人民银行征信系统贷款数据上报数据采集格式V12.docx
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人民银行征信系统贷款数据上报数据采集格式V12.docx
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人民银行征信系统贷款数据上报数据采集格式V12
第一部分数据采集格式V1.21
第三部分数据校验规则V1.229
第四部分上报数据反馈格式V1.242
第五部分账户标识报文格式V1.052
第六部分数据删除格式V1.256
第七部分错误数据更正指南V1.262
个人信用信息基础数据库数据接口规范
第一部分:
信贷数据采集格式(V1.2)
个人信用信息基础数据库数据接口规范
第一部分:
信贷数据采集格式(V1.2)
11 范围
本规范规定了个人信用信息基础数据库数据采集指标体系、数据采集报文的结构、数据项信息采集模型,以及数据采集中对数据处理的要求。
附录A和附录B分别给出了个人信用信息基础数据库数据采集报文中所涉及到的数据元目录和代码集。
本规范适用于各商业银行、信用社、汽车金融公司、小额贷款公司和住房公积金管理中心向个人信用信息基础数据库上传信贷数据报文时的数据交换。
本规范不适用于各机构内部系统的数据存储和数据交换。
12 规范性引用文件
下列文件中的条款通过本标准的引用而成为本标准的条款。
凡是注日期的引用文件,其随后所有的修改单(不包括勘误的内容)或修订版均不适用于本标准,然而,鼓励根据本标准达成协议的各方研究是否可使用这些文件的最新版本。
凡是不注日期的引用文件,其最新版本适用于本标准。
GB/T1988-1998信息技术信息交换用七位编码字符集
GB/T2260-2002中华人民共和国行政区划代码
GB/T2261.1-2003个人基本信息分类与代码第1部分:
人的性别代码
GB/T2261.2-2003个人基本信息分类与代码第2部分:
婚姻状况代码
GB/T4658-1984文化程度代码
GB/T4754-2002国民经济行业分类
GB/T6565-1999职业分类与代码
GB/T6864-2003中华人民共和国学位代码
GB11643-1999公民身份号码
GB/T12406-1996表示货币和资金的代码
GB2312-1980信息交换用汉字编码字符集基本集
GB18030-2000信息技术信息交换用汉字编码字符集基本集的扩充
GB/T18391.1-2002信息技术数据元规范与标准化第1部分:
数据元的规范与标准化框架
GB/T18391.2-2003信息技术数据元规范与标准化第2部分:
数据元的分类
GB/T18391.3-2001信息技术数据元规范与标准化第3部分:
数据元的基本属性
GB/T18391.4-2001信息技术数据元规范与标准化第4部分:
数据定义的编写规则与指南
GB/T18391.5-2001信息技术数据元规范与标准化第5部分:
数据元的命名和标识原则
GB/T18391.6-2001信息技术数据元规范与标准化第6部分:
数据元的注册
13 术语和定义
下列术语和定义适用于本规范。
3.1
征信
依法收集、整理、保存以及提供信用信息的活动。
3.2
数据
事实、概念或指令的一种形式化的表示形式,以适合于人工或自动方式进行通信、解释或处理。
(GB/T18391.6-2001)
3.3
数据元
用一组属性描述定义、标识、表示和允许值的数据单元。
(GB/T18391.6-2001)
3.4
段
一个已标识、命名和结构化的、在功能上相互关联的复合数据元和/或独立数据元的集合。
在个人信用信息基础数据库数据采集格式中有基础段、身份信息段、职业信息段、居住信息段、担保信息段、交易标识变更段和特殊交易段,每段都有各自固定的长度。
3.5
账户记录
表示数据报送机构一个账户的信息,由一个基础段或一个基础段加上若干个其他段组成。
3.6
报文头
开始并唯一标识报文的服务段。
(GB/T14915-1994)
3.7
报文体
数据采集报文的主体内容,包含一条或多条账户记录。
3.8
报文
由报文头和报文体组成。
3.9
数据采集格式
由具有层次结构的数据元组成的、可在计算机间以商定的标准格式进行数据交换的结构化信息。
3.10
代码
表示特定事物(或概念)的一个或一组字符。
(GB/T10113-1988)
