关于香港保险问答疑.docx

关于香港保险问答疑.docx

《关于香港保险问答疑.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《关于香港保险问答疑.docx（25页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

关于香港保险问答疑

关于香港保险100问答疑

1：

买香港保险一定要去香港吗？

   为了保证合同的合法有效，保护投保人、被保人的权益，香港保险监管机构要求，投保人、被保人必须亲自到香港签约。

唯有当父母给未成年子女投保时，被保人可以不用到香港签约。

2：

香港保险的合同是不是全英文的啊，我们能看懂吗？

   香港保险资料一般提供中文繁体和英文两个版本，针对大陆客户无论是建议书还是保险合同都是中文繁体，重要词条同时提供英文。

放心了，大家都可以看懂！

3：

香港的疾病认定和国内一样吗？

   香港和大陆对重大疾病的认定基本都是采用世界卫生组组的定义。

香港保险合同中重大疾病定义都有中文和英文名称，中文名称由于翻译的语言习惯问题可能略有差异，如帕金森病，香港叫铂金逊症，但英文名称都是 Parkinson’s Disease。

4：

这么多人买香港保险，到底好在哪？

   简单概括为三点：

保费便宜、保障广、收益高。

以重疾险为例，同等保障香港产品的保费是大陆的70-80%；大陆重疾一般保障30-40种重大疾病，香港保障疾病种类可以达到70-100种；香港重疾产品收益可以达到年化5-6%，国内重疾产品根据保监要求是没有分红的，简单讲国内重疾最多拿回保额，香港重疾最多可以拿回6-10倍保额。

5：

香港寿险有哪些不保事项？

   香港保险的不保事项很少，一般只有1年内自杀、投保前已经存在的疾病、艾滋病等5条左右；大陆保险则还包括战争、犯罪、酒后驾驶、吸毒、核爆炸等，一般10条左右。

6:

