内蒙古自治区《初级银行管理》模拟卷第826套.docx
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内蒙古自治区《初级银行管理》模拟卷第826套
2020年内蒙古自治区《初级银行管理》模拟卷
考试须知:
1、考试时间:
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在规定的位置填写您的答案。
4、由于不同的科目的题型不同,文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生,这是正常情况。
5、答案与解析在最后。
姓名:
___________
考号:
___________
一、单选题(共30题)
1.若商业银行通过历史数据分析得知,借款人A、B的一年期违约可能性分别为0.04%和0.06%,则根据巴塞尔新资本协议的要求,在该银行信用风险内部评级体系中,A、B的一年期违约概率分别为()。
A.0.05%,0.05%
B.0.04%,0.05%
C.0.04%,0.06%
D.0.05%,0.06%
2.信息与沟通的基本要求不包括()。
A.信息收集
B.信息加工
C.信息传递
D.信息反馈
3.金融会计具有()两项主要功能。
A.核算和监督
B.核算和经营管理
C.监督与管理
D.经营核算与监督
4.下列()属于社会责任类的指标。
A.收入结构调整指标
B.合规执行
C.业务及客户发展指标
D.公众金融教育
5.对于()方来说,在交易所回购交易开始时,其申报买卖部位为买入。
A.以券融资
B.以券融券
C.以资融券
D.以资融资
6.()是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金,用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。
A.信用风险
B.操作风险
C.社会风险
D.流动性风险
7.商业银行应当认真遵循()的原则,采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级,根据存款人身份信息核验方式及风险等级,审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额,并进行分类管理和动态管理。
A.了解你的客户
B.认识你的客户
C.审查你的客户
D.检查你的客户
8.处于补缺式地位的商业银行资产规模(),提供的信贷产品()。
A.很大;较少
B.较大;很多
C.很小;较少
D.较小;很多
9.2013年末,假设某商业银行相关指标为:
人民币流动性资产余额125亿元,流动性负债余额500亿元;人民币贷款余额4000亿元,其中,不良贷款余额为100亿元;提留的贷款损失准备为120亿元。
该行贷款拨备率为()。
A.3.0%
B.2.5%
C.20.0%
D.25.0%
10.下列()不属于银行绩效考评的指标。
A.合规经营类指标
B.风险管理类指标
C.发展转型类指标
D.盈利潜力类指标
11.下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施,说法错误的是()。
A.严格执法,深入整治银行业市场乱象
B.处置一批重大风险点
C.弥补监管制度短板
D.多设立银行监督管理机构
12.某人投资债券。
买入价格为500元,卖出价格为600元,期间获得利息收入50元,则该投资者持有期收益率为()。
A.20%
B.30%
C.40%
D.50%
13.三大类审计不包括()。
A.外部审计
B.内部审计
C.独立审计
D.政府审计
14.绩效考评即经营业绩的考核与评价,是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求,通过建立考评指标、设定考评标准,对考评对象在特定期间的()进行综合评价,并根据考评结果改进经营管理的过程。
A.经营成果、风险状况、发展状况
B.发展状况、内控管理、经营成果
C.内控管理、发展状况、风险状况
D.风险状况、内控管理、经营成果
15.不良贷款率不得高于()。
A.1%
B.3%
C.4%
D.5%
16.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动()的某种资产或衍生产品,来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。
A.正相关
B.负相关
C.同等
D.不相关
17.《商业银行法》明确指出:
“商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
”这里所指的关系人不包括()。
A.商业银行的董事
B.商业银行的监事
C.商业银行信贷业务人员
D.集团客户中关联方
18.根据《信托公司管理办法》,信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是()
A.实业投资
B.自用固定资产投资
C.金融产品投资
D.金融类公司股权投资
19.商业银行应认真评估客户的财务报表,对影响财务财务状况的各项因素进行分析评价,预测客户未来的财务和经营情况。
必要时应进行利率、汇率等的()。
A.敏感度分析
B.久期分析
C.情景分析
D.压力测试
20.资本市场是指()。
A.短期市场
B.一级市场
C.发行市场
D.长期市场
21.现阶段,我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次,其中M1表示()。
