第六章银行主要业务法律规定.docx
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第六章银行主要业务法律规定
第6章银行主要业务法律规定
一、单项选择题(以下各小题所给出的4个选项中,只有l项最符合题目要求,请将正确选
项的代码填入括号内)
1.实践中,商业银行最常见的利率违法行为是()。
[2010年5月真题]
A.以低于法定基准利率发放贷款B.以高于法定基准利率吸收存款
C.以高于法定基准利率发放贷款D.以低于法定基准利率吸收存款
【解析】《人民币利率管理规定》第三十条规定,金融机构的下列行为属于利率违规行为:
①擅自提高或降低存、贷款利率的;②变相提高或降低存、贷款利率的;③擅自或变相以高利率发行债券的;④其他违反《人民币利率管理规定》和国家利率政策的。
实践中最常见的利率违法行为是银行高于法定利息吸收存款的行为。
2.我国《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款,这里所说的“关系人”不包括()。
[2010年5月真题]
A.商业银行管理人员所投资的公司B.与该银行有结算业务的客户
C.商业银行董事D.商业银行信贷人员的近亲属
【解析】根据《商业银行法》第四十条规定,商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
前款所称关系人是指:
①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
3.撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起____内行使,自债务人的行为发生之日起____内没有行使的,撤销权消灭。
()[2010年5月真题]
A.1年;2年B.6个月;5年C.6个月;2年D.1年;5年
【解析】撤销权是指因债务人放弃其到期债权或者无偿转让财产,对债权人造成损害的;或者债务人以明显不合理的低价转让财产,对债权人造成损害,并且受让人知道该情形的,债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为。
撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使;自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的,该撤销权消灭。
4.以下关于商业银行依法协助冻结单位存款的说法正确的是()。
[2010年5月真题]
A.逾期未办理继续冻结手续的,视为自动撤销冻结
B.如果冻结单位存款发生失误,商业银行只能在冻结期限届满后予以纠正
C.冻结期满前,如有特殊原因需要延长冻结的,商业银行有权自行办理继续冻结手续,每次续冻期限不超过六个月
D.被冻结的款项如需解冻,应由被冻结单位提出申请,银行视情况决定是否解冻
【解析】B项如果冻结单位存款发生失误,应及时予以纠正,并向被冻结存款的单位作出解释;C项有特殊原因需要延长的,人民法院、人民检察院、公安机关应当在冻结期满前办理继续冻结手续,每次继续冻结期限最长不超过六个月;D项被冻结的款项在冻结期限内如需解冻,应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭,银行不得自行解冻。
5.商业银行贷款合同()。
[2009年10月真题]
A.只能采取书面合同的形式
B.可以采取口头合同的形式
C.既可以采取口头合同的形式,也可以采取书面合同的形式
D.除口头形式和书面形式外,还可以采取双方认可的其他形式
【解析】根据《合同法》的规定,以银行或者其他金融机构为贷款人的借款合同必须采用
书面形式。
自然人之间订立的借款合同,可采取其他方式。
6.下列关于商业银行对同一借款人贷款比例限制的说法中,不正确的是()。
[2009年10月真题]
A.我国法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了商业银行贷款的风险
B.我国法律规定,对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%
C.“同一借款人”指的是同一自然人
D.对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容
【解析】《商业银行法》第三十九条第一款第(四)项的规定,对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。
“同一借款人”应该包括同一自然人或同一法人及其控股的,或担任负责人的子商业银行,其意图是分散商业银行贷款的风险。
7.下列行为中,商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是()。
A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息
B.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况
C.商业银行因资金周转困难,延期支付存款人存款利息
D.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款