3.11
数据提取日
指数据报送机构生成账户记录的日期。
账户记录所反映的账户状态信息应该截至数据提取日结束。
按月报送数据时,贷款业务的数据提取日为每自然月月底最后一天;信用卡业务的数据提取日为每月的出单日/账单日。
14 要求
14.1 数据类型定义
表1给出了本规范中使用的数据类型定义。
表1 数据类型定义
标识符
数据类型
N
数字0-9,ASCII码范围:
0X30-0X39
AN
包含0-9的数字和不包括汉字在内的其他半角字符,
具体ASCII码范围:
0X20-0X7E
ANC
包含汉字在内的所有字符
编码范围如下:
双字节1区A1A1-A9FE图形符号
双字节5区A840-A9A0图形符号
双字节2区B0A1-F7FE汉字
双字节3区8140-A0FE汉字
双字节4区AA40-FEA0汉字
单字节ASCII码:
0X20-0X7E
14.2 标识项定义
个人信用信息基础数据库中要对身份、业务信息进行标识,各类信息的标识项组成如下:
个人身份信息标识项:
姓名+证件类型+证件号码。
贷款账户标识项:
贷款业务号码+金融机构代码。
准贷记卡账户标识项:
准贷记卡账号+金融机构代码。
贷记卡账户标识项:
贷记卡账号+金融机构代码。
交易标识项:
相关业务号+金融机构代码+结算/应还款日期。
其中相关业务号是贷款业务号码、准贷记卡账号和贷记卡账号中的一项。
14.3 数据处理规则
(1)类型为AN或ANC的必选型数据项是左对齐的,位数不足在右面用空格(0X20)补齐。
可选型数据项,无法填报时必须用空格(0X20)填充。
(2)类型为N的必选型数据项是右对齐的,并在左面用0补齐。
可选型数据项,无法填报时必须用空格(0X20)填充。
(3)对于ANC型数据项,将数据项前、中的空格以及编码范围之外的其他字符去掉。
(4)数据项长度均指字节数。
(5)字符区分大小写。
(6)所有金额类数据均要求为整数,取整的原则是四舍五入法。
(7)无论账户以何种币种开立,金额类数据项都要折算成人民币报送,汇率取离报文产生当日最近的国家外汇管理局公布的人民币基准汇价。
(8)汉字信息交换按国家标准GB2312-1980和GB18030-2000执行,西文信息交换按国家标准GB/T1988-1998执行。
14.4 数据文件传送方式
各数据报送单位在根据本数据接口规范生成数据报送文件后,可通过本单位与人民银行征信中心的网络报送数据文件,也可以通过存储介质报送数据文件。
通过网络传送数据文件时,人民银行征信中心提供了HTTP、MT两种传送方式。
通过存储介质报送数据文件时,可以使用光盘将数据文件直接送至人民银行征信中心。
14.5 数据报送文件的命名规则
数据报送文件必须能够被唯一标识,以下是数据报送文件的命名规则:
(1)文件名称的长度为27位。
(2)文件名称只能由大写英文字母或数字组成。
(3)要求文件加压加密前后文件名前缀一致。
(4)文件名称的组成结构为:
非重报数据上报报文文件名=(第1~14位)+(第15~20位)+(第21~23位)+第24位+(第25~27位)
第1~14位:
表示金融机构代码,左对齐,如果金融机构代码不足14位,在右面用0补足14位;
第15~20位:
表示数据发生年月;
第21~23位:
表示报文流水序号,对同一金融机构同一月的多个数据报文应保证不相同。
第24位:
表示报文类别:
1-正常数据
2-纠错数据
3-异议数据
第25~27位:
用000填充
重报数据上报报文文件名=(第1~24位)+第25位+第26位+第27位
第1~24位:
表示重报数据上报报文对应的原报文的文件名前24位;
第25位:
表示重报报文重报类型,取值为:
1-报文级重报报文
2-记录级重报报文
第26位:
表示该重报数据报文的报文类别,取值为:
1-正常数据
2-纠错数据
3-异议数据
解释:
通常情况下,重报报文的报文类别与出错原报文的报文类别相同,但是也存在重报报文的报文类别与出错原报文的报文类别不同的情况。
例如原报文将报文类别报错。
第27位:
表示重报报文流水序号,对于出错原报文的多次重报数据报文应保证不相同。
14.6 加密
非常有必要对通过网络进行传输的敏感数据进行加密,加密程序由人民银行征信中心提供。
15 个人信用信息基础数据库数据采集指标体系
15.1 个人信用信息基础数据库采集信息分类
