-
0.1%
增长率
-
-
-
-
-
卡业务
收入
70.48
70.50
74.02
77.36
80.30
百分比
0.3%
0.3%
0.3%
0.3%
0.3%
增长率
---
0.0%
5.0%
4.5%
3.8%
其它
收入
93.97
117.50
123.37
154.71
160.59
百分比
0.4%
0.5%
0.5%
0.6%
0.6%
增长率
---
25.0%
5.0%
25.4%
3.8%
小计
收入
164.45
188.00
197.40
257.86
321.19
百分比
0.7%
0.8%
0.8%
1.0%
1.2%
增长率
---
14.3%
5.0%
30.6%
24.6%
国际业务
资金
收入
93.97
70.50
98.70
103.14
107.06
百分比
0.4%
0.3%
0.4%
0.4%
0.4%
增长率
---
-25.0%
40.0%
4.5%
3.8%
其它
收入
352.39
329.00
345.45
386.79
401.48
百分比
1.5%
1.4%
1.4%
1.5%
1.5%
增长率
---
-6.6%
5.0%
12.0%
3.8%
小计
收入
446.36
399.50
444.15
489.93
508.54
百分比
1.9%
1.7%
1.8%
1.9%
1.9%
增长率
---
-10.5%
11.2%
10.3%
3.8%
其它
收入
1,738.46
3,477.99
3,947.97
4,099.94
4,228.94
百分比
7.4%
14.8%
16.0%
15.9%
15.8%
增长率
---
100.1%
13.5%
3.8%
3.1%
合计
收入
23,492.68
23,499.91
24,674.79
25,785.80
26,765.46
百分比
100%
100%
100%
100%
100%
增长率
-
---
5.0%
4.5%
3.8%
数据来源:
优策公司2000年10月
11.2.2业务地域发展及规划
在中国国内大中城市和南方地区是工商银行业务发展较好的地区,尤其是北京、上海、广州、深圳、浙江等省市。
未来几年大中城市还将是工商银行重点经经营地区,同时随着国家西部大开发政策的出台,西部地区也将成为工商银行重点开发的地区。
表4.业务收入地域分布
业务类别
1998年
1999年
2000年预计
2001年预计
2002年预计
北方
营业额
8,927.22
9,164.96
9,869.91
10,314.32
10,973.84
百分比
38%
39%
40%
40%
41%
增长率
--
3%
8%
5%
6%
华东
营业额
6,812.88
6,344.98
6,662.19
7,220.02
7,494.33
百分比
29%
27%
27%
28%
28%
增长率
--
-7%
5%
8%
4%
华南
营业额
3,523.90
3,524.99
3,454.47
3,352.15
3,479.51
百分比
15%
15%
14%
13%
13%
增长率
--
0%
-2%
-3%
4%
东北
营业额
2,819.12
3,054.99
3,207.72
3,094.30
2,944.20
百分比
12%
13%
13%
12%
11%
增长率
--
8%
5%
-4%
-5%
西南
营业额
1,409.56
1,409.99
1,480.49
1,805.01
1,873.58
百分比
6%
6%
6%
7%
7%
增长率
--
0%
5%
22%
4%
合计
营业额
23,492.68
23,499.91
24,674.79
25,785.80
26,765.46
百分比
100%
100%
100%
100%
100%
增长率
--
--
5%
5%
4%
数据来源:
优策公司2000年10月
11.3信息化建设
11.3.1信息化建设现状
网络建设
在计算机网络建设方面,工行抓紧实施了网络建设和改造,启动了卫星备份工程建设,在完成全行三级网络建设的基础上,对全行所有一级帧中继网进行了数据加密,加强了二级网路由器备份,网络通讯质量得到改善。
业务应用
在计算机应用体系方面,工商银行通过实施“大机延伸”工程,形成了集约化计算机体系,目前全行47个计算中心承担了所有地市行对公、储蓄、信用卡、ATM、POS业务;
在办公自动化方面工行已经实现了总、省、市(地)三级行的电子邮件系统,开发推广了办公自动化、信贷管理信息系统等的应用,实现了电子邮件和公文的网上传输处理。
通过三年的发展,中国工商银行软件开发中心新园区于1999年7月在珠海市落成,现已成为工行软件开发与集成的基地。
截至1999年底,中国工商银行在“科技兴行”的方针指导下,在全国范围内基本实现了以“一个体系,一网打尽,五大应用,中间业务,无纸办公”为目标的电子化,主要业务如:
对公、储蓄、ATM、PO
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