初级银行从业资格考试《银行管理》每日一练试题C卷 附解析.docx
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初级银行从业资格考试《银行管理》每日一练试题C卷 附解析.docx
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初级银行从业资格考试《银行管理》每日一练试题C卷附解析
省(市区)姓名准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…
2019年初级银行从业资格考试《银行管理》每日一练试题C
卷附解析
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施,说法错误的是()
A、严格执法,深入整治银行业市场乱象
B、处置一批重大风险点
C、弥补监管制度短板
D、多设立银行监督管理机构
2、()是指银行向从事合法生产经营的个人发放的,用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
A、个人住房贷款
B、个人消费贷款
C、个人经营类贷款
D、自营性个人住房贷款
3、()是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织,构建合理的运行体制,协调制作,实现合规管理的最大效能。
A、独立性原则
B、系统性原则
C、全面性原则
D、合理性原则
4、下列()情况,中国银监会可以对商业银行实施接管。
A、严重违法经营
B、严重危害金融秩序
C、已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人利益
D、损害社会公众利益
5、下列关于合规及合规风险的说法中,不正确的是()
A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性
B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险
C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险
D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险
6、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般,或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形,原则上应采用()方式支付贷款。
A、委托支付
B、受托支付
C、自主支付
D、对冲
7、银行业监管机构贯彻落实“回归本源,服从服务于经济社会发展”的措施,不包括()
A、全力支持重大战略实施
B、丰富我国金融产品的多样性
C、积极支持供给侧结构性改革
D、大力推进普惠金融发展
8、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是()
A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理
B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理
C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理
D、保监会负责互联网保险的监督管理
9、中间业务是一项()业务,不用占用银行的资金,却能给银行带来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道。
A、表内
B、理财
C、信贷
D、表外
10、以下()不属于商业银行绩效考评的基本要素。
A、评价目标
B、评价标准
C、评价对象
D、评价监督
11、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中,错误的是()
A、最终目的是满足需求
B、主攻方向是提高供给质量
C、改革的关键是产业结构优化升级
D、根本途径是深化改革
12、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额,如没有逾期未归还贷款本息,至少划分为()
A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
13、银监会的监管措施不包括()
A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告
B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料
C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准
D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话,要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明
14、商业银行应当认真遵循()的原则,采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级,根据存款人身份信息核验方式及风险等级,审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额,并进行分类管理和动态管理。
A、了解你的客户
B、认识你的客户
C、审查你的客户
D、检查你的客户
15、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化,或无力还款而对合同条款作出调整的贷款,重组后的贷款如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,应至少归为()类贷款。
A、损失
B、次级
C、关注
D、可疑
16、()是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率,降低能源消耗而提供的信贷融资。
A、高能信贷
B、金融信贷
C、能效信贷
D、绿色信贷
17、下列属于商业银行利息收入的是()
A、贷款利息收入
B、投资收益
C、公允价值变动损益
D、手续费和佣金收入
18、《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从()三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述,并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。
A、经济责任、社会责任、环境责任
B、法律责任、社会责任、环境责任
C、经济责任、社会责任、道德责任
D、经济责任、环境责任、文化建设责任
