个人理财 第一阶段 测试4.docx
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个人理财 第一阶段 测试4.docx
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个人理财第一阶段测试4
个人理财第一阶段测试4
基本信息:
[矩阵文本题]*
班级:
________________________
学号:
________________________
姓名:
________________________
1、下列关于保险市场的说法中,错误的是()。
[单选题]*
A、保险市场是指保险商品交换关系的总和
B、保险市场是保险商品供给与需求关系的总和
C、保险市场是指不固定的交易场所(正确答案)
D、保险市场的交易对象是各类保险商品
2、下列关于股票收益的表述,错误的是()。
[单选题]*
A、 股利收益是公司税后利润的一部分
B、 股票收益包括股利收益和资本利得
C、 优先股的股利发放比债券利息支付更优先(正确答案)
D、 股票资本利得是股票的买卖价格
3、下列关于有限合伙人财产份额转让及出质的表述中,符合《中华人民共和国合伙企业法》规定的是()。
[单选题]*
A、有限合伙人不能将其在合伙企业中的财产份额出质,合伙协议另有约定的除外
B、有限合伙人按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额,应当提前30日通知其他合伙人(正确答案)
C、人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时,不用通知其他合伙人
D、有限合伙企业至少应当有2个普通合伙人
4、下列选项中,不属于合同履行的抗辩权的是()。
[单选题]*
A、同时履行抗辩权
B、先履行抗辩权
C、不安抗辩权
D、后履行抗辩权(正确答案)
5、下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。
[单选题]*
A、提供理财分析与规划服务(正确答案)
B、销售储蓄存款产品
C、对外营销宣传活动
D、销售信贷产品
6、个人独资企业解散清算时,对债务的认定,下述说法正确的是()。
[单选题]*
A、投资人自行清算,应在30日内通知债权人
B、若投资人以家庭共有财产出资,出资人家庭财产不需要承担其债务
C、债权人在个人独资企业清算第六年,向债务人提出清偿请求,债务人无需承担债务(正确答案)
D、个人独资企业解散必须由人民法院指定清算人清算
7、下列合同中,当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销的是()。
[单选题]*
A、因重大误解而订立的合同(正确答案)
B、损害国家利益的合同
C、以合法形式掩盖非法目的的合同
D、损害社会公共利益的合同
8、下列关于保险相关原则的说法中,错误的是()。
[单选题]*
A、如果在订立合同时保险利益不存在,订立的合同也可以有效(正确答案)
B、保险原则包括保险利益原则、近因原则、损失补偿原则和最大诚信原则
C、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则
D、如果近因属于除外责任,则保险人不负责赔偿
9、财产保险是指以财产及其有关利益为()的保险。
[单选题]*
A、保险价值
B、保险责任
C、保险风险
D、保险标的(正确答案)
10、下列不属于商业银行理财顾问服务的是()。
[单选题]*
A、投资建议
B、个人投资品推介
C、综合理财服务(正确答案)
D、财务分析与规划
11、商业银行销售理财产品,不得误导投资者购买与其()不相匹配的理财产品。
[单选题]*
A、风险偏好
B、风险厌恶程度
C、风险认知度
D、风险承受能力(正确答案)
12、商业票据市场的主体不包括()。
[单选题]*
A、发行者
B、监管者(正确答案)
C、投资者
D、销售商
13、我国境内的股票价格指数不包括()。
[单选题]*
A、沪深300指数
B、恒生指数(正确答案)
C、上证综合指数
D、深证综合指数
14、下列哪一项不属于债券市场的功能?
