清风Get融资客户经理百问百答.docx
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清风Get融资客户经理百问百答
融资客户经理百问百答
融资客户经理——融资担保业务基础百问百答
1、河南省银信投资担保公司是一家什么样的公司?
河南省银信投资担保有限公司是受河南省工业和信息化厅管理,具有省级担保资质的专业担保公司
2、银信公司的业务管理团队情况怎么样?
公司业务骨干均来自各商业银行及知名担保公司,有着丰富的中小企业风险管理能力和项目管理能力。
3、银信公司提供哪些融资服务?
在融资服务方面,银信公司提供的社会资金融资类十几个融资品种,满足客户细分化的第一需要。
融资担保品种
基本要求
融资额度
期限
还款方式
放款速度
融资特点
个人贷款
融易贷(短期)
郑州市可抵押房产
房产评估值100%以内
1-3年
按月还息、到期还本
3工作日内
手续简便、额度高
银行现房抵押贷款(长期)
郑州市可抵押房产
房产评估值70%以内
1—5年
按月均还本息
10工作日内
期限长、利息低
车辆抵(质)押贷款
非营运车辆
车辆评估值50%以内
3个月以内
一次性付息、到期还本
当天
抵押车辆照常使用
工商企业主授信贷款
(郑州市有住房个体商户、企业负责人)
房产评估值100%以内,以及最高房产评估值50%的授信
6个月
以内
按月付息、到期还本
3个工作日内
授信额度高、手续简便
企业借款担保
融易贷(企业)
各类生产经营正常的
企业
单笔500万以内
1-6个月
按月付息、到期还本
5-7个工作日日内
手续简便、担保方式灵活(抵质押+综合授信)
企业银行贷款担保
各种类型中小企业
单笔500万以内
1-12个月
按月付息、到期还本
10-20个工作日内
融资成本低、期限长
如果您有融资担保需求,具体情况请到公司详细咨询,我们会安排专业人员为您解答,业务受理地点位于郑州市紫荆山路60号金成国贸大厦1218室。
4、什么是社会融资?
社会融资是指由银信公司组织社会资金为融资客户提供资金来源的一种融资新模式。
5、社会融资的办理模式是什么?
融资客户需提供房产抵押,银信公司提供担保,投资客户提供资金,公证处提供第三方公证,达到融资目的。
6、社会融资业务中对抵押的房产要求吗?
建成年份在1985年以后100%产权的门面房、写字楼、住房(含商品房、房改房、经济适用房、安居房)。
7、1985年以前的房屋为什么不能办理社会融资?
使用年限太久、房屋残余价值少、变现能力差、风险大。
8、单位分的房改房,但只有80%产权能否办理抵押类担保业务?
不能。
我们目前只受理100%产权的房产办理融资担保业务。
9、既然有房产抵押,为什么还需要担保公司?
在社会融资业务中,融资客户的房产抵押给了投资客户,投资客户把对融资客户的资信调查等管理委托给了银信公司办理,因此需要我公司的担保。
10、我没有房子,只有车辆能办理社会融资贷款担保吗?
可以,但是目前银信担保融资的条件主要是房产抵押,车辆的评估值较低,风险较大。
11、社会融资的受理对象有哪些?
年满十八周岁具有独立民事行为能力的自然人;有稳定收入、能按时足额偿还贷款本息。
12、办理社会融资应提交哪些资料?
房产证、融资客户及抵押人夫妻双方身份证、户口本、结婚证(离婚证、未再婚证明)、借款用途、个人近期1寸照片、公司经营材料等。
13、社会融资业务办理的特点是什么?
快捷、高效、方便、灵活。
14、社会融资业务的资金从哪里来?
社会上投资客户的合法闲置资金。
15、社会融资的额度有什么规定?
一般不超过抵押物评估值的100%,如融资客户可另提供公司担保,其公司经营情况良好,符合银信公司授信条件,最高额度可达到抵押物评估值的150%。
16、如何成为银信公司的VIP客户?
与我公司合作多次,且信用记录良好,个人资产及经营规模达到一定规模可申请我公司的VIP客户,具体见VIP手册。
17、银信公司对VIP客户有哪些特殊的政策?
享受VIP俱乐部服务,担保服务费低于一般老客户的优惠,让您的融资快捷高效,还款更加灵活方便。
18、银信社会融资手续是否和银行一样?
银信融资手续与银行相对而言比较简单,根据您所申请的融资产品不同所需要的资料也是不同的。
19、社会融资年利率多少?
月利率多少?
