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金融市场基础掌握点内容整理
考点1 金融市场的概念(掌握)
解析:
金融市场有广义和狭义之分。
(一)广义的金融市场是指由货币资金的借贷、金融工具的发行与交易以及外汇黄金买卖所形成的市场,泛指资金供求双方运用各种金融工具,通过各式各样的金融交易活动实现资金余缺的调剂和有价证券的买卖等。
(二)狭义的金融市场特指有价证券(主要是债券与股票)发行与流通的场所。
通常所说的金融市场主要是指后者。
目前,金融市场发达与否是一国经济、金融发达程度及制度选择取向的重要标志。
考点2金融市场的功能(掌握)
解析:
金融市场在市场体系中具有特殊的地位,其中最基本的功能是满足社会再生产过程中的投融资需求,促进资本的集中与转换等。
具体来看,主要有以下四个方面的功能。
1、资源配置与转化功能。
金融市场通过收益率的差异和上下波动,通过市场上优胜劣汰的竞争以及对有价证券价格的影响,能够引导资金流向最需要的地方,流向那些经营管理好、产品畅销、有发展前途的经济单位。
2、价格发现功能。
金融市场金融产品的价格是所有参与市场交易的经济主体对这些产品未来收益预期的体现。
3、风险分散和规避功能。
由于市场行情变化多端,资金供给者在为闲置资金寻求出路的同时,首先要保证资金的安全。
4、宏观调控传导功能。
现代金融市场是中央银行实施宏观金融调控的场所。
考点3 货币政策的概念、措施及目标(掌握)
解析:
(一)货币政策的概念
(1)广义的货币政策是指政府、中央银行以及宏观经济部门所有与货币相关的各种规定及其采取的一系列影响货币数量和货币收支的各项措施的总和。
(2)狭义的货币政策所涵盖的范围则限定在中央银行行为方面,即中央银行为实现既定的目标运用各种工具调节货币供求以实现货币均衡,进而影响宏观经济运行的各种方针措施。
狭义货币政策主要包括四个方面的内容,即政策目标、中介指标、操作指标和政策工具。
(二)货币政策目标
当代各国的货币政策目标大致可概括为五项:
币值稳定(或物价稳定)、充分就业、经济增长、国际收支平衡和金融稳定。
这五项目标在宏观经济和金融运行中都是至关重要的。
(1)币值稳定。
所谓币值稳定,是指中央银行通过货币政策的实施,使币值保持稳定,从而保持一般物价水平和汇率的基本稳定,在短期内不发生显著的或急剧的波动。
(2)充分就业。
所谓充分就业,是指失业率降到社会可以接受的水平。
(3)经济增长。
保持经济的增长是各国政府追求的最终目标,作为宏观经济政策组成部分的货币政策,自然要将其作为重要的调节目标。
(4)国际收支平衡。
国际收支平衡有利于一国国民经济健康发展,保证对外经济活动的正常进行,特别是对于开放经济部门占总体经济比重较大的国家更是如此。
(5)金融稳定。
在现代货币信用经济中,金融稳定是经济和社会稳定的重要条件,各国都努力保持金融稳定。
货币政策各个目标之间的关系是比较复杂的,有些在一定程度上具有一致性,如充分就业与经济增长,二者成正相关关系,有的则相对独立,如充分就业与国际收支平衡,但它们之间的关系更多地表现为目标间的冲突性。
货币政策诸目标的矛盾主要表现在四个方面:
1.物价稳定与充分就业之间的矛盾;
2.物价稳定与经济增长之间的矛盾;
3.币值稳定与国际收支平衡之间的矛盾;
4.经济增长与国际收支平衡之间的矛盾。
考点4 货币政策工具的概念及作用原理(掌握)
解析:
(一)货币政策工具的概念
货币政策工具又称货币政策手段,是指中央银行为调控中介指标进而实现货币政策目标所采用的政策手段。
货币政策中介指标和最终目标都是通过中央银行对货币政策工具的运用来实现的。
(二)一般性货币政策工具
一般性货币政策工具是指对货币供给总量进行调节,因而是具有全局性影响的货币政策工具。
中央银行经常采用的一般性货币政策工具主要有法定存款准备金策、再贴现政策和公开市场业务,这三大传统的政策工具有时也被称为货币政策的“三大法宝”。
1、法定存款准备金政策
法定存款准备金政策通常被认为是最猛烈的货币政策工具。