()[单选题]*
A、融资功能
B、价格发现功能
C、资源配置功能(正确答案)
D、宏观调控功能
15、()是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。
[单选题]*
A、现货期权
B、期货期权(正确答案)
C、期权期货
D、现货期货
16、个人理财业务是建立在()基础上的银行业务。
[单选题]*
A、委托-代理关系(正确答案)
B、信托关系
C、法定代理关系
D、契约关系
17、()是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场。
[单选题]*
A、货币市场
B、资本市场(正确答案)
C、外汇市场
D、保险市场
18、境外个人在境内直接投资,经外汇局核准,可以开立()账户。
[单选题]*
A、投资者专用外汇账户(正确答案)
B、特殊目的公司专用账户
C、投资并购专用账户
D、外汇结算账户
19、下列关于期货合约特征的表述,错误的是()。
[单选题]*
A、合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保
B、期货合约在商品品种、质量、数量、交货时间和地点等方面事先确定好标准条款
C、期货合约只有很少一部分进行实物交割,绝大多数合约都会在交割期之前平仓
D、期货合约赋予了持有人按约定买入或卖出标的资产的权力(正确答案)
20、民事法律行为是指民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。
下列叙述不正确的是()。
[单选题]*
A、合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议
B、民事行为的委托代理只能用书面形式(正确答案)
C、无效民事行为包括违反法律或者损害社会公共利益的行为
D、当事人一方违反合同的赔偿责任,应当相当于另一方因此所受到的损失
21、艺术品投资理财较其他理财产品,其最大的特点是()。
[单选题]*
A、流动性强
B、稳定性强
C、具有不可再生性(正确答案)
D、使用长期性
22、根据《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》,下列对于居民购汇的表述错误的是()。
[单选题]*
A、居民个人购汇不受其户籍所在地地域的限制
B、居民个人购汇对于上一年度未用完的额度可转入下一年度使用(正确答案)
C、居民个人购汇在年度总额内可以分次购买
D、居民个人需凭真实身份证明购汇
23、金融机构以高净值客户为中心,根据其要求来提供个性化产品和服务的业务叫做()。
[单选题]*
A、中间银行业务
B、私人银行业务(正确答案)
C、零售银行业务
D、理财顾问业务
24、金融市场的客体是指()。
[单选题]*
A、金融工具(正确答案)
B、金融中介机构
C、金融市场上的交易者
D、金融监管部门
25、商业银行个人理财业务按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理,可分为理财顾问服务和()两类。
[单选题]*
A、综合理财服务(正确答案)
B、理财规划服务
C、专业理财服务
D、理财咨询服务
26、一般而言,下列关于债券的表述,错误的是()。
[单选题]*
A、 零息债券的到期收益率为零(正确答案)
B、 债券的期限越长,利率风险越高
C、 债券的期限越长,收益率越高
D、 债券的价格与收益率是反向关系
27、下列不属于价格机制的是()。
[单选题]*
A、利率机制
B、汇率机制
C、证券的价格机制
D、结算机制(正确答案)
28、以下属于金融远期合约的特点的是()。
[单选题]*
A、实行每日结算制度
B、实行保证金制度
C、合约条款是标准化的
D、主要在柜台交易(正确答案)
29、以下说法错误的是( )。
[单选题]*
A、金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具,但其价值不依赖于基本标的资产的价值(正确答案)
B、只要掌握了衍生工具的定价和复制技术,可以随意的分解、组合,按照不同的市场参数设计成不同的产品
C、金融衍生工具允许采用保证金交易,进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易,产生以小博大的杠杆效应
D、通过该交易可以对持有的资产头寸进行风险对冲
30、按金融工具的基本性质分类,资本市场不包括()。
[单选题]*
A、股票市场
B、债券市场
C、证券投资基金市场
D、商业票据市场(正确答案)
31、资本项目项下的个人外汇业务按照()管理。
[单选题]*
A、可兑换准则
B、可兑换速度
C、可兑换原则
D、可兑换进程(正确答案)
32、根据保险销售行为规范和相关要求,当()时,向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品,且保险合同不得通过系统自动核保现场出单,应将保单材料转至保险公司,经核保人员核保后,由保险公司出单。
[单选题]*
A、投保人年龄超过65周岁(正确答案)
B、期缴产品投保人年龄超过70周岁
C、投保人年龄超过70周岁
D、明产品投保人年龄超过65周岁
33、下列关于金融期权的说法中,正确的是()。
[单选题]*
A、若预期某种标的资产的未来价格会下跌,应该购买看涨期权
B、美式期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权
C、对于期权购买者来说,美式期权比欧式期权更有利(正确答案)
