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金融类论文范文3篇
2021年金融类论文范文3篇
2021年金融三篇范文_金融毕业范文
2021
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本文是由第一模联网编制的20xx年金融模联论文,仅供参考。
20xx金融论文模型第1条:
金融专业毕业论文范文
强劲的经济将创造强劲的货币。
近30年来,随着中国经济的快速增长,中国的国际收支和对外支付能力得到了前所未有的提高,出口和外汇储备位居世界前列。
现在中国已经超过日本成为世界第二大经济体。
最近,中国也推出了一系列人民币改革措施,人民币走向储备货币的问题再次成为社会各界的热门话题。
如何正确认识人民币国际化这一重大国际金融战略,如何充分认识这一战略的利弊,如何利用当前的国际形势使这一战略发展更加顺利,如何扬长避短,是本文要探讨的主要课题。
本文首先简要阐述了货币国际化的含义,然后分析了人民币国际化的过程以及可能的利弊。
关键词:
人民币国际化优势劣势
经过30多年的改革开放,中国的经济实力不断增强,国际地位稳步提高,国际影响力不断扩大。
虽然中国在经济、军事、外交等领域取得了令人瞩目的成就,但仍然缺乏——这一非常重要的金融实力,无法成为真正的强国。
无论是历史的指示还是理论的分析,强国之所以“强”,不仅仅表现在军事实力、经济实力、政治实力、外交实力、文化实力,更重要的是财政实力。
具体来说,就是要让这个国家的货币“坚挺”。
目前中国在这方面还很欠缺。
“强势货币”不仅是“强国”强大的政治经济实力的体现,而且巩固了“强国”在世界政治经济结构中的地位,给它带来了巨大的利益。
以美国为例,1944年7月举行的布雷顿森林会议确立了美元在国际金融体系中的核心地位。
这不仅给美国带来了可观的铸币税,而且美国凭借美元的国际货币地位,无条件向其他国家借钱,美国政府只需要开动印刷机就可以还债。
在这种“中心-子公司”关系中,货币强势的一方几乎不用承担任何风险,就能获得利益;弱势方要么承受汇率波动的冲击,要么付出巨大的经济代价来维持汇率稳定。
所以,只要货币“疲软”,无论实行什么样的汇率制度,除非自身经济结构极其健全,否则都难逃危机频发的命运。
例如,拉丁美洲的许多金融危机和1997年的亚洲金融危机最初都是由货币危机引起的。
一系列事实证明,“强国”有“强势货币”。
一、货币国际化的含义
货币国际化是指能够跨越国界,在国外流通,成为国际公认的定价、结算和储备货币的过程。
对于货币国际化概念的界定,货币职能的划分可以提供一个相对完善的框架。
根据Kenen的定义,货币国际化是指一种货币可以被发行国以外的国内和非国内居民使用和持有。
让我们用ChinnandFrankel编制的国际货币功能表直观地解释一下(见表1)。
表1国际化货币函数
货币功能官方使用私人使用
价值储存国际储备货币替代(私人美元化)与投资
交易媒体外汇干预载体货币交易
根据这个列表,我们可以看到,一种国际货币可以为居民或非居民提供价值存储、交易媒介和记账单位的功能。
具体来说,它可以用于私人货币替代、投资估值、贸易和金融交易,以及官方储备、外汇干预的载体货币和钉住汇率的锚定货币。
第二,人民币国际化——的道路是从区域化走向国际化
1997-1998年亚洲金融危机爆发后,中国一直积极参与区域金融架构的建立。
中国已成为清迈倡议框架下双边互换协议的最大资金供应国之一,并积极参与区域多边政策对话和经济监测机制。
在现有的区域合作机制中,人民币在一定程度上可以作为双边互换协议的支付货币。
截至7月20日,在清迈倡议框架下(见表2),中国已与日本、韩国、泰国、马来西亚、印度尼西亚和菲律宾签署双边互换协议,总额为235亿美元。
其中,中国与日本、韩国、菲律宾、印尼签订的互换协议以当地货币支付,其他协议也可以以美元支付。
