银行业《法律法规和综合能力》考试重点汇总.docx

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银行业《法律法规和综合能力》考试重点汇总

2019年银行业《法律法规和综合能力》考试重点汇总

银行业《法律法规和综合能力》考试重点汇总

第一章中国银行体系结构

①中国人民银行成立于

l948年。

②1984年1月1日，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。

③1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国

央行

人民银行法》，中国人民

（5）

银行作为中央银行以法

律形式被确定下来。

④2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中

国银监会行使。

5、中国人民银行在国务

院领导下，是我国的金

融机构体系的经营主

体。

中国人民银行的职能：

1、制定和执行货币政

策；

2、防范和化解金融风

险；

3、维护金融稳定。

”

中国人民银行的职责：

1、发布与履行其职责有

关的命令和规章;2、依

法制定和执行货币政

策;3、发行人民币，管理人民币流通;4、监督

管理银行间同业拆借市

场和银行间债券市场；

5、实施外汇管理，监督

管理银行间外汇市场；

6、监督管理黄金市场;

持有、管理、经营国家

外汇储备、黄金储备7、

国库;维护支付、清算系

统的正常运行;指导、部

署金融业反洗钱工作，

负责反洗钱的资金监

测；8、的统计、调查、

分析和预测;9、国家的

中央银行，从事有关的

国际金融活动;国务院

规定的其他职责。

中国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会（中国银监会），成立于2003年4月。

国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

银行业金融机构是指在我国

监管机构境内设立的商业银行、

（3）城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众

存款的金融机构以及政

策性银行。

对在我国境

内设立的金融资产管理

公司、信托投资公司、

财务公司、金融租赁公

司以及经国务院银行业

监督管理机构批准设立

的其他金融机构的监督

监管职责：

（1）监管理念：

1、依照法律、行政法规

在总结国内外监管经验

制定并发布对银行业金

的基础上，银监会提出

融机构及其业务活动监

了银行业监管的新理

督管理的规章、规则;

念：

管法人、管风险、

2、依照法律、行政法规

管内控、提高透明度。

规定的条件和程序，审

（2）监管目标：

查批准银行业金融机构

促进银行业的合法、稳

的设立、变更、终止以

监管措施：

健运行，维护公众对银

及业务范围;

市场准入;

行业的信心。

银行业监

3、对银行业金融机构的

非现场监管;

督管理应当保护银行业

董事和高级管理人员实

现场检查;

公平竞争，提高银行业

行任职资格管理;

监管谈话;

的竞争能力。

4、依照法律、行政法规

信息披露监管。

（3）监管标准：

制定银行业金融机构的

中国银监会成立之初，

审慎经营规则;

提出了良好监管的六条

5、对银行业金融机构的

标准”。

业务活动及其风险状况

（4）监管方法：

进行非现场监管，建立

准确分类一提足拨备一

银行业金融机构监督管

充分核销一做实利润一

理信息系统，分析、评

资本充足

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管理，价银行业金融机构的风

险状况等。

协会宗旨：

中国银行业协会以促进

会员单位实现共同利益

中国银行业协会是我国

为宗旨，履行自律、维

会员单位:

的银行业自律组织，成

权、协调、服务职能，

截至2012年11月，中

自律组织

维护银行业合法权益，

国银行业协会共有168

立于2000年，是在民政

（1）

维护银行业市场秩序，

家会员单位和2家观察

部登记注册的全国性非

营利社会团体。

提高银行业从业人员素

员单位。

质，提高为会员服务的

水平，促进银行业的健

康发展。

政策性银行改革：

三家政策性银行：

1、按照分类指导、“一

1、国家开发银行成立于

行以策”的原则，推进

一、国家开

国家开发银行及其他政

1994年3月；

发银行及政

策性银行；2、推进改革，

2、中国进出口银行成立

策性银行

全面推行商业化运作，

于1994年4月；

（3）

主要从事长期业务；3、

3、中国农业发展银行成

立于1994年11月

对政策性业务要实行透

明的招标制。

（一）中国工商银行

1984年1月1日成立

2005年10月28日，整

体改制为股份有限公司

1979年初恢复，成为专

门负责农村金融业务的

二、大型商

国家专业银行；1994年

2009年1月15日，整

（二）中国农业银行

银行分设；1996年脱离

体改制为股份有限公司

业银行

（3）

农村信用社，开始向国

有独资商业银行转变。

1912年成立；1979年成

（三）中国银行

为国家指定的外汇外贸

2004年8月26日，整

专业银行；1994年，成

体改制为股份有限公司

为国家独资商业银行。

组织机构:

①中国银行业协会的最

高权力机构为会员大

会，由参加协会的全体会员单位组成;②会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。

理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作;③理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责;④常务理事会由会长1名、专职副会长1名、副会长若干名、秘书长

l名组成。

协会设监事会，由监事长l名、监事若干名组成;

2006年10月27日，在

上海证券交易所和香港联合交易所同步上市

2010年7月15日和15日，在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市

2006年6月1日，在香

港联合交易所上市；2006年7月5日，在上海证券交易所上市

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1954年10月1日成立，

（四）中国建设银行

曾隶属财政部；1979年

2004年9月17日，整

2005年10月27日，在

成为独立的经营长期信

体改制为股份有限公司

香港联合交易所上市；

用业务的专业银行。

2005年6月23日，在

（五）交通银行

1908年成立，1987年4

新中国第一家全国性的

香港联合交易所上市；

月1日重新组建

股份制商业银行

2007年5月15日，在

上海证券交易所上市

12家商行：

中信、中国

光大、华夏、广东发展、

丰富城乡居民的金融服

平安、招商、上海浦东

（一）股份制商业银行

务；推动中国银行业的

发展、兴业（福州）、中

改革和发展

国民生、恒丰、浙商、

三、中小商

渤海

业银行

1、1979年，我国第一

3、1994年，国务院决

（3）

家信用合作社在何年驻

定通过合作城市信用

城市商业银行是在原城

马店成立

社，成立合作银行；

（二）城市商业银行

市信用合作社的基础组

2、1986年。

城市信用

4、1998年，城市合作

建起来的

合作社在大中城市正式

银行正式更名为城市商

推广

业银行

2、2001年11月29日，

全国第一家农村股份制

（一）农村信用社

1984年，在中国农业银

1、2000年7月，农村

商业银行张家港市农村

行的领导下，农村信用

商业银行正式成立；

农村商业银行

信用社改革试点的大幕

社以“三农”为主要内

3、2003年4月8日，

农村合作银行

最先在江苏拉开；

四、农村金

容开始改革。

我国第一家农村合作银

融机构

行宁波鄞州农村合作银

（3）

行正式挂牌成立。

村镇银行是银监会在农

农村资金互助社是银行

业监管批准的，当地自

（二）村镇银行和农村

村地区设立的为当地提

愿入股，为社员提供贷

资金的互助社

供金融服务的银行业金

款等业务的社区互助性

融机构

银行业金融机构

五、中国邮

2006年12月31日，经

2007年3月20日，挂

2012年1月21日，整

政储蓄银行

国务院同意银监会正式

牌

体改制为股份有限公司

（3）

批准中国邮政银行成立

六、外资银

包括：

1、外资独资银行

3、外国银行分行

1979年，我国批准设立

的第一家外资银行代表

行

（1）

2、中外合资银行

4、外国银行达标处

处是日本输出银行。

经国务院决定设立的收

1999年成立的四家金

购国有银行不良贷款，

融资产管理公司，包括：

3、东方资产管理有限公

七、非金融

（一）金融资产管理公

管理和处置因收购国有

1、信达资产管理有限公

司；

司

银行不良贷款形成的资

司；

4、华融资产管理有限公

机构（3）

产的国有独资非银行金

2、长城资产管理有限公

司

融机构。

司

（二）信托公司

1979年，中国第一家—

2007年3月1日，《信

信托业经过5次大规模

—中国国际信托投资公

托公司管理办法》实施

的清理整顿

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司成立

（三）企业集团财务公

加强企业集团资金集中

为企业集团成员单位提

管理和提高企业集团的

供财务管理服务的非金

司

资金使用效率为目的

融机构

2007年3月1日实施

经中国银监会批准，以

（四）金融租赁公司

《金融租赁公司管理办

经营融资租赁业务为主

法》

的非银行金融机构

2003年10月3日实施

中国银监会批准设立