A.广义货币
B.狭义货币
C.基础货币
D.准货币
22.()策略的立足点不是放在争取新客户上,而是把工夫花在挽留老客户上。
A.分层营销
B.交叉营销
C.大众营销
D.情感营销
23.商业银行各业务条线和分支机构的()应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。
A.合规管理人员
B.负责人
C.高管人员
D.全体员工
24.()是指经中国银保监会批准,以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
A.金融资产管理公司
B.信托公司
C.金融租赁公司
D.企业集团财务公司
25.以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是()。
A.为消费者提供规范服务
B.履行信息披露要求
C.做好消费者信息管理
D.遵守相关法律
26.下列不属于非现场监管的基本程序的是()。
A.制定监管计划
B.日常监测分析
C.资产评估
D.现场检查联动
27.()是我国经济体制和金融体制改革的产物,是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A.财务公司
B.证券公司
C.期货公司
D.保险公司
28.()商业银行考评体系中的核心指标。
A.经济资本
B.经济增加值
C.资本预期收益率
D.税后净利润
29.无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法,都必须按照监管要求估计()。
A.违约概率
B.违约损失率
C.违约风险暴露
D.期限
30.下列不属于商业银行同业业务的是()。
A.同业代付
B.同业拆借
C.保理融资
D.买入返售
二、多选题(共20题)
31.现代金融理论的三大支柱是()。
A.资产定价
B.时间价值
C.风险管理
D.金融工程
E.资产结构
32.下列关于存款保险制度的说法,正确的是()。
A.保护存款人权益
B.增加各存款机构收益
C.维护银行信用
D.及时防范和化解金融风险,维护金融市场稳定
E.增加存款人的收益
33.以下不属于市场风险的特点的是()
A.数据充分
B.可采用量化技术加以控制
C.影响程度小
D.易于计量
E.作用时间缓慢
34.商业银行的合规风险管理流程包括对合规风险的()。
A.筛选
B.识别
C.评估
D.测试
E.监控
35.针对资金交易业务操作风险,商业银行建立并完善资金业务组织结构,体现权限等级、部门分工和职责分离原则,做到(),建立岗位和部门之间的监督约束机制。
A.前台交易与后台结算分离
B.自营业务与代客业务分离
C.业务操作与风险监控分离
D.审贷分离
E.建设与评价分离
36.以下属于风险管理框架八大要素的有(?
?
)。
A.内部监督
B.目标设定
C.事项识别
D.风险评估
E.风险应对
37.根据修订后的《商业银行流动性风险管理办法》,流动性风险监管指标包括()。
A.流动性覆盖率
B.流动性比例
C.净稳定资金比例
D.杠杆率
E.存贷比
38.以下()属于个人信贷业务操作风险控制措施。
A.在建立责任制的同时配之以奖励制度,将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩
B.实行个人信贷业务集约化管理,提升管理层次,实现审贷部门分离
C.优化产品结构,改进操作流程,重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款,审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款
D.加强规范化管理,理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系,完善业务转授权制度,加强法律审查,实行档案集中管理,加快个人信贷电子化建设
E.强化个人贷款发放责任约束机制,细化个人贷款责任追究办法,推行不良贷款定期问责制度、到期提示制度、逾期暂示制度和不良责任追究制度
39.网点营销渠道主要可分为()。
A.便民化网点机构营销渠道
B.全方位网点机构营销渠道
C.专业性网点机构营销渠道
D.高端化网点机构营销渠道
E.法人网点机构营销渠道
40.向银行提交的贷款申请应该包括()。
A.借款人的基本信息
B.企业的基本信息
C.申请的贷款种类、期限、金额、方式等
D.用款计划
E.还本付息计划
41.财务公司的发展取向有()。
A.做大资金归集
B.做活市场融资
C.做实资产交易
D.做长服务链条
E.做全中间业务
42.信用风险指标包括()。
A.贷款拨备率
B.不良资产率
C.最大十户存款比例
D.大额风险暴露
E.全部关联度
43.重大声誉事件是指造成()的事件。
A.市场大幅波动
B.银行业重大损失
C.引发系统性风险
D.影响社会经济秩序稳定
E.引发政局风险
44.常备借贷便利的主要特点有()
A.是中央银行与金融机构“一对一”交易,针对性强
B.由金融机构主动发起,金融机构可根据自身流动性需求申请
C.交易对手覆盖面广,通常覆盖存款金融机构
D.交易金额大,风险大
E.主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求
45.下列说法中符合《商业银行资本管理办法(试行)》中的资本监管要求的有()。
A.系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的1%