表2中国与东盟10国的双边互换协议(截至20xx年7月)
BSA单向/双向货币协议总金额
中泰双向美元/泰铢20亿美元签署日期:
20xx-12-06
结束日期:
20xx-12-05
中日双向人民币/日元
日元/人民币60亿元签署日期:
20xx-03-28
中韩双向人民币/韩元
韩元/80亿美元签署日期:
20xx-06-24
中马单向美元/15亿林吉特签署日期:
20xx-10-09
中菲单向人民币/比索20亿美元签署日期:
20xx-08-29
日期:
20xx-04-30
中国-印度尼西亚单向人民币/卢比40亿美元签署日期:
20xx-12-30
修订日期:
20xx-10-17
来源:
日本银行。
20xx年,美国次贷危机引发的国际金融海啸席卷全球,给东亚国家的经贸发展带来巨大冲击。
东亚国家普遍认识到,只有加强货币金融合作,
为了提高各国金融资源配置的效率,我们可以有效抵御和化解金融海啸的负面影响。
可以说,国际金融动荡客观上推动了东亚货币合作的深化,包括货币互换。
20xx年以来,东亚货币互换再次取得突破性进展。
中国先后与韩国、香港、马来西亚、印度尼西亚等国家以及本地区以外的白俄罗斯开展了合作、阿根廷签署货币互换协议,总额达6500亿人民币。
此外,货币互换的多边化版本区域外汇储备基金的筹集也取得了重大突破,基金规模从原定的800亿美元扩大至1200亿美元。
货币互换的拓展客观上推进了人民币国际化的进程。
人民币的区域化是实现国际化的必要环节。
我国通过与周边国家签署货币互换协议,促进周边国家在贸易活动中采用人民币作为结算货币,可以提升人民币的国际地位,部分实现人民币国际结算功能和储备功能,加快人民币成为区域主导货币的进程。
目前在我国资本项目尚未实现自由兑换的情况下,人民币国际化选择以东亚地区为基础和平台,坚持从区域货币到国际货币的发展路径是一种现实的选择。
20xx年12月24日国务院常务会议决定“对广东和长江三角洲地区与港澳地区、广西和云南与东盟的货物贸易进行人民币结算试点”。
此举一方面一定程度上降低出口企业的风险,减少企业经营成本有利于双边贸易水平的提高,另一方面更将有利于人民币向国际化方向的推进。
时隔3个半月,20xx年4月8日国务院常务会议决定在上海和广东的广州、深圳、珠海、东莞开展跨境贸易人民币结算试点。
从货币互换到人民币用于国际贸易结算,人民币国际化迈出了实质性的一步。
但总体上看,人民币仍然处于国际化的初级阶段。
目前人民币在境外使用还局限于跨境流通,取决于人口的流动。
真正的国际货币应该融入物流和资金流中去。
另外,在国际金融市场上,人民币还只是一种交易符号,如无本金交割的人民币远期交易,不能用于结算,基本上与资金流隔绝。
因此,人民币的国际化还有很长的路要走,要按照由区域到国际的战略思想不断前进。
三、人民币国际化带来的收益
我们可以将货币国际化利益按不同的形式分为两个部分:
一是通过相关数据的核算可以计量出来的经济利益,二是难以量化的经济利益以及超出经济范围的利益,货币国际化总利益即为二者之和。
1.可以计量的货币国际化收益
(1)国际铸币税收入
国际铸币税(internationalseigniorage)是指当一国货币国际化后,货币当局凭借其发行特权,从外国居民那里所获得的可量化的发行收益与发行成本之间的差额。
货币发行收益巨大但发行成本却微不足道,国际铸币税收入相当可观。
美国是国际铸币税的最大受益国,据专业人士计算计算,截至20xx年年底美国获得的国际铸币税收益高达9530亿美元。
目前我国拥有数额巨大的外汇储备,这实际相当于对发行国政府提供巨额无偿贷款,同时还要承担通货膨胀带来的风险,这是一种巨大的财富损失。
如果人民币实现国际化,我国不仅可以减少因大量使用外汇而造成的财富流失,还可以通过向国外发行人民币筹集资金,获得国际铸币税收入。
根据国内学者钟伟的测算,如果人民币的购买力在长期保持稳定,并且逐步推进人民币的区域化,那么人民币的铸币税收入可保持年均25亿美元左右。
