流程银行百问百答.docx

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流程银行百问百答

流程银行建设百问百答

一、流程银行基础知识

1.什么是流程银行

答：

流程银行是指以发展战略为导向，以客户为中心，以风险管理为基础，以信息技术为支撑，持续优化与再造业务流程和管理流程，动态适应市场竞争和环境变化，实现持续稳健发展的一种现代银行经营管理模式。

2.推进流程银行建设有何意义

答：

推进流程银行建设，对于农合机构制定发展战略，优化组织结构和业务、管理、支持流程，强化资源有效配置，提高核心竞争力，实现持续稳健发展具有重大意义。

3.流程银行建设应具有的基本特征是什么

答：

①市场化、客户化的经营理念。

②垂直化、扁平化的组织架构。

③标准化、工序化的作业流程。

④规范化、科学化的运行机制。

4.流程银行建设应当遵循哪些基本原则

答：

①客户至上原则

②流程主导原则

③相互匹配原则

④统筹兼顾原则

⑤持续优化原则

⑥循序渐进原则

5.如何理解流程主导原则

答：

以业务流程为出发点，根据组织形态和架构服务业务流程的要求，科学再造管理流程和组织架构，最终建立为客户量体裁衣、快捷方便的服务流程，实现流程、岗责和业绩评价的统一整合。

6.相互匹配原则。

答：

流程银行建设应综合考虑各农合机构的市场定位、发展战略、人员素质、地域范围、业务性质和机构特点等因素，以更好服务“三农”和中小企业，支持地方经济发展。

7.流程银行建设具体目标是什么

答：

①确立以客户为中心的经营理念

②建立灵活顺畅的业务流程

③搭建稳健高效的组织架构

④构建科学合理的运行机制

⑤打造灵活强大的科技支撑

8.流程银行建设的主要内容有哪些

答：

①制订清晰的发展愿景和战略规划；

②完善公司治理和组织结构；

③持续梳理、优化业务和管理流程；

④建立专业化的营销服务及风险管理团队；

⑤建立科学的激励与约束机制；

⑥提高全面风险管理能力；

⑦构建高效、安全的信息科技支持体系。

9.如何分阶段、分步骤循序渐进地推进流程银行建设

答：

流程银行建设分为三个阶段：

基础建设阶段、持续改进阶段和全面风险管理阶段。

10.流程银行建设基础阶段包括哪些内容

答：

①战略澄清。

②流程梳理与优化。

③组织架构再造。

④定岗、定编、定员。

⑤流程文件体系建设。

11.第十四条流程银行建设持续改进阶段，主要包括哪些内容

①建立包括流程梳理、评估、分析、优化等内容的流程改进机制，为实现流程持续优化和再造提供制度保证；

②对业务流程和管理流程实施常态化的持续改进，以适应客户市场、经营环境的变化和经济金融政策、法律法规的调整；

③全面与持续识别、评估流程各环节中的风险点，提出控制措施或防范要点，满足流程运行效率与风险控制的平衡。

12.当前一些农合机构对流程银行建设存在哪些认识误区

答：

①误认为流程银行建设仅仅是单纯的流程梳理、组织架构调整或合规体系建设工作，而忽略了流程银行对全面风险管理、转变发展方式、深化资源配置等方面的重要作用。

②没有认识到流程银行建设的长期性和系统性，认为是阶段性工程，没有做好流程银行建设的整体规划和持续改进工作。

③未能真正理解流程银行建设是银行发展转型，建设现代金融企业的内在要求，把流程银行建设当成政绩工程，只是为了迎合监管或上级的要求，甚至出现了流程银行建设走过场的现象。

