中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》模拟试题D卷.docx
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中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》模拟试题D卷
省(市区)姓名准考证号
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2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力
》模拟试题D卷
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是()。
A.贷款属于间接融资工具,其所在市场属于间接融资市场
B.商业票据属于直接融资工具,票据市场属于货币市场
C.银行间债券市场属于资本市场,银行间债券回购属于长期金融工具
D.长期国债属于资本市场,其所在市场属于直接融资市场
2、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》,对于非保本浮动收益理财计划,风险提示的内容应至少包括以下语句()。
A、“本人已经阅读上述风险提示,充分了解并清楚知晓本产品的风险,愿意承担相关风险”
B、“本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确承诺的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资”
C、“本理财计划是高风险投资产品,您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失,您应充分认识投资风险,谨慎投资”
D、“投资有风险,请慎重”
3、依据《商业银行资本充足率管理办法》,商业银行的附属资本不得超过核心资本的()。
A.50%
B.100%
C.80%
D.70%
4、关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法,下列选项错误的是()。
A.相互尊重是保持良好同事关系的前提
B.不因同事健康状况而歧视同事
C.不剽窃同事的工作成果
D.不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为
5、小李在甲银行研究部门工作,但他准备辞职,辞职后可能到乙银行类似部门工作,则下列做法正确的是()。
A.小李有权分享团队的研究成果,并可以将该成果带到新的工作岗位
B.部门内同事不应当与小李共享研究成果
C.可以与小李共享部分成果,但工作中应当处处提防小李,不能再使其利用团队资源增长工作经验
D.可以与小李共享研究成果,因为他目前仍是团队一员
6、根据《银行业监督管理法》规定,下列说法不正确的是()。
A.擅自设立银行业金融机构的,违法所得五十万元以上的,没收违法所得,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款
B.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的,由银行业监督管理机构责令改正,并处十万元以上三十万元以下的处罚
C.银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款
D.银行业金融机构未经任职资格审查任命董事,高级管理人员的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,处二十五万元下罚款
7、超额存款准备金主要用途不包括()。
A.支付清算
B.头寸调拨
C.稳定物价
D.作为资产运用的备用资金
8、下列关于非公开发行的说法中,错误的是()。
A.非公开发行也称为私募发行
B.采用非公开的方式,向特定对象发行的行为
C.不得采用公开劝诱和变相公开的方式
D.可以使用广告宣传
9、在商业银行公司治理中,负责具体执行董事会决策的是()。
A.董事会秘书
B.董事会办公室
C.高级管理层
D.董事
10、下列关于外资银行的说法中不正确的是()。
A.日本输出入银行在北京的代表处是我国批准设立的第一家外资银行代表处
B.2001年12月11日,我国正式加入世界贸易组织,标志着中国正式全面开放银行业
C.外国银行代表处不属于外资银行营业性机构
D.外商独资银行、中外合资银行经中国人民银行批准,可以经营结汇、售汇业务
11、根据《银行业监督管理法》规定,银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的()。
A.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行
B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司
C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司
D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司
12、国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一,关于这一目标的表述,正确的是()。
A.国际收支顺差越大对一国经济发展越有利
B.国际收支差额最好处于一个相对合理的范围
C.国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响
D.国际收支逆差越大对一国经济发展越有利
13、金融犯罪成立的前提和基础是()。
A.违反金融管理法规
B.非法从事货币资金融通活动
C.扰乱国家金融市场秩序
D.破坏国家金融管理秩序
14、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是()。
A.专用存款账户
B.一般存款账户
C.临时存款账户
D.基本存款账户
15、()是指由于市场深度不足或市场动荡,商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。
反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。
A.市场流动性风险
B.融资流动性风险
C.商品价格风险
D.市场风险
16、经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的,银行需要保有的最低资本量,也称为()。
A:
会计资本
B:
监管资本
C:
经济资本
D:
核心资本
17、国务院银行业监督管理机构对银行实行接管的条件是()。
