吉林理财规划师考试真题卷.docx
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吉林理财规划师考试真题卷
2022吉林理财规划师考试真题卷
本卷共分为1大题50小题,作答时间为180分钟,总分100分,60分及格。
一、单项选择题(共50题,每题2分。
每题的备选项中,只有一个最符合题意)
1.
假设刘明与王丽是你的新客户,目前正面临生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。
经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息:
一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况刘明28某饭店部门经理佳王丽(刘明的未婚妻)26某公司秘书佳二、收支情况
1.收入情况:
刘明每月收入4000元,年终奖为3个月工资,预计未来每年调薪200元;王丽每月收入3000元,年终奖为2个月工资,预计未来每年调薪100元。
2.支出情况:
婚前刘明每月支出2500元,王丽每月支出2000元。
婚后两人决定将月支出控制在3500元。
每月房租支出1000元,故每月总开销仍为4500元;每年计划国内旅游一次,预算支出为4000元。
三、保险及资产状况
两人准备下个月结婚。
目前两人都没有保险,原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩不多。
但两人目前没有负债,往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。
四、理财目标
1.教育金规划:
计划5年后生一个小孩,出生后每月养育费用现值1000元,并扶养到22岁,另18岁时需准备大学费用现值100000元;
2.购房规划:
打算10年后购房,总价以现值计为50万元;
3.理财规划:
打算购买在2007年1月1日平价发行的债券,每张面值1000元,票面利率10%,5年到期,每年12月31日付息;
4.购车规划:
打算最近贷款购买一辆价值10万元左右的汽车;
5.退休规划:
30年后两人同时退休,退休时希望每个月有现值4000元可以用。
五、假设条件
假设储蓄的投资报酬率为6%,每年生活费用成长率为2%,每年学费成长率为4%,房价成长率为2%,退休后生活费用成长率为2%,并预计退休后生活为20年。
假定刘明持有该债券至2008年1月1日,而此时的市价为900元,此时购买该债券的到期收益率是__。
A.20%
B.21%
C.22%
D.23%
2.
林先生和林太太已结婚两年,林太太的预产期在2008年的11月。
孩子的出生会对整个家庭的经济结构的变化产生巨大的影响。
考虑到这一点,林先生找到了理财规划师进行咨询,并要求他为自己制定理财规划。
根据林先生的叙述,理财规划师对他的家庭财产状况进行了分析。
一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况林先生29保险公司经理佳林太太29中学教师待产林先生目前和妻子两人住在一起,父母都有退休金,双方均没有赡养老人的负担。
二、收支状况1.收入情况林先生月收入为18000元,林太太月收入为4000元,每月房租收入为4300元。
林先生每年的年终奖金为15000元,存款利息收入为5000元、股息收入为1500元。
2.支出情况基本生活开销为每月2600元,医疗费用每月100元,银行房屋按揭贷款每月支出4100元。
夫妻两人均购买了保险,年支出3000元。
3.结余情况根据收支状况数据,可得家庭每月收支结余1.95万元,年度性收支结余1.85万元。
表1每月收支情况表(单位:
元)收入支出本人收入1.8万基本生活开销2600配偶收入4000房屋月供4100房租收入4300
医疗费用100合计2.63万合计6800
表2年度性收支状况表(单位:
元)收入支出年终收入15000保险费支出3000存款利息5000股息1500
合计21500合计3000年度结余1.85万元三、家庭资产负债状况林先生目前拥有两套80万元的房产,一套自住,另一套用于投资。
投资的一套现在已经成功出租,每月租金收入4300元。
林先生目前有活期存款40万元、定期存款30万元和20万元的债券,年初
A.553.4
B.653.4
C.753.4
D.853.4
3.
假设王先生与张女士是你的新客户,目前正面临生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。
经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息:
一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况王先生35岁某研究所研究员佳张女士31岁股份制银行支行信贷员佳王小宝1岁佳目前夫妻两人与张女士的父母住在一起,两位老人每月有1000元的收入。
二、收支情况
王先生每月税前收入为7000元;张女士每月税前收入为5000元,年终平均有20000元的奖金。
三、资产情况
王先生夫妇有一套价值60万的房产,公积金贷款40万,30年还清,等额本息还款已还了8年。
家里准备备用现金5000元,每月家庭生活开支为4500元。
家里有5万元活期存款,王先生有提前归还部分银行房贷的打算。
四、保险状况
夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险,两位老人也有社会医疗保险,但全家人都没有购买商业保险。
五、假设条件
假设公积金贷款利率按4.41%计算。
接第16题,若改用价外法计算,则他可以获得__申购份额。
A.8203.83
B.8208.33
C.8210.18
D.8210.81
4.