 就医和理赔要到香港吗？

    不需要。

大陆地级以上城市都有香港保险的合作医院，以友邦为例，大陆有1200多家合作医院，深圳就有22家。

理赔邮寄资料即可，有些公司已经开通国内收资料。

理赔款也是邮寄支票，受益人直接到银行兑现就可以了。

7：

在香港购买的保险，以后怎样缴付每年的保费呢？

   客户可在香港开立银行户口，使用银行自动转账缴付保费，网上银行转账是不需手续费的，至于转账金额会以当日的兑换率结算。

在港开立的户口，可以透过互联网处理转账，汇款及查账等，也可在国内银行直接境外汇款到保险公司账户中。

如果每年来港的话，顺便用现金缴付保费都可以，看客户个人选择。

8：

一旦跟香港保险公司发生理赔纠纷，如何处理？

   香港有代表客户的保险索偿投诉局，80万港币以下案件免费服务。

超出额度的案件可以跟保险公司协商解决或者聘请香港律师，香港是法律体系非常成熟的社会，法律面前人人平等。

9：

香港的保险公司是否也有破产的风险？

   香港有严格的保险公司监管法律从资产负债比例上防范保险公司倒闭，明确规定香港保险公司80%的资产必须留在香港。

20国集团设立金融稳定委员会，规定大到不能倒的9家保险公司和12家银行，包括法国安盛、英国保诚、美国友邦。

10：

什么是“不可争议”条款？

   “不可争议”条款是香港规定保险公司不能以任何理由，宣布生效两年以上的寿险保单作废。

简单来说，保险公司以投保人隐瞒、漏报、误告等理由予以抗辩的期限是两年，超过两年保险公司便不得以此为由拒付赔偿金。

11：

内地人都可以到香港买保险吗？

    理论上都可以，只要有合法的入境凭证，能够支付保费。

12：

可以随便给其他人买保险吗？

    不可以。

投保人和被保人必须有可保利益，简单讲只能为自己、配偶、子女、父母购买保险。

为他人买保险要提供户口本或结婚证，证明双方关系。

13：

内地人到香港投保的流程如何？

    第一步沟通需求；第二步讲解产品、签署投保资料；第三步保险公司核保、投保人缴纳保费；第四步保险公司承保，快递保单，投保人签收。

如果健康告知异常，保险公司可能会要求体检，另外保险公司会进行百分之几的常规抽查，被抽中也会要求体检。

健康状况正常的一般只需要1-2小时就可以完成投保。

14：

来港投保走自助过关通道，为什么要领取“入境纸”？

    来港投保走香港自助过关通道时，务必领取打印的“入境纸”，并交给保险公司以做入境记录备案！

15：

为什么投保香港保险时要告知吸烟的情况？

    投保香港保险时，一定要如实告知吸烟情况，因为非吸烟和吸烟的费率不同。

16：

香港保险保单可以选择的货币种类？

    香港保险可以选择港币、美元、澳门币和人民币。

不同币种保费和收益略有不同，港币和澳门币基本一致，可以等同看待。

美元保费最低、收益最高，人民币保费最高、收益最低，港币和澳门币居中，由于港币汇率紧盯美元，实际跟美元差异不大。

在香港，一般都不给客户推荐人民币保单，因为港币和美元都是可自由兑换货币，更国际化，投资管道更广，而人民币目前是不可以自由兑换货币，投资管道相对比较窄，所以人民币保单的回报就相对低。

17：

为什么寄来的香港正式保单，没有公章，只有公司负责人的签字？

    香港与内地不同，在香港不需要用公章来确认保单的有效性，这也是西方国家通行的做法。

验证香港保单的真假，其实很简单，客户可以致电香港保险公司的客服，跟客服核对个人资料和保单号码，就能确定真假；还有一种就是，登录香港保险公司分配给客户的网上账户。

18：

能否为刚刚出生的宝宝投保香港保险？

香港重大疾病险的投保年龄是多少？

    无论宝宝在香港出生或在内地出生，父母均可以为出生14天以上的宝宝投保香港保险！

香港重疾险投保年龄通常为0岁（14天后）—— 65岁。

19：

乙肝病毒携带者可以投保香港大病险吗？

是否要加保费？

    乙肝病毒携带者只要肝功正常，无需服用任何药品和跟踪治疗的情况下，通常都可投保香港大病险。

需要注意的是：

有的香港保险公司对乙肝病毒携带者按照标准费率收费，不增加任何保费或免责条款；但有的公司要额外增加保费或免责条款。

20：

投保香港保险时，保险合同当场能拿到吗？

    不能当场拿到，保单合同要等到保单通过核保程序后，方可领到。

一般是快递邮寄给投保人，投保后一周左右收到保单。

21：

买香港保险需要体检吗？

    是否体检通常取决于投保人投保额度，年龄和身体状况等因素。

如需要体检，由保险公司安排在香港合作医院进行，费用由保险公司承担。

22：

香港的重疾险与内地买的重疾险是否冲突？

    投保人在香港和内地同时购买的重疾险，两者之间没有任何冲突，因为理赔时，是分别独立赔付的。

23：

什么是保险费率调整条款？

    一般重大疾病保险和保证续保的医疗保险都有这条规定，“保险公司保留提高或降低保险费率的权利”。

这条是香港、大陆乃至全球医疗险都有的条款，长期健康险合同，在缴费期内疾病的发病率可能会发生重大变化，保险公司为了公平起见、也为了合理控制风险设定了这个条款。

就目前而言还没有哪个产品调整过费率。

24：

香港保险中的红利是否可随时提取？

提取后对保障额是否产生任何影响？

香港保险的红利分为周年红利和期满红利，周年红利可以随时提取，不影响保障。

期满红利只能在合同期满、重疾全额赔付和退保时领取。

25：

赴香港投保要准备些什么材料？

   1.受保人的通行证，身份证，以及住址证明（如有）

   2.如果受保人是未满18岁的小孩，可以父母代替过来香港投保，但需要带上小孩的出生证明以及疫苗本。

如果小孩子已经上学，就带学生手册。

 3.如果夫妻互保，需要结婚证或户口本，双方都想要过来签字！

     4.如果选择POS机刷卡支付，则要提供银联标识的信用卡或借记卡。

26：

在香港买保险产品缴费方式？

   1.以消费方式通过银行刷卡（银联卡）完成首期保费缴付；

   2.现金支付（大额现金除外）；

   3.在香港开设银行账户，实现保费自动扣款；

   4.国内电汇至香港保险公司。

提示：

必须在香港签署的保单才有效，才受香港法律保护！

27：

香港买重疾险,在内地医院住院能否赔偿?

