菏泽金融学会度重点研究课题教学文案.docx
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菏泽金融学会度重点研究课题教学文案
菏泽市金融学会2001年度重点研究课题
申报表
课题名称:
中小企业融资与银行盈利的双赢模式探讨
项目负责人:
田建军
课题主办单位:
菏泽学院
填表日期:
2011年5月14日
菏泽市金融学会制
数据表
课题名称
中小企业融资与银行盈利的双赢模式探讨
主题词
中小企业商业银行融资盈利双赢对策
研究类型
BA、基础研究B、应用研究C、综合研究D.其他研
主持人姓名
究田建军
行政职务
经济系副主任
专业职称
副教授
最后学历
本科
最后学位
硕士
所在单位
荷泽学院经济系
联系电话
0530—
主
要
参
加者
姓名
职务职务
研究专长
学历
所在部门
胡尊东
经济系主任、教授
国际贸易
本科
荷泽学院经济
贺珍瑞
教研室主任、教授
财务会计
研究生
荷泽学院经济
郭宝申
教研室主任、讲师
财政金融
研究生
系荷泽学院经济
研究生
系
张养珍
讲!
A
叭、论文B财政金I告
荷泽学院经济
成果形式
联系电话
通信地址
字数(千字)8荷泽市大学路1号
备注
二、重点研究课题设计论证
1、本课题选题的意义
1.1本课题研究是解决中小企业融资难题的需要。
金融危机后的我国中小企业处在一个适应全球经济发展期和整体产业的自我转型期,能源消耗型、劳动密集型、环境污染型的企业首先受到冲击。
在这一背景下,中小企业在融资方面一直存在较大的困难,而且这种困难还是双重性的,即不仅中小企业取得银行贷款难,银行业金融机构也面临着向中小企业放款难的窘境。
这种“两难”
困境如不尽快加以解决,不仅中小企业的发展会受到很大抑制,国家经济保增长的步伐受到影响,同时对商业银行的健康发展也十分不利。
1.2本课题研究对商业银行完善开拓创新理论,树立切实服务企业服务经济的观念具有指导意义。
分析中小企业融资难问题,必须结合中国的金融体制特点,尤其是金融制度、金融结构和金融体系来分析。
我国特殊的金融制度、金融体系和金融结构缩小了中小企业获得融资的渠道,因为我国的金融结构一直以来为银行主导型,银行在整个金融体系中占据着决定性的主导地位。
本研究从银行自身加强机制制度建设出发,对当前我国中小企业的融资困难进行透视和分析,通过制定更加有效的、包括机构、流程及产品在内的信贷制度来解决中小企业融资中金融系统方面的问题,切实履行银行促进经济发展的社会责任。
1.3本课题的研究,对于银行拓展贷款对象,提升经营业绩,有着一定的现实意义。
随着金融业改革步伐的加快,银行自我约束机制不断完善,银行在经营中把资金的安全性放在首位,“惜贷”成为了银行经营的普遍现象。
而中小业信用能力不足,贷款风险普遍偏高,使得银行难以将其作为重大的贷款对象,限制了银行的业务领域和利润来源。
因此,尽快在制度建设、流程优化、授信调查、贷后管理、风险定价、激励机制、人员培训和队伍建设等方面建立起一整套适合中小企业银行融资的管理体系,实现中小企业专业化运营,不断提升对中小企业的服务水平,可以使中小企业迅速成为银行重要的客户群和信贷增长点,提高银行的盈利能力。
同时,对荷泽中小企业融资与商业银行的个案研究,也必将对我市经济发展具有实践上的指导意义。
2、内容简介
2.1我国中小企业银行融资的现状及原因研究。
主要进一步界定中小企业、授信业务等概念的含义,分析我国中小企业银行融资的意义及现状,从中小企业自身、商业银行、外部环境等方面存在的问题角度,分析小企业银行融资难的具体原因,指出发展中小企业融资是
商业银行培育银行新的利润增长点的需要,是履行银行社会责任的要
求。
2.2商业银行中小企业融资问题研究。
长期以来,荷泽市商业银
行始终高度关注中小企业的发展,致力于为中小企业提供全面、优质
的金融服务,而中小企业也一直是兴行最重要的客户群体和利润来源之一。
但相对于中小企业贷款各项需求,商业银行在业务流程设计、风险控制、贷款定价及经营管理体制上不适应中小企业发展的问题,这些问题直接或间接地限制了商业银行中小企业信贷的发展。
2.3实现中小企业融资与银行盈利的双赢的对策建议。
为解决受
金融危机影响陷入困境的中小企业的银行融资问题,需要以银行为主
的金融机构通过完善自身机构、制度建设,建立起一整套适应小企业
融资的管理机制,转变观念,进行大胆创新,找到解决中小企业融资难的正确途径,实现中小企业金融服务在商业基础上的可持续发展,也为银行盈利找到更大的健康的空间。