19、()是指经中国银保监会批准,以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
A、金融资产管理公司
B、信托公司
C、金融租赁公司
D、企业集团财务公司
20、在国际结算的几种方式中,属于顺汇的是()
A、银行保函
B、托收
C、信用证
D、汇款
21、对于银行业金融机构重组失败的,国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组,由()按照法律规定的程序依法宣告破产。
A、人民法院
C、公安机关
B、人民检察院
D、银监会
22、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是()
A、业务部门是内部控制的“第二道防线”
B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”
C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”
D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计,及时报告审计发现的问题
23、《存款保险条例》规定,存款保险实行限额偿付,偿付限额为人民币()
A、20万元
B、30万元
C、50万元
D、100万元
24、下列不属于金融租赁公司业务范围的是()
A、固定收益类证劵投资业务
B、吸收股东1年期(含)以上定期存款
C、经批准发行债劵
D、同业拆借
25、商业银行贷款,贷款余额与存款余额的比例不得超过()
A、50%
B、8%
C、75%
D、25%
26、下列不属于单位结算账户是()
A、基本存款账户
B、长期存款账户
C、临时存款账户
D、一般存款账户
27、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是()
A、增资发行
C、合并
B、购买与承接
D、兼并收购
28、商业银行应当在()要求的基础上计提储备资本。
A、最低资本
B、储备资本和逆周期资本
C、系统重要性银行附加资本
D、核心资本
29、下列关于空壳公司特点的表述,错误的是()
A、为匿名的公司所有者提供服务
B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬
C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息
D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立
30、货币经纪公司最早起源于()
A、德国
B、美国
C、意大利
D、英国
31、根据《信托公司管理办法》,信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是()
A、实业投资
B、自用固定资产投资
C、金融产品投资
D、金融类公司股权投资
32、狭义的金融创新是指()的金融创新,主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。
A、微观金融主体
B、宏观金融主体
C、个别金融主体
D、大型金融主体
33、关于同业拆借说法不正确的是()
A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为
B、为规避风险,同业拆借一般要求担保
C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金,降低了银行的筹资成本
D、同业拆借资金只能作短期的用途
34、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径,实现可持续发展,在追求利益的同时,还应当遵守善业道德和履行()
A、职业道德
B、社会责任
C、专业技能
D、企业文化
35、金融会计具有()两项主要功能。
A、核算和监督
B、核算和经营管理
C、监督与管理
D、经营核算与监督
36、商业银行应当于每一会计年度终了()个月内,按照银监会的规定,公布其上一年度的经营业绩和审计报告。
银行从业资格总题库
A、1
B、3
C、4
D、6
37、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责()
A、组织协调全国的反洗钱工作,负责反洗钱资金监测
B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求
D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作
38、下列属于政策性银行的是()
A、中国人民银行
B、中国工商银行
C、中国农业银行
D、中国进出口银行
39、定活两便储蓄存款存期不限,存期不满()的,按支取日活期利率计息。
A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月
40、金融会计具有()两项主要功能。
A、核算和监督
B、核算和经营管理
C、监督与管理
D、经营核算与监督
41、以下()不属于商业银行绩效考评的基本要素。
A、评价目标
B、评价标准
C、评价对象
D、评价监督
42、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是()
A、审慎性监督管理谈话
C、查询涉嫌违法账户
B、强制风险披露
D、直接冻结有关涉嫌违法资金
43、目前,我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于()
A、20万元
B、30万元
C、50万元
D、60万元
44、《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括()
A、内部控制评价制度
B、内部控制评价的频率
C、内部控制评价的范围
D、内部控制评价反馈
45、下列选项中不属于银监会监管职责的是()
A、对银行业金融机构实行并表监督管理
B、维护支付、清算系统的正常运行
C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理
D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作
46、由银行签发的,承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是()
A、银行本票
B、银行承兑汇票
C、支票
D、商业承兑汇票
47、存款业务是属于商业银行的()
A、中间业务
B、资产业务
C、负债业务
D、其他业务
48、商业银行的代理业务不包括()
A、代发工资
B、代理财政性存款
C、代理财政投资
D、代销开放式基金
49、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指()
A、市场风险
B、流动性风险
C、操作性风险
D、信用风险
