四川省金融运行报告.docx
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四川省金融运行报告.docx
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四川省金融运行报告
2005年四川省金融运行报告
(中国人民银行成都分行)
[内容摘要]
2005年,四川认真执行国家宏观调控政策并取得实效,经济继续保持良好增长态势。
经济增长位于1978年以来的较高水平,人均GDP突破1000美元,经济社会发展步入新阶段。
一、二、三次产业稳定增长,工业化进程加快。
社会需求扩大,投资和消费增长加快。
市场物价涨幅逐步回稳。
经济运行质量明显提高。
金融运行平稳。
银行、证券、保险业继续发展,服务经济的可持续能力有所增强。
银行业总资产突破1万亿元。
货币信贷平稳增加,信贷增幅自2001年来连续60个月低于全国。
金融改革的深化和金融市场的发展促进了市场主体行为变化,融资方式继续向多样化方向发展,利率在市场资源配置中的作用更加明显。
2006年,四川经济加快发展的内外部动力仍然强劲。
随着西部大开发、工业强省等战略的实施,经济增长仍可保持较高水平,但增速会有所回调。
公共服务品价格和资源性产品价格将影响市场物价适度上涨。
金融机构资金仍然总体宽松,贷款增长与2005年基本持平,金融市场的发展会进一步促进直接融资比重的提高。
目录
一、金融运行情况3
(一)银行业稳步发展,改革开放迈出新的步伐3
(二)证券业发展放缓,改革进一步深化5
(三)保险业发展态势良好,服务经济的作用不断增强5
(四)金融市场的发展丰富了市场主体融资渠道5
(五)地方金融生态环境建设逐步展开6
二、经济运行情况6
(一)投资稳定增长,消费市场活跃,内需在经济增长中发挥了主要作用6
(二)工农业生产增长加快得到了效益的支撑8
(三)市场物价平稳回落,但原材料价格上涨仍然较快8
(四)主要行业分析9
三、预测与展望10
附录:
10
(一)四川省经济金融大事记10
(二)四川省主要经济金融指标11
专栏
专栏1四川票据市场发展特点4
专栏2四川农村消费水平偏低面临结构升级7
表
表12005年四川省银行业机构从业人员及其资产规模情况3
表2金融机构票据业务量统计表4
表3金融机构票据业务利率表4
表42005年各利率浮动区间贷款占比表5
表5非金融机构部门融资结构表5
图
图1人民币存款结构及增量情况4
图2人民币贷款结构及增量情况4
图3地区生产总值及其增长率7
图4年度固定资产投资及其增长率7
图5年度社会消费品零售额及其增长率8
图6年度进出口及其增长率8
图7年度财政收支额及其增长率9
图8年度工业增加值及其增长率9
图9居民消费价格和生产者价格变动趋势9
图10商品房施工及销售变动趋势10
一、金融运行情况
2005年,四川金融业结合实际认真贯彻稳健货币政策,在改革中实现了平稳运行,综合服务经济的作用进一步发挥。
(一)银行业稳步发展,改革开放迈出新的步伐
资产规模进一步扩大,财务状况明显改善。
2005年,四川银行业金融机构总资产进一步增长并突破1万亿元。
银行业稳健经营,风险控制能力得到加强,剥离不良资产和央行票据置换不良贷款以及信托、租赁等非银行金融机构处置工作取得阶段性成果,促进了资产质量的提高和效益增长,全年银行业实现利润增长超过50%。
金融对外开放的力度不断加大,汇丰、花旗、渣打银行成都分行相继成立,为四川金融业注入了新的活力。
表12005年四川省银行业机构从业人员及其资产规模情况
数据来源:
四川银监局
货币信贷运行平稳,存贷款增长中结构变化突出。
2005年末,四川银行业金融机构(含外资)本外币存款余额10050亿元,比年初增加1356.8亿元,增长17%;贷款余额6898.6亿元,比年初增加543.9亿元,增长8.7%。
货币信贷运行特点是:
人民币各项存款增势良好,资金总体充裕。