假设苗先生与苗太太是你的新客户,目前正面临生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。
经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息:
一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况苗先生50岁个体工商户佳苗太太50岁退休在家佳苗苗18岁高中二年级学生佳二、收支情况
1.家庭年收入66.12万元,其中苗先生纯收入63万元,苗太太收入0.72万元,房租收入2.4万元;
2.家庭年支出23万元,其中基本生活支出3万元,妻子费用支出7.2万元,自己费用支出6万元,人情往来支出3万元,旅游支出2万元,孩子费用支出1.8万元。
三、资产情况
1.金融资产:
270万元。
其中股票50万元,各种债券基金160万元,银行存款60万元(定期存款20万元,活期存款40多万元)。
2.房产:
共有三处。
(1)百步厅小区一套,价值320万元。
买入时价值220万元,初始贷款50%,贷款期限20年,等额本息按月摊还,现已还贷7年。
(2)小户型住房一套,市值50万元,无贷款,现出租,月税后租金收入1200元。
(3)原单位分房一套,市值25万元,无贷款,现出租,月税后租金收入800元。
3.其他资产:
苗太太的首饰6万元,苗先生收藏品(包括唐宋古董、名家字画、古代玉器、纪念邮票)市值60万元。
四、保险状况
夫妻双方都有社保、医保。
五、理财目标
1.希望5年后换房,目标为400平方米的别墅,现在市场价值800万元;
2.希望让女儿6年后出国留学,每年花费20万元,共计4年;
3.希望在10年后退休,退休后夫妻每年开支为现值10万元,余寿30年。
六、假设条件
学费成长率和通货膨胀率均为0,房屋贷款利率7.8%,房价年增长率5%,现有金融资产的年收益率为4%,市场指数投资年回报率为9%。
若折现率以3%计算,根据生命价值法,苗先生应当投保的人寿保险的保额为__万元。
A.317.54
B.332.66
C.466.69
D.486.22
5.
假设叶先生与叶太太是你的新客户,目前正面临生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。
经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息:
一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况叶先生53岁销售代表佳叶太太49岁医务工作者佳小叶25岁正在澳大利亚攻读硕士学位,明年夏天即将毕业佳二、收支情况
1.叶先生一家月收入7000元(叶先生月收入4000元;叶太太月收入3000元),叶先生年终奖10000元,利息、股息收入1000元。
2.家庭月基本开销1200元,医疗费用200元,儿子留学澳大利亚两年,学费及生活费共需27万元,平均每月需要为儿子预备12000元的费用。
三、资产负债状况
1.叶先生夫妇在前年获得一笔老房拆迁补偿款,共计26万元。
叶先生夫妇目前正是靠这笔资金来维持儿子的求学费用,已经花费了15万元。
剩余的11万元现在以活期存款形式存在银行,资金使用率极低。
2.叶先生全家除了拥有一套自用房产,市值70万元,黄金及收藏品1万元及8万元股票外,几乎没有其他投资。
3.叶先生家庭的自住房产尚有18万元本金的贷款余额,剩余贷款为商业性住房贷款,等额本息还款方式。
考虑叶先生夫妇工作较为稳定,叶太太身为医务人员,银行将给予基准下浮15%的贷款利率。
根据目前市场贷款利率,实际将按6.0435%年利率执行,每月还贷1600元。
4.叶先生夫妇俩目前的收入水平处于中等水平,假设两人退休后每月总共可领取2500元的养老金。
四、保险情况
叶先生需要经常出差,但叶先生夫妇是极为缺乏保障的。
除了给儿子购买了保额为2万元的寿险,每年缴费1200元以外,夫妇俩均没有购买任何保险。
五、理财目标
1.顺利协助儿子完成硕士学业,为儿子的前途发展尽到父母的养育之责;
2.在保证儿子学业的前提下,尽可能提高家庭资产的收益;
3.叶先生夫妇均没有购买保险,考虑到年龄逐渐增大、叶先生工作需要经常出差,希望能给家庭增加一些保障。
假设叶先生60岁退休,他能活到80岁。
退休后每月生活费为1250元。
退休后投资收益率为3.5%。
为了安度晚年,叶先生应在其60岁时需筹集__元。
A.199852
B.201575
C.215532
D.264575
6.