D、看涨期权和看跌期权的区别在于行权日期不同
34、我国理财师队伍发展状况的特征不包括()。
[单选题]*
A、理财师队伍扩张迅速
B、理财师素质水平参差不齐
C、市场认可度有待提高
D、理财师队伍执行能力强(正确答案)
35、商业银行是个人理财业务的()。
[单选题]*
A、需求方
B、供给方(正确答案)
C、中介方
D、监管方
36、房地产与个人的其他资产相比,其特点不包括()。
[单选题]*
A、位置固定性
B、使用长期性
C、同质性(正确答案)
D、保值增值性
37、以下债券中风险最低的是( )。
[单选题]*
A、国债(正确答案)
B、金融债
C、公司债
D、垃圾债券
38、下列关于股票的表述,正确的是()。
[单选题]*
A、目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息
B、引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平
C、优先股的股利发放先于普通股,但不是定额的
D、股票是股份公司发行的有价证券,其实质是公司的产权证明书(正确答案)
39、教育是成为合格理财师的基础,但是教育的效果必须通过()才能体现出来。
[单选题]*
A、教育
B、考试(正确答案)
C、工作经验
D、职业道德
40、短期政府债券、定期存款和大额可转让定期存单的流动性由强到弱的正确排序是()。
[单选题]*
A、大额可转让存单>短期政府债券>定期存款
B、短期政府债券>大额可转让存单>定期存款(正确答案)
C、定期存款>矩期政府债券>大额可转让存单
D、短期政府债券>定期存款>大额可转让存单
41、()是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。
[单选题]*
A、理财顾问服务
B、私人银行业务
C、理财计划(正确答案)
D、综合理财服务
42、2018年10月22日,证监会正式印发(),对证券期货经营机构从事私募资产管理业务的业务管理与运作提出具体规范标准。
[单选题]*
A、《证券期货经营机构落实资产管理业务“八条底线”禁止行为细则》
B、《上市公司股东、董监高减持股份的若干规定》
C、《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》
D、《证券期货经机构私募资产管理业务管理办法》(正确答案)
43、()是指在债务期间不支付利息,只在债券到期后按规定的利率一次性向持有者支付利息并还本的债券。
[单选题]*
A、附息债券
B、一次还本付息债券(正确答案)
C、贴现债券
D、零息债券
44、商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动,属于()性质。
[单选题]*
A、受托(正确答案)
B、委托
C、代理
D、授权
45、私人银行业务的特征不包括()。
[单选题]*
A、目标客户单(正确答案)
B、高准入门槛
C、个性化服务
D、综合化服务
46、下列不属于中国台湾理财顾问认证协会对台湾理财顾问的要求是()。
[单选题]*
A、必须具备大学学历
B、必须修读专业金融教育培训机构(需协会认可)240小时的全方位理财规划课程
C、必须修读专业金融教育培训机构(需协会认可)240小时的基础理财规划课程
D、必须修读专业金融教育培训机构(需协会认可)240小时的税务规划课程(正确答案)
47、城乡居民的()是可用于投资、购买个人理财产品和服务的直接经济基础。
[单选题]*
A、储蓄存款
B、个人可支配收入(正确答案)
C、工资
D、养老金
48、对于私募理财产品中的混合类理财产品,单一投资者销售起点金额不得低于()万元人民币。
[单选题]*
A、20
B、30
C、40(正确答案)
D、50
49、理财师在开展理财业务的过程中,要以自己的专业水准来判断,坚持客观性,不带任何个人感情,这属于理财师职业道德中()的要求。
[单选题]*
A、正直守信
B、客观公正(正确答案)
C、勤勉尽职
D、专业胜任
50、房地产的投资方式不包括()。
[单选题]*
A、 房地产租赁
B、 申请房地产抵押贷款(正确答案)
C、 房地产信托
D、 房地产购买
51、以下不是保险相关要素的是( )。
[单选题]*
A、保险合同
B、投保人
C、保险人
D、保险人亲属(正确答案)
52、近因是指( )。
[单选题]*
A、最直接、最有效、起决定作用的原因(正确答案)
B、时间上最接近的原因
C、空间上最接近的原因
D、时间、空间上均最接近的原因
53、社会保险不具有()的特点。
[单选题]*
A、 非盈利性
B、 社会公平性
C、 强制性
D、 自愿性(正确答案)
54、按照《个人外汇管理办法》,下列对经常项目个人外汇管理的说法中,错误的是()。
[单选题]*
A、经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理
B、从事货物进出口的个人对外贸易经营者,在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后,其贸易外汇资金的收支按照机构外汇收支进行管理
C、个人进行工商登记后,可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇
D、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,单笔或当日累计汇出在规定金额以上的,应凭本人有效身份证件在银行办理(正确答案)
55、下列哪一项不属于外汇市场的功能?