50、()承担了最后贷款人的职能,为现代意义上的银行监管奠定了基础。
A、银保监会
B、政策性银行
C、中央银行
D、国有银行
51、银行业监管机构贯彻落实“回归本源,服从服务于经济社会发展”的措施,不包括()
A、全力支持重大战略实施
B、丰富我国金融产品的多样性
C、积极支持供给侧结构性改革
D、大力推进普惠金融发展
52、信用风险可以按()等方式进行分类。
A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同
B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同
C、风险能否分散、发生的形式、风险标的
D、产生的原因、发生的形式、风险标的
53、商业银行应当在()要求的基础上计提储备资本。
A、最低资本
B、储备资本和逆周期资本
C、系统重要性银行附加资本
D、核心资本
54、既可以用于支取现金,也可以用于转账的支票是()
A、现金支票
B、转账支票
C、普通支票
D、结算支票
55、下列选项中,不符合银行开展同业业务要求的是()
A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营
B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务,可以委托其他部门或分支机构办理
C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权
D、同业业务专营部门不得进行转授权
56、信用风险又称(),是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金,而给债券投资者带来损失的风险。
A、贷款风险
B、操作风险
C、违约风险
D、运营风险
57、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产,以下不属于非零售风险暴露的是()
A、主权暴露风险
B、公司风险暴露
C、股权风险暴露
D、金融机构风险暴露
58、以下关于合规文化的特点说法错误的是()
A、合规文化是银行的自身需求
B、合规文化体现了价值取向
C、合规文化必须通过制度传达
D、合规风险报告是合规文化的核心
59、下列选项中,不符合银行同业代付业务要求的是()
A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算
B、加强贷款三查,管控信用风险
C、将资金拆给委托行后由委托行自付
D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理
60、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是()
A、为消费者提供规范服务
B、履行信息披露要求
C、做好消费者信息管理
D、遵守相关法律
61、( )是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。
A、向汽车经销商发放汽车贷款
B、向汽车购买者发放汽车贷款
C、向汽车生产者发放汽车贷款
D、向汽车维修者发放汽车贷款
62、资本市场是指()
A、短期市场
B、一级市场
C、发行市场
D、长期市场
63、()是一个经济体中资金流动的基本框架,由金融市场、金融机构和其他要素组成。
A、金融市场
B、金融体系
C、金融工具
D、金融中介
64、流动性风险监测指标中,()反映了银行存款的集中度。
A、最大十户存款比例
B、核心负债比例
C、存贷比
D、最大十家同业融入比例
65、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括()
A、境内外衍生产品交易经纪业务
B、境内外资本市场交易经纪业务
C、境内外货币市场交易经纪业务
D、境内外债券市场交易经纪业务
66、根据《商业银行合规风险管理指引》,下列不属于董事会的合规管理职责的是()
A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告,并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价,以使合规缺陷得到及时有效的解决
B、审议批准商业银行的合规政策,并监督合规政策的实施
C、任命合规负责人,并确保合规负责人的独立性
D、授权董事会下设的风险管理委员会,审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
67、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后,提交()批准,并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。
。
A、股东大会
B、董事会
C、监事会
D、风险管理委员会
68、下列不属于商业银行同业业务的是()
A、同业代付
B、同业拆借
C、保理融资
D、买入返售
69、下列政策不属于扩张性财政政策的是()
A、财政支出规模的扩大
B、提高税率,增加税收
C、在财政支出规模不变的情况下,扩大社会总需求
D、增加民间的可支配收入
70、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是()
A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户
B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户
C、可以办理现金缴存,但不得办理现金支取
D、是存款人的主办账户
71、()适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算,在同城、异地均可办理。
A、汇兑
B、托收承付
C、委托收款
D、银行本票
72、现阶段,我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次,其中M1表示()
A、广义货币
B、狭义货币
C、基础货币
D、准货币
73、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是:
核心资本充足率不低于()
A、3%
B、4%
C、5%
D、8%
74、抵押是担保的一种方式,根据《物权法》,下列说法正确的是()
A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿
C、抵押须将财产移交给债权人,一旦债务人不能履行到期债务,可直接用于清偿
D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题
75、下列商业银行金融创新行为中,违反《商业银行金融创新指导》的是()
A、创新中保证成本能够比较准确的核算
B、保证风险可控
C、以银行利润最大化为中心
D、遵守相关法律规定进行创新