年利率为12%—13.2%,月息10‰—11‰
20、社会融资其他相关费用有哪些?
收取标准是什么?
1)评估费:
评估值×2.5‰
2)公证费:
贷款额×3‰
3)委托公证:
200元/笔
4)抵押费:
贷款额×0.8‰+60/本+贷款额×0.1‰(印花税)非住宅登记费标准另计详细费用按具体办理业务品种确定。
5)担保费:
1.5%1个月
2.5%2-3个月
3%4-6个月
4%7-12个月
21、非成套住宅抵押登记费的收取标准是什么?
0.8‰+400元每套房产。
22、办理社会融资是否需要收取保证金?
房产抵押类融资收取2%保证金,信用类的融资收取3%保证金,按期足额还款,无逾期记录全额退还。
23、抵押房产是否需要保险?
不需要。
24、办理社会融资要经过哪些程序?
客户咨询——提交材料——家访调查——公司审批——匹配资金——合同会签——办理抵押——监督放款——贷后管理
25、办理社会融资需要多长时间?
正常情况下,材料提交齐全后3个工作日左右。
26、为什么别的中介公司讲半天就能办好?
由于办理贷款的过程会联系到多个职能部门,从客观上讲半天就能办好是不可能的,做出这样的承诺也是不负责任的。
27、社会融资业务的客户群体有哪些?
郑州市的中小企业及个体工商户。
28、国家对社会融资的政策有哪些?
国家一直在鼓励中小企业发展除银行外的社会融资方式,这为我公司的业务奠定了政策基础。
29、社会融资的还款方式是什么?
根据融资客户的资金使用情况及资信条件设定还款方式,一般为按月付息,按期还本。
30、办理社会融资是否要押房产证原件?
需要在房管局办理抵押登记手续,办理完抵押登记之后暂时由我公司保管,在借款结清后我们会在第一时间为您办理抵押注销手续。
31、借款人年龄有无限制?
有。
原则上要求融资客户年龄在18周岁以上,具备还款能力,并且实际年龄加融资期限不超过65岁。
32、融资方拿其他人的房产证能否办理社会融资担保业务?
可以。
但须经产权人夫妻双方签字同意,且产权人的实际年龄加借款期限不得超过65岁。
并且由融资方承担反担保。
33、以前在别的银行贷过款,但因忘记还款,有多次逾期记录,是否可以办理贷款?
按照目前各家银行的规定,有多次逾期记录的不予办理。
如办理社会融资担保,可根据具体情况而定。
34、通过拍卖获得一处房产,已办理房产证,请问是否可以申请贷款?
房产证、土地证两者齐全,便可申请融资担保。
35、产权人(抵押人)年龄有无限制?
有。
18周岁以上,且产权人的实际年龄加借款期限不超过65岁。
36、郑东新区及各开发区内的房产可否办理?
郑东新区及各开发区内房产能办理抵押、领取他项权证的可以办理。
上述房产的抵押登记须由我公司人员办理。
37、身份证丢失怎么办?
身份证丢失,需到户口所在派出所办理户籍证明,户籍证明上要贴本人照片,并写明本人姓名、身份证号、住所位置,并加盖派出所户籍管理章。
或办理临时身份证。
38、户口本为集体户口,无法提供原件怎么办?
应将集体户口首页、户主页、本人页复印后加盖户籍章或单位公章。
39、结婚证丢失怎么提供婚姻关系证明?
1)持夫妻双方身份证、户口本到原登记机关补办夫妻关系证明。
2)持夫妻双方身份证、户口本到户口所在地民政局出具夫妻关系证明。
40、目前未婚怎么提供婚姻关系证明?
持身份证、户口本到户口所在地民政局出具未婚证明。
41、离婚怎么提供婚姻关系证明?
提供离婚证或民事调解书、到户口所在地民政局出具离婚后未再婚的单身证明。
如果抵押房产是离婚之前购买的财产,还需要提供财产分割协议;如果抵押房产是离婚后个人购买的财产,需要提供购房合同、购房发票,证明买房时间。
42、已用房产作抵押,为什么还需要提供银行对账单?
抵押物做担保是手段,银行对账单能够体现出融资客户的还款能力,投资客户和担保公司更看重的是还款能力。
单纯的抵押物不能为融资担保提供具有前瞻性的风险预警。
投资客户的目的是获得更高的现金收益,因此对风险的评估主要是融资担保对象的还款能力。
43、抵押合同如何出具?
客户持房产证到房管局领取,一般由银信工作人员直接领取。
44、省直改房可否办理抵押类担保业务?