(2)从境外储备资产的生产成本到金融运作的净收益
对铸币税的研究表明,货币当局可获收益的多少取决于它使人们持有货币或者其他资产的能力。
这意味着当国外央行持有的境外储备资产主要以银行存款或国债等形式存在的时候,国际货币发行国必须为之提供一个正利息补偿,这种非零的生产成本减少了发行国的国际铸币税收益。
进一步来讲,如果存在足够多种类的国际货币可供选择,或是持有储备资产的形式足够多样化,则国际铸币税收益可能因为竞争而消失殆尽。
事实上,国外央行持有的境外储备资产,无论是以存款形式还是以国债形式存在,都意味着为国际货币发行国的银行体系及其政府提供了巨额的资金来源,通过银行体系的资金引用和政府财政支出机制,这部分资金必将转换为可贷资金并带来收益。
而且,国际货币所执行的交易媒介等职能必然通过发行国银行体系所提供的结算和支付服务来完成,这也为相关金融机构带来了佣金收入。
2.其它类型的货币国际化收益
货币国际化所带来的经济利益,远远不只是国际铸币税收益和运用境外储备资产投资的金融业收益,更多的是为国际货币发行国及其居民带来许多难以计量的实实在在的利益。
例如,当本币成为国际货币以后,对外贸易活动受汇率风险的影响将大大减少,国际资本流动也会因交易成本降低而更加顺畅,从而使得实体经济和金融经济的运作效率有所提高。
(1)人民币国际化有利于我国的国际贸易和对外投资
绝大多数跨国货币收支,如国际贸易中的货款结算,国际金融市场上的资金借贷和本息偿还,都是由国际货币来参与的。
因此国际货币成为了一种紧缺的资源。
而要得到这种资源,其他国家就必须与国际货币发行国进行贸易往来,开展经济合作。
在对外经济往来中直接用本币计价、结算,十分快捷,有利于其对外经济往来的扩大。
一国货币的国际化还给本国进出口商、投资者及消费者带来很多的便利,使其在从事国际经济交易中可以大范围的使用本币而免受外汇风险的困扰。
对进出口商来说,汇率风险是他们面临的主要风险之一,规避它的最好办法是用本币计价、结算。
这样做,一方面能使该国进出口商免去了对外汇收支进行套期保值的成本支出;另一方面便于对国外进口商提供本币的出口信贷,从而进一步提升出口竞争力,扩大对外贸易和经济往来,货币国际化必将给发行国居民和企业的对外贸易创造便利条件,提高经济效益。
人民币国际化后,大部分国际贸易结算可以采取人民币进行交易,避免频繁的货币兑换所带来的交易成本。
根据欧盟委员会估计,欧洲货币统一每年节省的货币兑换成本在400亿美元左右。
由此可得,美国历年所节省的货币兑换费用是可观的。
当然,人民币国际化后,我国居民出境旅游将更加便捷经济。
我国政府在对发展中国家提供经济援助时,也可以提供人民币信贷。
此外,人民币国际化后,我国对外投资最大的障碍——外汇资金的供给问题也就不复存在了。
国内投资商可以直接利用手中的人民币对外投资,投资能力将大大增强,同时也降低了由于汇率变动而导致的投资风险,投资收益有了进一步的保证。
有利于我国海外直接投资的扩大,促进我国对外经贸活动和国家交流的发展,尤其是推动我国对周边国家和地区的经济贸易和境外投资,加快我国企业“走出去”,提高我国在世界贸易中的地位。
(2)人民币国际化有利于提升我国的国际地位和政治声望
目前的国际金融体系中,由于不存在世界政府和世界中央银行,一些国家的货币同时担当着国际货币的角色。
建立在一国或几国“国内货币国际化”基础上的国际货币本位制度,内在地规定了国际汇率制度的不平等性。
当前的国际货币体系主要由美元、日元、欧元组成,是一种不对称的货币体系,发达国家由于掌握了货币话语权,在国际货币体系中居于主导地位;相反,发展中国家,由于具体历史的原因,在国际货币体系中处于被支配的地位。
人民币的国际化减少国际货币体制的不完善对我国的影响,一旦人民币完全国际化后,中国就拥有了一种世界货币的发行和调节权,对全球经济活动的影响和发言权也将随之增加;一旦成为国际货币体系的重要组成部分,其对全球经济的稳定和增长也会做出重要的贡献。
