谌英程富平9贵州民营企业贸易融资的困境及对策研究二稿doc.docx

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谌英程富平9贵州民营企业贸易融资的困境及对策研究二稿doc

密级：

学号：

本科生毕业设计<论文）

贵州民营企业贸易融资的困境及对策分析

学院：

经济与贸易学院

专业：

国际经济与贸易

班级：

国贸<5）班

学生姓名：

程富平

指导老师：

谌英

完成日期：

学士学位论文原创性申明

本人郑重申明：

所呈交的设计<论文）是本人在指导老师的指导下独立进行研究，所取得的研究成果。

除了文中特别加以标注引用的内容外，本设计<论文）不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。

对本文的研究作出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式表明。

本人完全意识到本申明的法律后果由本人承担。

学位论文作者签名<手写）：

签字日期：

年月日

学位论文版权使用授权书

本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。

本人授权江西科技学院可以将本论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。

本学位论文属于

保密□，在年解密后适用本授权书。

不保密□。

<请在以上相应方框内打“√”）

学位论文作者签名<手写）：

指导老师签名<手写）：

签字日期：

年月日签字日期：

年月日

摘要

民营企业已成为贵州对外贸易领域的一支重要力量，随着企业对外贸易的发展，贸易规模、贸易结构、贸易主体的变化，现有的贸易融资业务已不能满足企业日益差异化的融资需求。

融资难成为制约企业贸易业务发展的障碍，当前贵州民营企业贸易融资存在诸多问题，解决这些“瓶颈”因素已成为贵州民营企业拓展贸易市场的关键。

本文在对贸易融资现状的分析总结的基础上，认为当前贵州民营企业融资难是由于贸易融资业务供应单一、金融机构缺乏灵活性和融资体系障碍造成的。

因此，促进贸易融资供应主体多元化、优化金融机构组织和科学利用信息技术实现流程网络化融资迫在眉睫。

关键词：

民营企业；贸易；融资

Abstract

PrivateenterpriseshavebecomeanimportantforceinthefieldofforeigntradeinGuizhou,Withthedevelopmentofthebusinessofforeigntrade,thetrade-scalechangesinthetradestructure,tradebody,theexistingtradefinancebusinesshasbeenunabletomeetthefinancingneedsofenterprisesincreasinglydifferentiated.Thedifficultobstaclesrestrictingthetradebusinessdevelopmentfinancing,tradefinanceprivateenterprisesinGuizhou,therearemanyproblems,andfactorstosolvethe"bottleneck"hasbecomeakeytheGuizhouprivateenterprisestoexpandtrademarket.Thispaperonthebasisoftheanalysissummaryofthestatusoftradefinance,financingofprivateenterprisesinGuizhoudifficulttosupplyasingletradefinancebusiness,financialinstitutionslacktheflexibilityandfinancingsystemdisorders.Therefore,topromotethediversificationofsupplyoftradefinance,organizationsandthescientificuseofinformationtechnologytooptimizefinancialinstitutionstoprocessnetworksfinancingimminent.

Keywords:

privateenterprise。

trading。

financing

目录

第1章引言7

1.1绪论7

1.2研究背景7

1.3研究课题的意义8

第2章贵州民企融资概述9

2.1贵州民企融资经济的发展历程9

2.2民营企业融资在贵州经济中的重要性9

第3章当前贵州民营企业贸易融资困境分析11

3.1当前贵州民营企业贸易的融资现状11

3.2造成贵州企业融资困难的内部因素13

3.2.1自身发展方面13

3.2.2管理方面13

3.3造成贵州企业融资困难的外部环境因素14

3.3.1政治因素14

3.3.1.1不具备公平竞争的市场环境扶持14

3.3.1.2管理不规范，宏观调控乏力14

3.3.2金融因素14

3.3.2.1银行贷款管理体制的制约14

3.3.2.2证券制度的不完善使得中小企业融资难14

第4章国外民营企业贸易融资融资情况16

4.1国外民营企业贸易融资体系16

4.1.1专门的政策性融资机构16

4.1.2民间商业金融机构的发展16

4.2国外的政策支持16

4.3国外信用体系的建设17

第5章解决贵州民营企业贸易融资困境的策略18

5.1贵州民营企业自身的完善18

5.1.1自身发展方面18

5.1.2管理方面18

5.1.3自身信用建设方面18

5.2国家加强政策性支持18

5.2.1完善硬件设施18

5.2.2改善融资环境19

5.3金融市场深化改革19

5.3.1加强融资产品创新19

5.3.2完善风险防范体系19

5.3.3提高工作人员业务素质19

5.3.4建立中小企业信息评估体系19

第6章结束语20

参考文献..................................................21附录xxxxxx23

致谢......................................................23

第1章引言

1.1绪论

贵州是中国西部一个内陆省份,受地形地貌、气候条件、历史文化、政治环境等各种因素影响,贵州经济发展长期滞后，发展中面临种种困境。

民营企业作为贵州经济的重要组成部分，企业发展水平良莠不齐，企业规模小、散，产权结构单一，抗风险能力低，贸易融资困难，缺乏竞争力。

近十年来,民营企业发展领域主要集中在制药业、特色食品业,以及商贸餐饮、流通等服务业。

其中有31家属贵州省产业化重点企业,包括贵州益佰制药、老干妈风味食品、神奇集团等民营企业。

1.2研究背景

2008年金融危机，金融市场一片混乱，流动资金危机，股市亏损严重，全球性经济呈现低迷走势，银行纷纷倒闭，企业贸易融资困难。

私营企业已成为各国经济发展的重要推动力，民营是我国经济发展的重要力量。

但金融危机后，民企获得的资金支持与其经济贡献度不成正比。

据统计，2018年我国民营企业6100多万户占全国企业总数的99.8%，民营企业创造的最终产品和服务价值、出口总额和上交税收分别占全国的58.5%、68.3%和50.2%，民营企业提供了城镇就业人口75%以上的就业机会并吸纳了75%以上农村转移出来的劳动力。

但是民企在金融市场进行的融资却不到总量的14%。

贵州省内的民营企业由于自身发展的原因，融资空间受限融资成本上升，融资问题毋庸置疑成为贵州经济的发展“瓶颈”，也是我国经济发展中必须解决的问题。

1.3研究课题的意义

贸易融资问题不仅是影响企业融资的问题，还是一个经济问题，它甚至影响到政治更涉及到人民生活。

企业融资困境是一项综合性的社会工程。

在这项工程中，政府、金融机构、民营企业都必须积极参与。

政府应该为民营企业融资创建良好的法律环境和市场环境，构筑全方位、多层次的市场融资体系，并尽量为民营企业提供财政及税收优惠政策；银行应深化制度改革，完善金融机制，创新金融产品和金融服务，畅通民营企业融资渠道；而民营企业应努力提高自身素质，增强内在融资能力，因地制宜的选择融资途径、最优化的融资模式。

贵州民营企业是贵州经济中重要组成部分，关系到贵州人民的经济发展，会影响到贵州人民的生活秩序，还会影响到贵州和国家政策方针的贯彻执行。

因此，对贵州民营企业贸易融资困境的困境及对策分析的研究是一种必然。

客观分析民营企业贸易融资的现状与困境深入的分析并提出有效的解决策略，对贵州渐进式改革的平稳推进具有非常重要现实的意义。

第2章贵州民企融资概述

2.1贵州民企融资经济的发展历程

贵州民营经济的发展同全国一样十分缓慢，贸易融资也相当的缓慢，1979年，全省的个体工商户只有7800户、10813人。

改革开放后经济市场经济迅速发展，贵州省民营经济在经历了恢复阶段（1978-1980>、高速发展阶段（1982-1987>、调整巩固阶段<1988-1991）、持续发展阶段<1992-1997）。

现正处于发展中的阶段（1997年至今>。

贵州民营企业主要集中在制药业、特色食品业,以及商贸餐饮、流通等服务业。

其中有31家属贵州省产业化重点龙头企业,包括贵州益佰制药、老干妈风味食品、神奇集团等一批优秀的民营企业。

纵观贵州民营经济30年来的发展,民营企业对贵州经济发展的贡献呈现的是平稳上升趋势,但在肯定贵州民营企业所取得的成绩时,也不得不承认贵州民营企业现仍处于增长不稳定、结构不均衡、与全国比较存在落后性、总体发展不足。

缺乏具有较大规模、产业链长、附加值高的民营企业群,还需要进一步发展壮大。

2.2民营企业融资在贵州经济中的重要性

2018年,贵州省民营企业GDP已占全省的33%。

省经贸委提供的数据显示,我省工商注册企业数79225户,大型企业共23户,民营企业占全省注册企业数的99．93%；民营企业完成工业总产值占全省总额的67．64%。

目前，工商行政部门注册的民营企业已经超过1000万家，占全国企业总数的99％，民营企业创造的最终产品和服务的价值占GDP比重超过50％，出口占60％，上缴税收占43％，并提供了75％的城镇就业机会，其重要性从中也可略见一斑。