    这一点并不需要担忧。

以友邦为例,内地指定医院有1100多家,基本包括了内地所有的三甲医院。

28：

在香港投保,发生赔付后,能否顺利把钱寄到内地呢?

    一般的理赔程序是,投保人把所有单据寄到香港,7个工作日之内保险公司审核完毕并赔付。

因为牵涉内地医保理赔等问题,原件会再寄回投保人。

赔付方法有两种,一是寄送支票（涉及到身故赔偿的需要受益人亲自来港）二是寄送汇票。

29：

香港保险比内地保险到底便宜多少？

    吴洁是就职于英国保诚保险有限公司的一名具有多年丰富经验的理财顾问，她手上也拥有不少内地保客。

她根据丰富的工作经验对香港和内地的保险做了细致的对比与分析,也作出总结大陆居民赴港买保险最直接的驱动就是香港的保费更便宜、回报率更高，相似的险种，在香港投保一般比内地便宜三分之一，甚至一半以上。

吴洁的一位保客许先生，在为自己买保险时，将香港和内地的保单做了个细致的对比。

许先生为自己购买的是一份60万元保额重疾险，分10年缴，保障终生。

“对比内地某国有保险公司和香港某保险公司的同类型产品，我发现60万元保额，分10年缴纳的重疾险产品，内地公司每年保费需缴纳32700元，香港公司则仅需22506元。

许先生说，香港所需的保费比内地所需的保费少31%，这是最直观的冲击，是他之前选择香港保险的初衷。

30：

香港保险比内地保险便宜的原因？

    香港保险费率更低主要是因为香港保险公司是根据香港人口统计数据来计算费率，香港人比较注意身体状况，寿命长、生病少，整体出险概率较低，所以费率也更低。

而且香港保险业经过上百年的发展，包括知名跨国公司在内的150多家保险企业竞争也更激烈。

31：

理赔流程

    1.重疾理赔：

仅需在受保人患病/手术60天内通知香港保险公司，并在6个月内将《危疾理赔申请表》和受保疾病的诊断证明文件（如诊断报告、所有检验报告、病理报告等）邮寄给香港保险公司，保险公司在15个工作日左右将理赔支票邮寄给疾病受益人或将款项存入疾病受益人在港开设的银行账户。

    2.身故理赔：

需一名受益人代表亲自赴港将保单原件、受益人身份证明及受保人的身故证明（公安部门或医院开具的受保人死亡证明）在90天内递交给香港保险公司，在15个工作日左右将理赔金支票邮寄给受益人或将理赔金存入受益人在港开设的银行账户。

    3.储蓄提款：

仅需投保人将《提款申请表》邮寄给香港保险公司，在15个工作日左右即可将投保人指定提款数额之支票邮寄给投保人或将款项存入投保人在港开设的银行账户。

32：

香港寿险最大的优势是什么？

    保障高（比如人寿单没有不保事项）、保费低、保证回报较高、免缴遗产税、医疗保障全面、危疾保障项目多、行业监管严谨、投保严格，理赔规范化、离岸投资（资金合法自由进出香港）、全球联保（全球性保障）、保险产品完善、人民币近年升值，赴港投保更合算、特区的私隐条例保护投保人的个人私隐、香港保险理赔投诉低，12年比11年增加18%，国内理赔投诉增加205.78%.

33：

香港保单的优势有哪些？

对比国内保险同样的保额，香港保险保费更便宜，回报高，保障范围大，理赔条款宽松。

因为香港是全球三大金融中心之一，美国洛杉矶，英国伦敦，亚洲香港。

所以，在香港投保可以享受较低的保费和较高的投资回报。

与此同时，在香港经营保险业务的，大多是世界顶级跨国保险公司，加上香港完备的法制，沿用英国法律体系严格的监管，都予以投保人高度诚信和全面保障，到香港买保险签的是法律档。

34：

为什么说买香港保险可以避税避债？

    香港本身就是一个避税港，遗产税自2006年后不需要征收遗产税。

即使是在全球征税的美国，只要是人寿保险金的赔付，不管是在哪里买的，都可以避税避债。

富豪们赴港买保险，多是垂涎「避税」、「避债」、「避险」的资产转移功能。

保险是隐形资产，保密度高。

有知情人士爆料，一些濒临破产的中小业主，居然把实业抵押给内地银行套取现金，转手到香港购买保险，将巨额资产暗渡陈仓至境外，期望在境外「保险权大于债权」的法律框架下，即使是公司被清盘，手中保单都不会打水漂而达到保全资产的目的。