个人信用信息基础数据库采集的信息主要包括个人信用信息、个人身份信息、特殊交易信息,其中个人信用信息按照业务种类的不同又分为贷款业务、准贷记卡业务和贷记卡业务。
因此,个人信用信息基础数据库采集信息主要包括贷款开立信息、贷款还款信息、准贷记卡发卡信息、准贷记卡透支还款信息、贷记卡发卡信息、贷记卡还款信息、个人身份信息和特殊交易信息等8类信息,图1中带阴影的部分为这8类信息。
图1 个人信用信息基础数据库采集信息分类
15.2 个人信用信息基础数据库采集指标
贷款开立信息采集指标
贷款开立信息采集指标由借款人姓名、借款人证件类型、借款人证件号码、金融机构代码、贷款业务号码、贷款类型、贷款合同金额等指标组成,具体见图2。
贷款开立信息
借款人姓名
借款人证件类型
借款人证件号码
金融机构代码
贷款业务号码
贷款类型
贷款合同金额
发生地点
币种
开户日期
到期日期
还款频率
还款月数
担保方式
担保人姓名
担保人证件类型
担保人证件号码
担保金额
担保状态
图2 贷款开立信息采集指标
贷款还款信息采集指标
贷款还款信息采集指标由金融机构代码、贷款业务号码、贷款余额、最高贷款余额等指标组成,具体见图3。
贷款还款信息
金融机构代码
贷款业务号码
贷款余额
最高贷款余额
剩余还款月数
应还款日期
最近一次实际还款日期
本月应还款金额
实际还款金额
最高逾期期数
当前逾期期数
当前逾期总额
违约次数
逾期31-60天未归还贷款本金
逾期61-90天未归还贷款本金
逾期91-180天未归还贷款本金
逾期180天以上未归还贷款本金
五级分类状态
账户状态
24个月账户还款状态
图3 贷款还款信息采集指标
准贷记卡发卡信息采集指标
准贷记卡发卡信息采集指标由持卡人姓名、持卡人证件类型、持卡人证件号码、金融机构代码、准贷记卡账号、开户日期、币种、信用额度等指标组成,具体见图4。
准贷记卡发卡信息
持卡人姓名
持卡人证件类型
持卡人证件号码
金融机构代码
准贷记卡账号
发生地点
开户日期
币种
信用额度
担保方式
担保人姓名
担保人证件类型
担保人证件号码
担保金额
担保状态
图4 准贷记卡发卡信息采集指标
准贷记卡透支、还款信息采集指标
准贷记卡透支、还款信息采集指标由金融机构代码、准贷记卡账号、出单日期、最近一次实际还款日期等指标组成,具体见图5。
准贷记卡透支、还款信息
金融机构代码
准贷记卡账号
出单日期
最近一次实际还款日期
透支余额
最高透支额
本月还款额
账户状态
24个月账户还款状态
透支180天以上未付余额
图5 准贷记卡透支、还款信息采集指标
贷记卡发卡信息采集指标
贷记卡发卡信息采集指标由持卡人姓名、持卡人证件类型、持卡人证件号码、金融机构代码、贷记卡账号、开户日期、币种、信用额度等指标组成,具体见图6。
贷记卡发卡信息
持卡人姓名
持卡人证件类型
持卡人证件号码
金融机构代码
贷记卡账号
发生地点
开户日期
币种
信用额度
担保方式
担保人姓名
担保人证件类型
担保人证件号码
担保金额
担保状态
图6 贷记卡发卡信息采集指标
贷记卡还款信息采集指标
贷记卡还款信息采集指标由金融机构代码、贷记卡账号、已使用额度、最高使用额度等指标组成,具体见图7。
贷记卡还款信息
金融机构代码
贷记卡账号
已使用额度
最高使用额度
结算日期
最近一次实际还款日期
本月应还款金额
实际还款金额
违约次数
账户状态
24个月账户还款状态
图7 贷记卡还款信息采集指标
个人身份信息采集指标
个人身份信息采集指标由姓名、证件类型、证件号码、性别、出生日期等指标组成,具体见图8。
个人身份信息
姓名
证件类型
证件号码
性别
出生日期
最高学历
最高学位
住宅电话
手机号码
单位电话
电子邮箱
通讯地址
通讯地址邮政编码
户籍地址
单位名称
单位地址
单位地址邮政编码
单位所属行业
职业
职务
职称
本单位工作起始年份
年收入
工资账号
工资账号开户银行
居住地址
居住地址邮政编码
居住状况
婚姻状况
配偶姓名
配偶证件类型
配偶证件号码
配偶工作单位
配偶联系电话
图8 个人身份信息采集指标
特殊交易信息采集指标
特殊交易信息采集指标由金融机构代码、相关业务号码、特殊交易类型、发生日期等指标组成,具体见图9。
特殊交易信息
金融机构代码
业务号
特殊交易类型
发生日期
变更月数
发生金额
明细信息
图9 特殊交易信息采集指标
16 个人信用信息基础数据库数据采集报文的结构
个人信用信息基础数据库数据采集报文的结构由报文头和报文体两部分组成。