二、战略规划

13.什么是战略

答：

战略是在特定环境下，为实现一定的长期目标而对资源和能力实施有效的配置和组合。

14.制定战略规划有什么作用

答：

①战略是决定企业经营活动成败的关键性因素。

②战略是企业实现自己的理性目标的前提条件。

③战略是企业长久地高效发展的重要基础。

④战略是企业充满活力的有效保证。

15.商业银行战略应当包括哪些主要内容

答：

①外部环境及内部资源与能力分析

②本行愿景、使命、价值观和战略目标及说明

③基于市场细分、及“三农”、小微企业市场定位的基础上，明确差异化特色化的金融服务业务模式

④中长期资本规划和短期资本管理计划

⑤风险偏好及容忍度

⑥所需的关键能力如资源、人才培养等

⑦实现战略的安排部署和行动计划

⑧与发展战略相适应的组织架构

⑨发展战略应当包括的其他内容

16.战略管理包括哪些程序

答：

战略管理包括战略制订、战略实施、战略评价和战略调整等程序。

17.实现发展战略目标的关键是什么

答：

①制定实现发展战略目标的行动计划或安排部署。

②培养支持发展战略目标实现所需要的关键能力（风险管理、财务、科技）。

③建立发展战略评价机制，定期评价及时调整和优化发展战略。

18.发展战略的总体目标如何分解

答：

战略总体目标可以分解为战略重点、客户定位、业务定位、区域定位、行业定位等。

三、组织架构再造

19.流程银行建设中组织架构再造应当遵循什么原则

答：

组织架构再造应遵循“机构扁平化、管理垂直化、营销专业化”的原则。

20.农合机构如何搭建稳健、高效的组织架构

答：

农合机构应当以流程再造为基础，建立前、中、后台分离，风险管控三道防线有效设置，职责清晰、运行高效、控制有力的组织架构，并符合机构实际和中长期发展。

21.银监会对推进组织体系建设方面有哪些最新要求

答：

应以客户为中心，接照前中后台分离原则划分管理板块，完善各类委员会和内设部门的职能和机制；按照垂直化、专业化要求，设计业务和管理条线，重点推行风险、合规和审计的垂直管理。

要稳步推进中后台运营集中化，探索建立若干后台处理扣心。

要棵索探索适应业务发展、风险管控和自身特点的授信管理模式，加快授信审批队伍专业化建设；有条件的农村银行，应建立独立授信审批人制度。

22.流程银行建设中公司治理架构的基本要求有哪些

答：

各农合机构应参照《商业银行公司治理指引》要求，完善公司治理机制，提高公司治理的有效性，包括清晰界定股东（社员）大会、董（理）事会、监事会、经营管理层、股东（社员）和其他利益相关者等治理主体的职责、权限和沟通报告关系，以及建立健全决策、执行、监督等治理运行机制。

23.风险管控三道防线是指什么

答：

按照全面风险管理的要求，建立以业务与管理部门为第一道防线，合规与风险部门为第二道防线，内部审计部门为第三道防线的组织架构。

24.农合机构如何设置业务与管理部门（第一道防线）

答：

农合机构应建立前台营销服务职能完善、中台风险控制严密、后台保障支持有力的业务运行机制，实现业务条线（第一道防线）前中后台相互分离、中后台集中运作，以全面提升风险管控能力、价值创造能力、可持续发展能力和市场竞争力。

25.农合机构前台部门的职责是什么

答：

农合机构前台部门（第一道防线）主要承担公司、零售、金融市场等营销职能，负责制定业务发展规划和营销策略，各分支机构作为开展资产、负债、中间业务等营销与服务中心、宣传平台，直接为客户提供一站式、全方位的金融服务。

26.农合机构中台部门的职责是什么

答：

农合机构中台部门（第一道防线）主要承担授信审批、信贷管理、财务管理和会计结算等风险控制职能，负责分析宏观市场环境，优化内部资本配置和资金使用情况，制定各项业务发展政策和策略，为前台提供专业性的管理和指导，实施有效风险控制。

27.农合机构后台部门的职责是什么

答：

农合机构后台部门（第一道防线）主要承担会计处理、IT支持、客户服务、人力资源、安全保卫、后勤服务等支撑保障职能，形成后台支持保障体系。

28.农合机构如何设置合规与风险部门（第二道防线）

答：

农合机构应设置独立的垂直管理的合规与风险管理部门（第二道防线），通过制定内部控制和风险管理的政策、标准和要求，以及风险信息收集、分析和报告制度，实现事前、事中，以及非现场监测为主的专业化风险管理。