()[单选题]*
A、国际金融活动枢纽功能
B、调剂外汇余缺,调节外汇供求功能
C、形成外汇价格体系功能
D、实现相同地区间的支付结算功能(正确答案)
56、理财师在为客户提供专业理财服务时不应以诱导或夸大事实等方式销售,不因个人利益损害客户利益。
这些体现了理财师职业道德中的()。
[单选题]*
A、专业胜任
B、勤勉尽职
C、客观公正
D、正直守信(正确答案)
57、个人独企业解散时,投资人自行清算的,应当在清算前()日内书面通知债权人。
[单选题]*
A、10
B、15(正确答案)
C、20
D、30
58、当期交产品投保人年龄超过()周岁时,保险合同不得通过系统自动核保现场出单。
[单选题]*
A、55
B、60(正确答案)
C、65
D、70
59、()是外汇市场上最经济、最普通的形式。
[单选题]*
A、自由外汇市场
B、官方外汇市场
C、即期外汇市场(正确答案)
D、远期外汇市场
60、下列有关被保险人的说法中,错误的是()。
[单选题]*
A、被保险人是保险事故发生时遭受损失的人
B、在财的保险中,被保险人必须是财产的所有人或其他权利人
C、被保险人可以是投保人自己,也可以是投保人以外的第三人
D、在人身保险中,被保险人只能是投保人的子女(正确答案)
61、在间接融资中,()具有融资中心的地位和作用。
[单选题]*
A、金融机构(正确答案)
B、商业银行
C、证券公司
D、融资公司
62、对银行业和保险业机构实行现场检查与非现场监管,开展风险与合规评估,保护金融消费者合法权益,依法查处违法违规行为的机构是()。
[单选题]*
A、中国银行保险监督管理委员会(正确答案)
B、银行业协会
C、证监会
D、中国人民银行
63、代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为,则由()承担责任。
[单选题]*
A、代理人
B、被代理人
C、代理人和被代理人连带(正确答案)
D、代理人或被代理人
64、金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品,其中,期货合约与远期合约最本质区别是()。
[单选题]*
A、期货价格的超前性
B、期货合约的条款是标准化的(正确答案)
C、收益不同
D、所起的作用不同
65、与房地产、古玩等投资相比,黄金投资的流动性和变现性()。
[单选题]*
A、更高(正确答案)
B、更低
C、一样
D、可能高,也可能低
66、金融市场的构成要素不包括()。
[单选题]*
A、主体
B、客体
C、中介
D、交易时间(正确答案)
67、以下关于黄金的说法,错误的是()。
[单选题]*
A、黄金稀有而且珍贵,具有储藏保值、获利等金属属性
B、1盎司=31.1035克,国际最常用的标准重量是400盎司
C、黄金不易变现,这是当代黄金的货币和金融属性的一个突出表现(正确答案)
D、上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格:
〉99.99%、〉99.95%、〉99.9%、〉99.5%
68、甲、乙双方互负债务,没有先后履行顺序的,应当同时履行。
一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。
一方在对方履行债务不符合约定时,有权拒绝其相应的履行要求。
这在我国合同法理论上称作()。
[单选题]*
A、不安抗辩权
B、同时履行抗辩权(正确答案)
C、先履行抗辩权
D、后履行抗辩权
69、下列关于限制民事行为能力人的表述,错误的是()。
[单选题]*
A、限制民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动
B、八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人
C、超出其能力的民事活动由限制民行为能力人的法定代理人代理,或者征得他的法定代理人的同意
D、完全不能辨认自己行为的成年人是限制民事行为能力人(正确答案)
70、下列关于黄金投资的说法中,错误的是()。
[单选题]*
A、黄金的收益与股票市场的收益正相关(正确答案)
B、一般在面对通货膨胀压力的情况下,黄金投资具有保值增值的作用
C、黄金投资通常是投资组合中一个重要的分散风险的组合资产
D、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡
71、个人理财业务中客户委托金融机构理财,实质是()。
[单选题]*
A、理财仍是个人操作,金融机构只是形式上的代理
B、金融机构代理客户理财(正确答案)
C、金融机构拥有完全自主权
D、金融机构按约定将获利分配给个人
72、诚实信用作为保险代理从业人员的职业道德则应贯穿于()。
[单选题]*
A、 执业活动的各个方面和各个环节(正确答案)