【解析】《商业银行法》第三十三条规定,商业银行应当保证存款本金和利息的支付,不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。
8.人民法院因审理案件,需要向银行查询企业的存款资料时,查询人不得()。
A.借走资料原件B.抄录资料原件
C.复印资料原件D.对资料原件照相
【解析】《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》规定,查询人不得借走原件,需要的资料可以抄录、复制或照相,并经银行盖章。
9.存款合同是一种实践性合同,()合同成立。
A.客户交付存款时B.双方意思表示一致时
C.存款机构出具存款凭证后D.签订双方在合同上签字时
【解析】存款合同是一种实践合同,必须是存款人将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后,存款合同方才成立。
10.商业银行冻结单位存款的期限不超过()。
A.3个月B.2周C.10天D.6个月
【解析】《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》有关冻结
单位存款的规定,冻结单位存款的期限不超过六个月。
11.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合同缔结过程中的
()阶段。
A.邀请B.要约C.承诺D.合同
【解析】根据《合同法》规定,要约是希望和他人订立合同的意思表示。
存款合同的订立须经要约和承诺两个阶段,存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是要约。
本题“要约人”为存款客户,“受要约人”为存款机构。
12.贷款人行使不安抗辩权时,借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的,贷款人可以解除合同,()对此负通知义务和举证责任。
A.借款人B.原担保人C.贷款人D.人民法院
【解析】不安抗辩权,是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后,有确切证据证明借款人难以按期归还贷款时,可以中止交付约定款项,并要求借款人提供适当担保。
借款人在合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保的,贷款人可以解除合同。
但贷款人对此负有通知义务和举证责任,贷款人没有确切证据中止履行的,应当承担违约责任。
13.在贷款合同中,撤销权的行使范围()。
A.以债务人的所有财产为限
B.必须大于债权人的债权
C.以债权人的债权为限
D.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限
【解析】《合同法》第七十四条第二款规定,撤销权的行使范围以债权人的债权为限。
14.《商业银行法》规定,商业银行贷款余额与存款余额的比例()。
A.不得低于10%B.不得高于75%
C.不得低于75%D.不得高于10010
【解析】《商业银行法》第三十九条规定,商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超
过75010。
15.司法、公安机关需要银行协助扣划单位存款,必须出具()人民法院、人民检察院、
公安局签发的“协助扣划存款通知书”及本人工作证或执行公务证,经银行行长(主任)
签字后,应当立即凭此扣划该单位的有关存款。
A.市级(含)以上B.省级(含)以上
C.县级(含)以上D.警署或派出所
16.可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括()。
A.公安机关B.人民法院C.人民检察院D.政府机关
17.存单的实质要件是指()。
A.存单式样真实性
C.存单签章真实性
B.存款关系的真实性
D.存单版面真实性
18.关于冻结单位存款的利息计算,说法正确的是()。
A.被冻结的款项,在冻结期均不计算利息
B.被冻结的款项,在冻结期均应计算利息
C.如果冻结单位存款发生失误,被冻结款项从解冻时开始计算利息
D.被冻结款项,不属于赃款的,冻结期应计付利息
【解析】根据《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》的规定,被冻结的款项,不属于赃款的,冻结期间应计付利息,在扣划时其利息应付给债权单位;属于赃款的,冻结期间不计付利息。
19.认定存单关系效力的形式要件不包括()。
A.存单样式的真实性
B.存单持有人向金融机构交付存单所记载事项的真实性
C.存单的版面的真实性
D.存单的签章的真实性
【解析】存单作为合同凭证,必须同时具备形式要件和实质要件的真实性才合法。
其中,形式要件即存单凭证的真实性,指存单样式(版面)和盖在存单上印鉴的真实性。
20.由于存取业务量巨大,故存款合同一般采用()。
A.客户制定的格式合同B.客户与存款机构协商的格式合同
C.存款机构制定的格式合同D.口头形式
21.对于存款业务的法律规定,下列说法错误的是()。
A.企业法人的名称中使用“银行”字样须经国务院监督管理机构批准