假设刘明与王丽是你的新客户,目前正面临生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。
经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息:
一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况刘明28某饭店部门经理佳王丽(刘明的未婚妻)26某公司秘书佳二、收支情况
1.收入情况:
刘明每月收入4000元,年终奖为3个月工资,预计未来每年调薪200元;王丽每月收入3000元,年终奖为2个月工资,预计未来每年调薪100元。
2.支出情况:
婚前刘明每月支出2500元,王丽每月支出2000元。
婚后两人决定将月支出控制在3500元。
每月房租支出1000元,故每月总开销仍为4500元;每年计划国内旅游一次,预算支出为4000元。
三、保险及资产状况
两人准备下个月结婚。
目前两人都没有保险,原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩不多。
但两人目前没有负债,往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。
四、理财目标
1.教育金规划:
计划5年后生一个小孩,出生后每月养育费用现值1000元,并扶养到22岁,另18岁时需准备大学费用现值100000元;
2.购房规划:
打算10年后购房,总价以现值计为50万元;
3.理财规划:
打算购买在2007年1月1日平价发行的债券,每张面值1000元,票面利率10%,5年到期,每年12月31日付息;
4.购车规划:
打算最近贷款购买一辆价值10万元左右的汽车;
5.退休规划:
30年后两人同时退休,退休时希望每个月有现值4000元可以用。
五、假设条件
假设储蓄的投资报酬率为6%,每年生活费用成长率为2%,每年学费成长率为4%,房价成长率为2%,退休后生活费用成长率为2%,并预计退休后生活为20年。
根据生涯规划设计要求,如果刘明决定个人账户资金投资于开放式基金,那么__的策略是合理的。
A.应尽可能地投资于多只基金,以分散风险
B.随着退休日期的临近,逐渐加大指数基金的投资比重
C.年轻时股票基金比重较大,随着年龄的增长,逐渐加大债券基金的比重
D.每年评估基金业绩,将基金转换成历史业绩最好的基金
7.
假设王先生与张女士是你的新客户,目前正面临生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。
经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息:
一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况王先生35岁某研究所研究员佳张女士31岁股份制银行支行信贷员佳王小宝1岁佳目前夫妻两人与张女士的父母住在一起,两位老人每月有1000元的收入。
二、收支情况
王先生每月税前收入为7000元;张女士每月税前收入为5000元,年终平均有20000元的奖金。
三、资产情况
王先生夫妇有一套价值60万的房产,公积金贷款40万,30年还清,等额本息还款已还了8年。
家里准备备用现金5000元,每月家庭生活开支为4500元。
家里有5万元活期存款,王先生有提前归还部分银行房贷的打算。
四、保险状况
夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险,两位老人也有社会医疗保险,但全家人都没有购买商业保险。
五、假设条件
假设公积金贷款利率按4.41%计算。
按照目前的水准,王小宝读完4年大学所需费用共计10万元;若学费涨幅为5%,投资报酬率以8%估计,要达到子女高等教育金目标,则从王小宝出生后,王先生夫妇每月应储蓄__元。
(以18年准备期计算,求最接近值)
A.501
B.510
C.520
D.530
8.