法定存款准备金率是通过决定或改变货币乘数来影响货币供给,即使法定存款准备金率调整的幅度很小,也会引起货币供应量的巨大波动。
2、再贴现、再贷款政策
再贴现政策是指中央银行对商业银行向中央银行申请再贴现所作的政策性规定。
再贴现政策是中央银行通过向商业银行等金融机构提供融资的方式,来进行货币政策的操作。
再贷款是中国人民银行对商业银行融资的一种重要的形式。
3、公开市场业务
公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券,以此来调节金融机构的准备金和基础货币,进而影响市场利率和货币供应量的政策行为。
当中央银行认为应该放松银根时,就在金融市场上买进有价证券(主要是政府债券、回购协议或央行票据),从而将基础货币投放出去,直接增加金融机构的准备金存款;反之则出售有价证券回笼基础货币。
4、新型货币政策工具。
新型货币政策工具主要包括短期流动性调节工具(SLO)、常设借贷便利(SLF)、中期借贷便利(MLF)三种。
5、其他货币政策工具。
国库现金管理也具有货币政策工具的功能。
(三)选择性货币政策工具
随着中央银行宏观调控作用重要性的增强,货币政策工具也趋向多样化。
主要有:
(1)消费信用控制。
(2)证券市场信用控制。
(3)不动产信用控制。
(4)优惠利率。
(5)预缴进口保证金。
(四)其他货币政策工具
其他货币政策工具主要有直接信用控制和间接信用指导两大类。
1、直接信用控制是以行政命令或其他方式,直接对金融机构尤其是商业银行的信用活动进行控制,这类手段的运用需要金融监管来进行配合。
2、间接信用指导是指中央银行通过道义劝告、窗口指导等办法来间接影响商业银行等金融机构行为的做法。
考点5资本市场的分层特性(掌握)
解析:
多层次资本市场的内涵:
我国资本市场从20世纪90年代发展至今,已经分阶段、分步骤初步建立并正在完善成为覆盖全国、品种丰富、机制健全、层次分明、功能强大的多层次资本市场体系。
资本市场由场内市场和场外市场两部分构成。
其中由场内市场的主板(含中小板)、创业板(二板)和场外市场的全国中小企业股份转让系统(新三板)、区域性股权交易市场、证券公司主导的柜台市场共同组成了我国多层次资本市场体系。
发挥资本市场资源配置作用,满足多层次、多样性融资需求,为更多优质国有企业和民营企业的上市提供资本市场的平台,使不同类型和不同成长阶段的企业在参与国际经济大循环的同时,在我国资本市场得到更为充分、合理的价值发现。
考点6多层次资本市场的主要内容与结构特征(掌握)
解析:
多层次资本市场体系是指针对质量、规模、风险程度不同的企业,为满足多样化市场主体的资本要求而建立起来的分层次的市场体系,具体说来包括以下几个方面:
1主板市场:
证券交易所市场,是指在有组织的交易场所进行集中竞价交易的市场,主要是为大型、成熟企业的融资和转让提供服务。
2二板市场:
又称为创业板市场,指与主板市场相对应,在主板之外专为处于幼稚阶段中后期和产业化阶段初期的中小企业及高科技企业提供资金融通的股票市场,此市场还可解决这些企业的资产价值(包括知识产权)评价,风险分散和创业投资的股权交易问题。
3三板市场(场外市场):
包括场外交易市场的全国中小企业股份转让系统(俗称新三板)、区域性股权交易市场和证券公司主导的柜台市场。
主要解决企业发展过程中处于初创阶段中后期和幼稚阶段初期的中小企业在筹集资本性资金方面的问题,以及这些企业的资产价值(包括知识产权)评价、风险分散和风险投资的股权交易问题。
考点7 证券市场融资活动的概念、方式及特征(掌握)
解析:
证券市场融资活动是指资金盈余单位和赤字单位之间以有价证券为媒介实现资金融通的金融活动。
所谓有价证券,是指具有一定票面金额并能给其持有者带来一定收益的财产所有权凭证或债权凭证,主要包括股票和债券。
证券市场融资活动的方式主要涉及直接融资和间接融资。
考点8 直接融资的概念、特点和分类(掌握)
解析:
1、直接融资的概念
直接融资,亦称“直接金融”,是指在没有金融中介机构介入的情况下,以股票、债券为主要金融工具进行资金融通的方式。