A.违规经营,逾期未改
B.严重亏损
C.已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人利益
D.银行违规
18、下列关于承担刑事责任的情形中,说法错误的有()。
A.已满14周岁不满16周岁的人,故意杀人,应当负刑事责任
B.已满14周岁不满16周岁的人,抢劫,应当负刑事责任
C.已满14周岁不满16周岁的人,贩卖毒品,应当负刑事责任
D.已满14周岁不满16周岁的人,聚众斗殴,应当负刑事责任
19、按照《商业银行授信工作尽职指引》,商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实,并将核实过程和结果()。
A.立即逐级汇报
B.既时授信
C.汇总分析
D.以书面形式记载
20、银行在对客户进行借款需求分析时.通常更关注企业的()。
A.借款需求原因
B.还款来源
C.还款可靠程度
D.还款动机
21、按照《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》的规定,下列说法不正确的是()。
A、商业银行不良资产的监测和考核包括对不良贷款、非信贷资产和表外业务风险的全面监测和考核
B、不良贷款原则上按照贷款五级分类标准执行,如确有困难,也可按照四级分类标准执行
C、银监会各级监管机构应建立和完善对不良资产监测、考核制度
D、不良贷款分析中不良贷款清收转化情况,可分别按现金清收、贷款核销、以资抵债和其他方式进行分析
22、通过报表数据可计算年初每一级贷款继续保留原有分类形态或迁徙为其他四种分类形态的比例,贷款向下迁徙率反映贷款质量( )的概率。
A.好转
B.恶化
C.稳定
D.不变
23、中国银行业协会的会员单位不包括()。
A.国家开发银行
B.中央国债登记结算有限责任公司
C.北京银行
D.中国银联股份有限公司
24、商业银行是通过承担风险获取相应回报的特殊经营主体。
下列关于风险的理解,错误的是()。
A.承担风险既可能获得收益,也可能遭受损失
B.强调结果的不确定性,结果的变动程度越大则相应的风险就越大
C.强调不确定性带来的不利后果,即导致行为主体遭受损失或损害的可能性
D.风险的不确定性带来的后果只可能是不利的
25、我国的银行业金融机构,是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及()。
A.基金公司
B.互助储蓄银行
C.政策性银行
D.契约型存款机构
26、反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标是()。
A.GDP
B.GNP
C.经济增长率
D.GDP增长率
27、下列关于《巴塞尔资本协议》的说法中不正确的是()。
A.协议规定,银行的资本分为核心资本和附属资本
B.协议规定,银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本
C.引入了计量信用风险的内部评级法
D.通过设定一些转换系数,将表外授信业务也纳入资本监管
28、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的,银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告,处( )罚款
A.十万元以上三十万元以下
B.五万元以上二十万元以下
C.五万元以上五十万元以下
D.十万元以上五十万元以下
29、同事之间分享专业知识和工作经验,符合()的要求。
A.相互监督
B.公平竞争
C.团结合作
D.尊重同事
30、中央银行直接信用控制工具不包括()。
A.直接干预
B.流动性比率管理
C.信用配额管理
D.窗口指导
31、商业银行开展个人理财业务,应进行严格的合规性审查,准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系,明确可能涉及的法律和政策问题,研究制定相应的解决办法,切实防范()。
A、市场风险
B、利率风险
C、法律风险
D、操作风险
32、下列不属于支付结算业务的是()。
A.汇款
B.托收
C.承兑
D.信用证
33、以下关于《中国银行业实施薪监管标准指导意见》的说法错误的是()。
A.规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5%
B.规定银行业金融机构杠杆率不得低于4%
C.正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11.5%
D.要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150%
34、法人成立的要件()。
A、依法成立
B、有必要的财产和经费
C、有自己的名称、组织结构和场所
D、能够独立承担民事责任
E、以盈利为目的
35、某人投资某债券,买入价格为l00元,卖出价格为110元,期间获得利息收入l0元,则该投资的持有期收益率为()。
A.9.1%
B.10%
C.18.2%
D.20%
36、在信用证业务中,下列关于开证银行提供的服务的说法,不正确的是()。
A.可为出口商提供打包融资服务
B.可在出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证后,承担次要付款责任
C.可为信用证的使用各方提供相关咨询业务
D.为出口商所提供的已装船单据办理押汇融资服务
37、单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度,为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比,不应高于()。
A.35%
B.5%
C.25%
D.15%
38、中国农业发展银行成立时的主要任务是()。
A.执行国家产业政策和外贸政策,支持进出口贸易融资
B.国家重点建设项目融资
C.农业政策性贷款
D.支持进出口贸易融资
39、以下财产质押中,属于商业银行可接受的是()。
A.汇票、支票、本票
B.租用的财产
C.国家机关的财产
D.使用权有争议的财产
40、中国人民银行的职能是中国人民银行在()的领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。
A.中国银监会
B.国务院
C.国家发展和改革委员会
D.全国人民代表大会常务委员会
41、单位类客户在存入款项时不约定存期,支取时无需提前通知的存款是()。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.单位协定存款
42、票据丧失的补救措施不包括()。
A.挂失止付
B.公示催告
C.提起诉讼
D.票据背书
43、下列属于能够形成成本推动型通货膨胀的因素是()。