全省规模以上工业非公有制经济的各项指标呈良好增长态势，是贵州经济发展的助推器，成为贵州经济的重要组成部分。

第3章当前贵州民营企业贸易融资困境分析

3.1当前贵州民营企业贸易的融资现状

据贵州民营企业生存环境调查，贵州民企中15%的企业表示“资金缺口大，急需融资”,71%表示“略有缺口需要融资”，只有14%表示无需融资。

需要融资的总占比超过80%。

考察企业从银行借款占融资比例，21%的企业表示全部从银行贷款，另有67%或多或少都有向银行借款情况，只有12%表示从其他方式融资没有银行贷款。

说明民企绝大部分资金来自银行贷款，直接融资所占比例很少。

在“贵企业从银行贷款曾经遭遇”选项中，15%被拒绝贷款或者贷款额度被压缩，13%被要求拉存款，民企从银行获得贷款的难度比较大。

以铜仁为例，2018年、7、8、9三个月，全市小企业贷款余额占全部贷款余额的比重分别为35.36%、34.50%和34.19%，呈逐月下降趋势。

2018年1一9月全市中小企业贷款新增额为98.45亿元，同比下降19.74个百分点。

不少企业表示，目前融资环境比2008年金融危机时更加严峻。

在“从银行获得贷款需要接受何种条件”选项中，16%表示需要购买保险等理财产品，25%表示有较大幅度利率上浮，12%表示需要支付顾问费、咨询费等费用，26%表示所抵押的资产需要接受指定单位的评估并承担评估费等费用，仅有不到14%的企业表示不需要接受附加条件。

这些额外支付的费用造成企业成本上升。

又以湖州为例，2018年，受银行信贷规模控制、连续加息等因素影响，银行贷款利率呈稳步上涨态势，三季度全市贷款加权平均利率7.90%，同比上升1.46个百分点。

1一9月，铜仁市人民银行调查的35家样本企业利息支出1.2亿元，同比增长57.2%，高于主营业务成本增幅39.6个百分点。

这还不包括企业向银行缴纳的名目繁多的各种费用。

在“您曾否从民间高息借款应对资金周转”选项中，9%称“是的，经常如此”,47%称“偶尔为之”，两者相加，可知超过一半的企业曾通过民间高.急融资办法应对资金周转。

以铜仁为样本。

据央行铜仁中心支行调查，铜仁民间借贷市场规模高达100亿元，有89%的家庭或个人及59.67%的企业参与，其中用于民间借贷的资金高达40%<40亿元）。

民间高息借款使企业融资成本大幅上升，风险系数大增，2018年发生了铜仁民营企业主出走，即因民间资金链断裂引起。

大规模的民间借贷市场，在缺乏有效监控的情况下，一旦某些环节出现问题，将引发连锁反应，造成冲击。

就司法而言，21%的企业认为贵州司法环境好，45%认为司法环境一般，只有34%的企业认为司法环境差，对司法没有信心。

而在“企业遇到麻烦或纠纷，您会优先选择何种途径解决”选项中，37%表示会通过司法诉讼的办法解决，42%表示通过仲裁、找熟人居中协调解决，只有19%表示放弃权利，息事宁人。

可见，黔商维权意识相对较弱。

但67%的企业认为司法环境一般，以及超过一半的企业不会通过司法诉讼的手段解决纠纷，表明民企对司法环境总体上仍显得信心不足。

对于司法服务，调查中，50%的企业认为“司法部门效率低，诉讼程序冗长”，32%认为“司法部门解决执行难问题措施乏力”，另有6%认为“司法不公，违法滥权现象时有发生”。

这表明，民企对进一步改善司法服务有期待。

就此现状，政府出台政策引导，金融机构构建金融平台，民营企业加强自身管理，优化融资模式。

三者合力构建信息信用机制和评估体系迫在眉睫。

3.2造成贵州企业融资困难的内部因素

3.2.1自身发展方面

贵州民营企业受地域环境影响、行业内环境的影响，技术、工艺不成熟，产品质量不稳定，销售渠道不完善，企业及产品在社会上没有知名度，市场份额不高，经营不规范，与供应商的合作关系不稳定等等因素影响着企业的现在与未来。

还有自身的局限性，整体发展水平显得参差不齐。

企业同质化、散、小、产权结构单一、抗市场风险能力低。

3.2.2管理方面

在组织管理上，中小企业人数少，管理层次少，专业管理水平和社会化程度较低；在财务制度上，很多民营企业的相关制度不健全，在发展式上，多数中小企业在企业计划、发展规划，以及收集、分析和研究信息方面能力薄弱，使其对宏观经济变动无法及时、清晰地了解，发展的随意性大。