B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
C.商业银行不得违反规定低息揽储
D.商业银行不得拒绝支付定期存款人的本金和利息
【解析】B项企业法人不具备吸收公众存款的主体资格,不得从事吸收公众存款。
22.商业银行应当按照()规定的存款上下限范围确定存款利率,并予以公告。
A.中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构
C.财政部D.国务院
【解析】中国人民银行是我国存款利率管理机关,负责确定存款利率。
23.商业银行根据统一法人的要求,在其法定授信业务范围内对有关授信业务职能部门、
分支机构及授信业务岗位进行授权的原则属于()。
A.统一授权原则B.统一授信原则
C.诚实信用原则
D.合法性原则
24.承担检查失误、清收不力责任的是()。
A.贷款调查人员B.贷款评估人员
C.贷款审查人员D.贷款发放人员
【解析】审贷分离与分级审批:
①贷款调查评估人员,负责贷款调查评估,承担调查失
误和评估失准责任;②贷款审查人员,负责贷款风险的审查,承担审查失误责任;③
贷款发放人员,负责贷款的检查和清收,承担检查失误、清收不力责任。
25.对贷款合同的保全措施的描述不正确的是()。
A.债务人以明显不合理的低价转让财产,对债权人造成损害,并且受让人知道该情形
的,债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为
B.因债务人怠于行使其到期债权,对债权人造成损害的,债权人可以向人民法院请求
以自己的名义代位行使债务人的债权
C.代位权的行使范围以债权人的债权为限,债权人行使代位权的必要费用由债务人
负担
D.撤销权的行使范围以债权人的债权为限,债权人行使撤销权的必要费用,由债权人
负担
【解析】D项撤销权的行使范围以债权人的债权为限,债权人行使撤销权的必要费用,
由债务人负担。
26.商业银行向客户直接提供资金支持,这属于商业银行的()。
A.授信业务B.受信业务C.中间业务D.表外业务
【解析】授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持,或对客户在有关经济活动中
的信用向第三方作出保证的行为。
27.贴现属于()。
A.受信业务B.授信业务C.表外业务D.衍生产品业务
【解析】授信业务包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、
透支、担保等表内外业务。
28.贷款人解除贷款合同的事实基础是()。
A.借款人有丧失偿债能力的可能
B.借款人转移财产
C.借款人在合理期限内未恢复履行能力并且未提供担保
D.贷款人经营状况恶化
【解析】ABD三项虽然可能影响到借款人在合理期限内的履行能力,但是并未构成在合
理期限内不清偿债务的事实,因此不能成为贷款人解除贷款合同的事实基础。
29.下列有关商业银行贷款的表述不正确的是()。
A.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资
B.商业银行贷款,应当对借款人的借款用途等进行严格审查
C.借款人到期未归还担保贷款的,商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优
先受偿,不能要求保证人归还利息
D.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保
【解析】根据《商业银行法》的规定,借款人到期不归还担保贷款的,商业银行依法享有
要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。
30.商业银行不得将同业拆入资金用于()。
A.发放固定资产贷款或投资B.弥补票据结算不足
C.解决临时性周转资金的需要D.弥补联行汇差头寸的不足
【解析】《商业银行法》第四十六条规定,禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。
31.商业银行不得向关系人发放()。
A.信用贷款B.担保贷款C.抵押贷款D.质押贷款
32.商业银行的不正当竞争行为不包括()。
A.有奖储蓄B.放松现金管理
C.对其他金融机构采取压票或退票D.降低利率吸收储蓄
【解析】提高或变相提高利率属于商业银行的不正当竞争行为,降低利率吸收存款不属
于不正当竞争行为。
33.《商业银行法》限制对关系人提供信用贷款的目的不包括()。
A.降低风险,创造公平、公正的贷款环境
B.防止信贷活动中的内幕交易
C.为了提高银行的信贷资产质量
D.提高贷款收回率
【解析】《商业银行法》限制对关系人提供信用贷款的目的,是为了提高银行的信贷资产质量,降低风险,创造公平、公正的贷款环境,防止信贷活动中的内幕交易。
此外,
《商业银行法》还规定,商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同
类贷款的条件,做出此种限制的目的是为了保证商业银行贷款的安全性、资产的充分
流动性,防止关系人和银行工作人员利用条件优越的贷款谋取个人的利益,损害商业
银行的利益。
34.《商业银行法》规定,商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例()。
