运营管理部试题.docx

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运营管理部试题

运营管理部

[单项选择题]

1、目前电子商业汇票系统支持的最大票据金额是（）。

A.1亿元

B.2亿元

C.5亿元

D.10亿元

参考答案：

D

[单项选择题]

2、由银行签发的，委托代理付款银行见票时，按实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是（）。

A.支票

B.银行本票

C.银行汇票

D.商业汇票

参考答案：

C

[单项选择题]

3、商业承兑汇票的付款人是（）。

A.商业承兑汇票的出票人

B.商业承兑汇票的持票人

C.商业承兑汇票出票人的开户行

D.商业承兑汇票的承兑人

参考答案：

D

[单项选择题]

4、商业汇票的提示付款期限自汇票到期日起（）天。

A.3

B.10

C.20

D.30

参考答案：

B

[单项选择题]

5、（）是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。

A.汇兑

B.委托收款

C.托收承付

D.商业汇票

参考答案：

B

[单项选择题]

6、不得享有票据权利的因素有（）。

A.以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据

B.处于恶意取得票据

C.持票人因重大过失取得符合票据法规定的票据

D.以上都是

参考答案：

D

[单项选择题]

7、下列关于票据时效计算正确的是（）。

A.商业汇票持票人对承兑人的权利，自出票日起2年

B.银行汇票持票人对出票人的权利，自到期日起2年

C.支票持票人对前手的追索权，自出票日起6个月

D.银行本票持票人对前手的再追索权，自被提起诉之日起3个月

参考答案：

D

[单项选择题]

8、根据人民银行账户管理的规定，下列哪一种账户不能支取现金（）？

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

E.个人银行结算账户

参考答案：

B

[单项选择题]

9、下列执法机关中无权同时办理查询、冻结、扣划单位存款的有（）。

A.人民法院

B.税务机关

C.海关

D.人民检察院

参考答案：

D

[单项选择题]

10、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定：

自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（）元以上或者外币等值（）美元以上的款项划转应属于大额交易。

A.20万，5万

B.50万，10万

C.100万，20万

D.200万，30万

参考答案：

B

[单项选择题]

11、如果一笔交易既符合大额交易报告标准又符合可疑交易报告标准的，应该（）。

A.仅报大额交易报告

B.仅报可疑交易报告

C.大额和可疑交易合并同时上报

D.分别提交大额交易报告和可疑交易报告

参考答案：

D

[单项选择题]

12、《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录且情节严重的，除对金融机构罚款外，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处（）罚款。

A.一万元以上五万元以下

B.一万元以上十万元以下

C.五万元以上二十万元以下

D.五万元以上五十万元以下

参考答案：

A

[多项选择题]

13、存款人有（）情形之一的，可以在异地开立有关银行结算账户。

A.营业执照注册地与经营地不在同一行政区域（跨省、市、县）需要开立基本存款账户的。

B.办理异地借款和其他结算需要开立一般存款账户的。

C.存款人因附属的非独立核算单位或派出机构发生的收入汇缴或业务支出需要开立专用存款账户的。

D.异地临时经营活动需要开立临时存款账户的。

E.自然人根据需要在异地开立个人银行结算账户的。

参考答案：

A,B,C,D,E

[多项选择题]

14、为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上的现金存取业务时，他人代理的，原则上应同时核对代理人和户主的有效身份证件或者其他身份证明文件，并登记代理人的（）。

A.姓名

B.联系方式

C.身份证件种类

D.身份证件号码

参考答案：

A,B,C,D

[多项选择题]

15、支票上的（）可以由出票人授权补记，未补记的支票不得背书转让和提示付款。

A.出票日期

B.收款人名称

C.付款人名称

D.金额

参考答案：

B,D

[多项选择题]

16、票据挂失，“挂失止付通知书”必须填明的内容有（），欠缺记载事项的，不得受理。

A.挂失的时间、地点和原因

B.挂失止付人的名称、营业场所或住址及联系方法

C.挂失止付人签章

D.挂失票据的种类、号码、金额、出票日期、收付款人名称

参考答案：

A,B,C,D

[多项选择题]