可以。
45、经济适用房全款房购买不满五年可不可以办理融资担保业务?
不可以。
46、如何到房管局调查《河南省省直单位出售公有住房(评估)审批表》?
产权人持身份证、产权证亲自到房管局(西区)11楼查档窗口进行查询。
47、身份证号与房管局系统不一致应如何处理?
1)商品房需出具户籍证明,证明上必须贴有照片并在照片上盖户籍章;
2)市直房改房需派出所出具户籍证明、单位纠错报告(证明新老身份证号为一人)、市直单位售房审批表(此表到房管局7楼房改办复印);
3)省直房改房需在省直单位出售公有住房(评估)审批表上修改原身份证号并在新身份证号上加盖售房单位公章。
48、外地户口能否办理房产抵押类担保业务?
可以。
只要房产符合抵押条件并能提供个人户籍证明,但要根据情况提供郑州户籍的担保人。
49、房子已出租是否可以办理抵押类担保业务?
可以。
需要提供租赁合同并需要承租人签字确认。
50、房产证没有下来,提供购房合同是否能够办理抵押类担保业务?
不能。
房管局要求办理抵押手续必须提供房产证原件。
51、按揭房能否办理抵押类担保业务?
不能,房管局规定按揭房不能办理二次抵押,因此无法受理。
52、用营业执照可以办理融资担保业务吗?
很抱歉,目前我们还没这项业务。
53、土地可以抵押吗?
目前郑州市土地只能抵押给银行等金融机构,不能抵押给个人及其他非金融机构。
54、有项目可以申请融资担保业务吗?
很抱歉,目前我们还没这项业务。
55、房改房超标,能否办理抵押类担保业务吗?
房改房超标,房管局不予办理抵押登记手续,因此无法办理。
56、请问可以提供诉讼担保吗?
很抱歉,目前我们还没这项业务。
57、房产证上只有我一个人的名字,可否不让我爱人过来签合同?
很抱歉,房产为夫妻双方共有财产,融资也是你们双方共同债务,应共同来偿还,因此您爱人需要签合同。
58、我的房产共有人是我儿子今年17岁,可以办理吗?
这要看您的资金用途是什么,孩子作为未成年人,其财产是受法律保护的,除非您抵押房产的资金用途是用在孩子身上,比如医疗或出国留学等,这种情况下可能会用到大额资金。
如果是您个人出于投资经营的目的,房管局和公证处都不会支持。
59、产权人去世能否办理抵押类担保业务?
将房产过户给符合融资担保条件的产权人方可办理。
60、产权人一方在外地无法到场签字,能否代签?
需办理委托公证,才能代签。
61、自建房为什么不能办理抵押类担保业务?
因为自建房土地一般属于集体土地,不能办理抵押登记;此外,自建房建筑材料、结构等形形色色,一般没有统一的标准,不便评估和变现。
62、不办理抵押登记,抵押权的效力如何?
法律规定必须办理抵押登记的,当事人未办理登记,抵押合同不生效。
63、已办理抵押的房产能否再自己使用?
可以正常使用。
但融资客户拒不还款或无力还款除外。
64、家访调查(资信调查)是怎么回事?
客户同意通过“银信”办理融资担保服务,“银信”资信调查人员实地调查融资担保申请人资信情况的过程。
65、家访调查(资信调查)主要包括哪些内容?
申请人及配偶自然情况、就业情况、家庭情况、产权人及配偶情况、抵押物情况及公司经营情况等。
66、客户办理融资担保业务需要往返几次?
最多三次。
第一次咨询并确定融资意愿,我们上门实地调查;第二次签订融资担保、抵押相关合同;第三为次放款。
如为老客户,只需一个电话就可以了。
67、能否提供融资担保上门服务?
根据客户的实际情况和要求可以提供上门服务。
68、如果抵押物灭失,抵押权人是否还享有权利?
由于我们在抵押物灭失的情况下,抵押权人可以就抵押物的保证金、赔偿金和补偿金优先受偿。
69、可以自己找评估公司吗?
原则上需要用我们指定的评估公司。
70、以前的评估报告是否可以重新使用?
评估报告有效期是一年,在有效期内,可以再次使用。
71、为什么别的中介公司费用低?
银信向客户介绍的费用公开、透明,不会再办理过程中加收任何费用,我们的理念是为客户提供终身服务。
我们公司是社会融资担保第一品牌,我们的延伸服务和增值服务是其他公司无法比拟的!
72、你们这里跟其他公司也没有什么差别?
社会融资担保业务的程序及条件都是相似的,但增值服务很多,交帮成朋友,急用款时不愁!