35：

一般哪些人适合去香港买保险？

1.高学历，高收入的白领们，在选择寿险是可以考虑香港保险，因为未来这些人中可能移民的也不少，我们国家是外汇管制的，在国内买保险范围会有很多麻烦，而香港不存在这样的问题。

2、做贸易物流等很多有外币收入的企业主和金领们，长期的美金收入，来不及拿回国内，在香港做理财，买保险顺理成章。

3、收入较高的，有孩子的父母们，他们可能未来送孩子出国读书，移民，买个海外保险当然是个很好选择，同时，考虑到国内保险比国外贵上一倍的价格，大部分人15-25年的缴费期，省下来的可能是几年的家庭年收入，就冲这点，花个几千块，去趟香港顺便做个港股投资也值了。

4、其他需要转移资产的人士，这里就不多提了。

36：

保险时期长，需要长期服务，办理理赔跑香港不便利？

    一般日常高门趁医疗等保险，理赔率高，建议买香港的，香港赔付金额大，适合国内高级私家医院（如和睦家之类）。

重疾险，人寿险，分红险等，理赔售后服务不多，且优势明显的产品，更应该到香港购买。

对于理赔服务，客户本人是不需要到港索赔的。

把理赔的原文件寄到香港就可以了，香港的保险是面向全世界的，具有很大的便利性。

例如一些高端医疗险，是直接与全球著名医院结算的，客户可以身无分文地进去进行治疗，这些是国内的保险远远不能相提并论的。

（一般理赔在单据齐全情况下，理赔时间一般是3-4个工作日）

37：

中国大陆人士如何享受售后和理赔服务？

    一经在香港合法投保，客户将来的售后和理赔服务均无需亲自到香港保险公司办理。

香港保险业实行代理制度，每个客户终身都有一个保险代理专人服务。

如有需要，客户可以选择两种理赔方式：

1、客户直接寄索偿单据或别的服务申请给代理人，带回公司，理赔完毕，由公司直接寄有客户姓名的现金支票予客户，并去信确认。

2、客户直接跟保险公司服务部联系，将索偿资料寄往公司，公司理赔完毕，将现金支票寄予客户。

另外，每个客户，都会拥有一个网上服务账户，可以透过公司网址，了解自己账户数据。

并每年均可收到红利派发信息的信件，以及与服务有关的信件通知。

38：

香港“意外死亡和失肢险”是否理赔地震造成死亡和失肢？

    因地震造成的死亡和失肢属于“意外死亡和失肢险”的保障范围，完全可以理赔。

尤其是“失肢”情况，在地震灾害中尤为突出。

因为香港人寿险没有免责条款，只要生命离世，投保人家属均可获得理赔！

（除了一年之内自杀，枪毙之外，无论什么情况的离世都可以获得理赔）

39:

中国内地人（大陆人）买香港保险，是否受法律保护？

   香港的保险是对全世界开放的，全世界的保险公司都可以申请到香港来经营，全世界任何人都可以到香港来买保险，只要过程是符合香港法律，这就是自由市场经济。

香港是全世界知名的自由经济体，有英国遗留下来的完善的普通法法治体系，且执行有效，所以，只要在香港合法签订的保单，不管投保人是何种国籍，一律受香港保险监理处监管，也受香港法律的保护。

内地居民在香港签单的合法保单，跟香港本地人签订的保单，权益是完全相同的。

40：

中国国内客户在香港投保是否合法？

香港特区政府主管保险业的部门是什么？

    “根据香港法例第41章保险公司条例，任何在香港获授权之保险公司，在香港推介人寿保险均属合法，不论销售对象是香港本地人士，外国人士或中国内地人士。

”（摘自保险业监理处复函档桉号INS/ADM/7/1）香港保险签署地在香港为合法保单，签署地在香港境外为非法保单。

中国大陆人士来港投保，需要提交合法来港证件，进行登记，复印存档，专人验证，以确保投保地点在香港本地。

香港特区政府“保险业监理处”是香港保险业的政府主管行政部门。

41：

保险索偿投诉局服务范围包括非香港居民吗？

非香港居民购买的保险投诉是否受理？

    投诉局于1990年2月成立，宗旨乃为个别保单持有人或其受益人提供有效免费管道，协调及排解他们与投诉局会员公司就个人保单而引致的索偿纠纷。

过去数年，由于非香港居民与本地（香港）购买保单的数量显著增加，理事会决定由2013年5月1日起，将服务范围扩展至非香港居民（所有境外人士，例如中国，日本，台湾东南亚等地区的客户）。