资金供给者与资金需求者通过股票、债券等金融工具直接融通资金的场所,即为直接融资市场,也称为证券市场。
2、直接融资的种类
(1)商业信用。
是指企业之间互相提供的、和商品交易直接相联系的资金融通形式。
(2)国家信用。
是以国家为主体的资金融通活动。
其主要表现形式为:
国家通过发行政府债券来筹措资金,如发行国库券或者公债等。
(3)消费信用。
指的是企业、金融机构对于个人以商品或货币形式提供的信用。
(4)民间个人信用。
指的是民间个人之间的资金融通活动,习惯上称为“民间信用”或者“个人信用”。
3、直接融资的特征
(1)直接性。
在直接融资中,资金的需求者直接从资金的供给者手中获得资金,建立直接的债权债务关系。
(2)分散性。
直接融资是在无数个企业之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间,或者企业与个人之间进行的,融资活动分散于各种场合,具有一定的分散性。
(3)信誉上的差异性较大。
参与直接融资的不同企业或者个人,其信誉好坏有较大的差异,债权人往往难以全面、深入了解债务人的信誉状况,从而带来融资信誉的较大差异和风险性。
(4)部分不可逆性。
在直接融资中,通过发行股票所取得的资金是不需要返还的。
(5)相对较强的自主性。
在法律允许的范围内,直接融资者可以自己决定融资的对象和数量。
考点9证券发行人的概念和分类(掌握)
解析:
证券发行人是指为筹措资金而发行债券、股票等证券的政府及其机构、金融机构、公司和企业。
证券发行人主要有以下三类:
1、政府类。
中央政府为弥补财政赤字或筹措经济建设所需资金,在证券市场上发行国库券、财政债券、国家重点建设债券等,这些即是国债。
地方政府可为本地公用事业的建设发行地方政府债券。
2、企业类。
对筹设中的股份有限公司而言,发行股票是为了满足注册资本要求;而对已经成立的股份有限公司而言,发行股票和债券的目的是为了扩大资金来源,满足生产经营发展的需要;非股份公司的企业经过批准,可在证券市场上发行企业债券筹集资金。
3、金融机构类。
商业银行、政策性银行和非银行金融机构经过批准可公开发行金融债券筹措资金。
考点10 金融机构直接融资的特点(掌握)
解析:
金融机构直接融资的最大特点是,不同于公司债券,金融机构发行债券可以影响货币供给量,从而起到去货币化的作用。
银行发行债券,会回笼货币,使存款缩减。
相反地,银行债券赎回则会起到释放货币的作用。
另外,金融机构直接融资还有以下特点:
第一,发行金融债券有利于提高金融机构资产负债管理能力,化解金融风险。
第二,发行金融债券有利于拓宽直接融资渠道,优化金融资产结构。
第三,发行金融债券有利于丰富市场信用层次,增加投资产品种类。
考点11 证券市场投资者的概念、特点及分类(掌握)
解析:
(一)证券市场投资者的概念
证券投资者主要是指以获取利息、股息或资本收益为目的而买入证券的机构和个人。
他们通过短期或长期的证券投资行为,达到获取一定股息和利息的目的。
证券投资者的主要投资形式是在公开或非公开的证券市场上进行证券产品的买卖活动。
证券投资者的投资活动受到国家法律法规的严格引导和监控,必须在法定的场所、投资范围、投资形式中进行证券投资行为,其合法权益才会受到法律的保护。
(二)证券投资者的特点
1.分散性和流动性。
2.投资的目的性。
证券投资者的目的就是为了获取利息、股息或者资本收益。
3.市场的支撑性。
证券投资者作为证券市场资金的提供方,其对证券市场的生存具有一定的支撑作用。
证券交易在一定程度上并不是实物的交易,很多就是一种权利的交换。
(三)证券投资者的分类
证券投资者主要分为机构投资者和个人投资者,前者主要包括证券公司、共同基金等金融机构和企业、事业单位、社会团体等。
个人投资者是证券市场最广泛的投资者。
随着证券市场的现代化发展,我国证券市场逐渐向国际市场开放,因而在我国证券投资者的组成中还包括一定数量和比例的外国投资者。
考点12 机构投资者的概念、特点及分类(掌握)
解析:
(一)机构投资者的概念