B.2.5%储备资本要求和0-2.5%逆周期资本要求
C.若出现系统性的信贷增长过快,商业银行需再计提3%的逆周期资本
D.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%、8%
E.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%
46.对于固定资产贷款,商业银行应要求借款人在合同中对于贷款相关的内容作出的承诺有()。
A.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求
B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料
C.配合贷款人对贷款的相关检查
D.发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人
E.贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款
47.就操作风险而言,商业银行柜台业务的风险点主要集中在()。
A.重要凭证和重要物品管理
B.现金存取款
C.柜员管理
D.流动性管理
E.现金库箱管理
48.利率风险按照来源的不同,可以分为()。
A.重新定价风险
B.收益率曲线风险
C.技术风险
D.期权性风险
E.基准风险
49.货币政策由()构成。
A.货币传导机制
B.货币政策工具
C.货币法定政策
D.货币政策目标
E.货币政策效果
50.下列人员属于《商业银行法》规定的“关系人”的有()。
A.商业银行的董事
B.商业银行的监事
C.商业银行的管理人员
D.信贷业务人员
E.以上人员的近亲属
三、判断题(共10题)
51.按照诱发风险的原因,风险可以分为系统性风险和非系统性风险。
()
52.风险分散策略没有成本。
()
53.按汇款支付授权的投递方式划分,汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。
()
54.我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务,以及从事金融产品的自营业务。
()
55.商业银行将某些业务外包给具有较高技能和规模的专业机构来管理,有助于商业银行更加关注核心业务,而无需对外包业务的风险进行有效管理。
56.外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。
()
57.存款准备金制度建立之初并非货币政策工具,后来才逐渐发展成货币政策工具的一种。
58.按照投诉的影响程度,银行业消费者投诉处理分为普通投诉与重大投诉。
()
59.风险确定是指在识别风险的基础上,采用定性与定量相结合的方法,按照风险发生的可能性及其影响程度等,对识别的风险进行分析和排序,确定关注重点和优先控制的风险。
()
60.财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。
()
四、简答题(共2题)
单选题答案:
1:
D2:
D3:
B4:
D5:
A6:
D7:
A
8:
C9:
A10:
D11:
D12:
B13:
A14:
D
15:
D16:
B17:
D18:
A19:
A20:
D21:
B
22:
B23:
B24:
C25:
D26:
C27:
A28:
B
29:
A30:
C
多选题答案:
31:
A,B,C32:
A,C,D33:
C,E34:
B,C,D,E35:
A,B,C
36:
B,C,D,E37:
A,B,C38:
A,B,C,D,E39:
B,C,D,E40:
A,B,C,D,E
41:
A,B,C,D,E42:
A,B,D,E43:
A,B,C,D44:
A,B,C45:
A,B,D,E
46:
A,B,C,D47:
A,B,C,E48:
A,B,D,E49:
B,D50:
A,B,C,D,E
判断题答案:
51:
错52:
错53:
错54:
错55:
错
56:
错57:
对58:
错59:
错60:
错
简答题答案:
相关解析:
1:
在《巴塞尔新资本协议》中,违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.05%中的较高者。
2:
信息与沟通的基本要求包括:
一是信息收集;二是信息加工;三是信息传递。
3:
金融会计具有核算和经营管理两项主要功能。
一方面直接负责财务管理、损益计算和经济核算;另一方面通过反映情况、提供信息、分析预测来实现计划管理、资金管理,对金融机构经营进行控制和调节。
4:
社会责任类指标用于评价银行提供金融服务、支持节能减排和环境保护、提高社会公众金融意识的情况,包括服务质量和公平对待消费者、绿色信贷、普惠金融、公众金融教育等。
5:
以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为抵押品,以一定的利率取得资金使用权的行为。
在交易所回购交易开始时其申报买卖部位为买入。
以资融券,在交易所回购交易开始时其申报买卖部位为卖出。
6:
流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金,用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。
7:
商业银行应当认真遵循“了解你的客户”的原则,采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级,根据存款人身份信息核验方式及风险等级,审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额,并进行分类管理和动态管理。