A.不得低于4倍B.不得高于4倍
C.不得低于25%D.不得高于25%
【解析】《商业银行法》第三十九条规定,流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%,即流动性负债余额不得高于流动性资产余额的4倍。
35.关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费,正确的做法是()。
A.不能收取手续费
B.可以收取手续费,收费项目和标准由商业银行和客户协商决定
C.可以收取手续费,收费项目和标准完全由商业银行自行决定
D.可以收取手续费,收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同
国务院价格主管部门制定
【解析】《商业银行法》第五十条规定,商业银行办理业务,提供服务,可以收取手续
费。
收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管
部门制定。
36.某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候,向客户特别强调年收益率高,并强调
该产品没有风险,对该行为评价正确的是()。
A.没有做到向客户充分提示风险
B.由于历史上该产品确实没出过问题,也就不用向客户说明是否存在风险
C.该人员是为了完成销售目标,对银行有利,所以是合理的
D.即使存在风险,但为了银行的信誉,也不能向客户强调产品的风险
【解析】B项“风险提示”原则要求银行业从业人员应当向客户充分提示产品的风险,产
品历史上没有出现问题并不意味着未来没有风险;C项银行业从业人员介绍产品也不
能仅仅介绍产品的有利之处,不应为完成销售任务而对产品的风险进行隐瞒。
二、多项选择题(以下各小题给出的5个选项中,至少有2项符合题目要求,请将符合题目
要求选项的代码填入括号内)
1.按照《合同法》的规定,当事人发生贷款合同纠纷后,可以通过()等方式加以解决。
[2010年5月真题]
A.第三人调解B.当事人协商和解
C.代位求偿D.诉讼
E.仲裁
【解析】按照《合同法》的规定,当事人发生贷款合同纠纷后,可以通过第三人调解、当
事人协商和解、仲裁或诉讼等方式加以解决。
当事人不愿和解、调解或者和解、调解不
成的,可以根据仲裁协议向仲裁机构申请仲裁。
当事人没有订立仲裁协议或者仲裁协议
无效的,可以向人民法院起诉。
2.我国商业银行不得在境内进行的业务有()。
[2010年5月真题]
A.代售基金B.黄金交易C.证券经营D.外汇买卖
E.信托投资
【解析】《商业银行法》第四十三条规定:
“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托
投资和证券经营业务,不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资,但
国家另有规定的除外。
”限制银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和
企业投资,主要是为了贯彻金融分业经营的原则,防范金融风险,维护金融安全。
3.存款业务的基本法律要求有()。
A.未经中国人民银行批准,任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务
B.商业银行应当保证存款本金和利息的支付,不得拖延、拒绝支付存款本金和利息
C.商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款
D.商业银行不得采用不正当手段,吸收存款
E.未经国务院银行业监督管理机构批准,任何单位不得在名称中使用“银行”字样
【解析】A项应为未经国务院银行业监督管理机构批准,任何单位和个人不得从事吸收公
众存款等商业银行业务。
4.()是存款债权的法律凭证,也是存款合同的表现形式。
A.汇票B.提单C.进账单D.存单
E.支票
5.以下关于商业银行办理业务的禁止性规定,说法正确的有()。
A.商业银行办理委托收款结算业务,应当按照规定的期限兑现,收付人账,不得压单
或压票
B.任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储
C.商业银行应当在公告的营业时间内营业,不得擅自停止营业或者缩短营业时间
D.商业银行办理业务,提供服务,按照规定可以收取手续费
E.商业银行办理业务不得收取任何手续费
6.根据《商业银行法》的规定,商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循()原则。
A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.为存款人保密
E.利润最大化
7.存款合同应当采用书面形式,下面可以作为存款合同书面形式的有()。
A.电子邮件B.存款的存单C.信件D.电报
E.电话通知
【解析】《合同法》第十一条,对合同的书面形式作了ABCD四项更广泛的界定;E项属于口头形式。
8.-般存单纠纷案件,当事人可以以()等凭证为主要证据,向人民法院提起诉讼。
A.存单B.进账单C.对账单D.存款合同
E.收据
9.银行工作人员应该从以下哪些方面认定存单关系的效力?