一般来讲,机构投资者是指符合法律法规规定以投资证券投资基金的注册登记或经政府有关部门批准设立的机构。
从广义上讲是指用自有资金或者从分散的公众手中筹集的资金专门进行有价证券投资活动的法人机构。
在中国,机构投资者目前主要是指具有证券自营业务资格的证券经营机构,符合国家有关政策法规的投资管理基金等。
(二)机构投资者的特点
1.投资管理专业化。
2.投资结构组合化。
证券市场是一个风险较高的市场,机构投资者入市资金越多,承受的风险就越大。
为了尽可能降低风险,机构投资者在投资过程中会进行合理投资组合。
3.投资行为规范化。
机构投资者是一个具有独立法人地位的经济实体,投资行为受多方面的监管,相对来说,也就较为规范。
4.风险管理者。
5.具有稳定市场的功能。
(三)机构投资者的分类
1.政府机构类投资者
2.金融机构类投资者
3.合格境外机构投资者(QFII)与合格境内机构投资者(QDII)
4.企业和事业法人类机构投资者
5.基金类机构投资者
考点13 金融机构类投资者的概念、特点及分类(掌握)
解析:
参与证券投资的金融机构可以分为证券经营机构、银行业金融机构、保险经营机构、主权财富基金和其他金融机构,各类机构的概念与特点如下:
1.证券经营机构。
证券经营机构是证券市场上最活跃的机构投资者,以其自有资本、营运资金和受托投资资金进行证券投资。
我国证券经营机构主要为证券公司。
按照《证券法》的规定,证券公司可以通过从事证券自营业务和证券资产管理业务,以自己的名义或代其客户进行证券投资。
2.银行业金融机构。
银行业金融机构包括商业银行、邮政储蓄银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
根据《中华人民共和国商业银行法》规定,银行业金融机构可用自有资金买卖政府债券和金融债券,除国家另有规定外,在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务,不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。
《中华人民共和国外资银行管理条例》规定,外商独资银行、中外合资银行可买卖政府债券、金融债券,买卖股票以外的其他外币有价证券。
银行业金融机构因处置贷款质押资产而被动持有的股票,只能单向卖出。
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,商业银行可以向个人客户提供综合理财服务,向特定目标客户群销售理财计划,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理。
3.保险经营机构。
保险公司是全球最重要的机构投资者之一,曾一度超过投资基金成为投资规模最大的机构投资者,除大量投资于各类政府债券、高等级公司债券外,还广泛涉足基金和股票投资。
4.主权财富基金。
随着国际经济、金融形势的变化,目前不少国家尤其是发展中国家拥有了大量的官方外汇储备,为管理好这部分资金,成立了代表国家进行投资的主权财富基金。
经国务院批准,中国投资有限责任公司(简称中投公司)于2007年9月29日宣告成立,注册资本金为2000亿美元,成为专门从事外汇资金投资业务的国有投资公司,以境外金融组合产品为主,开展多元投资,实现外汇资产保值增值,被视为中国主权财富基金的发端。
5.其他金融机构。
其他金融机构包括信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司等。
这些机构通常也在自身章程和监管机构许可的范围内进行证券投资。
考点14证券公司的定义(掌握)
解析:
证券公司又称证券商,是指依照《公司法》和《证券法》设立的经营证券业务的有限责任公司或者股份有限公司。
在我国,设立证券公司必须经国务院证券监督管理机构审查批准。
证券公司从功能上划分可以分为证券经纪商、证券自营商和证券承销商。
(1)证券经纪商即证券经纪公司,是代理买卖证券的机构,主要负责接受投资人委托、代为买卖证券,并收取一定手续费即佣金。