76、()管理是银行经营的重要职能,是银行体系稳健运行的重要保障。
A、流动性风险
B、市场风险
C、操作风险
D、信用风险
77、关于同业拆借说法不正确的是()
A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为
B、为规避风险,同业拆借一般要求担保
C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金,降低了银行的筹资成本
D、同业拆借资金只能作短期的用途
78、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的()
A、监管资本
B、经济资本
C、会计资本
D、市场资本
79、中央银行在公开市场上买卖有价证券,将直接影响(),从而影响货币供应量。
A、商业银行法定准备金
B、商业银行超额准备金
C、中央银行再贴现
D、中央银行再贷款
80、下列哪些属于资本市场的特点()
A、偿还期短、流动性强、风险小
B、偿还期短、流动性小、风险高
C、偿还期长、流动性小、风险高
D、偿还期长、流动性强、风险小
81、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的()
A、20%
B、50%
C、80%
D、100%
82、()又叫做辛迪加贷款。
A、项目贷款
B、流动资金循环贷款
C、银团贷款
D、贸易融资贷款
83、优化资产负债品种结构的原则就是要发展()的业务。
A、收益高、风险低
B、收益高、风险高
C、收益低、风险低
D、收益低、风险高
84、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是()
A、单笔金额超过项目总投资5%
B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付
C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付
D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付
85、目前,商业银行的经营发展越来越倾向于()经营。
A、专业化
B、多元化
C、综合化
D、差别化
86、某人投资债券。
买入价格为500元,卖出价格为600元,期间获得利息收入50元,则该投资者持有期收益率为()
A、20%
B、30%
C、40%
D、50%
87、支票的特点不包括()
A、支票受金额起点限制
B、支票的出票人是银行存款客户
C、支票可以转让
D、支票的提示付款期限为自出票日起10日
88、以下各项,()不是政策性银行。
A、中国人民银行
B、国家开发银行
C、中国进出口银行
D、中国农业发展银行
89、宋体2013年末,假设某商业银行相关指标为:
人民币流动性资产余额125亿元,流动性负债余额500亿元;人民币贷款余额4000亿元,其中,不良贷款余额为100亿元;提留的贷款损失准备为120亿元。
该行贷款拨备率为()
A、3.0%
B、2.5%
C、20.0%
D、25.0%
90、处于补缺式地位的商业银行资产规模(),提供的信贷产品()
A、很大;较少
B、较大;很多
C、很小;较少
D、较小;很多
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、同业拆借市场的主要特征有()
A、主要限于商业银行等金融机构参加
B、拆借资金规模大
C、拆借期限短
D、拆借利率市场化
E、拆借资金无风险
2、客户开发和管理的主要方式有()
A、维护访问
B、建立客户追踪制度
C、建立客户风险管理制度
D、扩大销售
E、定期维护管理
3、COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》,该框架规定内部控制的要素主要包括()
A、控制环境
B、风险评估
C、控制活动
D、内部监督
E、信息与沟通
4、根据《商业银行合规风险管理指引》的规定,合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致,其中的法律、规则和准则包括()
A、行政法规
B、自律性组织的行业准则
C、自律性组织的行为守则和职业操守
D、部门规章及其他规范性文件
E、经营规则
5、现有的票据和结算方式包括()
A、汇票
B、本票
C、支票
D、银行卡及汇兑
E、托收承付
6、汽车金融公司的资产业务有哪些?
()
A、发行金融债券
B、向金融机构借款
C、提供汽车融资租赁业务
D、向汽车经销商发放汽车贷款
E、购车贷款
7、合规培训在组织方式上可以采取的措施有()
A、视频
B、电话会议培训
C、计算机培训
D、内部交流
E、网络培训
8、同业业务的主要风险点有()
A、市场风险
B、信用风险
C、系统性风险
D、操作风险
E、流动性风险
9、实施行政许可的具体内容有()
A、机构准入许可
B、业务准入许可
C、人员准入许可
D、高级管理人员退出许可
E、股东变更审查
10、非银行金融机构包括()
A、资产管理公司
B、消费金融公司
C、典当行
D、金融租赁公司
E、汽车金融公司
11、下列各项中,属于我国基础货币的是()
A、存款准备金
B、基础货币
C、流通中的现金
D、库存现金
E、税率
12、信用风险缓释功能可以体现为()的降低。
A、违约概率
B、违约损失率
C、预期损失
D、违约风险暴露
E、有效期限
13、根据《银行业监督管理法》的规定,国务院银行业监督管理机构及其派出机构的具体职责主要包括()
A、对银行业自律组织的指导、监督
B、非现场监管
C、制定并发布监管规章、规则
D、实施行政许可
E、报告和处置突发事件
14、财务公司的负债业务包括()
A、吸收成员单位存款
B、同业负债业务
C、办理成员单位产品的买方信贷
D、发行金融债券
E、财务公司票据承兑业务
15、银行内部审计的目标主要有()
A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行
B、改善风险管理、控制及治理过程的效果
C、在银行业金融机构风险框架内,促使风险控制在可接受水平
D、改善银行业金融机构的运营,增加价值
E、实现对一般风险隐患的监督检查
16、以下属于单位存款的有()
A、定期存款
B、活期存款
C、定活两便存款
D、协定存款
E、保证金存款
17、个人贷款业务的还款方式包括()
A、等额本息还款
B、一次性还款
C、不定额还款
D、约定还款
E、等额本金还款
18、合规风险,是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受()的风险。
A、法律制裁
B、决策失误
C、监管处罚
D、重大财务损失
E、声誉损失
19、产品的开发管理是商业银行市场营销的起点,那么产品开发的目标是()
A、提高商业银行的利率
B、提高现有市场的占有率
C、吸引现有市场
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