融资形式单一，大多数企业融资都直接来源于银行。

融资意识观念差，融资管理水平低。

3.2.3自身信用建设方面

信用观念淡薄，信用等级偏低，民营企业财务管理不规范，不利于银行对企业资金的监督。

出于逃避税收，企业不愿在财务报表上反映企业真实的财务状况、经营业绩，造成会计信息透明度较低，导致的结果是银行对中小企业的发展预期不明、总体评价不高、信用等级评估低。

企业与金融机构间的信息不对称，导致民营企业不能及时的获得来自于金融机构的融资信息，使得企业没有及时的取得贷款援助。

中小企业破产率高，其破产率远远高于大型企业，金融机构也纠结于贷款风险，无法下大决心支持民营企业的发展。

3.3造成贵州企业融资困难的外部环境因素

3.3.1政治因素

3.3.1.1不具备公平竞争的市场环境扶持

鼓励民营企业经济发展的政策措施不到位，许多政策法规没有得到充分有效的执行。

与国企和外商投资企业相比，个体私营经济在许多方面还处于不利地位，缺乏公平竞争的市场环境，如市场准入方面，许多行业和部门仍然不允许民营企业进入，即使民企拥有进出口经营权，但是经营权的实施手续冗杂，费用相对较高。

3.3.1.2管理不规范，宏观调控乏力

政府对民营企业经济的管理，涉及到多个部门，在对中小企业经济管理中，往往出现相互交叉，缺乏协调的体系，增加了中小企业的负担。

（1）经济机构协调方面，由于政府调控不力，致使中小企业经济重复生产，处于粗放经营状态。

（2）监督方面，有的政府部门未能很好的履行监督职能，致使中小企业本身行动不规范。

3.3.2金融因素

3.3.2.1银行贷款管理体制的制约

目前，企业获取资金的主渠道任然是银行贷款。

现行的金融体系中，国有商业银行只会给国有大中型企业提供贷款，歧视性地不给民营企业提供资金帮助，基层银行贷款权限受到严格的限制，同时贷款审批程序烦琐。

3.3.2.2证券制度的不完善使得中小企业融资难

现行《证券法》对上市公司的严格要求，“主板市场”的上市公司主要是国有大型企业，针对家庭式企业，尤其是非国有科技企业的“二板市场”的缺失，基金组织及其其他形式的融资尚处于初建阶段，使得民营企业直接融资的渠道很难实现。

同时，我国《公司法》规定申请股票上市的条件：

股份有限公司注册资本不得少于人民币500万元，上市公司股东总额不少于人民币3000万元，公开发行的股份达到公司股份总数的25%以上，公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10%以上等等，这些硬性条件将民营企业拒之门外，阻碍着民营企业通过资本市场进行融资。

我国《公司法》还规定有限责任公司发行债券其净资产不得少于6000万元，股份有限公司净资产不得少于3000万元，并且有实力雄厚的企业担保，不允许企业私募发行，这一系列条件也限制民营企业通过发行债券融资的空间。

第4章国外民营企业贸资融资情况

4.1国外民营企业贸易融资体系

4.1.1专门的政策性融资机构

专门的政策性融资机构部门或机构部以营利为目的,以解决企业融资问题为主要任务,包括扶持企业的官方机构、政策性银行、专门的基金和投资公司、二板市场或创业板市场等。

在美国,企业管理局作为联邦政府机构,其主要任务是帮助企业发展,尤其是帮助企业解决资金不足的问题。

大多数发达国家除专设主管政府部门外还设有专门的企业金融机构。

如日本政府在战后相继成立了三家由其直接控制和出资的企业金融机构,专门向缺乏资金但有市场、有前途的企业提供低息融资,保证企业的正常运转。

日本除了为民营企业提供资金的除了证券市场和商业银行、地方金融机构外，还有财政全额出资的金融机构———民营企业金融公库和国民生活金融公库，以及半官半民的商工组合中央金库。