17、商业汇票的持票人向银行办理贴现必须具备下列条件（）。

A.在银行开立存款账户的企业法人以及其他组织

B.必须是异地商业汇票

C.与出票人或者直接前手之间具有真实的商品交易关系

D.提供与其直接前手之间的增值税发票和商品发运单据复印件

参考答案：

A,C,D

[多项选择题]

18、支票违规出票行为包括（）。

A.出票人签发空头支票

B.出票人签发的支票缺少印章

C.出票人签发支付密码错误的支票

D.出票人签发的支票上的印章与预留银行印章不符

参考答案：

A,B,C,D

[多项选择题]

19、支票必须记载下列事项（），支票上未记载规定事项之一的，支票无效。

A.表明“支票”的字样

B.无条件支付的委托

C.收款人名称

D.出票人签章

参考答案：

A,B,D

[多项选择题]

20、单位、个人和银行在票据签章时，必须按照规定执行，下列签章有效的有（）。

A.单位在票据上使用该单位的财务专用章加其授权的代理人的盖章。

B.个人在票据上使用与其身份证件姓名不一致的签名。

C.银行作为出票人在银行汇票上加盖了经中国人民银行批准使用的银行汇票专用章。

D.商业承兑汇票的承兑人在票据上使用其预留银行的签章。

参考答案：

A,D

[多项选择题]

21、以下哪些机构可以对金融机构实施反洗钱调查？

（）

A.中国人民银行总行

B.中国人民银行省一级分支机构

C.中国人民银行市一级分支机构

D.中国人民银行县（或县级市）一级分支机构

参考答案：

A,B

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[多项选择题]

22、金融机构为客户办理外汇业务应当核实其真实身份信息，包括（）。

A.单位名称、法定代表人

B.组织机构代码、经营范围

C.个人客户姓名、身份证件号

D.个人客户住所、职业

参考答案：

A,B,C,D

[多项选择题]

23、金融机构除核对有效身份证件或其他身份证明文件外，可以采取以下（）措施，识别或重新识别客户身份：

A.回访客户

B.向公安、工商行政管理等部门核实

C.实地查访

D.要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件

参考答案：

A,B,C,D

[多项选择题]

24、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》规定，金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与我国国务院有关部门和机构、我国司法机关、联合国安理会决议发布的恐怖组织和恐怖分子名单相关的，应立即向（）提交可疑交易报告。

A.中国人民银行反洗钱局

B.中国反洗钱监测分析中心

C.公安机关当地分支机构

D.中国人民银行当地分支机构

参考答案：

B,D

[多项选择题]

25、《最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若干问题的解释》在强调刑法第191条、第312条、第349条规定的犯罪应当以上游犯罪事实成立为认定前提的同时，提出三种情形不影响洗钱犯罪的审判和认定，具体为（）。

A.上游犯罪尚未依法裁判，且未经查证属实的

B.上游犯罪尚未依法裁判，但查证属实的

C.上游犯罪事实可以确认，因行为人死亡等原因依法不予追究刑事责任的

D.上游犯罪事实可以确认，依法以其他罪名定罪处罚的

参考答案：

B,C,D

[多项选择题]

26、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，（）银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转属于大额交易。

A.自然人

B.法人

C.个体工商户

D.其他组织

参考答案：

B,C,D

[判断题]

27、冻结单位或个人存款的期限最长为六个月，期满后不可以续冻（）。

参考答案：

错

参考解析：

正解：

冻结单位或个人存款的期限最长为六个月，期满后可以续冻。

[判断题]

28、单位定期存单毁损的，存款人应持有关证明申请补办。

（）

参考答案：

错

参考解析：

正解：

由贷款人持有关证明申请补办。

[判断题]

29、《票据法》所称的票据是指汇票、本票、支票。

（）

参考答案：

对

[判断题]

30、承兑人在同城范围内的，贴现、转贴现、再贴现的期限可另加3天的划款日期。

（）

参考答案：

错

参考解析：

正解：

承兑人在异地的，贴现、转贴现、再贴现的期限可另加3天的划款日期。

[判断题]