(2)证券自营商即综合型证券公司,除了证券经纪公司的权限外,还可以自行买卖证券,它们资金雄厚,可直接进入交易所为自己买卖股票。
(3)证券承销商是以包销或代销形式帮助发行人发售证券的机构。
实际上,许多证券公司是兼营这三种业务的。
证券公司是证券市场重要的中介机构,在证券市场的运作中发挥着重要作用。
一方面,证券公司是证券市场投融资服务的提供者;另一方面,证券公司也是证券市场重要的机构投资者。
考点15个人投资者的概念(掌握)
解析:
个人投资者是指从事证券投资的社会自然人,是证券市场最广泛的投资者。
个人进行证券投资应具备一些基本条件,这些条件包括国家有关法律、法规关于个人投资者投资资格的规定和个人投资者必须具备一定的经济实力。
为保护个人投资者利益,对于部分高风险证券产品的投资(如衍生产品、信托产品),监管法规还要求相关个人具有一定的产品知识并签署书面的知情同意书。
考点16 企业和事业法人类机构投资者的概念与特点(掌握)
解析:
我国现行的规定是,各类企业可参与股票配售,也可投资于股票二级市场;事业法人可用自有资金和有权自行支配的预算外资金进行证券投资,事业单位用于证券投资的资金,按照国家的规定必须是该单位有权自行支配的各种预算外资金,进行证券投资的目的是为了使预算外资金保值增值。
企业进行证券投资的目的概括起来,主要有以下几点:
1.有效利用现金。
企业将资金投资于证券,可以同时满足资金被闲置和资金短缺两种情况下的需求。
即一是将有价证券作为现金的替代品,通过持有有价证券取代大量现金余额,当现金需要量大于供给量,依靠银行贷款又无法满足资金需求时,可以卖掉若干有价证券以弥补现金余额。
2.证券投机。
有些企业从事证券投资,往往不只是为了在证券持有期限内取得固定收益(股利、债息)或调剂现金余缺,而是希望在证券市场上,通过低价买进高价卖出以获取价差收入,这种行为通常称为证券投机。
3.满足企业扩张需要。
企业可以通过兴建新厂房、购置新设备等实物投资形式扩大生产经营规模;也可以通过在证券市场上购进其他企业发行的有价证券,实现不断扩张。
后者对企业来说是一种更方便的投资途径。
如果企业购买某个企业发行的股票达到一定规模,有时可以兼并该企业。
如若不想兼并,则可以拥有参与该企业经营的决策权,甚至是控制权。
4.其他目的。
比如,企业可能会为了履行某种义务而购买政府发行的债券,或表示对某些非营利性机构的友好与支持,购买其发行的债券。
考点17基金类投资者的概念、特点及分类(掌握)
解析:
1.证券投资基金。
证券投资基金是指通过公开发售基金份额筹集资金,由基金管理人管理,基金托管人托管,为基金份额持有人的利益,以资产组合方式进行证券投资活动的基金。
《中华人民共和国证券投资基金法》规定我国的证券投资基金可投资于股票、债券和国务院证券监督管理机构规定的其他证券品种。
2. 社保基金。
在大多数国家,社保基金分为两个层次:
一是国家以社会保障税等形式征收的全国性基金;二是由企业定期向员工支付并委托基金公司管理的企业年金。
由于资金来源和最终用途都不一样,这两种形式的社保基金管理方式亦完全不同。
在我国,社保基金也主要由社会保险基金和社会保障基金两部分组成。
社会保险基金的运作依据是人力资源和社会保障部的各相关条例和地方的规章。
根据规定,社会保险基金的结余额应全部用于购买国债和存入财政专户所在银行,严禁投入其他金融和经营性事业,任何部门、单位或个人不得利用基本养老保险基金在境内外进行其他形式的直接或间接投资。
社会保障基金由全国社会保障基金理事会进行管理。
目前,社保基金理事会管理了两部分基金。
一是全国社会保障基金。
二是根据财政部、人力资源和社会保障部《做实企业职工基本养老保险个人账户中央补助资金投资管理暂行办法》和社保基金理事会与试点省(自治区、直辖市)签署的委托投资管理合同,受托管理做实个人账户试点省(自治区、直辖市)委托管理的个人账户资金及其投资收益。
投资对象和范围与全国社会保障基金相同。
3.企业年金。