3、本课题理论创新程度或应用价值
3.1国外研究现状
ErkkoAutio和AnnareettaLumme(1998)主要研究企业融资与系统性影响因素之间的相互关系。
他们通过对芬兰392家科技型中小企
业(New,teehnology-basedfirms)的实证研究后认为,中小企业选
择市场融资方式是实现社会资源有效利用、企业迅速成长的关键,大
部分中小企业都习惯于通过制度创新选择市场融资使企业拥有更大的成长潜力。
而且,面向市场的改革对于采取债权融资的中小企业更有效,而系统性改革对于采取股权融资的中小企业更有效。
DavidB.Audretsch(2004)以“创业(EntrePreneurshiP)”这个概念为中小企业成长和融资之间的理论联系建立了一条路径。
内生成长
理论假设创业知识外溢和随后的商业化过程是自发的,但他却认为创
业为知识外溢和转移的实现提供了一种机制,从而成为经济增长的源
泉之一。
所以今后公共政策走向应该是扶持中小企业的创业、融资和
成长,以促进经济增长。
J.DavidBrown,Johns.Earle和oanaLup(2005)为了分析在中小企业成长过程中究竟有哪些与公共政策相关的决定性因素促成其成长,从金融体制改革方面对罗马尼亚的中小企业进行了调研。
调研结
果显示,虽然世界各国都承认中小企业的成长和融资对于一国经济的增长有重要作用,但没有人深入的分析到底有哪些公共政策促进或者阻碍了中小企业的成长和融资。
对于罗马尼亚中小企业来说,银行有
效贷款最能促进其成长,而内源融资和贸易信贷相对就没那么重要了。
Stiglit和weissS(1981),认为由于银企之间的信息不对称会引起逆向选择和道德风险问题,所以银行的贷款供给不一定是贷款利率
的单调增函数,在竞争均衡下也可能出现信贷配给,即可能出现贷款
者愿付高利率却得不到贷款的情形。
3.2国内研究现状
林毅夫等经济学家(2001)认为在间接融资中,大企业在经营活动的透明性、抵押及贷款规模效应等方面原因,大型金融机构更偏好对
大企业的贷款。
而与大型金融机构所不同的是,中小金融机构比较愿
意为中小企业贷款,这主要得力于信息方面的优势:
其一是“长期互
动”假说,即中小金融机构和中小企业一般为地方性的,通过长期合作容易解决它们之间信息不对称问题;其二“共同监督”假说:
对于合
作组织中的中小企业即便没有中小金融机构的监督,它们之间为了共
同的利益也容易互相监督,这种监督更有效。
相反,大企业不具有这
些方面的信息优势,就较少为中小企业贷款。
所以作者认为在中国理想的中小企业融资体系应该由商业性中小银行和合作性贷款金融机构组成。
而要发展这些中小金融机构,就要清除一些主要的障碍,包括解决国有企业和国有商业银行的经营困难,实现充分竞争的中小企
业贷款金融市场以及完善的法规和监管体系。
在林毅夫教授的研究基础上,他的学生李志斌(2008)认为中小企业融资难的根本原因是由于存在“相对资本富裕”,即在正常的生产
和融资情况下,生产部门的资金大于社会的资本察赋,受经济中的摩
擦因素影响,资金从所有者向使用者的转移难以实现,从而出现闲置
的社会资本。
处于转型期的中国,由于没有成熟的金融体系,资本市场不健全,银行业大多为国家所有并高度集中,所以在信贷支持上就
容易出现所有制歧视问题;同时,市场体系的不成熟,经济中存在严重的信息不对称,在这种情况下,银行偏好向获取信息成本低、交易费用少的国有大企业贷款,而中小企业则会遭遇信贷配给,使社会出
现闲置资本和融资渠道不畅的现象。
作者通过模型分析在银行垄断和
引入中小金融机构两种情况下中小企业融资难问题的解决,得出在中
小企业融资上需要发展中小银行的结论:
从短期来讲,建立和发展中
小企业贷款担保机构,应该是一个改善中小企业融资环境的成本较低的办法;而从长期来讲,放松银行业的准入限制,发展地方中小银行,完善城市和农村信用合作社,建立一个以中小金融机构为主体的金融体系,是解决中小企业融资问题的根本办法。
杨思群教授(2009)在对国外中小企业与银行关系的研究基础上,认为我国中小企业和银行之间存在“惜贷”、信贷的可歧视性、非长
期关系、支付体系及中小金融机构等问题。
提出我国银行和企业间问
题的缓解思路是:
银行“惜贷”一方面是反映中小企业素质及信用程度低的问题,另一方面反映了银行在信贷文化、重视资产的安全性方