B、 对投保人风险的分析与评估环节
C、 准客户的开拓环节
D、 为被保险人投保方案的设计环节
73、下列财产中可以抵押的是()。
[单选题]*
A、建设用地使用权(正确答案)
B、土地所有权
C、耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权
D、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施
74、下列项目中不属于理财顾问服务的是()。
[单选题]*
A、向客户进行个人投资产品推介
B、向客户提供投资建议
C、向客户进行个贷产品推介(正确答案)
D、向客户提供财务分析与规划
75、下列不属于基金宣传推介材料的禁止规定的是()。
[单选题]*
A、违规承诺收益或者承担损失
B、预测基金的证券投资业绩
C、登载基金过往业绩(正确答案)
D、登载单位或者个人的推荐性文字
76、下列关于合同订立的表述,正确的有()。
*
A、当事人订立合同,有书面形式、口头形式和其他形式(正确答案)
B、当事人订立合同,应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力(正确答案)
C、当事人必须本人订立合同,不得代理
D、当事人在订立合同过程中,知悉的商业秘密,无论合同是否成立,不得泄露或者不正当地使用(正确答案)
E、当事人约定采用书面形式的,应当采用书面形式(正确答案)
77、保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有()的行为。
*
A、欺骗保险人、投保人或受益人(正确答案)
B、隐瞒与保险合同有关的重要情况(正确答案)
C、阻碍投保人履行《保险法》规定的如实告知义务,或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务(正确答案)
D、承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的利益(正确答案)
E、利用行政权力、职务或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同(正确答案)
78、按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理,银行个人理财业务可分为()。
*
A、私人银行业务
B、理财顾问服务(正确答案)
C、理财业务
D、财富管理业务
E、综合理财服务(正确答案)
79、下列关于金融期货合约和金融远期合约的区别的说法,正确的有()。
*
A、金融远期合约能够降低风险,但金融期货合约不能
B、金融远期合约大多在场外进行交易,金融期货合约在交易所内进行交易(正确答案)
C、金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现,金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行(正确答案)
D、金融远期合约的买卖双方一般不进行实物交割,金融期货合约一般都进行实物交割
E、金融远期合约的二级市场非常活跃,金融期货合约的二级市场非常不活跃
80、下列选项中可以出质的有()。
*
A、 生产设备
B、 汇票、本票(正确答案)
C、 建筑物
D、可以转让的股权(正确答案)
E、仓单(正确答案)
81、基金销售机构在设计宣传材料、从事基金销售活动时,不得有下列()情形。
*
A、预测基金的投资业绩(正确答案)
B、承诺利用基金资产进行利益输送(正确答案)
C、以排挤竞争对手为目的,压低基金的收费水平(正确答案)
D、以低于成本的销售费用销售基金(正确答案)
E、介绍基金过往业绩
82、法人成立的要件包括()。
*
A、依法成立(正确答案)
B、有自己的财产或者经费(正确答案)
C、有公司章程
D、有自己的名称、组织机构和场所(正确答案)
E、能够独立承担民事责任
83、下列关于黄金的表述,正确的有()。
*
A、一般而言,黄金流动性较其他证券类投资品差(正确答案)
B、一般而言,在通货膨胀时黃金投资具有保值的作用(正确答案)
C、黄金具有内在价值和实用性,但也存在市场不充分风险和自然风险(正确答案)
D、黄金仍活跃在流通领域
E、美元走势会影响黄金价格(正确答案)
84、期货交易的主要制度包括()*
A、强行平仓制度(正确答案)
B、保证金制度(正确答案)
C、逐日盯市制度(正确答案)
D、持仓限额制度(正确答案)
E、大户报告制度(正确答案)
85、保险费由()构成。
*
A、保险金额(正确答案)
B、保险标的
C、保险费率(正确答案)
D、风险系数
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