假设苗先生与苗太太是你的新客户,目前正面临生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。
经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息:
一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况苗先生50岁个体工商户佳苗太太50岁退休在家佳苗苗18岁高中二年级学生佳二、收支情况
1.家庭年收入66.12万元,其中苗先生纯收入63万元,苗太太收入0.72万元,房租收入2.4万元;
2.家庭年支出23万元,其中基本生活支出3万元,妻子费用支出7.2万元,自己费用支出6万元,人情往来支出3万元,旅游支出2万元,孩子费用支出1.8万元。
三、资产情况
1.金融资产:
270万元。
其中股票50万元,各种债券基金160万元,银行存款60万元(定期存款20万元,活期存款40多万元)。
2.房产:
共有三处。
(1)百步厅小区一套,价值320万元。
买入时价值220万元,初始贷款50%,贷款期限20年,等额本息按月摊还,现已还贷7年。
(2)小户型住房一套,市值50万元,无贷款,现出租,月税后租金收入1200元。
(3)原单位分房一套,市值25万元,无贷款,现出租,月税后租金收入800元。
3.其他资产:
苗太太的首饰6万元,苗先生收藏品(包括唐宋古董、名家字画、古代玉器、纪念邮票)市值60万元。
四、保险状况
夫妻双方都有社保、医保。
五、理财目标
1.希望5年后换房,目标为400平方米的别墅,现在市场价值800万元;
2.希望让女儿6年后出国留学,每年花费20万元,共计4年;
3.希望在10年后退休,退休后夫妻每年开支为现值10万元,余寿30年。
六、假设条件
学费成长率和通货膨胀率均为0,房屋贷款利率7.8%,房价年增长率5%,现有金融资产的年收益率为4%,市场指数投资年回报率为9%。
假若家庭发生变故,苗先生和苗太太的积累总额不足以支持其养老金支付要求,提高供款水平和降低待遇支付目标都是他们不愿接受的事情,那么以下最好的办法是__。
A.期待银行调高利率
B.变卖家中一些收藏品,以提升资金总量
C.期待国家补助
D.要求理财师提高理财工作绩效,提高投资回报率
9.
假设叶先生与叶太太是你的新客户,目前正面临生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。
经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息:
一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况叶先生53岁销售代表佳叶太太49岁医务工作者佳小叶25岁正在澳大利亚攻读硕士学位,明年夏天即将毕业佳二、收支情况
1.叶先生一家月收入7000元(叶先生月收入4000元;叶太太月收入3000元),叶先生年终奖10000元,利息、股息收入1000元。
2.家庭月基本开销1200元,医疗费用200元,儿子留学澳大利亚两年,学费及生活费共需27万元,平均每月需要为儿子预备12000元的费用。
三、资产负债状况
1.叶先生夫妇在前年获得一笔老房拆迁补偿款,共计26万元。
叶先生夫妇目前正是靠这笔资金来维持儿子的求学费用,已经花费了15万元。
剩余的11万元现在以活期存款形式存在银行,资金使用率极低。
2.叶先生全家除了拥有一套自用房产,市值70万元,黄金及收藏品1万元及8万元股票外,几乎没有其他投资。
3.叶先生家庭的自住房产尚有18万元本金的贷款余额,剩余贷款为商业性住房贷款,等额本息还款方式。
考虑叶先生夫妇工作较为稳定,叶太太身为医务人员,银行将给予基准下浮15%的贷款利率。
根据目前市场贷款利率,实际将按6.0435%年利率执行,每月还贷1600元。
4.叶先生夫妇俩目前的收入水平处于中等水平,假设两人退休后每月总共可领取2500元的养老金。
四、保险情况
叶先生需要经常出差,但叶先生夫妇是极为缺乏保障的。
除了给儿子购买了保额为2万元的寿险,每年缴费1200元以外,夫妇俩均没有购买任何保险。
五、理财目标
1.顺利协助儿子完成硕士学业,为儿子的前途发展尽到父母的养育之责;
2.在保证儿子学业的前提下,尽可能提高家庭资产的收益;
3.叶先生夫妇均没有购买保险,考虑到年龄逐渐增大、叶先生工作需要经常出差,希望能给家庭增加一些保障。
假设退休前的投资收益率为8.5%。
为了筹集退休金,叶先生现在每月应投入__元。
A.1776.61
B.1810.24
C.1886.58
D.1912.74
10.