31、票据金额应以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，如不一致，则以中文大写金额为准。

（）

参考答案：

错

参考解析：

正解：

票据金额应以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，如不一致，则票据无效。

[判断题]

32、商业汇票的持票人超过期限提示付款的，丧失对其前手的追索权，但及可向出票人请求付款。

（）

参考答案：

错

参考解析：

正解：

商业汇票的持票人超过期限提示付款的，丧失对其前手的追索权，向承兑人请求付款。

[判断题]

33、信用卡单位卡的资金一律从其单位存款账户中转入。

（）

参考答案：

错

参考解析：

正解：

信用卡单位卡的资金，只能从基本账户中转入。

[判断题]

34、银行本票的密押不得更改，更改的银行本票无效。

（）

参考答案：

错

参考解析：

正解：

根据《票据法》的规定，票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改后的票据无效。

根据《中国人民银行关于印发依托小额支付系统办理银行本票业务有关规定的通知》（银发[2007]441号）的规定，银行本票密押属于不得更改事项，但密押的更改并不会造成票据无效。

[判断题]

35、单位设立的独立核算的附属机构不可以申请开立基本存款账户。

（）

参考答案：

错

参考解析：

正解：

单位设立的独立核算的附属机构可以申请开立基本存款账户，应出具其主管部门的基本存款帐户开户登记证和批文。

[判断题]

36、基本建设资金不可以申请开立基本存款账户。

（）

参考答案：

对

[判断题]

37、军队、武警团级（含）以上单位以及分散执勤的支（分）队申请开立基本存款账户必须向银行出具军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明。

（）

参考答案：

对

[判断题]

38、“穷尽调查”是指各银行机构在上报重点可疑交易报告时，可疑交易报告中除提供必须要素外，还应涵盖信贷等部门、人员及温州银行所有系统所能提供的信息。

（）

参考答案：

对

[判断题]

39、对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少一年进行一次客户基本信息审核。

（）

参考答案：

错

参考解析：

正解：

对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行一次客户基本信息审核。

正解：

检查组应按《现场检查通知书》确定的时间离开被查单位，如需延期，应经有权人批准后，于《现场检查通知书》确定的离场日3天前告知被查单位。

[判断题]

40、在办理跨境汇入款业务时，如未能完整登记汇款人姓名或名称、汇款人账号和汇款人住所等信息的，须要求境外机构补充后再办理汇款入账。

（）

参考答案：

错

参考解析：

正解：

在办理跨境汇入款业务时，如未能完整登记汇款人姓名或名称、汇款人账号和汇款人住所等信息的，可先办理汇款入账，再要求境外机构补齐。

[填空题]

41企业登记注册因验资需要在银行开立验资账户时，需要出具什么资料？

参考答案：

A.工商行政管理部门核发的《企业名称预先核准通知书》或政府有关部门的批文。

B.单位开户申请书。

开户申请书中的企业名称应为《企业名称预先核准通知书》或有关部门批文中载明的企业名称，申请书上签章应是存款人与银行结算账户管理协议中约定的出资人公章。

C.预留印鉴。

预留银行印鉴应是存款人与银行结算账户管理协议中约定的出资人的公章或财务章加其授权的代理人章，个人出资的个人名章。

D.人民银行当地分支机构规定的其他资料。

[填空题]

42A公司因业务关系，于2009年1月3日向其开户银行H银行申请办理了收款人为B公司的壹张银行承兑汇票，出票金额计人民币伍拾万元整，B公司因业务需要将该汇票背书转让给了在异地的C公司。

2009年3月2日，C公司急于用款，将该汇票向其开户银行I银行办理了贴现，汇票到期日为2009年6月3日，贴现率为年利率2.4%，期间A公司因经营不善倒闭，2009年5月28日，I银行向H银行办理了委托收款，H银行于2009年6月4日收到相关凭证，但以A公司倒闭，无款支付为由拒绝付款。