一个报文只包含一个报文头。
报文头和报文体之间用一个空行区分,即报文头后加入两个回车换行符(“﹨r﹨n”或“﹨n”)分隔。
报文体中各个账户记录之间加入一个回车换行符(“﹨r﹨n”或“﹨n”)分隔,整个报文使用的分隔符必须相同,同时各个账户记录中不能含有该分隔符,如果账户记录中出现该分隔符,要求删除。
个人信用信息基础数据库数据采集报文的结构如图10所示。
图10 个人信用信息基础数据库数据采集报文的结构
报文头:
每个报文必须包含且只包含一个报文头,报文头表示一次数据采集的开始,该部分给出本次采集数据的信息提要。
报文体:
报文体是数据采集报文的主体内容,报文体部分包含一条或多条账户记录,最后一条账户记录结束即为报文结束。
报文体是由一条或多条账户记录组成的,每条账户记录对应于某个客户的一个账户(贷款为贷款业务号码,卡为账号)的信息。
每条账户记录必须包含基础段,且以基础段开始。
身份信息段、职业信息段、居住信息段、担保信息段、交易标识变更段和特殊交易段可以任何次序出现于基础段后。
各个段及各个段内的各个数据项之间不加任何分隔符,直接相连。
如图11所示。
图11 记录结构图示
上图中S1代表基础段,可以看出,每条账户记录由一个基础段或一个基础段加上若干个其他段组成。
由于每条账户记录可能出现的段数并不相同,所以各个账户记录的长度不相同。
表2对组成账户记录的各个段做了具体的描述。
表2 账户记录组成
编号
段名称
描述
出现次数
状态
备注
1
基础段
包含账户拥有者的标识信息、账户标识信息和账户交易信息。
1:
1
M
具体见表4。
2
身份信息段
包含账户拥有者的基本信息、配偶信息和联系方式等信息。
当基础段中“账户拥有者信息提示”为“2-新账户开立”,或者身份信息发生变化时,需要报送身份信息段。
0:
1
C
具体见表5。
3
职业信息段
账户拥有者的职业信息。
当基础段中“账户拥有者信息提示”为“2-新账户开立”,或者职业信息发生变化时,需要报送职业信息段。
0:
1
C
具体见表6。
4
居住地址段
账户拥有者的居住信息。
当基础段中“账户拥有者信息提示”为“2-新账户开立”,或者居住信息发生变化时,需要报送居住地址段。
0:
1
C
具体见表7。
5
担保信息段
包含担保人的标识信息、担保状态和担保金额。
0:
n
C
具体见表8。
6
交易标识变更段
交易标识变更或纠错后的账户标识信息。
当需要修改账户标识时,报送交易表示变更段。
0:
1
C
具体见表9。
7
特殊交易段
包括展期、缩期、担保人代还、以资抵债等信息。
当发生特殊交易时,报送特殊交易段。
0:
1
C
具体见表10。
说明:
1.出现次数:
指各个信息段在一条账户记录中出现的次数。
“0:
1”表示不出现或出现1次,“0:
n”表示不出现或出现n次,“1:
1”表示出现且仅出现1次。
2.状态:
指各个信息段在一条账户记录中的存在状态。
“M”为必选型(Mandatory),表示账户记录中必须存在该段;“C”为有条件选择型(Conditional),表示在符合条件的情况下,账户记录中必须存在该段,不符合条件的情况下,可以出现该段也可以不出现该段。
17 个人信用信息基础数据库数据项信息采集模型与采集数据项
17.1 个人信用信息基础数据库数据项信息采集模型
图12所示为个人信用信息基础数据库数据项信息采集模型,个人信用信息基础数据库所有需要采集的数据项由报文头数据项、基础段数据项、身份信息段数据项、职业信息段数据项、交易标识变更段数据项、担保信息段数据项、居住地址段数据项和特殊交易段数据项组成。
、
图12 个人信用信息基础数据库数据项信息采集模型
17.2 个人信用信息基础数据库采集数据项
表3~表10对各个信息段中所包括的数据项做了具体的描述,下面,对各个数据项表中的描述项做一下解释:
(1)标识符:
指该数据项所对应的数据元在数据元目录中的唯一标识符。
(2)位置:
指该数据项在对应段中的起始地址和结束地址。
(3)状态:
指该数据项在段中的填充状态。
“M”为必选型(Mandatory),表示必须填充该数据项;“O”为可选型(Optional),表示可以填充也可以不填充该数据项,如果不填充该数据项,必须用空格填充。
报文头数据项
报文头数据项由数据格式版本号、金融机构代码、报文生成时间、重报提示、上传报文版本号、报文类别、账户记录总数、最早结算/应还款日期、最晚结算/应还款日期、联系人、联系电话和预留字段组成,具体见表3。