但企业扩大生产资金支出增加和规模以下企业资金形势较紧,引起企业存款增速明显下滑。
居民储蓄意愿较强,且呈现定期偏好,使储蓄存款成为各项存款增加的主要原因。
储蓄问卷调查显示,四季度首选储蓄的居民比例达36%,有30%的居民首选消费。
人民币各项贷款增幅趋缓,增长率创近年新低。
与上年不同的是季中和季末的波动幅度明显减小。
随着商业银行资本约束和风险管理逐步加强,贷款投放在支持经济增长的同时,加大了结构调整力度,与四川经济结构相适应,信贷重点投向基本建设、工业和农业,其中工业贷款多以票据方式支持。
金融市场的发展拓宽了银行资金运用渠道,也增强了企业直接融资倾向,融资渠道多元化特征进一步显现。
受近年人民币升值预期影响,外汇存款规模不断缩小。
2005年小额外币存款利率上调缓解了存款下滑趋势,外汇贷款略有下降。
现金延续了去年大回笼的特点。
图1人民币存款结构及增量情况
数据来源:
中国人民银行成都分行《四川省金融机构货币信贷统计月报》。
图2人民币贷款结构及增量情况
数据来源:
同上。
票据业务增速加快,已成为重要的短期融资方式。
2005年,超额准备金利率调低后,票据业务成为商业银行运用资金、改善资产结构、企业融通资金的重要工具和渠道。
银行承兑汇票签发量、贴现量均比上年大幅增加。
票据市场竞争加剧,全年贴现利率呈单边下降态势,四季度加权平均利率已经跌破再贴现利率。
表2金融机构票据业务量统计表
单位:
亿元
数据来源:
中国人民银行成都分行。
表3金融机构票据业务利率表
单位:
亿元
数据来源:
同上。
专栏1
四川票据市场发展特点
2005年,受诸多因素影响,票据融资成为银行业务发展重点,其收入占比也有所提高。
一是业务量迅速增长。
在三季度后,票据融资增长速度加快,全年新增票据融资占全部新增贷款的36.8%,较上年提高近15个百分点。
转贴现中,买断式转贴现较上年翻了一番。
二是利率市场化程度高。
转贴现利率与银行间市场利率走势基本一致,贴现利率逐渐突破再贴现利率限制,受转贴现利率影响明显,与市场利率差异不断缩小。
票据市场利率与银行间市场利率的关联度日益增强。
三是票据功能扩大。
随着票据使用范围扩大和流通转让手续简化,票据的融资性功能增强。
从以前主要满足企业的融资需求扩大为亦满足商业银行流动性管理需求。
四是股份制商业银行在票据市场表现出更大的灵活性,但存在的风险隐患也不容忽视。
股份制商业银行在票据业务发展中,往往将承兑和贴现捆绑在一起获取收益,而风险又主要集中在承兑环节,不当的市场竞争容易引发风险。
五是再贴现利率政策有待进一步改进。
实际交易中,部分商业银行的贴现利率已经常性地向下突破再贴现利率,并由此在行际间引发规范竞争争议。
随着票据市场在经济中的作用日益突出,需要探索更加灵活的再贴现利率,引导票据市场健康发展。
利率变动呈现出新特点,各利率间的相关性有所增强。
金融机构积极尝试存款利率市场化。
建行四川省分行对人民币小额存款首试利率下浮;少数农村信用社全面调整人民币存款计结息规则,使实际利率水平低于基准利率;成都市商业银行推出13个月、18个月外币小额存款,利率根据LIBOR定期调整。
市场竞争对定价影响较大,贷款利率浮动区间重心下移。
全年四川金融机构执行下浮和基准利率的贷款占比较去年有所上升,执行上浮利率贷款的占比有所下降。
主要原因是:
资金向大企业、大项目集中导致对大型优质企业的竞争加剧,而宏观经济走势的不确定和业务拓展、市场细分不足,对中小企业贷款更加谨慎。
另外,个人住房贷款主要执行下浮和基准利率,2005年纳入利率统计也使浮动区间重心下移。
全国性商业银行的定价制度、定价技术和信息系统建设不断完善,但由于目标客户趋同,市场竞争激烈,使得利率执行水平整体较低。
地方性金融机构的定价意识和定价能力普遍较弱,农村信用社通过利率定价模板试点后,定价主动性有所增强,因具有市场垄断性,利率执行水平也最高。
各种利率的相关性明显增强,利率政策的传导机制更加顺畅。