货币的国际化往往意味着该货币发行国在国际货币体系中地位的提高及在国际货币及金融政策协调中作用的加强,有利于增强一国在国际事务中的影响力。
人民币实现国际化后,中国就掌握了一种国际货币的发行权和调节权,将使那些使用人民币的国家在一定程度上形成对中国经济的一定依赖性,中国的经济发展状况和经济政策变化也将对那些国家产生影响,从而加强中国的经济中心地位,中国在国际事务中将具有更大的发言权,有利于中国经济的持续增长和综合竞争力的提升。
此外,人民币的国际化可以优化世界货币结构,支持世界政治经济格局的多极化发展。
人民币国际化后,成为国际结算的货币之一,可减少我国与世界各国经济贸易往来中对美元、欧元等国际货币的过分依赖,从而增强中国防范外部金融冲击和抵御“货币入侵”的能力。
货币国际化并不只带来了经济利益。
人们对货币的追逐,表面上是对货币所代表的经济价值的肯定,实际上则是对隐藏在货币之后的政治、经济、社会制度乃至文化意识形态的某种自自愿的服从。
因此货币国际化对于国际社会的影响是全方位的,给货币发行国所带来的好处自然也是多层次的。
(3)人民币国际化有利于国际融资
由于发展中国家“原罪”的存在,发展中国家无法以本币从国外市场甚至是国内市场上错款和获得长期借款。
(Eichengreen和Hausmann,1999年)。
具体来说,就是无法以本币从国外市场上借款是导致大多数发展中国家货币错配和期限错配的主要原因。
对那些持有外币债务的国家来说,他们无法从总水平上降低货币敞口风险,因而大多数国内贷款者将不得不面对资产负债表上的货币不匹配问题,从而面临更大的外汇风险。
人民币成为国际货币后,经常项目出现赤字可以通过境外流入的资本进行融资,人民币汇率的波动与经常项目赤字的相关度将下降,美国在多年出现财政和经常项目“双赤字”的情况下经济仍然保持高速增长,一个很大的因素就是美元的国际中心货币地位。
当然,对于经常项目赤字,还可以通过本币发行便利的进行融资,但是这种国际货币的特权不能滥用。
同时,由于经常项目赤字的融资渠道更为宽泛,我国可以降低外汇储备水平,分流部分外汇储备资源以进行研究和开发投资。
(4)人民币国际化有利于缓解高额外汇储备压力
中国外汇储备持续增长,截止到目前为止已突破3万亿美元。
外汇储备的增加导致人民币升值压力加大。
人民币升值会对我国贸易及加工业产生不利影响,而汇率稳定则贸易顺差更大,进而人民币升值压力更大,国际利益冲突也将加剧。
解决这一两难困境的有效方法就是人民币国际化。
虽然说高额的外汇储备有利于维护国家的对外信誉,但本国货币在国际货币体系中的地位并不会因为外汇储备的增加而有相同比例的提高,反倒是持有成本增加不少。
人民币国际化后,中国的清偿力将可以用人民币来实现,这样将大大减少对外汇储备的需求,也有利于缓解人民币的升值压力。
四、人民币国际化带来的成本
人民币国际化是一把“双刃剑”。
从上面的论述中我们可以看出,人民币国际化可以给中国带来丰厚收益,对中国各项事业的发展都有着不可估量效用。
但是中国在获得上述利益的同时,也需付出一定的代价和成本。
(1)人民币国际化将使我国面临货币逆转的风险
铸币税的区域延伸表现为货币职能延伸到发行国范围之外获得货币发行收益。
在国际货币市场与资本市场高速流动的条件下,货币国际化在理论上存在可逆转性。
这意味着货币国际化在带给发行国利益的同时,也使发行国承担者着巨大的风险。
信用货币的国际竞争力主要取决于经济体对该货币的信心与预期,最终取决于这种货币的运行效能。
信心与预期具有“双向强化”特征。
对货币国际交易媒介能力的乐观预期使强币更强,进而使国际铸币税收益扩大;对货币国际交易信心的不足导致对该货币国际地位的悲观预期,从而影响其国际地位。
在国际货币多元化格局中,在国际货币市场和资本市场流动效率充足,能够支持货币迅速转换的条件下,当一种国际货币的国际竞争力预期悲观时,货币持有者会通过资本市场或者货币市场在不同得储备货币之间迅速转换。