A.过多的货币追求过少的商品
B.总需求大于总供给
C.总需求小于总供给
D.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格
44、当中央银行提高再贴现率时,()。
A.会降低商业银行向中央银行融资的成本
B.提高商业银行向中央银行的借款意愿
C.会使市场利率相应上升
D.会增加市场货币供应量
45、对中国人民银行提出的对金融机构进行检查监督的建议,国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起()内予以回复。
A:
五日
B:
十日
C:
二十日
D:
三十日
46、企业债券的管理机构是()。
A.银监会
B.中国人民银行
C.国家发展与改革委员会
D.中国证券监督管理委员会
47、商业银行以私募方式发行次级债券或募集次级定期债务,条件之一是:
应符合以下()。
A.资产余额达到3000亿元以上
B.核心资本充足率不低于4%
C.在全国设有分支机构
D.特大型中央企业
48、净利息收益率是指()。
A.净利息收入与生息资产平均余额之比
B.净利息收入与净资产平均余额之比
C.净利息收入与贷款平均余额之比
D.净利息收入与新增贷款之比
49、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构,各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费,建立()。
A.风险准备金
B.保险金
C.存款保险准备金
D.存款保证金
50、下列关于商业银行贷款业务的说法中,正确的是()。
A.只能采用担保的方式发放贷款
B.不得向事业单位发放贷款
C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理
D.向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件
51、下列关于货币的说法,不正确的是()。
A.货币体现商品生产者之间的社会关系
B.货币是一般等价物,是充当一般等价物的一般商品
C.货币是商品经济内在矛盾的产物
D.货币是价值表现形式发展的必然结果
52、根据《巴塞尔斯资本协议》的标准,假设某银行的所有资本为400亿元人民币,风险加权资产为3000亿元人民币,市场风险资本为80亿元人民币,则其资本充足率为()。
A.7.8%
B.8.0%
C.8.7%
D.10.0%
53、我国目前个人住房贷款利率()。
A.下限放开,实行上限管理
B.上限放开,实行下限管理
C.上下限均放开
D.实行上下限管理
54、金融市场最主要、最基本的功能是()。
A.经济调节功能
B.融通货币资金功能
C.定价功能
D.优化资源配置功能
55、有权对企业债的发行和交易进行监管的是()。
A:
中国证监会
B:
中国人民银行
C:
国家发展和改革委员会
D:
中国银监会
56、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况,该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系,闻讯后立即告知该贸易公司,此行为违反了()规定。
A.反洗钱
B.协助执行
C.内幕交易
D.监管规避
57、针对我国商业银行的主要对象是企业,业务内容是批发业务的结构这一现象,许多商业银行都提出()。
A.拓宽业务范围的战略
B.向海外市场发展的战略
C.向零售方向发展的经营战略
D.向多元化业务方向发展的经营战略
58、下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是()。
A.坚持法人监管,重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解
B.建立系统而有效的信息披露制度,从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度
C.建立与完善有效的内控机制
D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管,跟踪、监控风险,及早发现、预警、控制和处置风险
59、中国银行业协会的主要职能不包括()。
A.维护会员的合法权益,对侵害会员合法权益的行为,向有关部门提出申诉或要求
B.促进国内银行业与国外银行业的交往与合作
C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
D.加强会员与中国人民银行及其他政府部门的联系
60、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利,侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有()的行为。
A.他人财物
B.本单位财物
C.公共财物
D.其他公司财物
61、按照《商业银行授信工作尽职指引》,商业银行应创造良好的授信工作环境,采取各种有效方式和途径,使授信工作人员(),熟悉授信工作职责和尽职要求,不断提高授信工作能力。
A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作
62、观察一国货币对外增价值的最直接的指标是()。
A.利率
B.通货膨胀率
C.国内购买力
D.汇率
63、广泛用于非贸易结算或贸易从属费用的收款的托收是()。
A.跟单托收
B.光票托收
C.出口托收
D.进口托收
64、当事人不仅适当履行自己的合同债务,而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则属于()。
A.实际履行原则
B.情势变更原则
C.协作履行原则
D.全面履行原则
65、2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱不包括()。
A.最低资本要求
B.外部监管
C.内控管理
D.市场约束
66、我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是()。
A.伦敦银行同业拆放利率
B.全国银行问同业拆放利率
C.上海银行间同业拆放利率
D.香港银行间同业拆放利率
67、金融衍生品合约的基本种类不包括()。
A.远期
B.期货
C.期权
D.票据
68、对某商业银行未经批准设立分支机构,尚未构成犯罪,而且没有违法所得的,可以处以()万元罚款。
A.300
B.40
C.20
D.100
69、衡量短期资产负债效率的核心指标是()。
A.净资本收益率
B.净利息收益率
C.股本净回报率
D.经济资本回报率
70、备用信用证与其他信用证相比,描述错误的是()。