8:
处于补缺式地位的商业银行资产规模很小,提供的信贷产品较少,集中于一个或数个细分市场进行营销。
9:
贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比。
故该行的贷款拨备率=120/4000=3.0%,A项正确。
10:
银行绩效考评指标一般包括一下五大类:
1、合规经营类指标
2、风险管理类指标
3、经营效益类指标
4、发展转型类指标
5、社会责任类指标
11:
我国银行监管机构防范金融风险的措施包括:
一是弥补监管制度短板。
二是严格执法,深入整治银行业市场乱象。
三是处置一批重大风险点。
12:
持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%=(600-500+50)/500=30%。
13:
内部审计与国家审计(政府审计)、社会审计(事务所审计、独立审计)并列为三大类审计。
14:
绩效考评即经营业绩的考核与评价,是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求,通过建立考评指标、设定考评标准,对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价,并根据考评结果改进经营管理的过程。
15:
根据《商业银行风险监管核心指标》的规定,不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重,不得高于5%。
16:
风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品,来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。
17:
《商业银行法》明确指出:
“商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
”这里所指的关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属,以及上述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
18:
信托公司固有业务项下可以开展存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资等业务。
投资业务限定为金融类公司股权投资、金融产品投资和自用固定资产投资。
信托公司不得以固有财产进行实业投资,但银保监会另有规定的除外。
19:
对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价,预测客户未来的财务和经营情况。
必要时应进行利率、汇率等的敏感度分析。
20:
资本市场是长期资金融通市场,期限在一年以上,偿还期长,流动性差,风险较高。
21:
现阶段,我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次,M0为流通中现金;M1被称为狭义货币,是现实购买力;M2被称为广义货币;M2-M1之差被称为准货币,是潜在购买力。
22:
简单地说,交叉营销是基于银行同客户的现有关系,向客户推荐银行的其他产品。
交叉营销的立足点不是放在争取新客户上,而是把工夫花在挽留老客户,增加客户黏性。
23:
商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。
24:
金融租赁公司是指经中国银保监会批准,以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
25:
银行业消费者权益保护主要内容:
健全银行自身的体制机制;为消费者提供规范服务;履行信息披露要求;做好消费者信息管理;开展消费者金融知识教育;完善消费者投诉管理;加强员工日常行为的管理教育。
遵守相关法律是银行对消费的主要义务。
26:
非现场监管的基本程序是:
1.制定监管计划;2.日常监测分析;3.风险评估;4.现场检查联动;5.监管评级;6.监管总结。
27:
财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物,是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构,设立财务公司是20世纪80年代国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一。
28:
从国内外商业银行的最新实践看,经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标。
29:
违约概率是实施内部评级法的商业银行需要准确估计的重要风险要素,无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法,都必须按照监管要求估计违约概率。
30:
同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务,主要业务类型包括:
同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售(卖出回购)等同业融资业务和同业投资业务。
相关解析:
31:
时间价值、资产定价和风险管理被认为是现代金融理论的三大支柱。