理事会相信只要保单是有投诉局会员公司按香港法律出发，所有保单持有人，不论其居住地，皆可使用投诉局的免费服务，这是较公平的做法。

42：

计划书写着不适合于中国大陆境内使用是什么意思？

    在中国大陆境内签单是无效的，不被认可的。

买香港保险一定要在香港签单才有效，受香港法律保护。

43：

在香港买的保险在中国不具备避税避债功能？

    由于在香港购买的保险已经脱离中国法律的监控，中国政府无权干涉，所以避税避债功能是绝对比国内的更安全有效。

44：

中国法律失踪两年可宣告死亡，在香港是规定失踪七年才能宣告死亡？

若在内地出险，香港保险人寿赔偿程序是否需要香港律师做死亡认定？

    两地法律确有不同，例如根据中国保监会规定，若被保险人未成年身故，身故保额以10万为上限，而香港则以最高320万赔偿额为上限。

其人寿理赔程序不需要香港律师做死亡认定，但需要受益人来港办理领取赔偿款手续。

前提要国内公证处公证死亡。

（所需档除公证死亡需要原件外，其他复印件即可）

45：

中国法律规定保险公司不允许倒闭，监管严格，而在国外即使像友邦，富通这样的大公司2008年也险些倒闭，香港的小保险公司风险更大。

    全世界的人寿保险公司都是不允许倒闭的，否则就不会出现美国雷曼兄弟经营的400家银行和美国友邦AIA一起到了破产的边缘，而美国政府没有伸出援手去挽救雷曼兄弟的400家银行，任由银行倒闭；而美国政府出钱收购了友X保险85%的股权，不允许友X保险公司倒闭。

保监处规定经营不善的保险公司会有再保公司或者其他规模大的保险公司收购继续经营，以确保客户的权益。

所以客户最多只会因保险公司经营不善损失红利收益，但保障类投保保额肯定是100%得以保障的。

46：

香港的保险公司是否也有破产的风险？

    对于人寿保险，香港政府对于香港保险业的监管非常严格，每出售一份，香港保险监理处都会要求香港保险公司把该份保单80%价值的资产维持在香港，以便更好的保障投保人的利益。

如果在香港有人寿保险公司经营不善，濒临危机，香港政府即会出面，让有财政实力的保险公司兼并该保险公司，保障香港出售的人寿保单不受损失。

香港政府也正在设立香港人寿保险再保险基金，用以担保担保香港出售的每一份人寿保单。

47：

为什么说免责条款最能非常直观的体现内地与香港保险产品的差异？

    国内与香港保险公司较为常见的责任免除条款的对比表

    内地保险公司平X人寿责任免除条款：

因下列情形之一，导致被保险人身故的，我们不承担给付保险金的责任：

（1）投保人或受益人的故意行为；

（2）被保险人故意犯罪或拒捕，故意自伤；

   （3）被保险人服用、吸食或注射毒品；

   （4）被保险人在本主险合同生效（或最后复效）之日起2年内自杀；

   （5）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动交通工具；

   （6）被保险人患艾滋病或感染艾滋病病毒期间；

   （7）战争、军事行动、暴乱或武装叛乱；

   （8）核爆炸、核辐射或核污染。

发生上述第（4）项情形，本主险合同终止，我们退还本主险合同的现金价值。

发生上述其他情形，本主险合同终止，如果您已交足2年以上的保险费，我们退还本主险合同的现金价值；如果未交足2年的保险费，我们在扣除手续费后退还保险费。

香港保险没有免责条款，受保人于保单生效日一年之内自杀，枪毙不保之外，无论什么情况的生命离世都可以获得理赔。

48：

为什么国内保单保费比香港的高，但回报反而较低？

    国内政府对保险公司的监管比较保守，所以公司在投资方面限制比较多资金不能做境外投资，不能最有效的进行投资；再者，两地的保险公司的费用结构也不一样，由于香港保险公司的业务质量较好可在全世界任何一个国家进行投资，所以费率和分红都对客户更有利。