这种国家货币在国际资本市场或货币市场上的可选择性决定了货币国际化的可逆转性——经济体可以选择一种货币,也可以放弃它而转向另一种预期乐观的货币作为国际清偿手段。
国际货币市场上的风险溢价及其引起的货币与资本套利行为是国际货币可逆转性的最佳诠释。
另外,国际货币的选择,会由于货币替代问题,带来货币政策实施效果的不对称甚至货币政策的作用方向完全相反。
这一点在美元化国家表现的淋漓尽致。
美元化相当于美元化国家放弃了货币主权而达成了暂时的货币统一,但由于经济实体政治的独立性及其经济周期的差别性,决定了货币一体化国家之间的利益不一致。
货币发行国为了自己的利益难以全面照顾美元化国家的利益,甚至所制定的货币政策带来美元化国家的利益损失,只要货币接受国与货币发行国处于经济运行的非一体化状态,这种情况就必然存在。
当货币区域内出现极度的利益不均与成本分配不公时,货币合作收益就难以弥补为合作而支付的成本,原来的利益均衡就会被打破,一种新的合作形式(不合作)就成为新的选择,拥有政治独立的国家政府则会重新选择货币,货币国际化的逆转就不可避免了。
国际货币的逆转必然给无论货币发行国还是货币接受国都会带来巨大损失,对于货币发行国而言,货币国际化逆转是百害而无一例的,而对于接受国而言,放弃一种货币作为清偿货币或媒介货币,理性选择的结果可能是获得更大的收益。
(2)人民币国际化将使我国政府宏观调控难度加大
在封闭经济条件下,一国经济政策只受国内经济变量的影响,货币政策所调控的也只是国内经济;而开放经济下,外部经济变量也将对国内经济产生影响。
人民币国际化将使得资本国际间流动变得更加容易,流通成本更低,这就为投资资本提供了更大的空间。
资本流动将对我国资本市场利率产生影响,资本流入会增加对人民币的需求,在保持货币政策稳定的情况下,市场利率面临上升压力。
同样,资本的流动也会引起外汇储备的变动,进而引起人民币汇率波动。
在这样一种情况下,政府的货币政策将受到影响,国内宏观调控的效果也将大打折扣。
例如,为了应对国内发生的通货膨胀而实施紧缩性的货币政策、提高市场利率时,国内商业银行可以方便地从境外借入大量的人民币资金以满足客户的借款需求,其他逐利资本也将迅速流入;相反,当施行宽松的货币政策、降低利率时,又会引起大量资本外逃,极大地抵消货币政策的效果,加大宏观调控的难度。
(3)人民币国际化将使我国面临更大的货币需求和汇率波动
一国货币成为国际货币后,其货币将被许多国家储存和使用。
一旦国外货币需求的偏好发生变化,将会导致国内货币供需发生波动。
此外,由于一国货币国际化后,将允许外国居民获得本币资产,外国居民如果大量购买本国资产,资本的大量内流就可能导致本国货币升值,这将影响本国产品在国际市场上的竞争能力,影响贸易收支的平衡。
人民币在境外大规模流通可能在一定条件下对人民币汇率产生压力,增大人民币汇率稳定的难度。
当人民币离岸市场形成后,将对国内的人民币汇率形成重要的参照,人民币汇率的形成机制将更为复杂,准确地评估人民币均衡汇率水平和影响人民币汇率长期因素的难度更大,干预人民币汇率也就较为困难。
(4)人民币国际化将使我国货币政策的效果减弱甚至失效
一国货币的国际化会影响发行国中央银行执行货币政策的效果,降低本国货币当局控制基础货币、调控国内经济的能力。
国际货币作为本国的货币和作为国际货币的职能有时候会发生冲突。
货币国际化之后,本国货币与国际金融之间的一体化程度将增强,这样,国内的货币政策将面临更加严重的“内外均衡的冲突”问题。
货币政策的调整与实施将受到国际因素的制约,货币政策的制订,不能仅考虑国内经济发展状况,还要顾及世界经济的发展周期。
有关国家为稳定本国货币将人民币视作为锚货币,货币政策的传导机制会发生相应变化,货币政策操作的难度将大大增加,中央银行很难确定货币政策调整的适当时机。
储备货币发行国不时发现在实施国内货币政策时会受到国外本币持有额的钳制。
对于一个国家来说,国际上持有其货币的数量越大,国内金融政策执行的难度就越大。