32:
存款保险制度,是一种金融保障制度,由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构,各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费,建立存款保险准备金,当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时,存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款,从而保护存款人利益,维护银行信用,稳定金融秩序。
与存款机构和存款人的收益无关。
实践证明,存款保险制度在保护存款人权益、及时防范和化解金融风险、维护金融稳定中发挥了重要作用,已成为各国普遍实施的一项金融业基础性制度安排。
33:
市场风险具有数据充分和易于计量的特点,更适于采用量化的技术加以控制。
34:
商业银行的合规风险管理流程一般包括对合规风险的识别、评估、测试、应对、监控以及合规风险报告等。
35:
针对资金交易业务操作风险,商业银行建立并完善资金业务组织结构,体现权限等级、部门分工和职责分离原则,做到前台交易和后台结算分离、自营业务与代客业务分离、业务操作与风险监控分离,建立岗位和部门之间的监督约束机制。
36:
风险管理框架分为八大要素:
内部环境、目标设定、事项识别、风险评估、风险应对、控制活动、信息与沟通、监控。
37:
根据修订后的《商业银行流动性风险管理办法》,流动性风险监管指标包括流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性比例、流动性匹配率和优质流动性资产充足率。
38:
上述均属于个人信贷业务操作风险控制措施。
39:
网点机构根据对客户定位的不同而存在差异,主要有:
①全方位网点机构营销渠道;②专业性网点机构营销渠道;③高端化网点机构营销渠道;④法人网点机构营销渠道。
40:
借款人需用贷款资金时,应按照商业银行要求的方式和内容提出贷款申请,并恪守诚实守信原则,承诺所提供材料的真实、完整、有效。
申请基本内容通常包括:
借款人名称、企业性质、经营范围,申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途,用款计划,还本付息计划等,并根据商业银行要求提供其他相关资料。
41:
财务公司自成立以来,特别是在2004年《企业集团财务公司管理办法》颁布后,紧紧围绕“做大资金归集、做活市场融资、做实资产交易、做长服务链条、做全中间业务、做细风险管理”的发展取向。
42:
信用风险指标包括:
1.不良贷款率和不良资产率;2.拨备覆盖率和贷款拨备率;3.大额风险暴露;4.全部关联度。
43:
重大声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的声誉事件。
44:
常备借贷便利的主要特点:
一是由金融机构主动发起,金融机构可根据自身流动性需求申请常备借贷便利;二是常备借贷便利是中央银行与金融机构“一对一”交易,针对性强;三是常备借贷便利的交易对于覆盖面广,通常覆盖存款金融机构。
45:
商业银行应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆周期资本,逆周期资本要求为风险加权资产的0~2.5%,由核心一级资本来满足。
故C项不符合题意。
46:
商业银行应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。
对于固定资产贷款,承诺内容应包括:
贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求;及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料;配合贷款人对贷款的相关检查;发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人;进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。
47:
商业银行柜台业务存在的操作风险主要集中于以下环节:
①账户开立、使用、变更与撤销;②现金存取款;③柜员管理;④重要凭证和重要物品管理;⑤现金库箱管理;⑥平账和账务核对;⑦抹账、错账冲正、挂账、挂失业务。
48:
利率风险按照来源的不同,可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。
49:
货币政策由货币政策目标和货币政策工具两部分内容构成。
50:
《商业银行法》明确指出:
“商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
”这里所指的关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属,以及上述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
相关解析:
51:
按照风险发生的范围,风险可以分为系统性风险和非系统性风险;按照诱发风险的原因,风险可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。
52:
风险分散策略
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- 初级银行管理 内蒙古自治区 初级 银行 管理 模拟 826