()
A.存单的式样B.存单的版面
C.存单上签章的真实性D.存款关系的真实性
E.借款人与银行工作人员的关系
【解析】存单作为合同凭证,必须同时具备形式要件和实质要件的真实性才合法,形式要
件即存单凭证的真实性,指存单样式(版面)和盖在存单上印鉴的真实性;实质要件即存
款关系的真实性,即持有人向金融机构交付存单记载款项的真实性。
10.从法律意义上讲,存款可以理解为()。
t
A.存款是单位和个人在存款机构开立账户存入货币资金的行为
B.存款是金融机构接受存款人的货币资金,承担对存款人定期或不定期支付本息义务
’的行为
C.存款人有权利要求银行支付本息
D.存款人不能提前取回定期存款本金
E.存款人和银行之间的合同属于行政合同
【解析】D项存款人可以提前取回定期存款本金,但是要遭受一定的利息损失;E项存
款人和银行都属于平等的民事主体,他们之间订立的存款合同是民事合同。
11.借款合同的内容包括()。
A.借款种类B.借款币种C.借款用途D.借款利率
E.借款期限
【解析】《合同法》第一百九十七条规定,借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、
数额、利率、期限和还款方式等条款。
12.借款人到期不归还担保贷款的,
A.要求保证人归还贷款本金
C.要求就担保物优先受偿
E.直接享有抵押物的所有权
商业银行依法有权()。
B.要求保证人归还贷款利息
D.扣押保证人财产
【解析】《商业银行法》第四十二条规定,借款人到期不归还担保贷款的,商业银行依法
享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。
保证人与作为
债权人的银行是平等的民事主体,担保属于二者之间的经济行为,若发生争议,如协
商不成,必须通过诉讼途径解决,即经过法院审理后才可以执行保证人的财产,不得
在合同中约定担保物所有权直接归担保权人所有。
银行无权扣押保证人财产。
13.授信原则包括()。
A.方便性原则B.合法性原则C.诚实信用原则D.统一授信原则
E.统一授权原则
14.根据《商业银行法》的规定,商业银行贷款时应当()。
A.对借款人的借款用途进行严格审查B.对贷款保证人进行审查
C.与借款人订立书面合同D.对借款人的近亲属的财产进行审查
E.实行审贷分离、分级审批的制度
【解析】《商业银行法》第三十五、三十六、三十七条规定,商业银行贷款时应当与借款
人订立书面合同,对贷款保证人进行审查,对借款人的借款用途进行严格审查。
借款
人的近亲属财产情况与借款人无关,不属于商业银行的审查范围。
15.关于商业银行贷款业务,说法正确的有()。
A.上级领导机关强令其提供担保的,商业银行无权拒绝
B.借款人应当按期归还贷款的本金和利息
C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%
D.商业银行可以向关系人发放信用贷款
E.商业银行不得向任何人发放信用贷款
【解析】A项商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或提供担保(除国务院批
准的特定贷款外);D项商业银行不得向关系人发放信用贷款,发放担保贷款的,条件
不得优于其他借款人同类贷款条件;E项经商业银行审查、评估,确认借款人资信良
好,确能偿还贷款的,可以不提供担保,订立信用贷款。
16.根据我国金融机构人民币贷款利率的有关规定,下列各项属于贷款人权利的有()o
A.借款人不按照规定使用贷款时有权解除合同
B.任意决定贷款利率
C.有权请求借款人提供相应担保
D.根据借款人的情况决定是否订立贷款合同
E.订立贷款合同前,贷款人有权调查借款人的偿还能力、借款用途
【解析】目前我国人民币贷款利率实行上限放开、下限管理,因此贷款人无权自主决定
贷款利率区间,必须根据中国人民银行规定的贷款基准利率制定本机构的贷款利率。
17.某商业银行资本余额为80亿元,当地一家企业向其申请贷款,则贷款额可能为()
亿元。
A.10B.7C.5D.8
E.12
【解析】《商业银行法》第三十九条规定,对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额
的比例不得超过百分之十,因此,题中企业的贷款额度=80x10%=8(亿元),AE两
项超过了该额度。
18.银行各分支机构应当根据()等情况,确定每一笔贷款的风险度。
A.贷款数额B.借款人的信用记录
C.借款人的抵押物或质物D.借款人职位
E.借款人的信用等级
【解析】《贷款通则》第四十一条规定,各级分支机构应当根
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