假设刘明与王丽是你的新客户,目前正面临生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。
经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息:
一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况刘明28某饭店部门经理佳王丽(刘明的未婚妻)26某公司秘书佳二、收支情况
1.收入情况:
刘明每月收入4000元,年终奖为3个月工资,预计未来每年调薪200元;王丽每月收入3000元,年终奖为2个月工资,预计未来每年调薪100元。
2.支出情况:
婚前刘明每月支出2500元,王丽每月支出2000元。
婚后两人决定将月支出控制在3500元。
每月房租支出1000元,故每月总开销仍为4500元;每年计划国内旅游一次,预算支出为4000元。
三、保险及资产状况
两人准备下个月结婚。
目前两人都没有保险,原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩不多。
但两人目前没有负债,往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。
四、理财目标
1.教育金规划:
计划5年后生一个小孩,出生后每月养育费用现值1000元,并扶养到22岁,另18岁时需准备大学费用现值100000元;
2.购房规划:
打算10年后购房,总价以现值计为50万元;
3.理财规划:
打算购买在2007年1月1日平价发行的债券,每张面值1000元,票面利率10%,5年到期,每年12月31日付息;
4.购车规划:
打算最近贷款购买一辆价值10万元左右的汽车;
5.退休规划:
30年后两人同时退休,退休时希望每个月有现值4000元可以用。
五、假设条件
假设储蓄的投资报酬率为6%,每年生活费用成长率为2%,每年学费成长率为4%,房价成长率为2%,退休后生活费用成长率为2%,并预计退休后生活为20年。
假定30年后夫妻二人退休时,刘明决定将个人账户资产全部取出。
在随后的资产配置中,__是不必要的做法。
A.应保持较好的流动性
B.找理财规划师,寻求合理建议
C.不应再持有股票,以债券和现金为主
D.可以适当持有股票,以规避通货膨胀的风险
11.
林先生和林太太已结婚两年,林太太的预产期在2008年的11月。
孩子的出生会对整个家庭的经济结构的变化产生巨大的影响。
考虑到这一点,林先生找到了理财规划师进行咨询,并要求他为自己制定理财规划。
根据林先生的叙述,理财规划师对他的家庭财产状况进行了分析。
一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况林先生29保险公司经理佳林太太29中学教师待产林先生目前和妻子两人住在一起,父母都有退休金,双方均没有赡养老人的负担。
二、收支状况1.收入情况林先生月收入为18000元,林太太月收入为4000元,每月房租收入为4300元。
林先生每年的年终奖金为15000元,存款利息收入为5000元、股息收入为1500元。
2.支出情况基本生活开销为每月2600元,医疗费用每月100元,银行房屋按揭贷款每月支出4100元。
夫妻两人均购买了保险,年支出3000元。
3.结余情况根据收支状况数据,可得家庭每月收支结余1.95万元,年度性收支结余1.85万元。
表1每月收支情况表(单位:
元)收入支出本人收入1.8万基本生活开销2600配偶收入4000房屋月供4100房租收入4300
医疗费用100合计2.63万合计6800
表2年度性收支状况表(单位:
元)收入支出年终收入15000保险费支出3000存款利息5000股息1500
合计21500合计3000年度结余1.85万元三、家庭资产负债状况林先生目前拥有两套80万元的房产,一套自住,另一套用于投资。
投资的一套现在已经成功出租,每月租金收入4300元。
林先生目前有活期存款40万元、定期存款30万元和20万元的债券,年初
A.27
B.29
C.30
D.32
12.
假设王先生与张女士是你的新客户,目前正面临生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。
经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息:
一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况王先生35岁某研究所研究员佳张女士31岁股份制银行支行信贷员佳王小宝1岁佳目前夫妻两人与张女士的父母住在一起,两位老人每月有1000元的收入。
二、收支情况
王先生每月税前收入为7000元;张女士每月税前收入为5000元,年终平均有20000元的奖金。
三、资产情况
王先生夫妇有一套价值60万的房产,公积金贷款40万,30年还清,等额本息还款已还了8年。
家里准备备用现金5000元,每月家庭生活开支为4500元。
家里有5万元活期存款,王先生有提前归还部分银行房贷的打算。
四、保险状况
夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险,两位老人也有社会医疗保险,但全家人都没有购买商业保险。
五、假设条件
假设公积金贷款利率按4.41%计算。
王先生家庭目前最需要解决的问题是__。
A.金融投资方向比较单一
B.日常现金管理不当,现金不足
C.贷款还款方式选择不当,应考虑提前还款
D.风险管理支出不足
13.
假设叶先生与叶太太是你的新客户,目前正面临生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。
经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息:
一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况叶先生53岁销售代表佳叶太太49岁医务工作者佳小叶25岁正在澳大利亚攻读硕士学位,明年夏天即将毕业佳二、收支情况
1.叶先生一家月收入7000元(叶先生月收入4000元;叶太太月收入3000元),叶先生年终奖10000元,利息、股息收入1000元。
2.家庭月基本开销1200元,医疗费用200元,儿子留学澳大利亚两年,学费及生活费共需27万元,平均每月需要为儿子预备12000元的
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