面有了积极的变化,所以“惜贷”只能是作为短期的特殊环境下采取的临时措施,而从长期看,为保障信贷资产的安全稳定运行,银行必须提高信息的分析能力和信贷担保技术;对于中小企业和银行之间的
非长期关系上,建立中小企业的主办银行制;在支付体系上,中小企
业存在“多头开户”现象,这不利于银行对中小企业的运营情况和信用状况的了解,所以要减少这种现象并提高银行小额支付体系的效率;在中小金融机构上,片面强调国有化和国有控股,使中小金融机构存在着公司治理结构不良、预算约束不强等体制方面的弊端,为克
服这一弊端,需按市场化的准则设立和监管中小企业,同时鼓励中小
金融机构在整和过程中进行市场化的兼并和重组。
3.3本课题研究拟在理论上的创新:
(1)在研究思路上的创新:
本课题综合运用定性分析与定量分析相结合、规范研究与实证研究相结合、对比分析等研究方法,按照
“理论架构一方法设计一应用研究一对策措施”安排研究结构。
(2)本研究认为:
开展中小企业授信业务,是商业银行培育利
润增长点、健康发展并履行其社会责任的需要。
(3)研究认为,解决中小企业融资难的问题,涉及社会、企业及银行多方面因素,但银行融资仍占主导地位,因此需要以银行为主
的金融机构通过完善自身机构、制度建设,转变观念,大胆创新,建立起一整套适应小企业融资的管理机制。
3.4本课题应用价值
本课题研究以菏泽市为个案,从全市实际出发,研究解决经济金
融改革中出现的一些理论和实际问题,分析了中小企业融资难与商业
银行放贷难之间的矛盾成因,提出了中小企业融资与商业银行盈利的
双赢对策。
这不仅可以有效推动金融业的健康发展,也有力支持了中
小企业的生存与发展,进而推动全市经济更好更快发展。
同时,对菏泽市周边地区乃至全国金融业发展也将起到标本效应。
4、研究基础:
课题主持人已完成的相关成果,主要参考文献
4.1项目负责人在该领域取得的的研究成果及取得的奖励,主要有:
(1)现代企业管理与发展,清华大学出版社,2008.04
(2)现代企业管理实践与创新,哈尔滨工程大学出版社,2008.03
(3)现代财务管理基础,对外经济贸易大学出版社,2008.04
(4)科技园区中小企业自主创新支撑体系研究,2008年菏泽学院
优秀科研成果奖
(5)物流战略下的中小企业自主创新研究,2008年山东软科学优秀成果二等奖
(6)基于风险环境的企业财务战略研究,中国农业科学技术出版
社,2010.7
(7)促进农村经济发展的金融研究,2010.8,西北农林科技大学
出版社作
(8)公司治理与企业财务风险防范,2010年菏泽市社科联优秀成
果一等奖
(9)企业财务报表理论与实践,2010年山东软科学优秀成果一等
奖
(10)中级财务会计,西北农林科技大学出版社,2009.7;2010
年山东省软科学优秀成果三等奖
(11)中小企业如何培养核心竞争力,中国酿造,2008.06
(12)菏泽市创新型企业试点工作研究,2010年山东软科学优秀
成果奖三等奖
(13)论创新型企业建设的重大意义,菏泽发展论坛,2009.2
(14)我市企业自主创新的现状与对策,菏泽发展论坛,2011.1
4.2主要参考文献
(1)刘明,袁国良.债务融资与上市公司可持续发展(J).金融研
究,2009
(2)
(2)宋卫兵.关于融资方式需要澄清的几个问题(J).金融研究,2008
(1)
(3)卢福财.企业融资效率分析(M).北京:
经济管理出版社,2001.
(4)林志远.企业融资方式的选择(J).经济研究参考,2008(4).
(5)郭田勇.企业融资的国际比较与借鉴(J).国际金融研究,
2008(11).
(6)杨涛.经济市场化与我国企业融资方式选择(J).山西财经大
学学报,2009(6).
(7)吴方伟,马晨.企业融资问题分析与政策建议(J).财政研究,
2007(5).
(8)杨明辉.国际金融监管体制的比较和我们的选择(J).经济导
刊,2006(6).
(9)胡东峰,孙奇峰.论我国企业融资模式的选择(J).世界经济情
况,2009(3).
(10)周作伟,鞠晓峰.借鉴日本经验建立我国企业融资体系(J).
哈尔滨市经济管理干部
学院学报,2009⑷.
(11)刘百宁,王海旗,王兆琪.企业融资实务与技巧(M).北京:
中国经济出版社,2004.
(12)高正平.企业融资新论(M).北京:
中国金融出版社,2004.
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