4.1.2民间商业金融机构的发展

发达国家实践,创业投资是民营企业尤其是企业发展的孵化器和催化剂。

风险基金是政府或民间创立的为企业创新活动提供的具有高风险和高回报率的专项投资基金,其中在欧美等国家多由民间创立。

美国官方的企业投资公司和民间的风险投资公司是企业筹资的重要来源之一。

4.2国外的政策支持

金融危机之后，民营企业融资环境等生存条件的改善,离不开国家政策的扶持。

国外民营企业发展，政府发挥重要的作用，主要是制定并通过了《公司融资法》、《担保融资法》、《融资租赁法》等一系列有效法律，根据形势发展的需要及时对该法进行修订。

政府的扶持为民营企业的融资奠定了良好的基础，相关机构的健全则为民营企业融资提供了保证，而信用担保体系的完善则在一定程度上为民营企业的成功融资进行了保驾护航。

而从近年来民营企业的飞速发展以及对发达国家的经济贡献上来看,发达国家对其民营企业的扶持也将对民营企业经济的持续繁荣起到重要的作用。

日本解决民营企业融资困难的独特做法是由政府财政拨款建立专门为民营企业提供信贷服务的政府金融机构。

4.3国外信用体系的建设

信用担保体系良好，担保融资迅速发展。

日本民营企业的融资和它的信用体系完善密不可分。

这种良好的担保体系的确立，不仅政府的作用是功不可没，而且日本的民营企业和大企业的关系也在民营企业融资的担保中发挥了至关重要的作用。

与大企业的这种依附关系无疑在民营企业的融资过程中起到了积极的作用，相对于大企业而言，在信息不对称方面，大企业的优越性是很明显的，金融机构对大企业的青睐也惠及到了与之密切相关的民营企业。

而在支撑这一体系的法律方面，在日本现行的担保法律有《信用保证协会法》、《信用保证协会法施行法》、《信用保证协会法施行规则》等。

第5章解决贵州民营企业贸易融资困境的策略

5.1贵州民营企业自身的完善

5.1.1自身发展方面

民营企业抓住市场机会升级或转型，创新和引进国外先进技术，提高产品质量，建立网络状的销售渠道并不断完善之。

打造核心产品，让企业及产品在社会上享誉知名度。

制定营销计划，运用营销策略提高市场份额，与供应商保持密切的合作关系，突破地域环境、行业和自身的局限性，民营企业建立一个企业集群，共同抵抗市场风险，共同求发展。

5.1.2管理方面

管理上，聘用专业管理团队，进行科学管理优化企业部门结构；在财务制度上，建立健全的融资管理制度；在发展方式上，增强民营企业在企业计划、发展规划，以及收集、分析和研究信息方面能力，使其对宏观经济变动及时、清晰地了解。

优化融资结构，构建多元化融资模式，增强融资意识，融资管理水平。

利用国外和国际市场进行融资，保持企业的健康持续发展。

5.1.3自身信用建设方面

民营企业增强自身信用观念，对财务规范管理。

与合作金融机构搭建信息高速通道，有效地解决企业的资金周转问题。

民营企业和国有大中型企业建立战略合作伙伴，利用大企业做担保有利于巩固自身的信用度。

5.2国家加强政策性支持

5.2.1完善硬件设施

法律上，完善民营企业立法，政府的牵头是能产生很大的带头作用的。

市场经济是法治经济，需要法律的规范和制约，才能够为民营企业的融资创造有利的外部环境，完善我国目前相关的法律体系。

服务体系上。

侧重为民营企业提供信息咨询和对各种利益关系进行协调，建立政府的或非政府的机构，为民营企业融资提供担保，放宽市场准入，优化审批手续，降低融资成本。

健全管理机构。

有效和快捷地贯彻执行融资的相关法律或者措施。

各部门之间相互协调，有效的分工合作。

5.2.2改善融资环境

首先，建立一个开发式网络融资平台，不仅有利于省内民营企业与国家金融机构进行融资，还有利于民营企业与国外的金融机构进行合作。

其次，设立专门的政策性金融机构，建立专门的针对民营企业融资的政策性银行。

政策性民营企业银行的设立不仅能够解决企业发展的资金需求，同时也在贯彻政府有关经济政策的过程中，还会产生一种外在的示范和倡导效应，通过政策性融资活动间接地吸引和引导商业性金融机构和私人部门从事民营企业投融资活动。

最后，完善公平的信用评价机制，完善对市场的监督职能，建立一个公平竞争的市场融资环境，国家在进行空管调控的同时遵循市场调节，政府出台鼓励民营企业经济发展政策措施，并保证政策法规充分有效的执行。

5.3金融市场深化改革

5.3.1加强融资产品创新

从当前形势看，我国各商业银行必须更新观念，提高对国际贸易融资业务的认识，树立贸易融资服务中小企业的经营理念。

同时，银行在开展国际贸易融资业务时，应针对企业的需求进行融资产品创新，特别注意创新一些适合于中小企业的融资产品，发展结构性贸易融资、供应链融资，租赁融资，经营性融资，将传统贸易融资方式与新型贸易融资方式结合起来，使国际贸易融资服务增值。

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