C公司应支付贴现利息多少？

参考答案：

应支付贴现利息3200元

[填空题]

43甲公司会计部门有4张票据被盗，其中包括：

付款方签发的尚未送交银行的现金支票、转账支票各一张，未填明“现金”字样的银行汇票一张，其他单位付货款的已承兑的商业汇票一张，假定上述票据均在法定提示付款期限内。

根据我国《票据法》及相关法律法规，回答以下问题。

如果该公司在办理票据挂失止付前，可以挂失的票据款项被冒领，其造成的资金损失由谁负责？

参考答案：

由甲公司负责

[填空题]

44甲公司会计部门有4张票据被盗，其中包括：

付款方签发的尚未送交银行的现金支票、转账支票各一张，未填明“现金”字样的银行汇票一张，其他单位付货款的已承兑的商业汇票一张，假定上述票据均在法定提示付款期限内。

根据我国《票据法》及相关法律法规，回答以下问题。

该公司持失止付后，还可以采取哪些补救措施？

参考答案：

向人民法院申请公示催告或向人民法院提起诉讼

[填空题]

45A公司因业务关系，于2009年1月3日向其开户银行H银行申请办理了收款人为B公司的壹张银行承兑汇票，出票金额计人民币伍拾万元整，B公司因业务需要将该汇票背书转让给了在异地的C公司。

2009年3月2日，C公司急于用款，将该汇票向其开户银行I银行办理了贴现，汇票到期日为2009年6月3日，贴现率为年利率2.4%，期间A公司因经营不善倒闭，2009年5月28日，I银行向H银行办理了委托收款，H银行于2009年6月4日收到相关凭证，但以A公司倒闭，无款支付为由拒绝付款。

A公司申请办理的银行承兑汇票应支付的手续费是多少？

参考答案：

支付手续费250元。

[填空题]

46A公司因业务关系，于2009年1月3日向其开户银行H银行申请办理了收款人为B公司的壹张银行承兑汇票，出票金额计人民币伍拾万元整，B公司因业务需要将该汇票背书转让给了在异地的C公司。

2009年3月2日，C公司急于用款，将该汇票向其开户银行I银行办理了贴现，汇票到期日为2009年6月3日，贴现率为年利率2.4%，期间A公司因经营不善倒闭，2009年5月28日，I银行向H银行办理了委托收款，H银行于2009年6月4日收到相关凭证，但以A公司倒闭，无款支付为由拒绝付款。

假设H银行后于2009年6月9日付款，人民银行可对其处以什么样的处罚？

参考答案：

应罚款1750元，并给直接负责的主管人员和其他直接责任人给予警告、记过、撤职或者开除的处分。

（50万×0.7‰×5=1750元）

[填空题]

47A公司因业务关系，于2009年1月3日向其开户银行H银行申请办理了收款人为B公司的壹张银行承兑汇票，出票金额计人民币伍拾万元整，B公司因业务需要将该汇票背书转让给了在异地的C公司。

2009年3月2日，C公司急于用款，将该汇票向其开户银行I银行办理了贴现，汇票到期日为2009年6月3日，贴现率为年利率2.4%，期间A公司因经营不善倒闭，2009年5月28日，I银行向H银行办理了委托收款，H银行于2009年6月4日收到相关凭证，但以A公司倒闭，无款支付为由拒绝付款。

H银行拒绝付款是否正确，为什么？

参考答案：

不正确，根据《支付结算办法》规定，票据债务人不得因与出票人之间有抗辩事由而拒绝付款。

银行承兑汇票的承兑银行就是该汇票的付款人。

[填空题]

48简要阐述《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的18种可疑交易标准（写出五种即可）。

参考答案：

（1）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。

（2）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

（3）法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。

（4）长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。

（5）与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。

（6）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。

（7）提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。

（8）客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。

（9）客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。

（10）客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。

（11）外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。

（12）外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入。

（13）证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符。

（14）证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。

（15）保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。

（16）自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。

（17）居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。

（18）多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。

[填空题]