29.农合机构如何设置内部审计部门（第三道防线）

答：

农合机构应设立独立的垂直管理的内部审计部门（第三道防线），审查评价经营活动、风险管理、内部控制的适当性和有效性，实现对业务经营全过程事中、事后、现场检查为主的内控评价和监督。

30.流程银行对业务集中处理有哪些要求

答：

各农合机构应全面推行后台业务集中处理的运营模式，积极探索实施单证、票据、放款、信用卡和托管等业务集中处理中心。

31.农合机构在设定岗位时应坚持什么原则

答：

坚持“以事定岗、以岗定人”的原则划定岗位，并在岗位间进行明确的职责权限划分，确保不相容岗位相互分离、制衡和监督，形成内部岗位制约。

32.授信条线的岗位设置有那些制约要求

答：

授信业务的调查、审查、审批分离、放款分离、业务经办与会计账务处理分离。

33.资金业务条线的岗位设置有那些制约要求

答：

资金运营的前台交易和后台结算分离，业务操作与风险监控分离，自营业务和代客业务实行岗位分离。

34.农合机构在岗位设置时如何定编

答：

农合机构应根据机构总人数及岗位工作量合理定编，定编可以一人一岗，一岗多人，一人多岗，但一人多岗时，各岗位之间应能相互兼容，同时应加大营销及风险控制岗位的编制数量。

35.什么是扁平化管理

答：

扁平化管理是企业为解决层级结构的组织形式在现代环境下面临的难题而实施的一种管理模式。

当企业规模扩大时，原来的有效办法是增加管理层次，而现在的有效办法是增加管理幅度。

当管理层次减少而管理幅度增加时，金字塔状的组织形式就被“压缩”成扁平状的组织形式。

36.扁平化管理的优势有哪些

答：

①企业管理层次可以大大减少，控制幅度大大扩展。

②企业适应市场变化的能力大大提高。

③分权管理成为一种流行趋势。

④优秀的人才资源更容易成长。

⑤有利于节约管理费用的开支。

37.扁平化管理包括哪些内容

答：

①信息的扁平化；

②组织机构的扁平化；

③业务流程的扁平化。

38.如何实施网点扁平化管理

答：

①实施运营主管委派制；

②实施网点分级、分类管理；

③推行直管网点。

39.如何对分支机构进行分类等级管理

答：

农合机构对各分支机构应推行分类等级管理，等级划分依据可包括网点内外部环境、人均存款额、利润贡献度以及风险管理水平等,并根据分支机构不同的等级实施差别化的目标考核管理和绩效薪酬。

40.流程银行建设的管理垂直化有哪些内容

通过设立若干业务或管理条线，如公司、个人（零售）、资金业务、授信、运营、综合、风险、监审条线等，由总行对基层各条线的部分或全部业务进行直接的管理，通常通过各条线部门搭建委派风险经理、运营主管、合规经理、独立审批人等机制作为管理垂直化的抓手。

四、流程再造与优化

41.商业银行流程如何分类

答：

①业务流程；②管理流程；③支持流程。

42.流程银行建设中如何定义流程优化与再造

答：

流程优化与再造是指为追求卓越绩效，对业务流程、管理流程进行根本性的再思考和彻底的再设计，并基于流程对组织架构、信息系统、人力资源及文化理念等进行全面变革的过程。

43.流程优化有哪些具体方法

答：

①合并（集成）；②删除；③多样化；④并行；⑤自动化。

44.流程梳理和优化的基本思路是什么

答：

基于已明确的发展战略，按照“以客户为中心，以市场为导向”的原则，对管理制度和对应的业务流程、管理流程进行梳理，规范流程各个环节的操作要求和岗位职责；坚持“高风险长流程、低风险短流程”的原则，通过合并、调序、删除、分解和简化等，对流程进行优化，兼顾效率与风险控制，并定期开展流程重检，实现流程的全面无缝对接。