央行票据利率——货币市场利率——转贴现利率——贴现利率的作用通道开始明朗,金融机构内部资金调剂利率对同业存款、贴现以及转贴现利率的相互作用关系也日益凸现。
表42005年各利率浮动区间贷款占比表
数据来源:
同上。
金融改革取得新进展,金融机构稳健经营能力继续提高。
按照统一部署,中行、建行和交行分支行进一步深化股份制改革,工行实施并完成了财务重组,4家行在人力资源管理、机构整合、内控建设、财务管理等方面均有明显改善。
中小法人机构改革稳步推进,4家城市商业银行实施了资产置换、1家引进了国外战略投资者。
农村信用社改革试点进展顺利,省联社挂牌成立,全年有92%的县(区)联社认购了专项中央银行票据,正在促进经营机制转换等改革。
改革中的城市商业银行和农村信用社的资本充足率明显上升,抵御风险的能力进一步增强。
作为全国五个小额贷款组织创新试点省之一,四川广元选取引入民间投资建立商业化小额贷款组织的模式。
目前,小额贷款组织发起人的公开招募已经完成,机构组建的有关工作正在积极进行。
(二)证券业发展放缓,改革进一步深化
受资本市场低迷影响,四川证券业从业人员大幅减少,证券交易量亦大幅萎缩,全年证券交易量不足3000亿元,减少25%。
证券公司总体经营困难,部分公司持续亏损。
上市公司经营情况总体良好,少数公司经营风险有所显现。
证券公司综合治理和上市公司股权分置改革稳步推进。
证券公司法人治理结构和违规经营等问题得到改善,规范运作水平有所提高。
A股63家上市公司中,22.2%的公司完成或正在实施股改,整体进度略慢于全国水平。
(三)保险业发展态势良好,服务经济的作用不断增强
保险主体不断增加,省级保险机构25家,保险分支机构及其网点增速达15%—20%,从业人员比去年略有增加。
保险覆盖面不断扩大,受保险公司调整业务结构影响,9月以来,全省保费收入增速逐月攀升,全年保费增速仅次于北京和贵州,创历史最好水平。
区域发展更加协调,保费集中于大城市的情况有所改变。
保险密度和深度持续上升,保险密度突破200元,保险深度2.6%,略高于去年。
全年为企业、家庭和个人提供了5.3万亿元的保险保障,农业保险取得良好的社会效益,出口信用保险公司为出口贸易提供了风险保障。
(四)金融市场的发展丰富了市场主体融资渠道
2005年,四川融资结构出现新的变化:
伴随间接融资比重的下降,直接融资比重有所上升。
银行间市场短期融资券的推出使部分全国性大集团在川分公司取得市场资金、川投集团长期债券成功发行以及民间融资逐步活跃等使直接融资占比达到近年新高。
2005年末,攀钢集团通过了短期融资券发行备案,代表四川企业率先进入全国银行间市场进行直接融资。
表5非金融机构部门融资结构表
数据来源:
中国人民银行成都分行、四川省证监局
金融机构积极参与银行间市场交易,优化资产负债结构,提高资金运用收益。
全年全部交易品种累计成交7308亿元,比上年增长55.7%,而净融入资金增速则大幅减小。
市场成员应对市场环境复杂变化的能力明显增强,逆回购交易迅速增长,市场预期不明时短期操作相应增加,交易热点随各债券品种收益率的变化迅速转移,套利和避险组合不断丰富,货币市场日益成为金融机构流动性管理和资金运用的重要平台。
外汇市场交易活跃,市场会员单位在全国银行间外汇市场交易量比上年大幅度增长。
随着黄金价格大幅上扬,越来越多的投资者开始关注黄金投资产品,逐渐参与市场交易。
民间借贷日趋活跃,借贷利率水平总体较高。
(五)地方金融生态环境建设逐步展开
2005年,自四川省政府批转人行成都分行《关于加强四川省金融生态环境建设的意见》之后,以政府为主导的建设地方金融生态环境的工作机制开始形成。
为此省内各级政府结合实际,积极研究方案、提出措施,并按照因地制宜、讲求实效的原则推动当地金融生态环境建设。
与此相适应的是,四川大力推进征信体系建设,银行的企业贷款数据和个人信贷业务数据入库率分别达到96.4%和97.3%,地方有关部门建设的信息
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