企业年金是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上,自愿建立的补充养老保险基金。
企业年金基金财产限于境内投资,投资范围包括银行存款、国债、中央银行票据、债券回购、万能保险产品、投资连结保险产品、证券投资基金、股票,以及信用等级在投资级以上的金融债、企业(公司)债、可转化债(含分离交易可转换债)、短期融资券和中期票据等金融产品。
4.社会公益基金。
社会公益基金是指将收益用于指定的社会公益事业的基金,如福利基金、科技发展基金、教育发展基金、文学奖励基金等。
考点18 我国证券公司的监管制度及具体要求(掌握)
解析:
1.以诚信与资质为标准的市场准入制度
建立和完善包括机构设置、业务牌照、从业人员特别是高级管理人员在内的市场准入制度,通过行政许可把好准入关,防范不良机构和人员进人证券市场。
2.以净资本为核心的经营风险控制制度
2006年7月,中国证监会发布实施了《证券公司风险控制指标管理办法》,并于2008年根据实践情况对该办法进行了修订。
该办法建立了以净资本为核心的风险控制指标体系和风险监管制度。
根据《证券公司分类监管规定》,中国证监会根据证券公司评价计分的高低,将证券公司分为A(AAA、AA、A)、B(BBB、BB、B)、C(CCC、CC、C)、D、E五大类共11个级别。
3.合规管理制度
2008年7月,中国证监会发布实施了《证券公司合规管理试行规定》,要求证券公司全面建立内部合规管理制度。
合规管理是指证券公司制定和执行合规管理制度,建立合规管理机制,培育合规文化,防范合规风险的行为。
(1)反洗钱工作。
证券公司应当履行以下反洗钱义务:
建立反洗钱内部控制制度,设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作,建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度是反洗钱工作的三项基本制度,开展反洗钱培训和宣传工作等。
(2)信息隔离墙制度。
信息隔离墙制度是指证券公司为控制敏感信息在相互存在利益冲突的业务之间不当流动和使用而采取的一系列措施。
证券公司对相关业务进行限制时,应当遵循客户利益优先和公平对待客户的原则。
4.客户交易结算资金第三方存管制度
客户的交易结算资金应当存放在商业银行,以每个客户的名义单独立户管理。
证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产。
禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券。
证券公司破产或者清算时,客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产。
非因客户本身的债务或者法律规定的其他情形,不得查封、冻结、扣划或者强制执行客户的交易结算资金和证券。
5.信息报送与披露制度
公司信息公开披露制度要求所有证券公司实行基本信息公示和财务信息公开披露。
通过现场检查和非现场检查、行政监督、年报审计等多种手段和措施,确保证券公司披露信息真实完整。
考点19 证券公司主要业务的种类及内容(掌握)
解析:
按照《证券法》,我国证券公司的业务范围包括:
证券经纪,证券投资咨询,与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问,证券承销与保荐,证券自营,证券资产管理,融资融券服务及其他业务。
1.证券经纪业务
证券经纪业务又被称为代理买卖证券业务,是指证券公司接受客户委托代客户买卖有价证券的业务。
在证券经纪业务中,证券公司只收取一定比例的佣金作为业务收入。
证券经纪业务分为柜台代理买卖证券业务和通过证券交易所代理买卖证券业务。
在证券经纪业务中,经纪委托关系的建立表现为开户和委托两个环节。
2.证券投资咨询业务
《证券、期货投资咨询管理暂行办法》规定,证券投资咨询业务是指从事证券
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