45.什么是业务流程

答：

业务流程是指为客户提供金融业务产品或服务，直接给机构带来价值增值的流程。

46.业务流程主要包括哪些

答：

业务流程主要包括：

市场细分与客户定位流程、金融产品与服务开发及组织营销流程、授信业务流程、存款与柜面服务流程、会计业务流程、中间业务流程、资金业务流程等。

47.优化再造业务流程的目标是什么

答：

业务流程优化的目标是为满足合规性要求和竞争性需求，通过对业务流程的合并、删减、多样化、并行等方法，实现持续的识别、满足和超越客户、监管当局及其他相关方需求。

48.优化再造业务流程和架构包括哪些内容

答：

①建立业务流程体系；

②持续优化业务流程；

③合理设置前台部门；

④灵活构建业务组织架构；

⑤建立有效的运行驱动机制。

49.优化再造业务流程应当遵循哪些原则

答：

①全面覆盖原则（一项业务一个流程、一个产品一个流程）；

②风险与效率平衡原则（高风险长流程、低风险短流程）；

③流程差异化原则（高端客户定制流程，中低端客户标准流程）。

50.什么是管理流程

答：

管理流程是为规范并服务业务流程，保障机构正常运作等系列活动。

51.管理流程主要包括哪些

答：

管理流程主要包括：

决策监督、人力资源开发和管理、财务管理、风险与合规管理、信息科技管理和后勤保障流程、产品研发管理流程、内部审计管理等流程。

52.优化再造管理流程的目标是什么

答：

管理流程优化和再造是为了提高工作效率，控制风险、降低成本，并最终提高顾客满意度和市场竞争能力。

53.优化再造管理流程和架构包括哪些内容

答：

①建立中台风险管控模式；

②健全全面风险管理流程；

③搭建全面风险管理架构；

④优化计划财务流程和组织架构；

⑤强化综合经营计划管理；

⑥构建科学的资源配置机制；

⑦强化资本有效管控机制；

⑧建立价值导向绩效体系；

⑨设置独立垂直的审计架构。

54.如何对制度流程文件进行优化

答：

根据外部环境的变化及内部发展的需要，持续对流程文件进行优化和补充。

各农合机构要采取有效措施，鼓励各业务、管理条线积极查找流程文件中的不足，充分识别新的风险点，持续优化流程；对与流程文件相冲突或不适宜的制度，要及时修订完善或予以废止；因业务发展需要和监管要求需制定新文件的，应纳入流程文件体系中，其中有关操作性的规定需绘制流程图，明确风险点，保证流程体系文件的一致性、全面性和统一性。

55.流程体系文件编制的基本要求和内容是什么

答：

各农合机构流程文件可将流程的描述与岗位职责、内外规映射、风险识别与控制措施相结合，主要内容包括：

流程步骤的输入和输出要求、内外规映射要求、岗责要求、对客户要求、操作要求、时间要求，风险识别及提示等。

56.流程银行建设中可使用哪些工具和方法对流程进行持续改善和优化

答：

各农合机构可以采取标杆对比、专家意见、因果图、流程图、失效模式分析（FMEA）、统计图、控制自我评估（CSA）、标准操作规程（SOP）等工具和方法，持续改善和优化流程，提升流程关键绩效指标。