的，为中国境内的汽车

（五）汽车金融公司

《汽车金融公司管理办

购买及销售者提供贷款

法》

的非银行金融企业法文

经批准在中国境内设立

的，通过电子技术或一

2005年9月1日实施

定的手段，专门从事促

（六）货币经纪公司

《货币经纪公司试点管

进金融机构间资金和外

理办法》

汇交易等经纪服务，并

从中收取佣金的非银行

金融机构。

经中国银行业监督管理

经营业务：

委员会批准，由境内商

1、办理各项贷款；

业银行或农村合作银行

2、办理票据贴现；

全额出资的有限责任公

3、办理资产转让；

（七）贷款公司

司，专门为县域农民、

4、办理贷款项下的结

农业和农村经济发展提

算；

供贷款服务的非银行金

5、经中国银监会批准的

融服务。

2009年8月施

其他资产业务。

行《贷款公司管理规定》

经中国银行监督委员会

批准，在我国境内设立

首批获批的消费金融公

的，不吸收公众存款，

司的发起人是：

中国银

（八）消费金融公司

以小额、分散为原则，

行、北京银行、成都银

为中国境内居民提供以

行。

消费为目的的贷款的非

银行金融服务。

仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。

1、营运资金来源：

实收

资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资金额不得超过其资本净额的50%；

2、对同一借款人贷款余

额不得超过资本净额的10%，单一集团企业用户

的授予余额不得超过资本净额的15%。

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第二章银行经营环境

1、GDP是衡量一国（或

4、国际收支平衡是指国

地区）整体经济状况的

际收支差额处于一个相

主要指标，GDP增长率

对合理的范围内，既无

四大目标：

是反映一定时期经济

巨额的国际收支赤字，

经济周期是指经济处

经济增长、充分就业、

发展水平变化程度的

又无巨额的国际收支盈

于生产和再生产过程

物价稳定和国际收支平

动态指标。

2、我国统

余。

国际收支包括经常

中周期性出现的经济

衡。

计部门公布的失业率

项目和资本项目，其中

扩张与经济紧缩交替

宏观经济运

为城镇登记失业率。

3、

行（3）

经常项目包括贸易收

更迭、循环往复的一种

通货膨胀是指一般物

四大目标对应的衡量指

支、劳务收支和单方面

现象。

一般分为四个阶

标：

国内生产总值

价水平在一段时间内

转移，是最具综合性的

段：

繁荣、衰退、萧条

（GDP）、失业率、通货膨

持续、普遍地上涨。

常

对外贸易指标。

资本项

和复苏。

胀率、国际收支。

用指标：

消费者物价指

目包括直接投资、政府

数、生产者物价指数、

和银行的贷款及企业信

国内生产总值物价平

贷等。

贸易收支是国际

减指数。

消费者物价指

收支中最主要的部分。

数使用最多、最普遍。

从支出角度来看，GDP由

第一产业：

农、林、牧、

投资包括固定资本形

产业结构：

消费、投资和净出口三

渔业;第二产业：

采矿

成（含房地产和非房地

国民经济可分为第一产

大部分构成。

消费包括

业，制造业，电力、燃

产投资）和存货增加两

经济结构

私人消费和政府消费两

业、第二产业和第三产

气及水的生产和供应

部分。

净出口是出口额

（1）

部分（私人购房包含在

业。

业，建筑业;第三产业：

减去进口额形成的差

投资的固定资本形成

除第一产业、第二产业

额。

中，不包含在私人消费

以外的其他行业。

中）。

经济全球化是指商品、

经济全球化与金融全

服务、生产要素与信息

球化相互促进，推动了

跨国界流动的规模与形

金融市场国际化的快

式不断增加，通过国际

速发展。

经济全球化以

经济全球化

及由此导致的金融全

分工，在世界市场范围

（1）

球化，必然引起为经济

内提高资源配置的效

率，从而使各国问经济

发展服务的银行的全

的相互依赖程度日益加

球化，并由此对银行带

深的趋势。

来巨大影响。

金融市场是金融工具的

种类：

我国的金融市场：

交易场所，主要包括：

1、工具：

货币市场和

1、货币市场（同业拆借

货币市场、债券市场、

资本市场；

市和票据市场）

股票市场、外汇市场、

2、具体交易工具：

债

2、资本市场（债券和股

金融市场发展对银行

期货市场、黄金市场、

券、外汇、票据、股票、

票等证券产品为主，场