A.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为
B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付
C.备用信用证业务关系中,开证行是第一付款人
D.一般信用证业务中,银行都要承担对受益人的第一付款责任
71、1864年南北战争期间,美国联邦政府制定了(),标志着银行监管制度的正式确立。
A.《国民银行法》
B.《反泡沫公司法》
C.《金融服务改革法案》
D.《金融管理法案》
72、目前我国商业银行贷款利率制度的是()。
A.上限下限均管理
B.上限下限均放开
C.上限放开,实行下限管理
D.下限放开,实行上限管理
73、()对股东大会(经营管理决策机构)负责,从事银行内部的尽职监督,财务监督,内部控制监督等监察工作。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.董事长
74、银行外汇牌价表中的现钞买入价是指()。
A.中国人民银行公布的当日外汇牌价
B.银行买入外汇的价格
C.居民个人到银行换取外汇的价格
D.银行买入外币现钞的价格
75、以下关于消费投资的说法,不正确的是()。
A.消费包括私人消费和政府消费
B.投资包括固定资本形成和存货增加
C.净出口是出口额减去进口额的差额
D.私人购买住房的支出包含在私人消费之中
76、根据《票据法》的规定,下列关于各种票据行为的表述,不正确的是()。
A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为
B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为
C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为
D.持票人按照规定提示付款的,付款人必须在当日足额付款
77、下列不属于支付结算业务的是()。
A.信用卡
B.票据
C.汇款
D.托管
78、根据中国银监会规定,境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件不包括()。
A.注册资本不低于人民币1亿元或等值可兑换货币
B.具备办理零售业务的良好基础
C.个人存贷款业务客户规模和客户结构良好
D.具备办理信用卡业务的专业系统
79、关于公司的设立,下列说法不正确的是()。
A.公司营业执照签发日期即为公司成立日期
B.设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记
C.工商行政管理机关对符合《公司法》规定条件的,予以登记,发给公司营业执照
D.仅具备公司设立条件,而不履行公司设立登记程序,可以取得法人资格
80、从数量上看,资本利润率表现为净利润与()的比率。
A:
资产
B:
资本
C:
股本
D:
营业收入
81、由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异,因此钞买价与汇买价要()。
A:
高
B:
低
C:
相等
D:
不确定
82、根据《商业银行风险监管核心指标》规定:
商业银行不良资产率应( )。
A.小于等于6%
B.小于等于5%
C.小于等于4%
D.小于等于3%
83、在回购交易中,债券买方收益为()。
A:
买卖差价减手续费
B:
利息收入
C:
买卖差价与利息收入
D:
投资收益
84、下列不属于中国银行业监督管理委员会监管职责的是()。
A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
B.对银行业金融机构实行并表监督管理
C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
D.依法制定和执行货币政策
85、下列关于合同成立的描述,不正确的是()。
A.采用合同书形式订立合同的,自双方当事人签字或者盖章时合同成立
B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的,签订确认书时合同成立
C.采用数据电文形式订立合同的,发件人的主营业地为合同成立的地点
D.当事人采用合同书形式订立合同的,双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点
86、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是()。
A.临时存款账户
B.基本存款账户
C.一般存款账户
D.专用存款账户
87、“同一物上不得同时成立两个内容不相容的物权”体现了物权的()。
A.物权是绝对权
B.物权是支配权
C.物权的排他性
D.物权具有追及力
88、现阶段,我国货币政策的中介目标主要是()。
A.超额准备金
B.货币供应量
C.法定存款准备金
D.国际收支
89、不得以排挤竞争对手为目的,进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争,体现了()原则。
A.合法合规
B.公平竞争
C.成本可算
D.风险可控
90、以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标,依法独立承担民事责任的机构是()。
A.信托投资公司
B.货币经纪公司
C.金融资产管理公司
D.金融租赁公司
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、下列关于银监会的监管措施的说法,正确的有()。
A.要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告
B.实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料
C.已确定购置但尚未购置的生产设备
D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话,要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明
E.批准金融机构法人或分支机构的设立和变更
2、下列属于商业银行电汇业务的汇款方式有()。
A.邮局
B.快递公司
C.报送
D.环球银行间金融电讯网络
E.加押电传
3、属于第三产业的有()。
A:
农业
B:
制造业
C:
金融业
D:
房地产业
E:
电力生产业
4、根据《担保法》的规定,可以质押的权利包括()。
A.汇票、本票、支票
B.存款单、仓单、提单
C.土地所有权
D.依法可以转让的股份、股票
E.应收账款
5、下列关于资产负债管理对象的描
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