57.为满足顾客在质量和时间方面的要求，同时降低流程运作成本并提高服务效率，可采取哪些措施

答：

①在客户细分的基础上，根据高风险长流程、低风险短流程的原则，建立高价值、差异化和专业化的业务流程体系；

②对“三农”和中小企业服务的业务流程，在风险可控的前提下，可以缩短业务审批流程；

③综合运用信息科技手段，采用外包、集中化处理等方式，优化会计运营、信息科技、人力资源、后勤服务等运营流程；

④建立流程运行中质量控制和问责机制。

58.全面风险管理流程包含哪些内容

答：

全面风险管理流程是覆盖信用、市场、操作、流动性等所有风险的识别、评估、计量、控制、缓释、监测和报告的管理流程。

59.授信业务流程的设计应遵循什么原则

答：

授信业务流程设置应严格遵循审贷分离、贷放分控等原则，实现营销、审批、授信风险管控等前、中、后台分离。

60.授信流程的差异化设计有哪些基本要求

答：

授信应根据风险程度和控制重点，结合业务种类、额度、期限、担保条件和限额等建立差异化流程。

61.贷后管理主要包含哪些流程

答：

贷后管理流程主要包含贷后检查、信贷资产风险分类、贷款考核管理、不良资产管理等流程。

62.如何优化计划财务管理流程

答：

农合机构应以提高价值创造能力为重点，持续改进经营计划、资源配置、资金管理、资本管理、管理会计、绩效考核等流程。

63.财务开支审批流程的设计有哪些基本要求

答：

财务开支审批管理应根据开支种类、金额合理确定不同的审批流程。

财务开支审批应遵循“逐级审批”原则，财务费用实行“以收定支，总额控制、比例使用，开支账户核定，层级审批”的管理方法。

64.资产负债管理流程主要包括哪些具体流程

答：

资产负债管理流程主要包括资金转移定价管理、流动性管理、利率管理、资本管理等流程，体现资产负债组合管理，优化资产负债结构。

65.会计、柜面业务集中化建设的基本思路是什么

答：

在兼顾风险控制和运营效率的前提下，有条件的农合机构可以建立业务处理中心，对实行现金、重要空白凭证集中配送，对汇兑业务、同城和全国票据结算业务、批量代理业务、对公存款开销户业务，以及业务复核、账务处理等会计业务实行集中化处理的作业模式。

66.决策监督流程的设置应当遵循什么原则

答：

决策监督流程的设置应当遵循“分工合理、职责明确、相互制衡”的原则。

67.决策监督流程主要包含哪些具体流程

答：

决策监督流程主要包括股东（社员）大会决策流程、董（理）事会决策流程、监事会监督流程、经营管理层执行流程、信息报告与反馈流程和信息披露流程。

68.资金业务流程设置时的分离制约要求有哪些

答：

资金业务流程设置应严格实行前后台分离，建立中台风险监控和管理制度，做到前台交易与后台结算分离、自营业务与代客业务分离、业务操作与风险监控分离。

69.人力资源管理流程的设置应遵循什么原则

答：

人力资源管理流程的设置应遵循“平衡风险、提高效率”的原则。

70.人力资源管理流程设计的目标是什么

答：

优化人力资源整体布局，明确人力资源的引进、开发、使用、培养、考核、激励、退出等管理要求，实现人力资源的合理配置，全面提升企业核心竞争力。

71.绩效管理流程设计的基本思路是什么

答：

绩效管理流程主要包含绩效评价、考核和监督的流程，以风险调整后资本回报和经济增加值作为绩效评价依据，体现延期支付实质要求，确保薪酬管理政策符合股东利益，有效规避激励机制与市场风险管理目标产生利益冲突。

72.信息科技管理流程的设置应遵循什么原则

答：

信息科技管理流程的设置应遵循“以风险为导向，安全、持续、稳健运行”的原则。

73.业务连续性与应急处置管理应包含哪些具体的要素和流程

答：

业务连续性与应急处置管理流程主要包含业务影响分析、业务连续性计划制定，同城和异地灾备中心建设，培训和演练、外部交流和协作、客户安抚，应急预案后评估和修改，以及事故处置等流程，确保业务系统持续运行。

74.合规管理流程主要包含哪些具体流程

答：

合规管理流程主要包含合规审查、合规性检查、合规报告、合规考核、违规积分管理、反洗钱管理、法律事务管理等流程。

75.何种情况下需要对相关人员或机构进行违规积分处理

答：

经内部日常管理、业务检查、稽核审计、案件调查、工作督导、信访核查以及外部有关部门监督检查、客户投诉、媒体报道等途径发现的违规行为线索，经核实的，均应按照违规积分制度进行积分处理。

76.产品研发过程中的合规审查流程有哪些要求

答：

产品研发管理流程合规性审查流程主要包含对产品、业务的严格合规性审查流程，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策及相应的解决办法。

77.内部审计管理流程的设置应遵循什么原则

答：

内部审计管理流程的设置应遵循“以风险为导向，独立、垂直管理”的原则。

78.综合保障管理流程设置应遵循什么原则

答：

综合保障管理流程设置应遵循“合规、高效、安全、稳健运行”原则。

79.后勤保障管理流程包含哪些内容

答：

后勤保障管理流程主要包含总务后勤、采购管理、基建管理等流程，具体包含车辆管理、物业管理、固定资产管理、物品管理、采购管理、招投标管理、基建管理与网点装修改造等流程。