的影响：

金融市场

黄金、保险等；

保险市场等。

外交易与交易所并存）

1、对银行的促进作用；

（5）

3、交易的阶段：

发行

金融市场的功能：

3、其他市场（银行间外

2、对商业银行的挑战。

货币资金融通；

市场和流通市场；

汇市场、上海黄金交易

优化资源配置；

4、交割时间：

现货市

所、商品期货市场、中

风险分散与风险管理；

场和期货市场；

国金融期货交易所、保

经济调节和定价

5、交易场所：

场内交

险市场体系）

易和场外交易。

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种类：

2、融资方式：

直接融资

金融工具

4、金融工具的职能：

用来证明融资双方权利

和间接融资工具；3、投

（5）

1、期限长短：

短期金

投资筹资类工具和保

义务的条约。

资者所拥有的权利：

债

融和长期金融工具；

值投机类工具。

券工具和混合工具；

工具：

目标：

4、利率政策；

1、公开市场业务；

货币政策

最终目标（同国民经济

5、汇率政策（最基础和

2、存款准备金（法定

（5）

发展的总体目标）

核心部分：

选择汇率）；

存款准备金和超额存

操作目标（基础货币）

6、窗口指导。

款准备金）；

中介目标（货币供应量）

3、再贷款和再贴现；

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第三章

银行主要业务

存款是银行对存款人

1、个人存款又叫储蓄

3、人民币同业存款，

的负债，是银行最主要

存款，遵循“存款自愿、

2、对公存款又叫单位

又称同业存放，同业存

的资金来源。

存款业务

取款自由、存款有息、

存款，一般分为单位活

放是商业银行的负债

是银行的传统业务。

为存款人保密”的原

期存款（又称为单位结

业务，存放同业是商业

分类：

则。

分为：

活期存款（计

算账户，包括基本存款

银行的资产业务。

（一）

按客户类型，可分为个

息金额、计息时间、计

帐户、一般存款帐户、

4、外币存款业务：

存

款

人存款和对公存

息方式）、定期存款（整

临时存款帐户和专用

（1）外币存款业务币

（3）

款。

存整取、零存整取、整

存款帐户）、单位定期

种：

美、欧、日、港币、

按存款期限，可分为活

存零取、存本取息）、

存款、单位通知存款

英镑、澳大利亚、加拿

期存款和定期存

其他种类的储蓄存款

（一天通知存款、七天

大、瑞士法郎（简称“瑞

款。

（定活两便存款、个人

通知存款）、单位协定

郎”）、新加坡。

一、

按存款币种，可分为人

通知存款、教育储蓄存

存款等。

（2）外汇储蓄存款

负债

民币存款和外币存款。

款、保证金存款）。

（3）单位外汇存款

业务

1、同业拆借是无担保

4、金融债券：

商业银行发行金融债

金融行为。

期限短、金

券应具备的条件：

具有

分为：

短期借款（同业

额大、风险低、手续简

3、向中央银行借款，

良好的公司管理机制；

拆借、证券回购、向央

便等；其利率是货币市

有再贴现和再贷款两

核心资本充足率不低

（二）

行借款等）、长期借款

场最重要的利率之一。

种途径，一般商业银行

于4%；最近3年连续盈

借

款

（发行普通金融债券、

2、债券回购是短期借

把向央行借款作为融

利；贷款损失准备计提

（1）

次级金融债券、混合资

款的重要方式，包括：

资的最后选择，因此央

充分；风险监管指标符

本债券、可转换债券

质押式回购、买断式回

行被称为“最后贷款

合监管机构的规定；最

等）

购。

比同业拆就风险、

人”。

近3年无重大违法、违

利率低，交易量大于同

纪行为；中国人民银行

业拆就。

要求的其他条件。

公司贷款，又称企业贷

款或对公贷款。

主要包

括：

流动资金贷款、固

贷款是银行最主要的

分类：

定资产贷款（项目贷

资产，是银行最主要的

客户类型：

个人贷款和

个人贷款主要有个人

款）、并购贷款、房地

（一）

资金运用。

贷款五级分

公司贷款;

住房贷款（最主要组成

产贷款、银团贷款（辛

贷

款

类法，将贷款分为正

贷款期限：

短期贷款和

部分）、个人消费贷款、

迪加贷款）、贸易融资

业

务

常、关注、次级、可疑、

中长期贷款;

个人信用卡透支、个人

（融资工具：

信用证：

（5）

损失五类，其中后三类

有无担保：

信用贷款和

经营贷款等。

<是指银行有条件的付

资产

称为“不良贷款”。