49《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的大额交易界定标准有哪些（写出5种得满分）。

参考答案：

（1）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

（2）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。

（3）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。

（4）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。

[填空题]

50反洗钱业务上通常所说的“一法四令”是指什么？

参考答案：

“一法”是指《中华人民共和国反洗钱法》；

“四令”是指《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。

[填空题]

51洗钱的上游犯罪包括哪些？

参考答案：

包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。

[填空题]

52甲公司会计部门有4张票据被盗，其中包括：

付款方签发的尚未送交银行的现金支票、转账支票各一张，未填明“现金”字样的银行汇票一张，其他单位付货款的已承兑的商业汇票一张，假定上述票据均在法定提示付款期限内。

根据我国《票据法》及相关法律法规，回答以下问题。

可以挂失的票据有哪些？

参考答案：

可挂失的有现金支票、转账支票、已承兑的商业汇票。

[填空题]

53存款人申请开立一般存款账户时，须提供哪些资料？

参考答案：

存款人申请开立一般存款账户须提供以下资料：

A.《开立单位银行结算账户申请书》一式三份，并加盖单位公章和法定代表人章或单位主要负责人章；

B.签订《银行结算账户管理协议书》一式三份，并加盖单位公章及法定代表人或单位主要负责人章；

C.预留印鉴卡一式三份；

D.法定代表人或单位主要负责人有效身份证件原件和复印件，复印件（一式二份）上须加盖单位公章；

E.基本存款账户开户许可证原件和复印件，复印件（一式二份）须加盖单位公章。

F.机构信用证代码证原件和复印件，复印件（一式二份）须加盖单位公章。

同时存款人应出具下列证明文件原件和复印件，各类复印件（均一式二份）上须加盖单位公章：

A.存款人因向银行借款需要，应出具借款合同；

B.存款人因其他结算需要，应出具有关证明；

C.开立基本存款账户规定的证明文件；

[填空题]

54企业法人申请开立基本存款账户时，须提供哪些资料？

参考答案：

企业法人申请开立基本存款账户须提供以下资料：

A.《开立单位银行结算账户申请书》一式四份，并加盖单位公章和法定代表人章或单位主要负责人章；

B.签订《银行结算账户管理协议书》一式四份，并加盖单位公章及法定代表人章或单位主要负责人章；

C.预留印鉴卡一式三份；

D.法定代表人或单位主要负责人有效身份证件原件和复印件，复印件（一式四份）上须加盖单位公章。

E.《机构信用代码申请表》一式一份，并加盖单位公章和法定代表人章或单位主要负责人章；

F.工商营业执照正本原件和复印件，复印件（一式四份）须加盖单位公章。

[填空题]

55哪些单位可以在银行开立基本存款账户？

参考答案：

可以在银行开立基本存款账户的有：

A.企业法人；

B.非法人企业；

C.机关、事业单位；

D.团级（含）以上军队、武警部队及分散执勤的支（分）队；

E.社会团体；

F.民办非企业组织；

G.异地常设机构；

H.境外机构、外国驻华机构；

I.个体工商户；

J.居民委员会、村民委员会、社区委员会、村民小组、村经济合作社；

K.单位设立的独立核算的附属机构；

L.业主委员会；

M.其他组织。

[判断题]

56、如果金融机构没有将某一具有疑点的交易作为可疑交易进行报告，但金融机构有证据证明已经对该交易进行过分析、审核或判断，且提出的未报告理由不具有明显的非合理性或尽职调查工作不存在重大失误，人民银行不得将此情形认定为违规（）

参考答案：

对

[判断题]

57、银行业金融机构须报送本机构客户的结算账户与该客户的证券第三方存管账户间发生的符合大额上报标准的大额转账交易。

（）

参考答案：

对

[判断题]

58、金融机构向人民银行当地分支机构或当地公安部门报送某一重点可疑交易报告后，可不再向中国反洗钱监测分析中心报告同一信息。

（）

参考答案：

错

参考解析：

正解：

金融机构向人民银行当地分支机构或当地公安部门报送某一重点可疑交易报告后，应向中国反洗钱监