73、何时交费,能否从融资额度中扣除?
我们前期是不收取任何费用的,在审批通过后签合同时才交纳相关费用;因为费用要支付给相关部门办理各项手续,如评估公司、公证处、房管局,所以无法从贷款中扣除。
74、办理抵押时需要产权人到房管局吗?
商品房产权人到场;房改房、经济适用房、安居房等需要产权人夫妻双方到场。
如办理了委托公证可不必到场。
75、在已经办理社会融资担保业务期间,如遇国家利率调整,利息如何计算?
社会融资执行的是投资客户与融资客户签订的合同且经过公证的利率,不受国家调息影响。
76、社会融资客户如何知道还款额?
融资款项发放完后,在客户首个还款日之前,银信公司工作人员会将“还款计划书”连同其他应退资料退给客户。
融资客户可按“还款计划书”按期支付应还款额。
77、社会融资客户不能按期还款会出现什么后果?
融资客户一旦未按时或足额还款,银信风险控制人员确认后,经调查认为有风险,有权通知投资客户解除借款合同,提前收回融资额本息并支付高额罚款。
78、如果无法还清融资款项,将如何处置抵押物?
首先,我们会先确定您的还款能力,帮您解决问题。
但假如万一出现需要处理房产的情况,我们会向法院提出申请强制执行您的房产,通过法院进行拍卖,房屋拍卖的款项除用于归还贷款、罚金、和产生的其他相关费用之外,剩余部分全部归还给您。
79、拍卖、变现抵押物所得款项如何处理?
拍卖、变现抵押物所得价款扣除拍卖、变卖费用后,抵押权人有优先受偿权,其价款超过债权数额的部分归抵押人所有。
80、社会融资可以提前还款吗?
可以。
但目前需要多支付给投资客户半个月的利息。
81、如何办理提前还款?
融资客户将应还款项存入还款帐户,然后来我公司办理结清手续。
82、提前还款有没有时间限制?
融资客户需要提前一个工作日向所经办的客户经理申请。
83、如果提前还款,办理贷款所交的费用是否可以退还?
除保证金在正常还款无逾期的前提下全额退款外,其余均为一次性费用,均不退还。
84、融资款项结清后,如何办理解除抵押?
融资客户还清款项之后,如办理过委托公证由我公司人员负责办理解押手续。
85、已办理过融资担保业务的客户正常还款后,如再办理,是否优惠?
如在担保期间无逾期记录,可享受优先安排、提高额度、服务费打九折等优惠。
86、办理贷款为何要收取保证金?
保证金是对履行还款义务的一个信用保证,如每月按期足额还款,到期办理结清手续时可退还。
87、保证金能否从融资款项中扣除?
不能
88、办理社会融资担保业务什么时候放款?
在房管局办理抵押登记初审后便可放款,如各开发区的房产在办理抵押时,新客户需在办理抵押登记,房管局打印他项权利证书后放款。
89、在还款过程中没有逾期记录,款项结清后能否出具信用证明?
银信为每位借款客户建立“信用档案”,全面记录其在银信的信用状况,与时俱进,进行动态变更。
90、银信公司有像银行的客户经理进行全程融资担保服务吗?
有。
银信执行的也是客户经理制,会为您的融资提供全程担保服务。
91、如果我是老客户,再次办理业务时是否还用提供相应材料?
上一次提供的材料我们还需核对原件,不过已有复印件的如果原件没有变化,就不用再提供复印件了。
92、已经有房产做抵押了,为什么还要我们交纳担保服务费呢?
房产抵押只是担保的一方面,投资客户还要求银信对融资客户进行担保,另外银信公司在全部融资过程中提供完善的客户服务,所以要收取一定的担保服务费。
93、为什么在银信办理社会融资担保业务的利率比银行高?
银信作为一家民间融资担保机构,其资金是来源于社会上的投资客户的闲置资金,不是银行的资金,利息比银行相对高一些,但是相对于整个社会融资担保渠道来说,银信的成本相对而言是非常低的。
94、社会融资担保的时间是多长?
初次合作的客户原则上最长期限为一年。
95、我有一幢别墅,有房产证,可不可以抵押贷款?
用别墅办理抵押贷款需要同时有房产证和土地证。
96、我用别人的房子能不能办理社会融资担保?
可以,但是您本人必须作为反担保人承担相应担保责任。
97、什么是他项权利证书?
他项权利证书指在他项权利登记(抵押登记)后,由房管部门核发、由抵押权人持有的权利证书。
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