香港是世界三大国际金融中心之一，金融服务的竞争激烈，产品当然更有优势，国内居民到香港投保，用国内同样的保费，可以得到更高的保额，条款完善，理赔容易，保障更全面（例如国内一些保险公司的重疾险是保40+10种重大疾病，而香港的重疾险保56+18+52种）

49：

内地客人来港购买保险，需要携带什么？

    内地客人来港投保，需要携带本人的港澳通行证（或护照），身份证；如果夫妻互保，需要结婚证或户口本；如果为孩子投保，需要孩子出生证等。

（带有银联标志的银行卡刷卡缴款）

50：

国内客户香港投保，需要哪些条件？

    A、有合法证件来香港签署保单。

    B、对香港的制度有基本了解。

    C、投保人健康符合投保要求。

51：

内地居民投保香港步骤是什么

    1.投保人带齐证件来港投保（整个流程只需2小时左右）

    2.在保险公司签单缴费

    3.在保险公司附近银行开户（方便日后缴费和赔付）

52：

我在内地已经有了社保和医保，还需要买香港商业保险？

    社保和医保是最基本和最基础的保障。

而商业保险，则能提供更广泛，宽松，充裕的家庭保障。

选择商业保险，选择的是一种更优质的生活方式。

社保不足：

A、当客户有一天离开家人的时候，社保并不能实时提供一大笔资金照顾到家人和能够体面地办理身后事。

B、假如客户需要医疗治疗，社保只能提供当地最低标准的医疗服务，既不能选择也许更适合自己的外地医院，也不能使用非社保指定较爲先进的药品，以及只能使用最低标准的病房，医疗设备。

与此同时，疾病期间的，营养费，护理费，自负医疗费，供楼费用，家人生活费用都要自己承担。

而社保医疗的最高保障额的上限，也并不宽松。

C、社保的经营和管理状况并不乐观，随着中国年轻人口的倍数降低，社保支付压力将日益加大，未来并不保证提供一个充裕，体面的退休生活。

53：

为什么投保香港保险时要如实告知？

为什么要告知吸烟的情况？

    保险的基础是“最高诚信”，因此如实告知自己的生活习惯（如吸烟，喝酒等）和身体状况（是否患过重大疾病等）非常重要，因为这些都是保险公司是否批准保单申请的关键因素。

如果不如实相告有吸烟习惯，万一以后患上肺癌，保险公司查出会以骗保为理由拒赔保险款。

投保香港保险时，一定要如实告知吸烟情况，因为非吸烟和吸烟的费率不同。

54：

为什么寄来的香港正式保单，没有公章，是否有公司负责人的签字？

    香港与内地不同，在香港不需要用公司所谓的公章来确认保单的有效性，这也是西方国家通行的做法。

验证香港保单的真假，其实很简单，客户可以致电香港保险公司的客服，跟客服核对个人资料和保单号码，就能确定真假；还有一种方法就是，登录香港保险公司分配给客户的网上账户。

香港社会还是一个相对诚信的社会，没有内地社会那样层出不穷的骗局，只要客户按照保险公司指定方式投保，一切都没有问题。

香港正式保单合同的封二页上，有保险公司运营部总经理的签名。

55：

香港保险前三年的现金价值是零或极少，也就是说退保一分钱拿不到。

保险是一辈子的事，需全面考虑，一开始就要保险。

    既然说保险是一辈子的事，那买完又退保这是啥跟啥呀？

中途退保无论在国内买还是香港买都一样会有损失，国内的退保非常多，2012年的退保款达到300亿，大多跟代理人在购买时“忽悠”客户有很大的关系，和中国保险是宽松投保理赔严格，香港保险是严格投保宽松理赔有关。

在香港，退保人数很少。

56：

香港保险公司的投保年龄有哪几种核定方法？

    一般有两种方法核定投保年龄，一种是按照国内身份证上出生年月日来确定。

香港是按出生证或身份证上的出生年月日来确