表3 报文头数据项
标识符
数据项名称
类型
长度
位置
数据项描述及代码表
状态
8115
数据格式版本号
AN
3
1-3
格式为N.N。
指人民银行征信中心制定的数据报文格式的版本号。
具体填写开发接口程序时所依据的接口规范版本号。
现行的接口规范版本号有1.1和1.2。
M
6101
金融机构代码
(数据报送机构代码)
AN
14
4-17
此数据项是数据报送机构在个人征信系统中的唯一标识。
说明:
①此前,个人征信系统使用的是银监会为各金融机构颁发的金融营业许可证上的14位机构编码。
由于银监会已将该编码升级为15位,因此,对于新接入机构,此数据项由征信中心统一进行拟配。
②一般情况下,一个金融机构指定一个数据报送机构。
M
2402
报文生成时间
N
14
18-31
生成整个报文的时间,精确到秒。
格式为YYYYMMDDHHMMSS。
M
8117
上传报文版本号
AN
3
32-34
数据报送机构开发的、传送本次报文的接口程序的版本号。
M
8121
重报提示
N
1
35-35
重报报文是数据中心发现商业银行上报的数据有错误,由征信数据中心发起的要求商业银行重新上报的数据文件。
代码表:
1-非重报报文;
2-报文级重报报文;
3-记录级重报报文。
M
8119
报文类别
N
1
36-36
说明报文中数据的类型。
代码表:
1-正常数据(正常数据是商业银行每月正常上报的数据);
2-纠错数据(纠错数据是商业银行端发起的纠错,商业银行发现报送的数据有错误,然后主动上报纠错。
);
3-异议数据(异议数据是账户拥有者发现信用报告发布的数据有错误,经商业银行协查后,将修正后的错误主动上报给征信数据中心。
)。
M
8111
账户记录总数
N
10
37-46
数据报文中的账户记录总数。
M
2412
最早结算/应还款日期
N
8
47-54
本报文的所有账户记录中,最早的结算/应还款日期。
格式为YYYYMMDD。
M
2414
最晚结算/应还款日期
N
8
55-62
本报文的所有账户记录中,最晚的结算/应还款日期。
格式为YYYYMMDD。
M
5212
联系人
ANC
30
63-92
M
3145
联系电话
ANC
25
93-117
M
8107
预留字段
AN
30
118-147
为以后可能的变化预留。
目前统一用空格(0X20)填充。
O
基础段数据项
基础段数据项由账户记录长度、信息类别、金融机构代码、业务种类、业务种类细分、业务号、发生地点、开户日期、到期日期、币种、授信额度、共享授信额度、最大负债额、担保方式、还款频率、还款月数、剩余还款月数、结算/应还款日期、最近一次实际还款日期、本月应还款金额、实际还款金额、余额、当前逾期期数、当前逾期总额、逾期31-60天未归还贷款本金、逾期61-90天未归还贷款本金、逾期91-180天未归还贷款本金、逾期180天以上未归还贷款本金、违约次数、最高逾期期数、五级分类状态、账户状态、24个月(账户)还款状态、透支180天以上未付余额、账户拥有者信息提示、姓名、证件类型、证件号码和预留字段组成,具体见表4。
表4 基础段数据项
标识符
数据项名称
类型
长度
位置
数据项描述及代码表
状态
8103
账户记录长度
N
4
1-4
本账户记录的长度(包含本数据项,不包含回车换行符),用10进制数表示。
M
8105
信息类别
AN
1
5-5
填“A”表示本信息段为基础段。
M
6101
金融机构代码
(数据发生机构代码)
AN
14
6-19
此数据项是数据发生机构在个人征信系统中的标识。
对于贷款填写放款机构的金融机构代码;
对于信用卡填写审批机构的金融机构代码。
M
7117
业务种类
AN
1
20-20
代码表:
1-贷款;
2-信用卡。
M
7111
业务种类细分
AN
2
21-22
代码表:
11-个人住房贷款;
12-个人商用房(包括商住两用)贷款;
13-个人住房公积金贷款;
21-个人汽车贷款;
31-个人助学贷款;
41
- 配套讲稿:
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- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 人民银行 系统 贷款 数据 上报 采集 格式 V12