同时,由于取消了货币壁垒,经济危机、通货膨胀可随时传递到国内。
总而言之,一国货币国际化像一把双刃剑,既给该国带来各种成本,同时也给该国带来诸多利益,但是国际化带来的利益远远大于成本。
更为重要的是,国际货币发行国在国际金融体系中具有较大的话语权,这种话语权意味着制定或修改国际事务处理规则方面的巨大的经济利益和政治利益。
对此,国际货币基金组织和世界银行集团等国际金融组织的实践提供了很好的证明。
而那些国际政治热点问题的背后屡屡浮现的美元货币交易的影子,则再三提醒我们:
“美元这种制度工具,实实在在有着对于其他国家制度和文化‘侵入’的味道”。
正是在这层意义上,货币国际化近年来一直被视为国家竞争战略的重要组成部分。
当我们揭开国际货币面纱,重新审视其背后复杂的国际政治、经济、社会制度甚至文化冲突时,或许不得不承认,谋求货币国际化的动力已不仅仅源自于对经济利益的追逐,从某种程度上讲,欧元的崛起以及新兴国家对本国货币国际化战略的执著,也可以理解为捍卫自身利益、抵制国际货币“先驱者”的一种努力,认识到这一点对于我们探讨人民币国际化问题或许可以有所启发。
20xx年金融类论文范文篇二:
金融学专业毕业论文
论文题目浅析我国商业银行个人房贷业务的风险范防与控制
学生姓名
学号
指导教师
专业金融学
年级
学校
毕业设计(论文)
诚信承诺书
本人慎重承诺和声明:
所撰写的《浅析我国商业银行个人房贷业务的风险范防与控制》是在指导老师的指导下自主完成,文中所有引文或引用数据、图表均已注解说明来源,本人愿意为由此引起的后果承担责任。
本毕业设计(论文)的研究成果归学校所有。
学生(签名):
***
20xx年11月20日
目录:
.............................................................1
摘要:
2
关键词:
2
引言3
1.正确认识我国商业银行个人房贷业务存在的风险3
1.1信用风险,不良违约增加,投资用途贷款潜藏较大风险4
1.2流动性风险,个人房贷引发的银行整体流动性风险并不明显,但局部值得关注4
1.3操作风险,普遍存在,应引起银行高度关注4
1.4利率风险,关注加息影响转化为借款人的信用风险5
1.5市场风险,谨防集体非理性行为5
1.6政策风险,关注国内的经济走向与宏观调控方向6
1.7认识个人房贷业务发展的不同阶段与各种风险之间的联系……………..6
2.对症下药,防范和控制我国商业银行个人房贷业务风险7
2.1加大金融改革,稳妥引进新的金融商品。
7
2.2推进资产证券化市场的发展7
2.3强化内控制度建设8
2.4推广全面实施个人住房贷款保证保险制度8
2.5改善银行贷款结构8
2.6加强对房产开发商的调查8
2.7完善个人信用征询系统的信息容量8
2.8改进对购房借款人还款能力的评估方式8
2.9严格银行的贷前审查和逾期贷款催收8
参考资料:
9
[摘要]本文对引起国外金融危机的个人房贷业务加以关注,分析和阐述了我国商业银行个人住房贷款潜在的各种风险类型、形成原因、表现形式进行了客观的分析,并从政策、市场、银行、个人等方面探讨了防范、控制风险的处理措施和对策。
[关键词]金融危机、个人房贷、风险防范及控制
引言
今年以来,受欧美金融危机影响,国外金融市场异常动荡,金融机构的抗风险压力加大。
同时这场风波对于国内的金融机构具有很好的警示作用,国内的银行类金融机构由于监管层的严格监管,限制混业经营,没有大范围参与创新类金融衍生品投资而避免了这场金融危机,但对前几年因业务膨胀而潜伏的各类风险不容忽视,特别是高速增长的个人房贷业务,截止20xx年末,我国主要金融机构的个人住房贷款的余额已经达到了27000亿元,同比增长36.1%,高于同期全国各项贷款增速19.7个百分点,监测分析个人住房贷款风险很有必要,如何范
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