五、团队建设

80.流程银行建设需要哪些专业人员团队

答：

在流程银行建设工作中，商业银行应当着力培养战略规划、产品开发、风险控制、管理会计和信息科技等方面的专业人员团队，包括客户经理团队、风险经理团队、运营主管团队、独立审批人等。

81.什么是客户经理

答：

客户经理是指为客户提供全方位、一票直达金融服务的专业营销人员。

82.客户经理制度最核心的理念是什么

答：

客户经理制度最核心的理念是“重视客户、尊重客户”。

83.客户导向理念经历了哪几个发展阶段

答：

客户导向理念经历了客户至上、客户第一、客户满意、增加客户价值四个发展阶段。

84.客户经理的主要职责主要包括哪些

答：

客户经理主要职责：

拓展优质客户、受理及管理授信业务、推广和营销金融产品、组织资金、从事客户理财顾问及客户关系管理、收集和反馈市场信息、提出业务创新建议、宣传企业形象。

85.客户经理分为哪几类

答：

客户经理主要分为六大类：

①零售客户经理；②对公客户经理；③信贷客户经理；④理财经理；⑤产品经理；⑥大堂经理。

86.零售客户经理主要从事什么工作

答：

零售客户经理是从事个人客户开发，客户管理和维护，产品销售，市场拓展等工作的人员。

87.对公客户经理主要从事什么工作

答：

对公客户经理是具备相应任职资格和能力，从事对公客户关系管理，营销方案策划与实施，为行政企事业单位、同业等客户提供存款、支付结算、代收代付等金融服务的营销人员。

88.信贷客户经理主要从事什么工作

答：

信贷客户经理是从事信贷客户开发，客户管理和维护，产品销售，市场拓展等工作的人员。

89.理财经理主要从事什么工作

答：

理财经理是指具备相应任职资格和能力，从事个人客户关系管理，营销方案策划与实施，为个人客户提供各种财务分析、规划或投资建议，销售理财计划及投资性产品的营销人员。

主要从事代销基金、国债、保险、本外币理财产品、第三方存管等产品销售工作。

90.产品经理主要从事什么工作

答：

产品经理是指负责组织（或参与）银行某一金融产品或产品线的创新设计，生产营销，管理服务和应用实施工作的营销人员。

主要负责从环境分析，产品策划，产品设计开发到产品营销，推广，维护，改进和市场效果评价的全过程管理和服务支撑工作。

91.大堂经理主要从事什么工作

答：

指在网点识别并引导客户，挖掘优质客户资源，推介销售金融产品，提供业务咨询和服务的营销人员。

92.客户经理绩效考核要考虑的原则有哪些

答：

①既鼓励竞争又促进团队合作的原则

②既关心短期目标又促进业务长期发展原则

③科学、公平、合理、权责对等的原则

④定性和定量考核相结合的原则

⑤“以利润为中心”考核的原则

93.什么是授信风险经理

答：

授信风险经理是指在风险管理系统中从事信贷风险识别、计量、预警、管理以及化解工作的信用风险管理专业人员。

94.授信风险经理的工作模式有哪些

答：

推行授信风险经理制，各机构可结合实际采取集中管理、分级管控、委派等不同的工作模式，

95.推行授信风险经理制对信贷业务有哪些作用

答：

①强化贷前风险把控，将风险防控关口前移，提高新发放贷款质量。

②通过派驻风险经理为抓手，提高农合机构对信贷政策和制度的执行力，规范和改善贷款流程中的操作行为和业务材料的合规性和规范性。

③监控和协助基层单位风险的监测预警、风险化解处置等工作，提高信贷风险防控效果。

96.授信业务流程中平行作业模式是怎样实现的

答：

在授信流程中明确实行客户经理与风险经理配对的双线平行作业模式，即客户经理、风险经理根据借款人的经营状况，结合其信用情况、担保方式、还款来源等方面进行深入调查及风险评估，由客户经理出具项目调查报告，风险经理出具项目风险评估报告。

97.运营主管（或称会计主管、委派会计经理）的基本概念是什么

答：

运营主管是由各农